+ Trỡnh độ, khả năng làm việc của một số cỏn bộ tớn dụng chưa cao so với cỏc Ngõn hàng khỏc trờn địa bàn nờn việc lụi kộo, thuyết phục khỏch hàng cũn nhiều hạn chế. Một số cỏn bộ thiết lập hồ sơ cho vay cũn chậm và sai sút.
+ Một số cỏn bộ được phõn cụng phụ trỏch địa bàn cũn chưa thực sự chủ động tỡm kiếm khỏch hàng, vẫn cũn cú hiện tượng chờ khỏch hàng đến đặt quan hệ vay vốn mới giải quyết cho vay.
+ Việc xử lý thu hồi nợ tiềm ẩn, nợ xấu và nợ đó XLRR cũn chậm, một số cỏn bộ quản lý khoản vay chưa tớch cực trong việc đụn đốc thu hồi nợ đó XLRR, cũn ớt quan tõm đến cỏc khoản nợ đó XLRR.
3.Đỏnh giỏ, giải phỏp:
a, Đỏnh giỏ
- Năm 2015 tuy nguồn vốn huy động của chi nhỏnh vẫn cũn khú khăn, huy động vốn chưa đỏp ứng được nhu cầu sử dụng vốn trờn địa bàn. Nhưng Agribank chi nhỏnh thành phố Bắc Ninh đó tranh thủ sự ủng hộ về nguồn vốn của Ngõn hàng cấp trờn và tận dụng tối đa nguồn vốn huy động được để cho vay. Kết quả dư nợ đạt 109,9% so với kế hoạch tỉnh giao, nợ xấu ở mức thấp trong vũng kiểm soỏt được, lói dự thu, lói tồn thấp. Chất lượng tớn dụng đảm bảo an toàn.
- Thực hiện việc cho vay gắn liền với việc bỏn chộo cỏc sản phẩm dịch vụ. Năm qua đội ngũ cỏn bộ tớn dụng của Agribank thành phố Bắc Ninh đó gúp phần khụng nhỏ vào việc tăng thu dịch vụ ngoài tớn dụng như Bảo an tớn dụng, chuyển tiền đi đến trong và ngoài nước, vận động 100% khỏch hàng vay mở tài khoản để thuận tiện cho giao dịch. Đến 31/12/2015 cú 2.198 khỏch hàng vay mở TKTG thanh toỏn tại Ngõn hàng; Số dư tài khoản tiền gửi 15.022 triệu đồng. Việc thu nợ gốc, lói, giải ngõn tiền vay đều được thực hiện qua tài khoản tiền gửi thanh toỏn.
- Nợ xấu tuy ở mức thấp: 0.18%/tổng dư nợ, tuy nhiờn việc xử lý thu hồi nợ xấu vẫn chủ yếu là từ biện phỏp xử lý rủi ro, việc thu hồi từ nguồn thu của khỏch hàng đạt thấp.
- Dư nợ đó xử lý rủi ro cũn nhiều, đõy là những tồn tại lớn, Agribank chi nhỏnh thành phố Bắc Ninh sẽ phải cú những biện phỏp tớch cực hơn nữa để thu hồi cỏc khoản nợ đọng này trong năm 2016 và những năm tiếp theo
b, Giải phỏp
Cho vay: Thực hiện theo đỳng quy trỡnh nghiệp vụ, thẩm định, giỏm sỏt khỏch hàng trước, trong và sau khi cho vay.Quan tõm và nắm bắt kịp thời thụng tin khỏch hàng, đặc biệt là tư cỏch của khỏch hàng.
+ Thu nợ: Đụn đốc thu nợ kịp thời, xử lý kiờn quyết đối với cỏc khỏch hàng trõy ỳ trả nợ.
+ Xử lý thu hồi nợ xấu: Trờn cơ sở phõn tớch nợ, xỏc định khả năng thu hồi của từng mún nợ từ đú đưa ra cỏc biện phỏp thu hồi phự hợp với từng khỏch hàng.
+ Thành lập Ban thu hồi nợ cú vấn đề.
+ Kiểm tra nợ thường xuyờn, nắm bắt kịp thời cỏc khoản nợ cú vấn đề từ đú cú biện phỏp xử lý phự hợp.
+ Thực hiện cơ chế khoỏn một cỏch triệt để.
F.Thanh toỏn quốc tế:
1.Thực trạng quy trỡnh thanh toỏn quốc tế
Quy trỡnh thanh toỏn L/C thụng thường gồm cỏc bước:
(4)
(5)
(7) (1) (6) (3)
(2)
(8)
Quy trỡnh thanh toỏn hàng nhập khẩu
Bước 1: Người nhập khẩu lập “thư xin mở L/C” và cỏc giấy tờ cần thiết theo quy định của ngõn hàng.
Bước 2: Xem xột yờu cầu của khỏch hàng ,nếu chấp nhận Ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Bắc Ninh sẽ lập điện phỏt hành thư tớn dụng với nội dung tương tự như thư yờu cầu và chuyển điện về NHN0&PTNT Việt Nam.
Bước 3: NH0&PTNT VN chuyển điện đến ngõn hàng thụng bỏo, yờu cầu thụng bỏo thư tớn dụng đến người xuất khẩu.
Bước 4: Ngõn hàng thụng bỏo sẽ thụng bỏo cho nhà xuất khẩu về thư tớn dụng khi nhận được điện từ NHN0&PTNTVN. Nhà nhập Khẩu NH thụng bỏo Nhà Xuất Khẩu
NHN0&PTNT BH NHN0&PTNT VN
Nhà nhập khẩu NH thụng bỏo Nhà xuất khẩu
NHN0&PTNTBH NHN0&PTNT Việt
Bước 5: Người xuất khẩu sau khi kiểm tra L/C nếu thấy phự hợp sẽ tiến hành giao hàng, lập bộ chứng từ đến ngõn hàng phục vụ.
Bước 6: Ngõn hàng nước ngoài tiến nhận bộ chứng từ sau khi kiểm tra nếu thấy phự hợp chuyển trực tiếp đến NHN0&PTNTBH.
Bước 7: NHN0&PTNTBH chuyển tiếp bộ chứng từ cho người nhập khẩu nếu họ chấp nhận thanh toỏn.
Bước 8: NHN0&PTNTBH lập điện chuyển NHN0&PTNTVN để thanh toỏn L/C cho ngõn hàng nước ngoài.
Sau cựng là NHN0&PTNTVN sẽ tiến hành thanh toỏn cho ngõn hàng nước ngoài và bỏo nợ cho NHN0&PTNTBH và NHN0&PTNTBH hạch toỏn, tất toỏn giao dịch.
2.Hoạt động kinh doanh thanh toỏn quốc tế:
* Phõn tớch cỏc chỉ tiờu:Đơn vị: Nghỡn USD Đơn vị: Nghỡn USD Phương thức TTQT 2013 2014 2015 Số
tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Chuyển tiền 32 64% 68 62% 110 56.1%
L/C nhập khẩu 18 36% 42 38% 86 43.9%
Doanh số TTQT 50 100% 110 100% 196 100%
Doanh số TTQT tại AGR Bắc Ninh tăng đều qua cỏc năm, Trong đú doanh số từ hoạt đồng chuyển tiền luụn chiếm tỷ trọng cao trờn 50%.
Bảng. Mức phớ dịch vụ theo qui định thống nhất của AGR
Nội dung Mức phớ
Phớ phỏt hành L/C 20$ -700$
Phớ bảo lónh nhận hàng 30$
Phớ hủy L/C 10$
Phớ thanh toỏn bộ chứng từ đũi tiền L/C trả ngay 5$ - 400$
Bảng. Doanh thu từ hoạt động thanh toỏn quốc tế Đơn vị: Triệu VND.
Phương thức thanh toỏn Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Chuyển tiền 15 23.3 27.4
L/C thanh toỏn 8.1 155 20
Doanh thu 40 70 83
3.Đỏnh giỏ, giải phỏp
a. Kết quả đạt được
Chỉ sau một thời gian dài thực hiện hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng AGR Bắc Ninh đó thu được những kết quả đỏng khớch lệ :
- Hoạt động thanh toỏn hàng hoỏ xuất nhập khẩu theo phương thức tớn dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của hoạt động thanh toỏn hàng hoỏ xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng AGR chi nhỏnh Bắc Ninh. Nghiệp vụ thanh toỏn ngày càng rỳt ngắn về thời gian, độ chớnh xỏc an toàn cao, đạt được sự tớn nhiệm của khỏch hàng.
- Để làm được điều này phải kể đến đội ngũ cỏn bộ cụng nhõn viờn giỏi. Hầu hết nhõn viờn phũng thanh toỏn quốc tế đều cú trỡnh độ đại học, trỡnh độ tiếng Anh, sử dụng thành thạo mạng Swift với cỏc Ngõn hàng trờn thế giới
- Ngoài ra, với biểu phớ dịch vụ hấp dẫn nờn Ngõn hàng AGR chi nhỏnh Bắc Ninh cú khả năng thu hỳt được nhiều khỏch hàng.Với phương chõm “nhanh chúng, chớnh xỏc, an toàn” trong tất cả cỏc lĩnh vực hoạt động, cụng tỏc Thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng đó được tổ chức chặt chẽ,bỏ đi cỏc khõu trung gian phiền hà, rắc rối mất nhiều thời gian cho khỏch hàng.
b, Hạn chế