2.4 Hạn chế trong việc gia tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng
2.4.2 Nguyên nhân của những hạn chế
Thiếu sự quan tâm đến việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng
Sự kém đa dạng dịch vụ phi tín dụng nguyên nhân là do chi nhánh chưa quan tâm đến việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng. Xuất phát điểm của BIDV là ngân hàng chuyên làm nhiệm vụ cấp phát vốn cho các cơng trình, các dự án đầu tư xây dựng cơ bản do nhà nước chỉ định nên khi bắt đầu thực hiện đổi mới và mở rộng hoạt động cho đến nay, BIDV đã có một thời gian dài gần như chỉ tập trung vào hoạt động tín dụng đặc biệt là lĩnh vực cho vay đầu tư xây dựng cơ bản. Hoạt động dưới sự điều hành của BIDV nên hoạt động kinh doanh của BIDV Long An thời gian qua luôn đi theo đường lối phát triển chung của hệ thống, chủ yếu tập trung vào việc huy động vốn và cho vay. Các hoạt động thanh toán, ngân quỹ, kinh doanh ngoại tệ….. chưa được chi nhánh chú trọng quan tâm phát triển mà chủ yếu chỉ được xem là hoạt động phụ để hỗ trợ cho cơng tác tín dụng và huy động vốn của chi nhánh.
Công tác tuyên truyền, quảng bá thương hiệu; dịch vụ chưa hiệu quả.
Việc quảng bá, giới thiệu và xây dựng hình ảnh ngân hàng, các dịch vụ đang cung cấp, tiện ích của các dịch vụ ảnh hưởng rất nhiều đến việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ. Tuy nhiên hoạt động quảng bá cho thương hiệu và các dịch vụ tại BIDV Long An chưa được triển khai một cách có hiệu quả. Theo như thông tin mà người viết ghi nhận được trong quá trình làm việc thì người dân trên địa bàn tỉnh khi nhắc đến ngân hàng đa phần chỉ biết đến Agribank Long An và Sacombank Long An cho thấy hình ảnh và thương hiệu BIDV Long An cịn khá mờ nhạt trong phần lớn dân cư địa phương, cá biệt có một bộ phận dân cư khi được hỏi về BIDV Long An thì nhầm lẫn với các ngân hàng khác hay khơng hình dung được về BIDV Long An là ngân hàng nào hay trụ sở của ngân hàng đặt ở đâu.
Hoạt động quảng bá, giới thiệu sản phẩm tại BIDV Long An chưa được thực hiện một cách bài bản và thường xuyên, mới chỉ dừng lại ở một số chương trình quảng cáo, khuyến mại, tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng ở địa
phương. Hiện tại hầu hết dịch vụ của BIDV Long An chỉ mới tiếp cận được với những khách hàng tìm đến ngân hàng, việc chủ động liên hệ và tìm đến khách hàng để giới thiệu thơng tin cịn rất hạn chế. Sự nghèo nàn trong các hình thức tiếp thị, quảng cáo các dịch vụ phi tín dụng cũng là một trong những nguyên nhân làm cho việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng tại chi nhánh chưa đạt được kết quả cao.
Cơ sở vật chất chưa đáp ứng yêu cầu, tạo độ tin cậy cho khách hàng.
- Mạng lưới hoạt động nhỏ hẹp gây bất lợi cho chi nhánh trong việc kinh doanh và mở rộng thị phần. Tồn tỉnh có 1 thành phố và 13 huyện nhưng hiện nay BIDV Long An chỉ có 4 điểm giao dịch bao gồm: trụ sở chính của chi nhánh và một phịng giao dịch đặt tại thành phố Tân An, hai phòng giao dịch còn lại đặt tại Bến Lức và Đức Hòa, nơi tập trung đơng dân cư và có nhiều khu cơng nghiệp của tỉnh nhất. Trụ sở chính của chi nhánh xây dựng cách nay trên mười năm, tuy đã được quan tâm sửa chữa để ngang bằng với các ngân hàng khác trên địa bàn nhưng nhìn chung chưa thật sự khang trang, không gian giao dịch chưa đẹp, chưa thể hiện được tầm vóc là chi nhánh của một ngân hàng lớn. Tại các phòng giao dịch của BIDV Long An, ngồi phịng giao dịch Tân An đang được xây mới, hai phòng giao dịch còn lại được thuê mướn từ nhà dân rồi sửa chữa lại nên khá nhỏ về quy mô và chưa được đầu tư hiện đại.
- Hệ thống máy móc thiết bị cũng được chi nhánh chú trọng đầu tư, thay mới thường xuyên nhưng vẫn chưa đảm bảo yêu cầu phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tình trạng các chương trình ứng dụng hay bị lỗi mạng, đứt đường truyền cũng gây nhiều khó khăn cho nhân viên trong công việc.
Mạng lưới giao dịch nhỏ hẹp, cơ sở vật chất chưa được trang bị hiện đại làm hình ảnh cũng như thương hiệu BIDV Long An chưa có sức thu hút và tạo sự an tâm cho khách hàng khi đến giao dịch tại ngân hàng cũng như chưa tạo được ấn tượng với người dân sinh sống quanh khu vực mà chi nhánh có điểm giao dịch cũng như trên phạm vi tỉnh Long An.
Để giới thiệu một dịch vụ đến khách hàng đòi hỏi cán bộ bán hàng (bao gồm cán bộ quan hệ khách hàng và giao dịch viên) phải hiểu rõ những dịch vụ mà chi nhánh cũng như hệ thống BIDV hiện đang có, những tiện ích và đối tượng khách hàng mà dịch vụ đó hướng đến. Theo mơ hình tổ chức mới thì cán bộ quan hệ khách hàng không chỉ làm công tác thẩm định, cho vay mà còn làm nhiệm vụ tư vấn, giới thiệu, bán tất cả sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Do khối lượng công việc quá nhiều, nên cán bộ chưa nắm rõ hết các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng dẫn đến cán bộ chưa thật sự tự tin khi giới thiệu dịch vụ làm hạn chế khả năng tuyên truyền, giới thiệu cho khách hàng, giải thích rõ cho khách hàng hiểu và vận dụng chưa linh hoạt các mảng dịch vụ trong q trình giao dịch khách hàng. Chính sự q tải trong cơng việc làm đa phần tâm lý cán bộ quan hệ khách hàng chỉ thích làm những hoạt động truyền thống như huy động vốn, cho vay, bảo lãnh; dẫn đến việc phát triển các dịch vụ tại chi nhánh vẫn cịn hạn chế.
Bên cạnh đó, mơ hình hoạt động hiện nay của chi nhánh với nhiều phịng có mối liên hệ chặt chẽ với nhau mà khả năng phối hợp trong công việc giữa các nhân viên và giữa các phòng với nhau còn hạn chế cùng với một số quy định, quy trình nghiệp vụ cịn nặng về đảm bảo an tồn cho ngân hàng nên việc cung cấp một dịch vụ đến khách hàng đôi khi chưa được thuận lợi và làm mất nhiều thời gian của khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Chương 2 tập trung vào thực trạng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Long An. Qua phân tích cho thấy, mặc dù thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại chi nhánh cũng như tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ chiếm tỷ lệ nhỏ so với các nguồn thu từ hoạt động tín dụng và huy động vốn nhưng nguồn thu này đã được BIDV Long An cải thiện qua từng năm, điều này cho thấy chi nhánh đã quan tâm hơn đến việc phát triển các dịch vụ phi tín dụng. Chương 2 cũng đề cập đến những hạn chế trong việc gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của BIDV Long An. Nội dung chương 2 làm cơ sở cho một số giải pháp cũng như kiến nghị góp phần cho việc gia tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của BIDV Long An.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN
3.1 Định hướng hoạt động của BIDV Long An đến năm 2015
Đi cùng định hướng chung trong hoạt động của toàn hệ thống, phấn đấu đến năm 2015 BIDV trở thành một trong hai ngân hàng đạt quy mơ và trình độ tương đương với các ngân hàng khác trong khu vực về quản trị, công nghệ và khả năng cạnh tranh, có thương hiệu uy tín, phát huy vai trị là đối tác kinh tế lớn và tin cậy trong các mối quan hệ kinh tế quốc tế quan trọng trong quá trình hội nhập của Việt Nam, là một thành viên của BIDV, BIDV Long An luôn tuân thủ định hướng hoạt động chung của hệ thống. Để triển khai có hiệu quả định hướng chung, BIDV Long An đã xây dựng cho mình một định hướng hoạt động cụ thể đến năm 2015 góp phần hồn thành định hướng của BIDV:
- Thứ nhất, mở rộng nền khách hàng theo hướng đa dạng hóa các ngành nghề trong đó chú trọng các doanh nghiệp ngồi quốc doanh có qui mơ vừa và nhỏ kinh doanh các sản phẩm như chế biến lương thực, thủy sản…; khách hàng kinh doanh tốt đồng thời có những chính sách riêng cho các khách hàng có mức tổng hồ hiệu quả đem lại cho chi nhánh cao. Đặc biệt chú trọng tăng trưởng nền khách hàng cá nhân, việc mở rộng nền khách hàng cá nhân sẽ giúp chi nhánh phân tán rủi ro, gia tăng thêm lợi nhuận và nâng cao uy tín, hình ảnh của BIDV Long An qua đó từng bước chuyển dần cơ cấu trở thành ngân hàng bán lẻ theo định hướng chung của BIDV.
- Thứ hai, đối với hoạt động huy động vốn giữ vững và từng bước tăng trưởng
thị phần huy động vốn đảm bảo nguồn vốn đáp ứng tăng trưởng được tín dụng, điều hành hệ số Q khơng vượt qui định BIDV.
- Thứ ba, đối với hoạt động tín dụng, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng
ổn định, an tồn và hiệu quả, khơng chạy theo số lượng nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
- Thứ tư, trong hoạt động dịch vụ, tích cực nghiên cứu triển khai tất cả các sản phẩm dịch vụ hiện có và các dịch vụ mới của BIDV, nâng cao chất lượng các dịch vụ đang thực hiện nhằm mở rộng thị phần dịch vụ và tăng tỷ trọng thu dịch vụ ròng ngày càng cao trong tổng thu.
- Thứ năm, quản lý và phát triển mạng lưới, nâng cao hình ảnh của BIDV
trong địa bàn tỉnh. Thực hiện cơ cấu lại các phịng giao dịch hiện có theo hướng gọn nhẹ nhưng đảm bảo cung cấp đầy đủ các sản phẩm hiện có của chi nhánh và khơng ngừng nâng cao chất lượng, hiệu quả. Chỉ phát triển mạng lưới ở những địa bàn có tiềm năng kinh tế lớn, thuận lợi để phát triển hoạt động ngân hàng, nhằm tăng trưởng thị phần và nâng cao hình ảnh thương hiệu.
- Thứ sáu, ứng dụng công nghệ thông tin nâng cao năng lực khai thác ứng
dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh để tăng hiệu quả, tăng năng suất lao động, nâng cao tính an tồn và gia tăng các tiện ích phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng,
- Thứ bảy, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực đảm bảo cho người lao động có đủ kiến thức chun mơn và kinh nghiệm để hồn thành tốt nhiệm vụ trong q trình hội nhập.