K t l un ch ng 2
3.2nh h ng phát tr in vƠ chi nl c chy u ca VietinBank ậ CN11
VietinBank h ng đ n m c tiêu tr thành m t trong m i Ngân hàng bán l đa n ng hi n đ i hàng đ u t i Vi t Nam, ph n đ u đ n n m 2015 tr thành m t T p đoàn tài chính cung c p s n ph m d ch v đa d ng cho các th tr ng có l a ch n, h th ng Ngân hàng ho t đ ng an toàn, minh b ch, phát tri n b n v ng, áp d ng công ngh thông tin hi n đ i, đáp ng các yêu c u h i nh p kinh t qu c t .
VietinBank ch tr ng ti p t c đ y m nh công tác sau c ph n hóa, t ng v n nh m đ m b o an toàn ho t đ ng kinh doanh, đ u t công ngh hi n đ i hóa ngân hàng, chu n hóa toàn di n ho t đ ng qu n tr đi u hành, s n ph m d ch v , c ch quy ch , t ng b c h i nh p qu c t đ giá tr th ng hi u VietinBank đ c nâng cao trên c th tr ng trong n c và qu c t ; nh m th c hi n m c tiêu t m nhìn đ n n m 2015 là tr thành T p đoàn tài chính ngân hàng hi n đ i, hi u qu và ch l c c a n n kinh t .
Trên c s đ nh h ng c a VietinBank, Giám đ c đ a ra đ nh h ng phát tri n và chi n l c VietinBank – CN 11.
Chi n l c tài s n và v n
T ng qui mô tài s n hàng n m trung bình 20-22%
- Tín d ng là ho t đ ng kinh doanh ch l c, c nh tranh theo nguyên t c th tr ng
- i u ch nh c c u tín d ng h p lỦ, phù h p v i l i th c a VietinBank – CN 11.
- T ng c ng r i ro tín d ng, b o đ m n x u d i 3%
- T ng c ng gi i ngân b ng chuy n kho n, h n ch gi i ngân b ng ti n m t
V ho t đ ng ngu n v n
- T ng c ng huy đ ng ngu n v n dân c thu hút các doanh nghi p và cá nhân m tài kho n Ngân hàng.
- Ch m sóc t t khách hàng hi n có.
V d ch v thanh toán
- Tri n khai các s n ph m d ch v c a VietinBank, thu hút các doanh nghi p và cá nhân m tài kho n Ngân hàng
- Xác đinh các d ch v m i nh n đ thu phí.
V nhân l c
- Xây d ng đ i ng cán b có n ng l c và chuyên nghi p - Th ng xuyên đào t o và đào t o l i cán b
3.3 M t s gi i pháp m r ng thanh toán không dùng ti n m t t i Ngơn
hàng TMCP Công Th ng Chi nhánh 11
T nh ng th c tr ng TTKDTM VietinBank nói chung và VietinBank – CN 11 nói riêng, đ kh c ph c nh ng t n t i nh m m r ng công tác TTKDTM t i VietinBank – CN 11 tôi xin đ a ra m t s gi i pháp góp ph n m r ng TTKDTM t i VietinBank – CN 11.
3.3.1 C i thi n ho t đ ng Marketing phát tri n t i VietinBank ậ CN 11.
Th nh t: VietinBank – CN 11 c n l p ra m t b ph n chuyên môn nghiên c u, kh o sát th tr ng xây d ng nhu c u, mong mu n c a c a khách hàng khi s d ng ph ng ti n TTKDTM nh m đ a ra chi n l c Marketing đánh vào đúng tâm lỦ c a khách hàng.
Th hai: B ph n Marketing ph i xác đ nh rõ đâu là th tr ng hi n t i và đ nh h ng s phát tri n trong t ng lai cho các d ch v TTKDTM đ ph c v nhu c u t t nh t cho khách hàng.
Th ba: Ph i có c ch th ng ph t c th , chi phí cho b ph n Marketing ho t đ ng.
3.3.2 Ph i xơy d ng chính sách ch m sóc khách hƠng theo t ng đ i t ng t i VietinBank ậ CN 11.
C n phân nhóm đ i t ng khách hàng. i t ng nào th ng xuyên s d ng ph ng ti n TTKDTM v i s l ng giao d ch nhi u, doanh s l n thì c n gi m phí cho khách hàng, có nh ng u tiên trong quá trình giao d ch nh đ c ph c v ngay khi khách hàng đó t i b t c đi m giao d ch nào c a VietinBank – CN 11.
i t ng khách hàng nào th ng xuyên rút ti n m t thanh toán thì khuy n khích h chuy n ti n b ng cách mi n phí chuy n ti n trong m t th i gian. n khi, khách hàng th y đ c ti n ích c a TTKDTM thì s th ng xuyên s d ngd ch v TTKDTM.
3.3.3 a d ng hóa các s n ph m d ch v t i VietinBank ậ CN 11.
M t lƠ: Linh ho t trong công tác thanh toán Séc t i VietinBank ậ CN 11.
- i v i Séc chuy n kho n.
VietinBank – CN 11 nên cho phép nh ng khách hàng VIP, có kh n ng tài chính t t, ngu n thu n đ nh, có uy tín trong quan h thanh toán v i VietinBank – CN 11 phát hành Séc trong m t h n m c tín d ng cho phép nh m khuy n khích khách hàng s d ng hình th c TTKDTM này. ây đ c coi là m t lo i cho vay ng n h n đ thanh toán đ i v i Séc chuy n kho n. i u này v a t ng d n cho vay ng n h n, thu đ c lưi, v a thu hút đ c khách hàng có kh n ng tài chính t t. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- i v i Séc b o chi
Theo quy đ nh hi n hành, khách hàng mu n s d ng SBC ph i kỦ qu m t l ng ti n b ng m nh giá c a Séc b o chi vào m t tài kho n riêng t i VietinBank – CN 11. i u này gây đ ng v n cho doanh nghi p trong thanh toán. linh ho t cho khách hàng, VietinBank – CN 11 có th cho phép doanh nghi p s d ng tài s n đ m b o đ b o lưnh cho t Séc b o chi đó nh m tránh đ ng v n c a doanh nghi p, ph n nào kích thích hình th c này phát tri n. n khi ng i th h ng Séc b o chi yêu c u Ngân hàng thanh toán mà tài kho n c a đ n v b o chi Séc không đ ti n, thì đây coi nh là m t lo i cho vay đ thanh toán.
Hai là: Gia t ng ti n ích c a th ATM.
Hi n nay th ATM c a VietinBank thanh toán đ c ti n đi n, vé tàu, vé máy bay, n p thu , mua th tr tr c….nh ng v n còn m t s l nh v c d ch v có th s đ c th c hi n m t cách tri t đ thông qua th là Thanh toán ti n n c,
đi n tho i, các lo i phí, vé xe công c ng (ô tô buỦt, vé xe khách, tr ti n mua x ng d u, hàng hoá, d ch v khác...). Vì v y, c n ti n hành liên k t v i nh ng đ n v th c hi n thanh toán (ngành n c, ngành X ng d u …) đ t ng ti n ích cho th ATM.
Ba là: Chính sách u đƣi phí đ i v i khách hƠng chi n l c c a VietinBank ậ CN 11.
Theo qui đ nh c a VietinBank, khách hàng chi n l c c a VietinBank thì đ c u đưi v phí, lưi su t. M c u đưi do Giám đ c Chi nhánh đ c quy n quy t đ nh. Nh ng hi n nay VietinBank – CN 11 do áp l c t doanh s thu phí d ch v t ho t đ ng TTKDTM c a VietinBank nên ch a có chính sách cho nh ng khách hàng này. i u này có th d n đ n m t khách hàng do chính sách lôi kéo c a Ngân hàng khác.
B n lƠ: Nâng h n m c giao d ch c a d ch v Ngơn hƠng đi n t cho cá nhân
lên 100 tri u đ ng m t ngƠy.
V i tình hình kinh t nh hi n nay, vi c duy trì h n m c chuy n kho n d ch v Ngân hàng đi n t cho cá nhân 30 tri u đ ng trên ngày là quá th p so v i m t b ng chung c a các Ngân hàng khác. H n n a c n phát tri n thêm nhi u gói s n ph m t ng ng v i t ng h n m c cho phù h p v i nhu c u c a khách hàng. Ví d nh đ i v i các cá nhân có doanh s chuy n ti n nhi u thì nâng h n m c theo đ ngh c a ch tài kho n b ng v n b n.
N m lƠ: M r ng ph m vi chuy n ti n đ i v i d ch v Ngơn hƠng đi n t
dành cho cá nhân.
Hi n nay, d ch v này m i ch chuy n ti n t tài kho n này sang tài kho n khác trong cùng h th ng mà ch a chuy n ra đ c ngoài h th ng, ch a chuy n ti n đ c cho ng i nh n b ng CMND t i VietinBank nh VietcomBank, ACB
... Chính vì v y, n u các cá nhân mu n chuy n ti n ra ngoài h th ng, hay chuy n cho ng i nh n b ng CMND v n ph i đ n VietinBank – CN 11 làm th t c chuy n ti n.
Sáu là: T o th Visa/ Master o đ th c hi n thanh toán trên m ng.
Hi n nay, các ch th Visa/ Master thanh toán ti n trên Internet luôn đ i m t v i nguy c b đánh c p thông tin c a th đ rút ti n, gây thi t h i cho ch th . ư có r t nhi u th c a VietinBank – CN 11 b đánh c p đ thanh toán trên m ng. i u này gây thi t h i cho khách hàng và nh h ng r t l n t i hình nh và th ng hi u c a VietinBank. lo i b nguy c này, có th t o th Visa/ Master o dùng thanh toán m t ho c vài l n r i h y, b o đ m an toàn ti n trong tài kho n c a ch th .
3.3.4 Phát tri n vƠ m r ng m ng l i ch p nh n thanh toán
M t lƠ: C n có các chính sách u đƣi v i đ n v ch p nh n th .
Các đ n v kinh doanh không mu n ch p nh n th m t ph n do ph i tr phí ngân hàng, thông th ng m c 1.98% đ n 3% doanh s thanh toán. Vì th , m t s VCNT dù đư kỦ h p đ ng ch p nh n th v i ngân hàng nh ng v n tìm nhi u cách h n ch các giao d ch b ng th c a khách hàng nh đ máy cà th vào n i khu t, u tiên khách hàng tr ti n m t. khuy n khích các đ n v ch p nh n th ch p nh n thanh toán b ng th , Ngân hàng nên đ a ra các chính sách u đưi cho các đ n v ch p nh n th nh gi m phí, th ng theo doanh s thanh toán, quay s trúng th ng, tr lưi su t cao h n, …đ i v i đ n v ch p nh n th .
Hai lƠ: T ng c ng h p tác v i các Trung tơm th ng m i, các siêu th , c a hƠng th i trang, b nh vi n ầ. l p đ t máy POS.
T ng c ng ti p th đ i v i các Trung tâm th ng m i, các siêu th , c a hàng th i trang, b nh vi n. ra chính sách c th v i các đ i t ng này, chính sách u đưi đ i v i lưnh đ o đ n v , chính sách th ng theo doanh s …
T ch c hu n luy n đào t o cho các nhân viên làm công tác thanh toán th t i VCNT nh n bi t th gi đ tránh r i ro t n th t do th gi , th n c p.
3.3.5 Nơng cao trình đ , chu n hóa ngu n nhơn l c. M t lƠ: Chu n hóa ngu n nhơn l c.
Chu n hóa ngu n nhân l c nên b t đ u t khâu tuy n d ng. Xem xét k h s tuy n d ng, u tiên đ i t ng am hi u v l nh v c Ngân hàng, có trình đ khá và kh n ng đáp ng t t công vi c.
Hai là: Nơng cao ch t l ng cán b làm công tác TTKDTM.
- Chú tr ng công tác đào t o cán b , t ch c đào t o m i, đào t o l i đ i ng cán b làm công tác TTKDTM, v n hành các ph ng ti n k thu t, công ngh hi n đ i m i đ có th đ m đ ng th c hi n nhi m v thanh toán trong th i k đ i m i.
- M i chuyên gia n c ngoài t p hu n v công tác TTKDTM cho cán b làm công tác TTKDTM.
- u tiên đ u t đào t o ngu n nhân l c, t ng c ng h p tác qu c t nh m trao đ i và h c t p kinh nghi m c a các n c phát tri n đ góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng TTKDTM.
Ba là: Coi tr ng vi c giáo d c đ o đ c cán b lƠm Ngơn hƠng.
Ngành Ngân hàng đòi h i cán b có đ o đ c t t, không l i d ng công vi c đ tr c l i b n thân. Vì v y c n th ng xuyên quan tâm t i cán b công nhân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
viên đ ng n ch n khi có các d u hi u không t t trong đ o đ c. T ch c các l p h c V n hóa doanh nghi p, t o môi tr ng làm vi c chuyên nghi p, lành m nh.
B n lƠ: Công tác b trí nhơn s c n h p lỦ h n.
- B trí công vi c phù h p v i n ng l c c a t ng cán b nh m kích thích kh n ng, đi m m nh c a t ng cán b giúp cho công vi c đ t hi u qu cao. c bi t đ i v i b ph n TTKDTM c n thi t ph i b trí nh ng ng i không ch quan tâm v nghi p v chuyên môn đ ng th i ph i có đ o đ c t t, hình th c, giao ti p t t nh m m c đích thu hút khách hàng.
- Chú tr ng công tác đào t o cán b đ c bi t là cán b thanh toán qu c t . - Thanh toán qu c t VietinBank –CN 11 y u là do cán b làm thanh toán
qu c t không am hi u v thanh toán qu c t , cán b không đ c đào t o bài b n.
3.4 M t s ki n ngh .
3.4.1 Ki nngh đ i v i VietinBank.
3.4.1.1 Phát tri n công ngh thông tint i VietinBank.
ho t đ ng thanh toán thông su t và nhanh chóng ch có cách là đ a công ngh thông tin (CNTT) nói chung, công ngh thanh toán nói riêng vào v n hành và t t y u t ch c TTKDTM trong n n kinh t s phát tri n, h n ch vi c s d ng ti n m t trong giao d ch, mua bán. Khi thuê đ ng truy n công ngh , nên quan tâm t i ch t l ng đ ng truy n, đ m b o đ ng truy n thông su t.
M t lƠ: C n tri n khai nhanh các s n ph m th chip chu n EVM đ a vƠo ng d ng thay th th t nh m đ m b o an toƠn vƠ b o m t cho khách
Th chip là lo i th nh a có g n m t con chip vi x lỦ nh m t máy tính nh . B x lỦ và modul b o m t ph n c ng (HSM) c a chip có tính n ng x lỦ thông tin, l u gi thông tin, x lỦ mư hoá và thông tin đ u vào và đ u ra (I/O). Ph n m m bao g m h đi u hành, các ng d ng, các khoá b o m t, s li u v ch th . Khi đ a th này vào s d ng thì s đ m b o an toàn và b o m t cho khách hàng s d ng th . N u th càng an toàn và càng b o m t thì uy tín c a VietinBank càng cao, khách hàng s d ng th nhi u h n.
Hai là: u t công ngh ph n c ng c n cơn nh c tính hi n đ i c a công ngh .
Liên quan đ n vi c đ u t công ngh ph n c ng nh m phát tri n s n ph m, d ch v thanh toán, khi đ u t c n cân nh c tính hi n đ i c a công ngh , tránh tình tr ng mua ph i nh ng máy móc công ngh đư quá l c h u, là công ngh mà các n c công nghi p hi n đ i đư th i ra.
Ba lƠ: C n ph i t p trung ngu n v n đ l n đ đ u t công ngh ph n c ng.
Vi c phát tri n và ng d ng công ngh hi n đ i trong ho t đ ng kinh doanh là c m t quá trình ph c t p và r t khó kh n, t n r t nhi u chi phí, nhân l c và th i gian. Vì v y, đòi h i ph i có m t chi n l c phát tri n công ngh mang tính dài h n và chuyên sâu. M t d án phát tri n công ngh mang tính dài h n s t n r t nhi u chi phí nên ph i có ngu n v n đ u t h p lỦ nh m mang l i hi u q a kinh