1 .3 2 Ph m vi thanh tóan ca UNC
1.6Kinh ngh im TTKDTM cam ts nc trên th gi i vƠ bƠi hc kinh
1.6.1 T ch c TTKDTM c a các Ngơn hƠng Trung qu c
T i Trung Qu c, xu h ng trong nh ng n m g n đây, các ph ng ti n TTKDTM duy trì m c t ng tr ng nhanh và ngày càng đóng vai trò quan tr ng trong vi c thay th ti n m t. Trong n m 2009, kho ng 21.414 tri u giao d ch thanh toán đư đ c th c hi n b ng các ph ng th cTTKDTM (T ng 16.85% so
v i n m 2008), v i t ng giá tr giao d ch đ t 715.75 nghìn t Nhân dân t (t ng 13,07% so v i n m 2008). Có đ c thành qu nh v y là do Trung Qu c đư làm đ c:
Th nh t là: Xây d ng h th ng thanh toán Séc d a trên công ngh truy n hình nh. Công ngh này cho phép chuy n các t séc v t ch t thành các thông tin hình nh c a nó, và truy n hình nh đó cho các ngân hàng ph c v ng i kỦ phát đ nh thu.
Th hai là: Phát tri nm nh d ch v Ngân hàng đi n t .
Ho t đ ng thanh toán qua Internet phát tri n r t nhanh và t ng đ t bi n v kh i l ng giao dich. C th trong n m 2009, kh i l ng giao d ch và giá tr thanh toán qua Internet, thanh toán qua đi n tho i c đ nh và di đ ng đ t 5.567 tri u giao d ch v i t ng giá tr là 357,45 nghìn t Nhân dân t v i m c t ng t ng ng 91.21% và 33.16% so v i n m 2008. Vi c x lỦ thanh toán qua Internet t i Trung Qu c s hi u qu h n sau khi Ngân hàng Trung ng Trung Qu c xây d ng xong h th ng thanh toán bù tr và thanh toán Internet Banking liên ngân hàng.
Th ba là:Phát tri n nhanh và m nh th Ngân hàng.
C th , tính đ n tháng 10/2010, t ng s l ng th ngân hàng đ c phát hành đ t t i 2,3 t th , trong đó th ghi n là 1,88 t th chi m 91%, th tín d ng là 186 tri u th . n cu i n m 2009, đư có t ng s 261 t ch c phát hành th tham gia vào m ng l i thanh toán bù tr liên ngân hàng, trong đó có 218 t ch c trong n c và 43 t ch c n c ngoài.
Phát tri n th tr ng th v i nhi u lo i s n ph m th đáng chú Ủ nh Th công nông dành cho ch th là công nhân, nông dân đi làm vi c các thành ph
l n, Th công v là th tín d ng có h n m c theo l ng, ph c v cán b công ch c chi cho ho t đ ng công v khi đi công tác đ a ph ng, n c ngoài.
Th t là: Có s tham gia c a chính quy n trong vi c giám sát h th ng TTKDTM.
Tháng 6/2009, Ngân hàng Trung ng Trung Qu c đư ph i h p v i B Công an thành l p m t v n phòng phòng ch ng t i ph m th . Sau khi thành l p, v n phòng này l p t c kh i đ ng c ch giám sát và k t h p các bi n pháp qu n lỦ an ninh th , ng n ch n và tr ng tr t i ph m th , đ m b o các bi n pháp tr ng tr đ c k t h p hi u qu , t ng th . Bên c nh đó, Ngân hàng Trung ng Trung Qu c còn ph i h p v i Tòa án nhân dân t i cao và Vi n ki m sát nhân dân t i cao cùng ban hành h ng d n v m t s v n đ liên quan t i nh ng đi u lu t áp d ng các tr ng h p ph m pháp trong l nh v c qu n lỦ th tín d ng.
1.6.2 T ch c TTKDTM c a các Ngơn hƠng c.
Tr c chi n tranh Th gi i th II, thanh toán ti n gi y và ti n kim lo i là d ng truy n th ng. Sau khi k t thúc chi n tranh Th gi i th II, đ c bi t là t khi th ng nh t n c c, kinh t c a h đ c ph c h i và phát tri n nhanh, đ t đ c nh ng ti n đ quan tr ng v thu nh p bình quân đ u ng i, v lu t pháp, v công ngh và m t đ ngân hàng. Vì v y, vi c c i t o t p quán dùng ti n m t trong thanh toán c a dân c th c hi n t ng đ i d dàng, nhanh chóng b ng nhi u bi n pháp:
Trong m t ngày đư đ ng lo t chuy n toàn b vi c tr l ng c a các doanh nghi p, c quan vào tài kho n cá nhân do ngành Ngân hàng đ m nhi m. ây là bi n pháp hành chính, manh tính b t bu c đ i v i m i ng i dân ph i có ngh a v th c hi n nhi m v chung c a đ t n c.
Lu t Séc đ c xây d ng trên c s Công c Th gi i v Séc ban hành n m 1933. Séc là m t trong nh ng ph ng th c TTKDTM đ c khách hàng s d ng ph bi n nh t so v i các ph ng ti n khác, b i nó có nh ng u đi m, l i th riêng và đ c th c hi n theo lu t.
Thành l p Trung tâm x lỦ và thanh toán séc. M i trung tâm đ c t ch c thành hai b ph n, m t b ph n x lỦ séc trong h th ng, m t b ph n x lỦ séc ngoài h th ng và khác đ a ph ng. Quy trình ti p nh n, x lỦ và luân chuy n séc r t khoa h c, ch t ch , th c hi n trên m ng máy tính thông qua vi c truy n, nh n các b n ch p t séc gi a các ngân hàng liên quan v i đ b o m t cao. Hi n nay Hi p h i Ngân hàng đư t ch c thanh toán séc b ng đi n t , r t nhanh chóng, chính xác.
1.6.3 BƠi h c kinh nghi m cho Vi t Nam
Qua nghiên c u kinh nghi m c a m t s n c trong quá trình s d ng và phát tri n các ph ng th c TTKDTM c ng nh vi c t ch c h th ng thanh toán, t u chungl ilà h đ u s d ng công ngh m i –CNTT đ phát tri n.
Th nh t là: C n xây d ng c ch chính sách v TTKDTM phù h p v i tình hình phát tri n kinh t xư h i và CNTT. Ngân hàng Nhà n c đóng vai trò quy t đ nh trong vi c ban hành c ch chính sách, t o hành lang pháp lỦ, môi tr ng thu n l i, thông thoáng cho quá trình s d ng, phát tri n các ph ng ti n TTKDTM
Th hai là: Xây d ng h th ng TTKDTM hi n đ i d a trên n n t ng CNTT.
H th ng TTKDTM hi n đ i g m trung tâm x lỦ qu c gia và các trung tâm x lỦ khu v c. Các trung tâm này đ c trang b máy móc hi n đ i và đ ng
b , đ c qu n lý và v n hành b i đ i ng cán b chuyên nghi p, có trình đ cao, có th x lỦ m i tình hu ng, đ m b o cho h th ng thanh toán ho t đ ng thông su t, không b ách t c.
Th ba là phát tri n m nh v th .
- Tích c c đ u t c s v t ch t, máy móc thi t b , l p đ t h th ng máy ATM, máy POS trên toàn qu c.
- V n hành trung tâm chuy n m ch th th ng nh t, đ m b o th c a các NHTM đ u s d ng đ c t t c các máy ATM.
- Tích c c tuyên truy n l i ích c a th t i m i t ng l p nhân dân, t o s đ ng thu nđ th đ c s d ng r ng rưi trong cu c s ng.
- a d ng hóa các lo i th cho phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng. Th t là: Nhà n c c n tham gia góp ph n đ m b o vi c th c hi n TTKDTM .
Mu n thanh toán không dùng ti n m t phát tri n, c n s h tr c a NHNN, chính ph , các ban ngành có liên quan. C th B công an h tr ngành Ngân hàng trong vi c x lỦ các tr ng h p gian l n v th , n c p th .
K t lu n ch ng 1
Ch ng 1 đư trình bày lỦ thuy t t ng quan v TTKDTM nh m làm c s lỦ lu n, ph c v cho vi c phân tích đánh giá th c tr ng ho t đ ng TTKDTM c a Ngân hàng TMCP Công th ng Chi nhánh 11 ch ng ti p theo. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Các ph ng th c TTKDTM đ c trình bày ch ng 1 là các ph ng th c chính đ c đ a ra nh m phân tích, đánh giá m c đ v n d ng và ph bi n Ngân hàng TMCP Công th ng Chi nhánh 11.
Qua nghiên c u các nhân t nh h ng đ n công tác TTKDTM và kinh nghi m c a m t s n c trong vi c t ch c h th ng thanh toán làm cho chúng ta có đ nh h ng nh m m r ng TTKDTM trong th i gian t i đ thúc đ y TTKDTM phát tri n h n n a.
CH NG 2:
TH C TR NG THANH TOÁN KHÔNG DỐNG TI N M T T I NGÂN
HÀNG TMCP CÔNG TH NG VI T NAM CHI NHÁNH 11
2.1 Gi i thi u v Ngân Hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam ậ Chi nhánh 11.
2.1.1 Khái quát quá trình hình thƠnh vƠ phát tri n c a Ngơn hƠng TMCP
Công Th ng Vi t Namậ Chi nhánh 11
Ngân hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam (VietinBank) đ c thành l p vào n m 1988 sau khi tách ra t NHNN Vi t Nam. Cho đ n nay, VietinBank là m t trong nh ng NHTM l n nh t, gi vai trò quan tr ng và tr c t trong ngành Ngân hàng Vi t Nam. n th i đi m 31/12/2011 v n đi u l c a VietinBank là 20.230 t đ ng. M ng l i g m 1 S Giao D ch, 149 chi nhánh v i 1.123 đ n v m ng l i t i t t c các t nh, thành ph trong n c, 1 chi nhánh t i c, 1 chi nhánh t i Lào.
VietinBank là đ ng sáng l p và là c đông chính trong ngân hàng INDOVINA và Công ty chuy n m ch tài chính qu c gia Vi t Nam (Banknet). VietinBank có quan h đ i lỦ v i trên 850 ngân hàng l n trên toàn th gi i. Là thành viên c a Hi p h i ngân hàng Vi t Nam, Hi p h i ngân hàng Châu Á, hi p h i tài chính vi n thông liên ngân hàng toàn c u (SWIFT), t ch c phát hành và thanh toán th VISA, MASTER qu c t .
Các s n ph m d ch v tài chính c a VietinBank: Các d ch v ngân hàng bán buôn và bán l trong và ngoài n c, d ch v cho vay đ u t , d ch v huy đ ng ti n g i, d ch v tài tr th ng m i, d ch v b o lưnh và tái b o lưnh, d ch v chi t kh u và tái chi t kh u, d ch v t v n tài chính ti n t , d ch v kinh doanh
ngo i h i, d ch v thanh toán xu t nh p kh u, d ch v chuy n ti n, d ch v phát hành và thanh toán th tín d ng trong n c và qu c t , th ghi n , th tr tr c, d ch v ngân hàng đi n t , d ch v ch ng khoán, d ch v b o hi m và tái b o hi m, d ch v cho thuê tài chính, ho t đ ng Ngân hàng đ i lỦ và các d ch v khác theo đi u l ho t đ ng c a Ngân hàng.
VietinBank là Ngân hàng đ u tiên c a Vi t Nam đ c c p ch ng ch ISO 9001:2000, là Ngân hàng tiên phong trong vi c ng d ng công ngh hi n đ i và th ng m i đi n t , không ng ng nghiên c u, c i ti n các s n ph m, d ch v hi n có và phát tri n các s n ph m, d ch v m i nh m đáp ng cao nh t nhu c u c a khách hàng.
Ngân Hàng TMCP Công Th ng Vi t Nam – Chi nhánh 11 (g i t t là VietinBank - CN11) ra đ i ngày 08/02/1991 cùng v i 69 chi nhánh Ngân hàng Công th ng khác trên toàn qu c. VietinBank - CN11 nhi u n m li n đ t danh hi u chi nhánh tiên ti n c a VietinBank.
2.1.2 Khái quát v k t qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngơn hƠng TMCP Công Th ng Vi t Nam - Chi nhánh 11.
N m 2010, trong đi u ki n kinh t th gi i còn nhi u khó kh n sau kh ng ho ng tài chính và suy thoái kinh t , n n kinh t Vi t Nam đư s m b c ra kh i tình tr ng suy gi m, t ng b c ph c h i và t ng tr ng khá nhanh. GDP c n c n m 2010 t ng 6,78%, cao h n k ho ch đ ra là 6,5%. T ng kim ng ch xu t kh u, giá tr s n xu t công nghi p đ u t ng tr ng m nh m , thu ngân sách v t k ho ch, đ u t phát tri n đ c đ y m nh, gi i ngân v n đ u t phát tri n đ t hi u qu cao. Tuy nhiên v n còn đó nh ng y u t b t l i nh thiên tai l l t liên ti p x y ra, CPI, l m phát t ng cao (11,75%), giá vàng t ng m nh và cao h n giá vàng th gi i, chênh l ch gi a t giá chính th c và t giá trên th tr ng t do
quá r ng là nh ng b t n v mô tác đ ng m nh đ n đ i s ng ng i dân, doanh nghi p và c n n kinh t nói chung và c a ngành ngân hàng nói riêng trong n m.
Trong b i c nh nhi u b t l i cho ho t đ ng kinh doanh nh trên, nh ng VietinBank –CN 11 v n t ng tr ng n đ nh và đ t hi u qu kinh doanh cao.
2.1.2.1 Ho t đ ng huy đ ng v nc a VietinBank ậ CN 11.
B ng 2.1: Ngu n v n huy đ ng c a VietinBank - CN 11 t n m 2007 đ n n m 2011. n v tính: T đ ng Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 Ngu n v n huy đ ng 1.150 1.260 1.329 1.521 1650 T l t ng tr ng 109% 105% 114% 108% Ngu n: Phòng t ng h p VietinBank – CN 11
Tính đ n cu i n m 2010, t ng ngu n v n huy đ ng c a VietinBank đ t 339.699 t đ ng, t ng 54% so v i n m 2009 và v t 28% so v i ch tiêu đ t ra c a i h i đ ng c đông.
Trong n m 2010 và 2011, m c dù ngu n v n huy đ ng c a VietinBank – CN 11 có t ng nh ng m c t c đ t ng th p h n r t nhi u so v i t c đ t ng c a toàn h th ng. N m 2010 t c đ t ng c a VietinBank là 54% thì c a VietinBank – CN 11 là 14%, n m 2011 ch t ng 8% , và ngu n v n huy đ ng c a VietinBank – CN 11 ch chi m kho ng 0.45% ngu n v n huy đ ng c a VietinBank.
Bi u đ 2.1: Ngu n v n huy đ ng c a VietinBank ậ CN 11 t n m 2007 đ n n m 2011. 1150 1260 13 29 1521 1650 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 T đ n g 2007 2008 2009 2010 2011 Ngu n v n huy đ ng (T đ ng) 2.1.2.2 Ho t đ ng tín d ng c a VietinBank ậ CN 11.
B ng 2.2: D n cho vay n n kinh t c a VietinBank – CN 11 t n m2007 đ n n m 2011
n v tính: T đ ng
Ch tiêu 2007 2008 2009 2010 2011 D n cho vay n n kinh t 1.129 1.250 1.584 1.850 1.900 T l t ng tr ng 110% 126% 117% 102%
Ngu n: Phòng t ng h p VietinBank – CN 11
T ng d n cho vay n n kinh t c a VietinBank n m 2010 đ t 234.204 t đ ng t ng 43,5% so v i n m 2009. V i gói h tr lưi su t c a Chính ph n m 2009 và n m 2010 làm cho t c đ t ng tr ng c a VietinBank – CN 11 n m 2009 t ng v t so v i n m 2008 là 26%, n m 2010 t ng 17% so v i n m 2009. M c dù v y t c đ t ng tr ng c a VietinBank – CN 11 v n th p h n t c đ
t ng tr ng c a VietinBank n m 2010 là 43.5% và n m 2009 là 35.1%. D n c a VietinBank – CN 11 ch chi m kho ng 0.79% d n c a VietinBank.
Bi u đ 2.2: D n cho vay c a VietinBank ậCN 11 t n m 2007 đ n n m 2011. 1129 1250 1584 1850 19 00 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 2000 T đ n g 2007 2008 2009 2010 2011 D n cho vay (T đ ng) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});