Trong hoạt động tín dụng, nếu vấn đề trách nhiệm đợc quy định rõ ràng cụ thể sẽ nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Trách nhiệm ở đây thuộc về cả hai phía. Đơn vị vay và đơn vị cho vay. Điều này đòi hỏi hệ thống pháp luật ở nớc ta phải đồng bộ và chặt chẽ để nếu cần ngân hàng cứ chiếu theo luật mà thực hiện góp phần bảo toàn vốn.
Trong trờng hợp cho vay không thu hồi đợc nợ cần phải có sự phân định trách nhiệm một cách cụ thể. Ai làm thì ngời đó phải chịu trách nhiệm. Nếu lỗi thuộc về doanh nghiệp, doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm trớc pháp luật, nếu lỗi thuộc về ngân hàng, cán bộ tín dụng cũng cần có xử phạt nghiêm minh. Tuy nhiên, các biện pháp chế tài đối với cán bộ tín dụng và ngân hàng chỉ nên thực hiện bằng các biện pháp hành chính, tuỳ trờng hợp cụ thể mà ngân hàng quy trách nhiệm cho cán bộ tín dụng làm mất vốn, không nên dùng biện pháp hình sự để tránh tình trạng sợ trách nhiệm nặng không dám mở rộng quan hệ tín dụng, khắt khe trong xét duyệt cho vay dẫn tới hoạt động tín dụng bị co lại ảnh hởng đến sản xuất trong nớc.
3.3. Một số kiến nghị với NHNN & PTNT Đô Lơng Nghệ An:– Hiện nay cho vay hộ sản xuất chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng số cho vay của ngân hàng đề nghị NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An sớm hoàn chỉnh và bổ sung cơ chế thể lệ nghiệp vụ tín dụng cho vay hộ sản xuất cho phù hợp với tình hình phát triển của nền kinh tế thị trờng nhất là đối với nông nghiệp và nông thôn đối tợng chính của NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An.
Tập trung mở rộng cho vay trung dài hạn nhng phải có các biện pháp để giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay này. Đa ra mức lãi suất huy động
nguồn vốn trung dài hạn hợp lý, có phần trăm lãi suất thởng đối với khoản tiền gửi trung dài hạn để thu hút khoản tiền gửi này ở mức tối đa.
NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An cần nghiên cứu bổ sung cơ chế khoán tài chính, theo hớng nếu làm ra và vợt quỹ lơng quy định thì đợc hởng luỹ tiến, có nh vậy mới tạo động lực thúc đẩy trong kinh doanh, thúc đẩy cán bộ nhân viên nhiệt tình với công việc hơn.
Kết luận
Nói tóm lại, thế kỷ 21 đã mở đầu cho nền kinh tế Việt nam và NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An rất nhiều con đờng nhiều hớng đi. Tất cả những khó khăn và thách thức cũng nh triển vọng của xu thế phát triển của thời đại đòi hỏi nền kinh tế Việt nam cũng nh NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An phải xác định đợc cho mình hớng đi phát triển đúng đắn. Đồng thời NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An cũng cần có các biện pháp thích hợp để khắc phục các vấn đề tồn đọng, đấu tranh vợt qua khó khăn bớc lên phía trớc.
Chuyên đề “Giải pháp mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn tại NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An” đã giải quyết những vấn đề sau:
- Nêu cơ sở lý luận chung về hoạt động tín dụng.
- Nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng trung dài hạn. Đồng thời cũng đánh giá về triển vọng và thách thức của NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An.
- Trình bày một số kiến nghị đối với cơ quan quản lý có thẩm quyền và bản thân NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An nhằm mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn.
Tài liệu tham khảo
1. Tài liệu giảng dạy môn Lý thuyết tiền tệ ngân hàng hệ Đại học chính quy – Học viện ngân hàng – khoa tiền tệ và thị trờng vốn (Bộ môn tiền tệ)
2. Frederic S.Mishkin 1994. Tiền tệ, ngân hàng và thị trờng tài chính. NXB khoa học và kỹ thuật Hà Nội.
3. Lê Văn T 2000 Ngân hàng thơng mại. NXB Thống kê 4. Tạp chí ngân hàng số 10 (2000)
Mục lục
Lời mở đầu: 1
Chơng 1: lý luận chung về tín dụng trung dài hạn 3
1.1. Tín dụng – các loại hình tín dụng ... 3
1.1.1. Một số khái niệm cơ bản ... 3
1.1.2: Các loại hình tín dụng 6 1.1.2.1 Phân loại theo mục đích .... 6
1.1.2.2. Phân loại theo thời hạn ... 6
1.1.2.3. Phân loại theo căn cứ bảo đảm ... 7
1.1.2.4. Phân loại theo phơng thức hoàn trả tiền vay ... 8
1.1.2.5. Phân loại theo hình thức giá tự có ... 8
1.1.3. Các đặc trng của tín dụng trung dài hạn ... 8
1.1.4. Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng... 11
1.1.4.1. Nhân tố khách quan ... 12
1.1.4.2. Nhân tố chủ quan ... 14
1.1.4.3. Nhân tố ngoại lai ... 17
1.1.5. Vai trò của vốn tín dụng trung và dài hạn ... 19
Chơng 2: Thực trạng công tác tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Đô Lơng Nghệ An...– 23
2.1. Giới thiệu sơ lợc về NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An... 23
2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An... 24
2.2.1. Hoạt động huy động vốn ... 24
2.2.2. Cho vay vốn ... 27
2.2.3. Hoạt động cho vay trung dài hạn ... 29
2.2.4. Một số vấn đề tồn tại ... 30
2.3. Triển vọng và thách thức của NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn ... 32
2.3.1. Những khó khăn thách thức ... 33
2.3.2. Lợi thế và triển vọng phát triển ... 34
Chơng 3: Giải pháp mở rộng quy mô và nâng cao hiệu quả của hoạt động tín dụng trung dài hạn tại NHNN&PTNT Đô Lơng- Nghệ An... 37
3.1.1. Tăng cờng liên kết với các ngân hàng thơng mại khác ... 37
3.1.2. Tăng cờng thu hút tiền gửi trung dài hạn ... 38
3.1.3. Nâng cao trình độ, chất lợng đội ngũ tín dụng ... 39
3.1.4. Cải tiến quy trình cho vay, nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t ... 41
3.1.5. Xây dựng chiến lợc khách hàng đúng đắn ... 42
3.2. Một số kiến nghị với các cơ quan quản lý vĩ mô ... 44
3.2.1. Thúc đẩy sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ... 44
3.2.2. Thực hiện điều chỉnh lãi suất cho vay trung dài hạn ... 46
3.2.3. Quy trách nhiệm trong quan hệ tín dụng ... 47
3.3. Một số kiến nghị với NHNN & PTNT Đô Lơng – Nghệ An.... 47
Phần kết luận... 49