2.3.1: VỀ CHÍNH SÁCH CỦA NHÀ NƯỚC: 2.3.1.1: CHÍNH SÁCH ĐẤT ĐAI:
Tiếp tục cũng cố và hoàn thiện hơn nữa về chớnh sỏch ruộng đất ở nụng thụn, mặc dự hiện nay nhà nước trao quyền xử dụng đất lõu dài cho hộ và cú 5 quyền như sau: Quyền sử dụng, quyền thừa kế, quyền thế chấp, quyền chuyển nhượng, quyền cho thuờ.
Thực hiện khoỏn 10, quan hệ về ruộng đất ở nụng thụn được điều chỉnh với cơ cấu kinh tế nhiều thành phần quyền xử dụng đất lõu dài của người nụng
dõn được thừa nhận, tạo điều kiện khai thỏc tốt hơn nữa tiềm năng đất đai và đõy là động lực chủ yếu thỳc đẩy hoạt động tớn dụng ngõn hàng. Trong sản xuất nụng nghiệp đất đai là một trong những tư liệu ssản xuất khụng thể thiếu được, vấn đề quyền sở hữu, sử dụng ruộng đất nhue thế nào? sở hữu là vấn đề vụ cựng quan trọng. Song nú chỉ được thực hiện thụng qua bản thõn quỏ trỡnh sản xuất, chỉ cú gắn với sản xuất thỡ sở hữu mới thực sự cú ý nghĩa và tỏc dụng.
Để giải quyết thực sự cú hiệu quả và thiết thựcvề vấn đề ruộng đất cần phải tiến hành những biện phỏp đồng bộ:
- Phải xem ruộng đất là hàng hoỏ, một thứ hàng hoỏ đặc biệt, một yếu tố kinh tế, một tư liệu sản xuất. Quan niệm này làm cho việc trao đổi, sử dụng, chuyển nhượng đất được trao đổi nhanh chúng và thuận lợi.
- Cần phải tập trung thực hiện giao đất, cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng ruộng đất lõu dài để chớnh thức hoỏ chuyển nhượng sử dụngquyền thế chấp đất đai… nhằm tạo mụi trường phỏp lý, tạo điều kiện vay vốn ngõn hàng được thuận lợi, tạo thế mạnh cho quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế nụng thụn theo hướng cụng nghiệp hoỏ - hiện đại hoỏ.
2.3.1.2: CHÍNH SÁCH ĐẦU TƯ.
Nụng nghiệp là một nghành sản xuất vật chất quan trọng của nền kinh tế quốc dõn ở mỗi nước, ở cỏc nước đang phỏt triển, trong đú cú nước ta, nụng nghiệp giữ vai trũ đặc biệt quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cơ cấu GDP. Vỡ vậy vấn đề đầu tư cho nụng nghiệp và ảnh hưởng của nú tới nền kinh tế quốc dõn núi chung, phỏt triển kinh tế khu vực nụng thụn núi riờng, được cỏc nhà kinh tế rất quan tõm.
Mục đớch của chớnh sỏch đầu tư nụng nghiệp là cải tạo và nõng cao năng lực sản xuất của tài sản cố định trong nụng nghiệp, thỳc đẩy quỏ trỡnh chuyển giao cụng nghệ và tiến bộ kỹ thuật trong nụng nghiệp và nụng thụn. Chớnh sỏch đầu tư đỳng sẽ tạo hành lang phỏp lý cho việc sử dụng cú hiệu quả vốn đầu tư trong sản xuất kinh doanh nụng nghiệpcũng như cỏc ngành nghề khỏc ở
nụng thụn.
Đối tượng đầu tư là tất cả cỏc thành phần kinh tế hoạt động tại địa bàn nụng thụnvà vốn đầu tư là then chốt của vấn đề phỏt triển nụng nghiệp và kinh tế nụng thụn. Vỡ vậy tăng cường đầu tư cho nụng nghiệp là một yờu cầu khỏch quan để xõy dựng kết cấu hạ tầng nụng thụn, cỏc cơ sở nghiờn cứu và thực nghiệm khoa học, kỹ thuật đào tạo cỏn bộ cụng nhõn lành nghề, nõng cao dõn trớ…Nguồn đầu tư bao gồm ngõn sỏch nhà nước, vốn tớn dụng, vốn tự cú của doanh nghiệp và hộ nụng dõn.
Trong vấn đề đầu tư cho sản xuất nụng nghiệp và kinh tế hộ nụng thụn, lý luận và kinh nghiệm cỏc nước đẫ chỉ ra rằng phải chỳ ý đầu tư cả cụng nghiệp và dịch vụ. Bởi vậy khi núi đến đầu tư cho cụng nghiệp phải núi đến đầu tư cho nụng thụn nối chung đú là cụng nghiệp chế biến, sản xuất vật liệu xõy dựng, xớ nghiệp sữa chữa cụng cụ, cỏc dịch vụ cung ứng vật liệuvà tiờu thụ sản phẩm nụng thụn, dịch vụ y tế bảo vệ sức khoẻ, đi lại học hành, giải trớ, thụng tin liờn lạc.
Để phỏt triển kinh tế hộ nụng nghiệp, nụng thụn trong những năm tới đề nghị nhà nước cần thực hiện cỏc nội dung sau:
- Phõn bố lại vốn đầu tư cho nụng, lõm nghiệp và kinh tế nụng thụn trong những năm tới ớt nhất từ 25 đến 30% tổng vốn đầu tư xõy dựng cơ bản hiện nay. Tỷ trọng này kết hợp với cỏc nguồn vốn khỏc như vốn nước ngoài, vốn đầu tư của dõn cư nụng thụn, thỡ những vấn đề phỏt triển kết cấu hạ tầng sễ được giải quyết tốt hơn và sẽ thỳc đẩy quỏ trỡnh tăng trưởng kinh tế ở nụng thụn.
- Chớnh sỏch tăng vốn đầu tư xõy dựng cơ bản cho nụng thụn phải giải quyết cỏc điều kiện về hạ tầng, phục vụ mục tiờu chuyển dịch cơ cấu kinh tế nụng thụn đú là hệ thống giao thụn, thuỷ lợi, điện lực và thụng tin liờn lạc.
2.3.1.3: CHÍNH SÁCH THUẾ :
Cựng với ruộng đất, nhà nước cần nghiờn cứu và triển khai thuế nụng nghiệp cho khoa học và phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế của sản xuất nụng
nghiệp, nụng thụn. Khụng nờn đặt ra nhiều loại thuế bởi người dõn chỉ quan tõm đến một vấn đề cơ bản là: Họ phải phải đúng gúp cho Nhà nước bao nhiờu và cũn lại bao nhiờu. Do đú theo chỳng tụi thuế căn bản đối với nụng dõn là thuế sử dụng ruộng đất và nờn ổn định trong thời gian dài, nờn thu theo định kỳ. Bờn cạnh đú Nhà nước cần điều chỉnh thuế theo cơ cấu vật nuụi cõy trồng trờn cơ sở hướng mở rộng vựng chuyờn canh nhằm phỏt triển nụng nghiệp toàn diện phỏ thế độc canh cõy lỳa.
Thuế sử dụng ruộng đất nụng nghiệp và thuỷ lợi núi chung cần tiếp tục giảm, tuỳ theo từng nơi đặc biệt đối với sản xuất lương thực, thuế và thuỷ lởi phớ. Thuỷ nụng phải thực hiện theo hướng khuyến khớch nụng dõn ỏp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật, thõm canh tăng năng suất cõy trồng vật nuụi.
Bói bỏ cỏc khoản thu bất hợp lý đối với nụng dõn hiện nay, cỏc khoản thu về lệ phớ đúng gúp của dõn cũn tuỳ tiện do nhiều cỏc qui định làm cho dõn kờu ca phàn nàn. Vỡ vậy Nhà nước cần cú qui định thống nhất cỏc khoản thu này, để tăng Ngõn sỏch cho cấp xó nhưng đồng thời loại bỏ được cỏc hiện tượng lạm thu gõy thắc mắc lamf mất lũng tin cũng như gõy khú khăn cho dõn.
2.3.1.4.CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG NễNG THễN.
Thị trường cú vai trũ hết sức quan trọng trong việc phỏt triển kinh tế núi chung và kinh tế nụng thụn núi riờng. Trong điều kiện chuyển sang nền kinh tế thị trường, việc phỏt triển thị trường nụng thụn là đũi hỏi hết sức cấp bỏch. Thị trường phỏt triển sẽ làm cho lưu thụng hàng hoỏ thụng thoỏng hơn, hoạt động nền kinh tế năng động hơn, nghành nghề được mở mang, tạo ra sự cạnh tranh để phỏt triển sự bỡnh đẳng trong hoạt động kinh doanh. Thị trường nụng thụn được hoàn chỉnh khụng những vừa tiờu htụ nhanh sản phẩm mà cũn là nơi cung cấp nguyờn vật liệu tạo điều kiện phõn cụng lao động xó hội, đổi mới cơ cấu kinh tế nụng thụn. Từ những vấn đề trờn để hoàn thiện và phỏt triển thị trường nụng thụn.
- Thị trường nụng thụn cần chỳ ý cả thị trường đầu vào và thị trường đầu ra. Thị trường đầu vào bao gồm việc cung ứng vốn lao động, tư liệu sản suất…
Đối với tư liệu sản suất từ đất đai, tất cả đó trở thành hàng hoỏ đều được lưu thụng bỡnh thường, thị trường đầu ra ở đõy là tiờu thụ sản phẩm, đõy là vấn đề nan giải cần quan tõm.
- Phải nõng cao chất lượng hàng hoỏ, gắn liền sản suất với nơi tiờu thụ sản phẩm.
- Khai thỏc sức mạnh tổng hợp của cỏc thành phần kinh tế trong thị trường nụng thụn, tạo hành lang phỏp luật bỡnh đẳng trong mụi trường cạnh tranh.
- Cỏc chớnh sỏch giỏ cả phải linh hoạt, phự hợp kớch thớch sản xuất và tiờu thụ sản phẩm tạo khả năng tớch luỹ trong nụng thụn.
- Cần cú một cơ cấu xuất nhập khẩu hợp lý, khai thỏc triệt để lợi thế sẵn cú của nước ta để phỏt triển một nền nụng nghiệp sản xuất hàng hoỏ.
2.3.2. KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC.
* Sự phối hợp của cỏc trung gian tài chớnh trờn địa bàn.
Ngõn hàng Nhà nước nờn tập hợp tất cả cỏc tổ chức tớn dụng trờn địa bàn, nhằm thực hiện chiến lược phỏt triển kinh tế của huyện, dựng đũn bẩy tớn dụng làm động lực thỳc đẩy quỏ trỡnh phỏt triển kinh tế nụng thụn, theo hướng cụng nghiệp hoỏ và hiện đại hoỏ trờn cơ sở quan hệ giữa cỏc tổ chức là bỡnh đẳng, tự nguyện cựng cú lợi chủ yếu thụng qua mối quan hệ tớn dụng và giỳp đỡ nhau cụ thể như: Thường xuyờn cung cấp thụng tin kịp thời chớnh xỏc, xỏc nhận dư nợ về khỏch hàng của tổ chức mỡnh cho trung tõm tớn dụng và sử dụng thụng tin của trung tõm tớn dụng cung cấp để đỏnh giỏ đỳng thực trạng tài chớnh và dư nợ của doanh nghiệp.
Thành lập hiệp hội trung gian tài chớnh trờn địa bàn nhằm huy động vốn đầu tư cho phỏt triển nụng thụn.
Trờn địa bàn nụng thụn cỏc tổ chức tớn dụng khụn nờn phõn chia gianh
giới nhưng về tổ chức hoạt động tương đối độc lập như NHN0, Ngõn hàng
phục vụ người nghốo, quỹ tớn dụng nhõn dõn. Mặc dự cựng cho vay phỏt triển kinh tế hộ sản xuất nhưng phải dựa trờn tinh thần hợp tỏc hỗ trợ lẫn nhau cựng
phỏt triển.
* Tiếp tục tăng cường thanh tra kiểm soỏt đối với NHN0
Đặc thự trong hoạt động của Ngõn hàng mang tớnh hệ thống cao và mang tớnh xó hội. Vỡ vậy nếu một ngõn hàng trong hệ thống cú những sai lầm trong hoạt động kinh doanh tiền tệ sẽ gõy nờn phản ứng dõy truyền đến hoạt động của cỏc Ngõn hàng thương mại khỏc và gõy tổn thất cho xó hội. Do đú trong thời gian tới Ngõn hàng Nhà nước tiếp tục tăng cường thanh tra kiểm
soỏt đối với cỏc Ngõn hàng thương mại đặc biệt là NHN0. Việc kiểm tra, kiểm
soỏt làm theo đỳng qui định trong luật đó được quốc hội nước Cộng hoà xó hội chủ nghĩa Việt nam ban hành.
2.3.3: KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHN0 & PTNT VIỆT NAM:
Kiến nghị với ngõn hàng nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt nam cần cú chớnh sỏch lói suất ưu đói đối với cho vay hộ sản xuất nụng nghiệp ở nụng thụn.
Thủ tục cho vay cần đơn giản và chặt chẽ khụng nờn quỏ nhiều giấy tờ
gõy phiền hà cho khỏch hàng vỡ khỏch hàng của NHN0 chủ yếu là nụng thụn
với trỡnh độ dõn trớ cũn hạn chế.
Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn Việt nam cần phải cú biện phỏp, cơ chế quản lý thanh tra, kiểm tra và qui định cụ thể đảm bảo mụi trưởng cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động kinh doanh tớn dụng Ngõn hàng, phải thực hiện đỳng theo một cơ chế tớn dụng chung của ngõn hàng Nhà nước khụng được hạ thấp tiờu chuẩn tớn dụng để cạnh tranh giành giật khỏch hàng.
2.3.4: KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHNO & PTNT HUYỆN THANH TRè:
Qua khảo sỏt thực tế tại ngõn hàng cơ sở tụi mạnh dạn đề xuất những kiến nghị sau:
1. Trờn một địa bàn cú nhiều tổ chức tớn dụng ra đời, do đú việc huy động vốn và cho vay với lói xuất khỏc nhau để tạo điều kiện cho ngõn hàng thương mại họat động tốt thỡ ngõn hàng Nhà nước khu vực phải là người trung
gian quy định cho cỏc ngõn hàng thương mại ỏp dụng lói xuất huy động và cho vay thống nhất. Cú như thế mới tạo được niềm tin cho khỏch hàng và thu hỳt được nhiều khỏch hàng, khụng cú sự cạnh tranh khỏch hàng.
2. Do đặc điểm cho vay vốn hộ sản xuất nụng nghiệp là chủ yếu. Việc đầu tư vốn theo thời vụ cõy trồng vật nuụi, dẫn đến việc thu sản phẩm cũn phụ thuộc vào thời tiết, khớ hậu. Trong quỏ trỡnh đú khụng trỏnh khỏi cú sự rủi ro trong việc sản xuất. Vỡ vậy đề nghị Nhà nước chỉ đạo cỏc ngõn hàng thương mại phải cú quỹ đề phũng rủi ro. Cú như vậy mới tạo điều kiện cho hộ sản xuất yờn tõm lao động.
3. Trong qỳa trỡnh đầu tư vốn của ngõn hàng tới hộ sản xuất. Để đảm bảo cho việc thu nợ tốt tỷ lệ nợ quỏ hạn thập thỡ phải cú sự kết hợp chặt chẽ thống nhất giữa ngõn hàng với cỏc chớnh quyền Nhà nước. Như chớnh quyền địa phương cỏc cấp, với cỏc ngành phỏp luật (cụng chứng, cụng an, viện kiểm sỏt). Cú sự phối kết hợp này mới gắn trỏch nhiệm giữa người vay vốn với ngõn hàng thụng qua việc xỏc nhận thế chấp tài sản, cỏc đoàn thể đứng lờn tớn chấp cho cỏc hộ vay.
4. Do việc chuyển đổi cơ cấu đầu tư vốn sản xuất nụng nghiệp tới từng vựng, từng dự ỏn theo từng địa phương để khuyến khớch hộ sản xuất nụng nghiệp phỏt huy được kinh nghiệm trong sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm. Đưa mặt hàng truyền thống của địa phương phỏt triển thỡ Nhà nước phải cú kế hoạch giao cho từng địa phương sản xuất ra hàng tiờu dựng xuất khẩu, cú thị trường tiờu thụ. Vỡ vậy Nhà nước phải trợ giỏ cho người sản xuất. Bờn cạnh đú Nhà nước kết hợp với địa phương giao đất lõu dài cho nụng dõn chủ động trong thõm canh tăng vụ.
5. Cỏc ngõn hàng thương mại tăng cường cụng tỏc giỏo dục cho cỏn bộ thấy được việc chuyển đổi vốn đầu tư cho nụng nghiệp, nụng thụn đối với ngõn hàng nụng nghiệp là chủ yếu, vỡ thế phải luụn bỏm sỏt địa bàn hoạt động cho vay đỳng quy định đảm bảo thu nợ đỳng kỳ hạn, thu lói hàng thỏng rúc,
hạn chế nợ quỏ hạn, tỡm được lói xuất huy động thấp. Đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn. Mặt khỏc cải tiến trong lề lối làm việc, hạn chế những tiờu cực xảy ra trong nghiệp vụ của mỡnh.
KẾT LUẬN
Trong những năm qua nền kinh tế quốc dõn khụng ngừng tăng trưởng và phỏt triển đó nhanh chúng chuyển đổi từ cơ chế bao cấp sang hạch toỏn kinh tự chủ thực hiện chủ trương lớn của Đảng ngành ngõn hàng bước đầu đó hoà nhập với sự chuyển đổi này, mục tiờu hoạt động của ngành là "Đi vay để cho vay" Vỡ thế bằng mọi phương phỏp huy động nguồn vốn để đỏp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của mọi thành phần kinh tế.
Thực hiện chỉ thị 14/CP văn bản 01 của ngõn hàng Nhà nước Việt Nam, Ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam đó khẩn chương hướng dẫn văn bản 499A cho vay vốn trực tiếp tới hộ sản xuất nụng nghiệp. Mục tiờu của ngành ngõn hàng nụng nghiệp là phục vụ cho sự phỏt triển kinh tế của đất nước, phỏt triển nền sản xuất hàng hoỏ đa thành phần, tiến hành đầu tư vốn cho mọi thành phần lấy thị trường nụng nghiệp, nụng dõn và nụng thụn là chủ yếu, gúp phần thực hiện cụng nghiệp hoỏ - hiện đại hoỏ nụng nghiệp, nụng thụn Việt Nam. Thực hiện đỳng chủ trương lớn của Đảng là bằng mọi biện phỏp đưa vốn đầu tư đến mọi địa bàn trong nụng thụn, đầu tư vốn kịp thời, sử dụng vốn đỳng mục đớch, bước đầu tạo được cụng ăn việc làm cho người lao động. Đời sống người nụng dõn khụng ngừng cải thiện. Bước đầu đó xoỏ đúi giảm nghốo ở nụng thụn, tạo điều kiện cho mọi người vươn lờn làm giầu chớnh đỏng. Trong sự thành đạt của ngõn hàng nụng nghiệp Việt Nam cú một phần đúng gúp của Ngõn Hàng Nụng Nghiệp và Phỏt Triển Nụng Thụn huyện Thanh Trỡ ớt nhiều đó gúp phần của mỡnh và sự đổi mới kinh tế trờn địa bàn là một ngõn hàng hoạt động kinh doanh chủ yếu là nụng nghiệp, nụng dõn, nụng thụn.
Trong chuyờn đề này, do điều kiện thời gian cú hạn, kiến thức bản thõn
cũn hạn chế, tụi đó mạnh dạn đưa ra một vài luận điểm của mỡnh về "Một số
giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại Ngõn Hàng Nụng
