Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nớc

NHNN là cơ quan đại diện cho Nhà nớc trong lĩnh vực Ngân hàng, trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các Ngân hàng, vì vậy Ngân hàng Nhà nớc đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển các hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng.

- NHNN cần sớm hoàn thiện các văn bản pháp quy về hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng và hoạt động của Ngân hàng nói chung. Hoàn chỉnh hệ thống văn bản pháp quy sẽ tạo nền tảng cơ sở cần thiết cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển. Cần có những văn bản cụ thể về đối tợng, loại hình cho vay tiêu dùng, tạo hành lang

pháp lý đầy đủ, thông thoáng cho hoạt động này. Đối với các văn bản khác thì nên nghiên cứu kỹ tình hình thị trờng và có những dự đoán chính xác xu hớng thay đổi của thị trờng để ra những văn bản chính xác và có tuổi đời kéo dài.

- NHNN cần có sự nỗ lực trong việc phối kết với các Bộ, Ngành có liên quan trong hoạt động cho vay tiêu dùng để cho ra đời những Thông t liên bộ tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển.

- NHNN cần phát triển hệ thống thông tin liên Ngân hàng. NHNN nên tăng c- ờng mối quan hệ với các Ngân hàng thơng mại và giữa các Ngân hàng thơng mại với nhau, thiết lập nên mối quan hệ mật thiết từ đó nắm bắt thông tin về hoạt động Ngân hàng cũng nh thông tin về khách hàng trong và ngoài nớc. Trong thời gian tới, NHNN nên khuyến khích tất cả các Ngân hàng thơng mại tham gia hệ thống nối mạng thông tin liên Ngân hàng, hệ thống cho phép các Ngân hàng có khả năng thanh toán, trao đổi thông tin về hoạt động Ngân hàng cũng nh về khách hàng với tất cả các Ngân hàng có tham gia nối mạng.

- NHNN nên linh hoạt hơn nữa trong việc điều hành và quản lý các công cụ của chính sách tiền tệ nh: công cụ lãi suất, công cụ tỷ giá, công cụ dự trữ bắt buộc để hoạt động của các Ngân hàng thay đổi kịp với thị trờng.

- NHNN nên hỗ trợ, tạo điều kiện cho các Ngân hàng Thơng mại phát triển hoạt động của mình thông qua các biện pháp nh: tăng khả năng tự chủ, tự chịu trách nhiệm trong kinh doanh cho các Ngân hàng thơng mại. Bên cạnh đó, NHNN cũng nên thờng xuyên tổ chức các cuộc hội thảo, những khóa học, những buổi nghe ý kiến của các Ngân hàng Thơng mại về những văn bản chính sách mà NHNN đa ra nhằm phổ biến những chủ trơng mới của NHNN tới các Ngân hàng Thơng mại và hoàn thiện những chủ trơng này. Cử cán bộ của NHNN đi học ở các nớc có hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển để học hỏi kinh nghiệm, vận dụng sáng tạo vào điều kiện của Việt Nam.

Phần iii

MộT Số NHậN XéT Và KếT LUậN

Trong năm 2008 nền kinh tế Việt Nam không những phải đối mặt với những diễn biến khó lờng của kinh tế thế giới, mà còn phải đối mặt với nhiều khó khăn nội tại: Lạm phát tăng mạnh, thâm hụt cán cân thơng mại cũng đạt mức kỷ lục (hơn 14% GDP), thị trờng chứng khoán liên tục sụt giảm. Những diễn biến vô cùng phức tạp và khó lờng của nền kinh tế đã gây nên những khó khăn không nhỏ cho hệ thống Ngân hàng thơng mại Việt Nam.

Tuy nhiên, năm 2008 đợc ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội xác định là năm MB sẽ hoàn tất công cuộc cải tổ trong chiến lợc phát triển 2004 – 2008 với mục tiêu tăng trởng toàn diện, đẩy nhanh những chơng trình nhằm đa MB và các công ty thành viên tiếp cận với những thông lệ tốt nhất trên thế giới theo hớng hình thành tập đoàn MB – MB Group. Qua năm 2008 có thể nhận xét rằng dù môi trờng kinh doanh có nhiều biến động nhng MB vẫn đạt đợc những kết quả khả quan, bớc đầu thực hiện tốt mục tiêu giữ vững ổn định, vợt qua khó khăn để phát triển, hoàn thành toàn diện và vợt mức các chỉ tiêu kế hoạch năm 2008.

Hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc xem là một hoạt động mang tính chất đặc thù và đem lại lợi nhuận cao, vì thế mà ngày càng có nhiều Ngân hàng đợc thành lập, nhất là sự gia nhập của các tổ chức Ngân hàng trên thế giới đã góp phần tạo nên sức cạnh tranh trong môi trờng kinh doanh trên lĩnh vực này. Khi miếng bánh thị phần đợc chia nhỏ, đòi hỏi các Ngân hàng phải không ngừng toàn diện hệ thống, mở rộng mạng lới dinh vụ, đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao vị thế của mình đối với các đối thủ cạnh tranh. Với phơng châm hoạt động an toàn, hiệu quả và luôn đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua Ngân hàng TMCP Quân đội luôn là ngời đồng hành tin cậy của khách hàng, uy tín của Military Bank ngày càng đợc củng cố và phát triển.

Môi trờng kinh doanh trong nội bộ chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng và Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung là một môi trờng làm việc nghiêm túc, năng động, sáng tạo. Ban lãnh đạo Ngân hàng luôn có đợc sự quan tâm đúng mức và cần thiết về

trang thiết bị, môi trờng làm việc nhằm nâng cao năng lực của cán bộ công nhân viên và sự gắn bó của họ với Ngân hàng. Đây là yếu tố cốt lõi tạo nên sự thành công của Ngân hàng.

3.2. Những u điểm, nhợc điểm và các biện pháp khắc phục 3.2.1. Ưu điểm:

- Tính đến năm 2008, Chi nhánh Điện Biên Phủ đã đạt đợc những kết quả đáng kể trong hoạt động kinh doanh, mức lợi nhuận sau thuế cao nhất trong toàn hệ thống Ngân hàng Quân Đội đồng thời nguồn vốn cũng tăng trởng cao. Chi nhánh thực hiện các chính sách chăm sóc khách hàng thông qua việc hệ thống ATM, POS trải rộng trên toàn khu vực Hà Nội mang lại cho khách hàng những dịch vụ tối u, sự thuận tiện trong giao dịch cùng cảm giác hài lòng, yên tâm tuyệt đối. Công tác chăm sóc khách hàng tại Chi nhánh luôn đợc coi trọng và đặt lên hàng đầu nhằm duy trì đợc các khách hàng truyền thống và thu hút nhiều khách hàng mới.

- Nắm bắt công nghệ thông tin một cách kịp thời và nhanh chóng với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, sáng tạo và nhiệt huyết. Năm 2006, Chi nhánh đã thành công trong công cuộc triển khai dự án hiện đại hoá công nghệ thông tin của tập đoàn Temenos - Thụy Sĩ. Bên cạnh đó, Chi nhánh còn triển khai thêm 3 dịch vụ: Home banking, Mobile banikng và Internet banking.

- Tạo không gian giao dịch đồng bộ, chuẩn hóa các phòng giao dịch, phát triển các sản phẩm của cả Ngân hàng, luôn tìm tòi và nghiên cứu các sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

3.2.2. Nhợc điểm:

- Hệ thống thông tin của Chi nhánh còn một số hạn chế, số liệu do doanh nghiệp cung cấp cha đầy đủ, tính chính xác cha cao nên gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc phân tích rủi ro và thẩm định dự án trớc khi cho vay.

- Mặc dù Chi nhánh luôn tìm tòi và nghiên cứu các sản phẩm, dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng nhng các sản phẩm, dịch vụ này nhìn chung cha thực sự mới mẻ.

- Cần cải thiện và nâng cấp hệ thống thông tin của Chi nhánh một cách kịp thời nhằm giảm thiểu tối đa sự không chính xác khi truyền và nhận thông tin.

- Cần kết hợp tăng cờng công tác giám sát sử dụng tiền vay trung- dài hạn: với việc kiểm tra định kỳ, đột xuất các phòng ban. Ngoài ra, các cán bộ tín dụng phải th- ờng xuyên kiểm tra tài khoản của khách hàng.

- Cần tăng cờng ứng dụng tiến bộ kỹ thuật trong các lĩnh vực khác nhau nh: kế toán giao dịch, thanh tra giám sát từ xa, công tác quản trị ngân hàng…

3.3. Định hớng phát triển của Chi nhánh Điện Biên Phủ trong thời gian tới

- Đa dạng hoá các loại lãi suất với kỳ hạn phù hợp nhằm thu hút đợc số lợng lớn khách hàng đến với Chi nhánh.

- Phát triển mạng lới: dự kiến trong năm 2010 Chi nhánh sẽ tiến hành mở mới 4 Phòng giao dịch, đa sản phẩm dịch vụ và các tiện ích của Ngân hàng tới gần hơn với khách hàng.

- Tăng cờng đào tạo và bổ sung cán bộ chuyên nghiệp, có trình độ cao nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng; nâng cao chất lợng hoạt động, nâng cao vị thế của Ngân hàng Quân Đội nói chung và của Chi nhánh Điện Biên Phủ nói riêng trong giai đoạn mới - giai đoạn cổ phần hóa.

- Đẩy mạnh hoạt động Marketing bằng cách thành lập phòng marketing trong cơ cấu tổ chức của Chi nhánh, tăng cờng giới thiệu trên các phơng tiện thông tin đại chúng để khách hàng biết thêm về các dịch vụ, sản phẩm mới của Chi nhánh.

LờI KếT

Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Điện Biên Phủ, em đã có thêm những kiến thức và kinh nghiệm thực tế về các nghiệp vụ Ngân

hàng, đặc biệt là những kết quả thực tế thu thập đợc về hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh đã giúp em hoàn thành bài Báo cáo thực tập tổng hợp này.

Trong quá trình tìm hiểu, em xác định đợc đề tài nghiên cứu của Báo cáo thực tập về: “Thực trạng cho vay tiêu dùng và giải pháp tăng cờng cho vay tiêu dùng” là một đề tài rất phong phú và phức tạp. Bản thân là một sinh viên với kiến thức và tầm hiểu biết thực tế còn hạn chế và thời gian thực tập có hạn, nên báo cáo của em không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận đợc sự đóng góp, chỉ bảo của các thầy cô giáo để em tiếp tục bổ sung và hoàn thiện báo cáo của mình.

Em xin chân thành cảm ơn các thầy cô!

Hà Nội, ngày 31 tháng 1 năm 2010

Sinh viên Lê Hồng Quang

Danh mục tài liệu tham khảo

 Báo cáo thờng niên Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Điện Biên Phủ năm 2006- 2009

 Giáo trình: Nghiệp vụ ngân hàng thơng mại (Chủ biên: PGS.TS. Lê Văn Tề).

 Một số báo cáo thực tập của các khóa trên.