III. CÔNG VIỆC QUAN SÁT – TÌM HIỂU
4. Qui trình thu tiền mặt
4.1 Mô tả công việc
GDV kiểm tra các thông tin trên chứng từ của KH, đối chiếu với thông tin trên hệ thống, chọn giao dịch phù hợp để nhập liệu, kiểm tra đối chiếu sổ tiền cần thu với hạn mức thu tiền của GDV.
Các trƣờng hợp thu tiền mặt thƣờng sử dụng: Nộp tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, Nộp tiền chuyển đi, Nộp tiền TG tiết kiệm, Nộp tiền thanh toán nợ thẻ tín dụng, Nộp tiền thanh toán nợ vay, Nộp tiền thanh toán phí.
4.2 Quy trình thực hiện
Figure 3 - Quy trình thu tiền
Nếu trong hạn mức thu tiền của GDV:
- Tiến hành thu và kiểm đếm tiền, khi đã thu đủ, nhập liệu, Commit giao dịch, kiểm tra đối chiếu số tiền thu với hạn mức giao dịch.
- Trả CT liên 2 cho KH.
Nếu ngoài hạn mức thu tiền của GDV: - Nhập liệu, Hold giao dịch, chuyển CT. - Hƣớng dẫn KH đến Thủ quỹ nộp tiền.
- Khi đã thu đủ Thủ quỹ chuyển KSV ký duyệt trƣớc khi trả CT liên 2 cho KH.
Bƣớc 4: Duyệt ký CT
Chấm và lƣu CT
Bƣớc 3: Tiến hành thu, kiểm đếm tiền
Commit GD
Bƣớc 2: Kiểm tra thông tin nộp tiền của KH
Hạch toán, commit GD
Bƣớc 1: Tiếp nhận nhu cầu nộp tiền
Figure 4 - Lệnh chuyển tiền/ Giấy nộp tiền
Figure 6 - Bảng kê nộp tiền 5. Qui trình chi tiền mặt
5.1 Mô tả công việc
GDV kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của các CT gốc, nhập liệu, commit giao dịch, đối chiếu số tiền cần chi với hạn mức chi tiền của GDV.
Các trƣờng hợp chi tiền mặt thƣơng sử dụng: Chi tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán, Chi tiền khi rút cheque, Chi VNĐ mua ngoại tệ từ tài khoản, Chi tất toán tài khoản tiền gửi thanh toán, Chi lãi tiền gửi tiết kiệm, Chi giải ngân vay, Chi giao dịch POS, Chi tiền gửi trong nƣớc, Chi tiền gửi nƣớc ngoài, Chuyển quỹ nội bộ.
5.2 Quy trình thực hiện.
Figure 7 - Quy trình chi tiền
Nếu trong hạn mức chi tiền của GDV:
- Đối chiếu số tiền chi với hạn mức giao dịch. - Chi tiền.
- Trả CT liên 2 cho KH.
Nếu ngoài hạn mức chi tiền của GDV: - Chuyển KSV ký duyệt trƣớc khi chi tiền. - Trả CT liên 2 cho KH.
Bƣớc 4: Chuyển quỹ
Chấm và lƣu CT
Bƣớc 3: Tiến hành chi, kiểm đếm tiền
Trả CT cho KH
Bƣớc 2: Lập phiếu chi
Ký duyệt CT
Bƣớc 1: Tiếp nhận nhu cầu rút tiền của KH
Figure 8 - Ủy nhiệm chi
KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT
Trải qua 2 tháng thực tập tại Ngân hàng Sacombank - PGD Bảo Lộc, đƣợc làm quen với môi trƣờng doanh nghiệp làm việc năng động. Tôi đã thực sự nắm bắt đƣợc ý nghĩa của hai từ “nhận thức” trong cụm từ “thực tập nhận thức” cũng nhƣ đã hiểu đƣợc mục đích của nhà trƣờng là muốn các sinh viên đƣợc trải nghiệm môi trƣờng doanh nghiệp càng sớm càng tốt, biết đƣợc những ƣu nhƣợc điểm của bản thân mình, nhằm tiến bộ hơn trong tƣơng lai. Tuy có một số khó khăn gặp phải trong quá trình thực tập nhƣ: thời gian thực tập ngắn, ngành nghề kế toán liên quan nhiều đến việc bảo mật thông tin nên tôi khó có thể tìm hỉểu chi tiết và đi sâu hơn vào từng công việc cụ thể. Nhƣng bên cạnh đó tôi có điều kiện tiếp xúc, học hỏi và làm quen trong một môi trƣờng làm việc tốt. Đƣợc sự hƣớng dẫn tận tình của anh Tuấn, chị Hằng khi thực hiện công việc cũng nhƣ hoàn thành báo cáo. Ngoài ra tôi còn nhận đƣợc rất nhiều sự quan tâm và giúp đỡ thƣờng xuyên của các anh chị đồng nghiệp trong phòng giao dịch. Tôi đƣợc mở mang tầm mắt, học tập đƣợc rất nhiều kinh nghiệm quý báu và hoàn thành đƣợc các mục tiêu đã đề ra từ đầu:
Thứ nhất: Tôi đã làm quen, hòa nhập với môi trƣờng trong doanh nghiệp. Có cơ hội tiếp xúc với các anh chị đồng nghiệp, tạo mối quan hệ với mọi ngƣời. Đồng thời cũng trao dồi cho mình cách ứng xử, kỹ năng giao tiếp trong văn hóa doanh nghiệp. Tôi tự đánh giá mức độ hoàn thành 90%.
Thứ hai: Tôi đã tìm hiểu tổng quan về Ngân hàng cũng nhƣ hoạt động tại phòng giao dịch, chức năng các phòng ban, cơ cấu nhân sự … Có một kiến thức nhất định về hoạt động của một Ngân hàng. Với mục tiêu này tự đánh giá mức độ hoàn thành 90%
Thứ ba: Tôi đã học hỏi đƣợc rất nhiều kinh nghiệm và đã hiểu rõ hơn về các nghiệp vụ ngân hàng: tƣ vấn khách hàng tại PGD, giao tiếp trực diện, quy trình thu, chi tiền mặt … từ việc hỗ trợ các anh chị trong trong quá trình làm việc. Mức độ hoàn thành đạt 95%
Thứ tƣ: Áp dụng những kiến thức đã học vào thực tế. Trong quá trình thực tập, tôi đã áp dụng các kiến thức đƣợc học vào công việc một cách bao quát, chƣa chuyên sâu vào một nội dung nhất định. Đạt đƣợc 60% ở mục tiêu này.
Thứ năm: Tôi đã cố gắng rèn luyện cho mình thao tác nhanh nhẹn, chủ động trong mọi công việc và sắp xếp thời gian hợp lý. Ngoài ra trong xử lý công việc luôn cẩn thận, tiết kiệm thời gian và chính xác. Đánh giá mức độ hoàn thành 80%
Thứ sáu: Hoàn thành tốt kỳ thực tập nhận thức với hiểu quả và tinh thần trách nhiệm cao. Không những góp phần giữ vững chất lƣợng đào tạo và uy tín của trƣờng mà còn tạo cho mình một tiền đề vững chắc để có thể đạt đƣợc mục tiêu của mình trong tƣơng lai. Mức độ đánh giá, hoàn thành: TB 85%
Với việc hoàn thành các mục tiêu đã đề ra, tôi vẫn cảm thấy tiếc nuối vì thời gian thực tập còn hạn hẹp và kiến thức, kỹ năng của bản thân còn thiếu sót nhiều. Trên thực tế, bản thân tôi vẫn còn thiếu tính cẩn thận – đức tính quan trọng nhất của ngành kế toán, hơn nữa, tôi vẫn còn hơi e dè trong giao tiếp. Đây là hai bài học lớn mà tôi sẽ nhớ và cần phải cố gắng thay đổi, hoàn thiện bản thân mình hơn.
Tuy nhiên, tôi thực sự cảm thấy may mắn khi đƣợc thực tập tại Sacombank, hòa mình trong áp lực công việc, đƣợc tiếp xúc và học hỏi những điều bổ ích từ các anh chị đồng nghiệp thân thiện và dễ mến - những con ngƣời thành công và từng trải. Đây là cơ hội quý báu để tôi thể hiện những khả năng của mình cũng nhƣ trang bị thêm kiến thức, kỹ năng cho mình. Đợt thực tập đã làm tôi trƣởng thành hơn rất nhiều, không chỉ trong hành động mà còn ở suy nghĩ và lời nói. Tôi đã đƣợc tiếp thêm nguồn động lực mới, cảm thấy tự tin hơn và sẵn sàng quay trở lại trƣờng tiếp tục học tập để hoàn thành ƣớc mơ của mình.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
- Giới thiệu cơ quan thực tập: http://www.sacombank.com.vn/
NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Bảo Lộc, ngày….tháng….năm 2013 Ký tên, đóng dấu
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Tp.HCM, ngày….tháng….năm 2013 Ký tên
NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN CHẤM BÁO CÁO ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... Tp.HCM, ngày….tháng….năm 2012 Ký tên