3.2.1 Kiến nghị đối với Nhà nƣớc
Nhà nƣớc cần hoàn thiện môi trƣờng pháp lý và môi trƣờng hoạt động cho các Ngân hàng và các doanh nghiệp. Trong quan hệ tín dụng Ngân hàng với các tổ chức kinh tế phải chịu sự tác động của rất nhiều yếu tố, bên cạnh Luật Ngân hàng, Nhà nƣớc cần có những văn bản luật rõ ràng nhƣ: Luật đầu tƣ trong nƣớc, Luật bảo hiểm, Luật thế chấp... việc ban hành các luật nói trên đảm bảo cho quan hệ tín dụng đƣợc dựa trên một nền tảng vững chắc, đảm bảo an toàn cho hoạt động của Ngân hàng.
Nhà nƣớc cần xây dựng các chính sách kinh tế ổn định tránh gây ra những đột biến trong nền kinh tế sẽ gây ra những rủi ro kinh doanh của doanh nghiệp và của Ngân hàng cũng nhƣ nên có những bƣớc đệm hoặc những giải pháp thiết thực tháo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách liên quan đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế.
Nhà nƣớc cần tăng cƣờng biện pháp quản lý đối với các doanh nghiệp, mạnh dạn giải thể các doanh nghiệp làm ăn không có hiệu quả, không còn khả năng thanh toán nợ đến hạn. Đặc biệt Nhà nƣớc tăng cƣờng trách nhiệm trong việc cấp giấy phép thành lập các công ty tƣ nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, tránh thành lập tràn lan gây hậu quả xấu cho đối tác cũng nhƣ cho xã hội. Nhà nƣớc cũng cần buộc các doanh nghiệp phải chấp hành đúng pháp lệnh kế toán, có chế độ kiểm toán hàng năm đối với các doanh nghiệp, để tránh tình trạng cung cấp sai số liệu đối với phía đối tác, tránh tình trạng thông tin bất cân xứng.
Nhà nƣớc cũng cần đẩy mạnh sự phát triển của thị trƣờng chứng khoán một cách minh bạch để đó là một kênh huy động vốn hiệu quả của các Ngân hàng TMCP. Ngoài ra Ngân hàng còn có thể tạo ra nhiều nghiệp vụ đa dạng phong phú hơn trên thị trƣờng chứng khoán nhƣ đại lý phát hành, tƣ vấn về các vấn đề tài chính Ngân hàng, lƣu trữ và quản lý chứng khoán, thanh toán chứng khoán.
3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc
Ngân hàng Nhà nƣớc cần rà soát lại các văn bản chồng chéo, thiếu đồng bộ, không còn phù hợp với thức tế để hệ thống các văn bản của ngành mang tính pháp lý cao.
Ngân hàng nhà nƣớc nên đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng có đề án ứng dụng công nghệ thông tin vào tất cả các khâu trong hoạt động Ngân hàng và triển khai mạnh trong toàn hệ thống Ngân hàng trên toàn quốc. Việc hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng sẽ rất thuận tiện cho các Ngân hàng trong việc mở rộng hoạt động tín dụng. Ngoài ra, hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng sẽ giúp cho các Ngân hàng trong nƣớc theo kịp trình độ công nghệ của các Ngân hàng trên thế giới, dần dần xác lập danh tiếng và uy tín của Ngân hàng Việt Nam trên trƣờng quốc tế.
Hoàn thiện và phát triển hệ thống thông tin tín dụng, phòng ngừa rủi ro của ngành Ngân hàng. Hệ thống thông tin CIC (Credit Information Center) đã phần nào cải thiện đƣợc tình trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ cho vay của các Ngân hàng thƣơng mại và tổ chức tín dụng. Cần bắt buộc các Ngân hàng thƣơng mại và các tổ chức tín dụng tham gia vào hoạt động của hệ thống CIC coi đó nhƣ một quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
3.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Eximbank Hòa Bình
Trong lĩnh vực kinh doanh:
- Ngân hàng cần phải giữ vững và phát triển các khách hàng truyền thống, trƣớc hết
là các công ty lớn, Ngân hàng cần chủ động tìm các khách hàng lớn, dự án tốt để đầu tƣ, đồng thời tích cực nghiên cứu để xác định những lĩnh vực trọng điểm để tiếp tục mở rộng khách hàng, nâng cao thị phần.
- Ngân hàng nên đẩy mạnh công tác Marketing, mở rộng thị trƣờng bằng đổi mới và
nâng cao hiệu quả sản phẩm truyền thống, đáp ứng cao nhất nhu cầu vốn cho khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.
- Ngân hàng cần có kế hoạch vƣơng ra thị trƣờng nƣớc ngoài có nhiều tiềm năng
- Ngân hàng nên mở rộng hoạt động kinh doanh tiền tệ trên thị trƣờng liên Ngân hàng trong nƣớc và tích cực tham gia thị trƣờng vốn trung và dài hạn trong nƣớc và nƣớc ngoài.
Trong lĩnh vực công nghệ:
- Ngân hàng nên đẩy mạnh ứng dụng công nghệ theo hƣớng thực tiễn và chủ động
hội nhập công nghệ hiện đại đã đƣợc kinh nghiệm và thông lệ quốc tế khẳng định. Tập trung giải quyết dứt điểm mạng truyền thông, hệ thống các chƣơng trình ứng dụng song song với đổi mới trang thiết bị để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Ƣu tiên phát triển công nghệ tạo ra một số sản phẩm mới, có sức cạnh tranh để
phục vụ khách hàng, phục vụ cho lĩnh vực thanh toán trong nƣớc và quốc tế, nâng cao năng lực và xử lý thông tin phục vụ cho thẩm định, đánh giá khả năng vay trả, an toàn tín dụng và thông tin quản trị hệ thống. Tranh thủ tối đa hỗ trợ, giúp đỡ của các dự án quốc tế tài trợ cho Ngân hàng Việt Nam.
Trong lĩnh vực tài chính:
- Ngân hàng tập trung tích luỹ thoả đáng để năng lực tài chính của bản thân Ngân
hàng đảm bảo yêu cầu đổi mới công nghệ, phòng ngừa rủi ro, ổn định thu nhập của ngƣời lao động, gắn liền thu nhập với hiệu quả của ngƣời lao động kinh doanh, với chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ cung cấp để thu hút cán bộ giỏi, chuyên gia giỏi mà ngành đang cần.
Tổ chức và phát triển mạng lƣới:
- Ngân hàng tiếp tục đổi mới mô hình, mạng lƣới kinh doanh theo xu hƣớng xây
dựng tập đoàn kinh doanh đa năng trên cơ sở củng cố phát triển nâng cao hiệu quả kinh doanh của các công ty hiện có. Từng bƣớc mở rộng và sắp xếp lại mạng lƣới chi nhánh khu vực theo yêu cầu kinh doanh của từng vùng lĩnh vực theo hƣớng tập trung vào các địa bàn trọng điểm, có tiềm năng phát triển tạo đà vƣơn ra thị trƣờng nƣớc ngoài. Đồng thời trên cơ sở xây dựng những tiêu chuẩn cần thiết cho một chi nhánh trực thuộc và phòng giao dịch tiến hành đánh giá, tổ chức lại đối với những đơn vị kinh doanh có hiệu quả thấp.
Quản trị điều hành:
- Ngân hàng nên tiếp tục đổi mới quản trị điều hành từ hoạch định chính sách kinh
doanh, tạo môi trƣờng pháp luật, chỉ đạo điều hành, kiểm tra, kiểm soát... mô hình quản lý nhằm phát huy truyền thống đoàn kết nâng cao trách nhiệm kỷ cƣơng để khai thác mọi tiềm năng bên trong của mỗi tổ chức, cá nhân đi liền với củng cố và hoàn chỉnh mạng lƣới kinh doanh, đào tạo và bố trí, sắp xếp cán bộ điều hành và các cấp.
- Tăng cƣờng kiểm tra, kiểm soát, thực hiện kiểm toán độc lập toàn hệ thống, đảm
bảo hệ thống kiểm tra nội bộ phải phát hiện đƣợc mọi sai sót tại từng chi nhánh và trong toàn hệ thống.
Hợp tác phát triển:
- Phát triển chiều sâu quan hệ hợp tác với các bạn hàng truyền thống, các tổ chức tài
chính tín dụng trong nƣớc và ngoài nƣớc để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng. Ngân hàng nên chú trọng tranh thủ hợp tác quan hệ trong nƣớc, hợp tác đối với các Ngân hàng lớn có quan hệ lâu năm thuộc khu vực Đông Nam Á, Mỹ, Châu Âu để đẩy mạnh kinh doanh trên thị trƣờng quốc tế.
CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU
VIỆT NAM VÀ CHI NHÁNH HÒA BÌNH ... 1
1.1 Giới thiệu về Ngân hàng Eximbank ... 1
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam ... 1
1.1.2 Cơ cấu tổ chức ... 1
1.1.3 Cơ cấu cổ đông ... 3
1.1.4 Cơ cấu tín dụng ... 3
1.1.5 Ngành nghề kinh doanh chính của Ngân hàng Eximbank ... 3
1.1.6 Thành tựu đạt đƣợc trong những năm qua ... 4
1.2. Giới thiệu khái quát về Eximbank chi nhánh Hòa Bình ... 5
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển ... 5
1.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban ... 6
1.3. Kết quả hoạt động của Eximbank Hòa Bình trong thời gian qua ... 8
1.3.1 Kết quả hoạt động ... 8
1.3.2 Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động của Eximbank Hòa Bình... 9
1.4. Định hƣớng phát triển của Eximbank trong các năm tới ... 10
1.4.1 Định hƣớng phát triển trong năm 2012 ... 10
1.4.2 Định hƣớng phát triển trung và dài hạn ... 10
CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH HÒA BÌNH. . 12
2.1 Các loại hình tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 12
2.1.2 Cho vay trực tiếp theo dự án ... 12
2.1.3 Cho thuê tài chính ... 13
2.2 Lợi ích của tín dụng trung và dài hạn ... 13
2.3 Quy trình hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 15
2.4 Phân tích tình hình tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 15
2.4.1 Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn... 15
2.4.1.1 Doanh số cho vay trung và dài hạn ... 16
2.4.1.2 Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn theo thành phần kinh tế tại Eximbank Hòa Bình ... 18
2.4.1.3 Phân tích doanh số cho vay trung và dài hạn theo ngành nghề kinh tế tại Eximbank Hòa Bình ... 20
2.4.2 Phân tích doanh số thu nợ trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 23
2.4.2.1 Phân tích doanh số thu nợ trung và dài hạn theo thành phần kinh tế tại Eximbank Hòa Bình ... 24
2.4.2.1 Phân tích doanh số thu nợ trung và dài hạn theo ngành nghề kinh tế tại Eximbank Hòa Bình ... 26
2.3.3 Phân tích tình hình dƣ nợ trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 29
2.3.4 Phân tích tình hình nợ quá hạn trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 33
2.3.5 Phân tích và đánh giá tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 34
2.3.5.1 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả tín dụng trung và dài hạn ... 35
2.3.5.2 So sánh Tín dung trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình và các chi nhánh Ngân hàng trên địa bàn Quận 5 ... 39
2.4 Đánh giá kết quả đạt đƣợc và tồn tại của tình hình tín dụng trung và dài hạn tại Eximbank Hòa Bình ... 41
2.4.2.1 Những mặt tồn tại của Ngân hàng ... 42
2.4.2.2 Nguyên nhân dẫn đến những tồn tại:... 43
CHƢƠNG 3 : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH HÒA BÌNH ... 44
3.1 Các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Eximbank Hòa Bình ... 44
3.1.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn ... 44
3.1.2 Đẩy mạnh và nâng cao chất lƣợng thẩm định, quản lý trong quá trình cho vay, theo dõi đôn đốc trong quá trình thu nợ và thu lãi ... 45
3.1.3 Thực hiện chiến lƣợc khách hàng ... 46
3.1.4 Đào tạo nguồn nhân sự ... 47
3.1.5 Biện pháp ngăn ngừa và xử lý các khoản nợ quá hạn ... 47
3.1.6 Nâng cao năng lực cạnh tranh ... 49
3.2 Kiến nghị đối với Nhà nƣớc, Ngân hàng Nhà nƣớc và Eximbank Hòa Bình ... 51
3.2.1 Kiến nghị đối với Nhà nƣớc ... 51
3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ... 52