Tờn sản phẩm Sản phẩm sẽ được phỏt triển
Sản phẩm phỏi sinh * Sản phẩm ngõn hàng điện * tử/ internet/mobile
Tài trợ doanh nghiệp phỏt hành cổ phiếu
Tư vấn tài chớnh * Quản lý vốn
Thấu chi tài khỏan vóng lai *
Sản phẩm mới tiềm năng
*
Sản phẩm cho thuờ kột sắt * Kinh doanh bảo hiểm
Kinh doanh vàng
(Nguồn : Tự nghiờn cứu)
* *
3.2 Định hướng phỏt triển của Agribank đến năm 2010
3.2.1 Mục tiờu phỏt triển của Agribank năm 2008
Với phương chõm hoạt động là ô Vỡ sự thịnh vượng và sự phỏt triển bền vững của khỏch hàng và ngõn hàng ằ, mục tiờu của Agribank là tiếp tục giữ vững vị trớ của NHTM hàng đầu Việt Nam, tiờn tiến trong khu vực và cú uy tớn cao trờn thị trường quốc tế. Tiếp tục tập trung toàn lực hoàn thành nội dung cơ bản theo tiến độ của đề ỏn cơ cấu lại NHNo & PTNT VN giai đọan 2001 – 2010 đó được Chớnh phủ phờ duyệt và tập trung xõy dựng NHNo & PTNT VN thành một tập đoàn tài chớnh; chuẩn bị mọi điều kiện cần thiết để CP húa Agribank trong năm 2009, Agribank đưa ra những mục tiờu phỏt triển trong năm 2008 như sau :
- Phấn đấu đến hết năm 2008 đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% bằng việc thực hiện đầy đủ cỏc cam kết về xử lý nợ xấu và cơ chế tăng vốn điều lệ; - Nguồn vốn tăng tối tiểu 18-20% so với năm 2007;
- Dư nợ cho vay nền kinh tế (khụng tớn ủy thỏc đầu tư) : tăng từ 16-18% so với năm 2007, tỷ lệ dư nợ cho vay chiếm 80% trong tổng nguồn vốn;
Trong đú tỷ trọng dư nợ cho vay nụng nghiệp _ nụng thụn chiếm từ 65-70%. Nợ xấu dưới 5%;
- Lợi nhuận tăng tối thiểu 10% so với năm 2007; - Thu ngũai tớn dụng tăng 25% so với năm 2007; - Thu nhập người lao động tăng thờm 10%.
3.2.2 Định hướng phỏt triển của Agribank đến năm 2010 và tầm nhỡn đến năm 2020. năm 2020.
Giữ vững và cũng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trũ cung cấp tớn dụng cho cụng nghiệp húa- hiện đại húa phỏt triển nụng nghiệp và nụng thụn phự hợp với mục tiờu, chớnh sỏch của Đảng và Nhà nước; mở rộng hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả và phỏt triển bền vững; ỏp dụng cụng nghệ thụng tin hiện đại, cung cấp cỏc dịch vụ tiện ớch đến cho mọi lọai hỡnh doanh nghiệp và dõn cư ở thành phố,
thị xó, tụ điểm kinh tế nụng thụn; nõng cao và duy trỡ khả năng sinh lời; phỏt triển và bồi dưỡng nguồn nhõn lực để cú sức cạnh tranh và thớch ứng nhanh trong quỏ trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế, Agribank đó đề ra những mục tiờu cụ thể sau:
- Giữ vững và cũng cố vị thế chủ đạo và chủ lực trong vai trũ cung cấp tài chớnh, tớn dụng cho khu vực nụng nghiệp nụng thụn; tập trung đầu tư phỏt triển cỏc phõn khỳc thị trường đem lại hiệu quả cao tại cỏc khu đụ thị, khu vực cụng nghiệp, cỏc trường đại học, cao đẳng….
- Phỏt triển đủ 39 sản phẩm dịch vụ mới theo dự ỏn WB trờn nền tảng cụng nghệ thụng tin phự hợp để đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng và yờu cầu của hội nhập; - Phỏt triển thương hiệu và xõy dựng văn húa doanh nghiệp Agribank; từng bước
đưa Agribank trở thành “Lựa chọn số một” đối với khỏch hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, kinh tế trang trại, hợp tỏc xó tại cỏc địa bàn nụng nghiệp nụng thụn và là “Ngõn hàng chấp nhận được” đối với khỏch hàng lớn, dõn cư cú thu nhập cao tại khu vực đụ thị, khu cụng nghiệp;
- Lành mạnh húa tài chớnh, thụng qua việc cải thiện chất lượng tài sản, nõng cao hiệu quả kinh doanh, giảm chi phớ đầu vào, nõng cao hiệu quả nguồn vốn đỏp ứng cỏc tiờu chuẩn và thụng lệ quốc tế về an toàn hoạt động;
- Xõy dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập và toàn diện theo tiờu chuẩn quốc tế để phỏt triển bền vững;
- Triển khai ỏp dụng cụng nghệ thụng tin, nõng cấp cơ sở hạ tầng cụng nghệ ngõn hàng; xõy dựng triển khai hệ thống thụng tin quản trị trờn nền tảng của hệ thống kế toỏn theo chuẩn quốc tế;
- Nõng cao năng suất lao động. Ưu tiờn đầu tư phỏt triển nguồn nhõn lực, tăng cường đào tạo tại chỗ, khuyến kớch tự học để nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của nhõn viờn; tớch cực ỏp dụng cụng nghệ thụng tin, đào tạo từ xa;
- Nõng cao năng lực điều hành và phỏt triển cỏc kỹ năng quản trị ngõn hàng hiện đại; nõng cao chất lượng, hiệu quả cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ;
- Cải tổ cơ cấu tổ chức và điều hành nhằm đưa Agribank trở thành một Tập đoàn Tài chớnh đa ngành, đa lĩnh vực, đa sở hữu hàng đầu tại Việt Nam đúng vai trũ chủ đạo, chủ lực trờn thị trường tài chớnh nụng thụn.
3.2.3 Vận dụng mụ hỡnh SWOT để nõng cao năng lực cạnh tranh của Agribank
3.2.3.1 Phỏt huy thế mạnh:
Ngày nay, khi ỏp lực cạnh tranh trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng càng gia tăng, cỏc NHTM luụn tỡm mọi cỏch để nõng cao sức mạnh cạnh tranh của mỡnh, trong đú, việc tận dụng những lợi thế cú mà mỡnh cú sẵn để phỏt huy sức mạnh được là bước đi ngắn nhất và hiệu quả nhất. Cỏc lợi thế mà Agribank sẽ phỏt huy là:
Thứ nhất, tận dụng mạng lưới rộng khắp để phỏt triển sản phẩm dịch vụ,
hướng Agribank trở thành Ngõn hàng bỏn lẻ hàng đầu. Đa đạng húa cỏc dũng sản phẩm tiền gửi và huy động vốn, sản phẩm thẻ, sản phẩm cụng nghệ cao ở những thành phố lớn, thành phố đang phỏt triển (Đồng Nai, Bỡnh Dương, Vũng Tàu, Đà Nẵng..)
Thứ hai, Đẩy mạnh quan hệ hợp tỏc, mở Văn phũng Đại diện tại, chi nhỏnh tại
Trung quốc để phỏt triển mảng thanh toỏn đa biờn, chuyển tiền.. dựa trờn thương hiệu hơn 20 năm nay. Tiếp tục cũng cố và phỏt triển thị trường bỏn lẻ tại khu vực nụng thụn, thị trấn thị xó… trờn thương hiệu được biết đến bao đời nay của người nụng dõn.
Thứ ba, Tranh thủ sự hỗ trợ của Chớnh phủ và cỏc Tổ chức quốc tế để tiếp cận
và sử dụng nguồn vốn “giỏ rẽ” để phỏt triển cụng nghệ, nõng cao chất lượng nhõn sự, cũng cố và phỏt huy thị phần…
3.2.3.2 Khắc phục điểm yếu:
Khụng chỉ riờng Agribank mà bất cứ TCTD nào cũng luụn tồn tại những yếu kộm nhất định. Do vậy, khắc phục những điểm yếu của mỡnh và biến chỳng thành những lợi thế, những cơ hội nhằm tăng cường sức mạnh cạnh tranh cho sự phỏt triển là điều mà bất cứ tổ chức nào cũng mong muốn. Để làm được điều đú Agribank cần phải:
Thứ nhất, nõng cao chất lượng nhõn sự trờn cơ sở xõy dựng và đào tạo một đội
ngũ nhõn viờn với một tư tưởng mới, hiểu và nhận biết được tầm quan trọng của khỏch hàng đối với sự tồn vong và phỏt triển của ngõn hàng. Đào tạo một đội ngũ lao động với tinh thần làm việc hết mỡnh, cống hiến vỡ sự nghiệp của Agribank.
Thứ hai, đa dạng húa sản phẩm dịch vụ, hoàn thiện chất lượng chất lượng dịch
vụ trờn những lợi thế về mạng lưới, thương hiệu và sự ủng hộ của Chớnh phủ…
Thứ ba, để khắc phục rủi ro tớn dụng mà Agribank phải gỏnh chịu trong những
năm qua qua chớnh đối tượng đầu tư của Agribank mang lại, thỡ Agribank phải tận dụng tốt nhất những lợi thế của Chớnh phủ để khắc phục những điểm yếu này, bằng cỏch hoỏn chuyển rủi ro cho một đối tượng khỏc đú chớnh là Cty bảo hiểm. Bờn cạnh đú, Agribank cần phải tạo sự gắn kết chặt chẽ hơn nữa với Chớnh quyền địa phương, cỏc Đoàn thể, Tổ chức, Hội.. để làm tốt vai trũ tớn dụng nụng nghiệp của mỡnh.
Thứ tư, Hoàn thiện cơ sở hạ tầng, đảm bảo tớnh đồng bộ về lĩnh vực cụng nghệ.
Tinh giảm bớt những chi nhỏnh và phũng giao dịch để tạo dễ dàng cho đầu tư phỏt triển cụng nghệ cũng như tạo bộ mặt cho ngõn hàng. Trỏnh tỡnh trạng cú quỏ nhiều phũng giao dịch, chi nhỏnh với cơ sở hạ tầng, trang thiết bị.. thấp vỡ điều này sẽ làm giảm vị thế của Agribank với khỏch hàng.
Thứ năm, nõng cao chất lượng cụng tỏc bỏo cỏo để làm cơ sở cho việc dự bỏo
và định hướng phỏt triển của Agribank trờn cơ sở phỏt triển của ngành và theo đỳng với xu thế và chủ trương của Đảng và Nhà nước.
3.2.3.3 Tận dụng cơ hội:
Hội nhập khụng chỉ mở ra cho nền kinh kế Việt Nam những cơ hội mới mà cũn tạo ra vụ số những cơ hội cho ngành ngõn hàng núi chung và Agribank núi riờng. Thế nhưng, việc tận dụng những cơ hội đú như thế nào? để biến chỳng thành sức mạnh và sử dụng chỳng như là một cụng cụ để gia tăng sức mạnh trong cạnh tranh mới là điều quan trọng. Để biến những cơ hội đú thành chỡa khúa cho sự thành cụng của Agribank thỡ Agribank cần phải:
Thứ nhất, nhanh chúng phỏt triển những dũng sản phẩm mang tớnh cụng nghệ
cao (dũng sản phẩm E-banking, mobile_banking, internet_banking); Đẩy mạnh và phỏt triển xu hướng kinh doanh của ngõn hàng theo hướng ngõn hàng bỏn lẻ hiện đại dựa trờn những lợi thế cho sẳn cú (mạng lưới rộng khắp).
Thứ hai, tranh thủ sự hợp tỏc của cỏc NHNNg để tiếp cận phương phỏp quản
lý chuyờn nghiệp, cụng nghệ mới. Bờn cạnh đú, cần phải tranh thủ sự quan tõm, hỗ trợ về mặt tài chớnh, cụng nghệ của cỏc tổ tức tài chớnh quốc tế như WB, ODA… để
củng cố và nõng cấp hệ thống cụng nghệ thụng tin, chất lượng nhõn sự cấp…nhằm nõng cao sức mạnh cạnh tranh.
Thứ ba, tiếp tục xỳc tiến việc thành lập văn phũng đại diện, chi nhỏnh ra bờn
ngũai lónh thổ nhằm nõng cao sức mạnh trong thanh toỏn và tạo lập thương hiệu.
3.2.3.4 Vượt qua thử thỏch:
Cú lẽ điều mà cỏc NHTM núi chung và Agribank núi riờng là làm sao? và làm như thế nào? với những điểm mạnh, trờn sự hiểu rừ về những điểm yếu đang tồn tại của mỡnh với việc tận dụng những cơ hội của thị trường để vượt qua mọi thử thỏch đang và sẽ đối mặt phớa trước.
Để biến những lợi thế mà mỡnh đang cú, những cơ hội mà thị trường đó tạo ra trờn những điểm yếu của mỡnh để vượt qua những thử thỏch của thị trường nhằm tạo lợi thế trong cạnh tranh Agribank cần phải:
Thứ nhất, tăng cường sức mạnh tài chớnh để đầu tư phỏt triển cụng nghệ mới,
hoàn thiện cơ sở hạ tầng, nõng cấp trang thiết bị nhằm cải tiến “tốc độ” truyền tải dữ liệu giữa cỏc chi nhỏnh và hội sở, giữa chi nhỏnh và phũng giao dịch đảm bảo sự chớnh xỏc, an toàn và nhanh chúng trong mọi giao dịch. Trỏnh tỡnh trạng tắt nghẽn khi giao dịch, gõy thiệt hại cho khỏch hàng và ảnh hưởng đến uy tớn của Ngõn hàng. Bờn cạnh đú, cần chỳ trọng đến cụng tỏc quản trị mạng, vỡ một khi cỏc sản phẩm cụng nghệ cao được sử dụng thỡ vấn đề “trộm cắp” thụng tin, tài sản của khỏch hàng sẽ tin vi hơn và hậu quả nghiờm trọng hơn.
Thứ hai, hoàn thiện và nõng cao vai trũ quản trị trong hoạt động kinh doanh
ngõn hàng như: quản trị tài sản nợ_cú, quản trị rủi ro, quản trị nhõn sự …. Vỡ một khi khi xu thế cạnh tranh ngày càng gia tăng giữa cỏc ngõn hàng thỡ rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng sẽ càng gia tăng. Ngũai ra, khụng chỉ riờng ngành ngõn hàng mới đối mặt với xu thế cạnh tranh mà tất cả cỏc ngành khỏc trong nền kinh tế cũng phải chịu chung ỏp lực đú, vỡ vậy tớnh đỗ vỡ của thị trường cũng sẽ gia tăng. Điều này tất yếu làm cho ngành ngõn hàng khụng trỏnh khỏi liờn lụy vỡ thế hoàn thiện và nõng cao vai trũ quản trị rủi ro là điều cần phải chỳ trọng.
Thứ ba, tiếp tục hồn thiện chế độ tiền lương, chế độ đói ngộ, cụng tỏc tuyển
viờn giàu nghị lực, đủ năng lực để quản lý và điều hành trong giai đọan hiện tại và kế thừa trong tương lai.
Cuối cựng, tạo nờn sự khỏc biệt trong chớnh hoạt động kinh doanh của mỡnh
dựa trờn cỏc sản phẩm, con người và chất lượng dịch vụ.
3.3Nhúm giải phỏp nõng cao năng lực cạnh tranh của Agribank trong xu thế hội nhập.
3.3.1 Tăng cường sức mạnh tài chớnh
Như đó trỡnh bày trong chương một và hai, chỳng ta cũng thấy được vai trũ quan trọng của vốn chủ sở hữu đối với NHTM là rất to lớn, nú gúp phần làm lành mạnh húa năng lực tài chớnh của NHTM theo chuẩn mực quốc tế. Dự là một trong những NHTM trong nước cú năng lực tài lớn mạnh. Tuy nhiờn, năng lực tài chớnh của Agribank vẫn cũn khỏ thấp so với cỏc NHTM khỏc trong khu vực. Theo qui định của Luật cỏc TCTD của nước Cộng hũa xó hội chủ nghĩa Việt Nam thỡ một NHTM khụng thể đầu tư vào tài sản cố định của mỡnh vượt mức 15% vốn chủ sở hữu của NHTM đú và cỏc vấn đề khỏc cú liờn quan đến hoạt động kinh doanh của NHTM như: cấp tớn dụng, bảo lónh…Vỡ vậy, việc tăng vốn là việc mà Agribank phải làm trong giai đoạn hiện nay. Một số cỏch tăng vốn của Agribank trong giai đoạn hiện nay là:
- Thứ nhất, tăng vốn cấp 1:
Tăng vốn điều lệ từ việc xin cấp vốn bổ sung từ ngõn sỏch nhà nước; thu hồi nợ tồn đọng; nợ đó hoạch toỏn ngọai bảng và đó được Nhà nước cấp nguồn xử lý.
Tăng quỹ được tớnh vào vốn cấp 1 như: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phũng tài chớnh, quỹ đầu tư phỏt triển nghiệp vụ.
- Thứ 2, tăng vốn cấp 2:
Tiếp tục phỏt hành trỏi phiếu với lói suất cạnh tranh để tăng vốn cấp 2;
Tổ chức đỏnh giỏ lại tài sản cố định. Đõy là giải phỏp cú thể thực hiện một cỏch chủ động, nhanh chúng mà lại hiệu quả trong việc tăng vốn cấp 2 bởi vỡ hầu hết cỏc tài sản cố định của Agribank là bất động sản. Vỡ vậy, nếu tài sản cố định của Agribank được đỏnh giỏ lại thỡ vốn cấp 2 của Agribank sẽ tăng lờn đỏng kể.
3.3.2 Nõng cao cụng tỏc quản trị tài sản nợ_ tài sản cú.
Quản trị tài sản nợ _ cú là một phần khụng thể thiếu được cho sự tồn tại của một ngõn hàng. Tớnh chất của tài sản Nợ_Cú ảnh hưởng rất lớn đến sự thành cụng hay thất bại của Ngõn hàng đú. Cụ thể như: tài sản nợ _ cú ảnh hưởng đến tớnh thanh khỏan, khả năng sinh lời, tớnh cạnh tranh khi sử dụng giỏ cả làm cụng cụ cạnh tranh… Trong khi đú, hầu hết cỏc NHTM VN vẫn chưa thật sự quan tõm đến cụng tỏc quản trị này. Thực tế là hầu hết cỏc NHTM VN sau năm 2007, năm được xem là sự thành cụng của cỏc NHTM vỡ sự tăng trưởng mạnh về mọi mặt. Thế nhưng, đầu năm 2008 cỏc NHTM VN lại phải đối mặt với một thực trạng thiếu thanh khỏan (do sự kiềm chế lạm phỏt của Chớnh phủ), và cuộc chạy đua lói suất đó được hỡnh thành. Chưa dừng lại ở đú, việc lói suất được đẩy lờn quỏ cao sẽ là gắng nặng cho cỏc doanh nghiệp, cỏ nhõn cú quan hệ tớn dụng. Bờn cạnh đú, sự trầm lắng của thị trường bất động sản, chứng khoỏn sẽ đẩy rủi ro tớn dụng của cỏc NHTM VN tăng cao trong giai đoạn sắp tới. Những tỏc động trờn một phần xuất phỏt từ cụng tỏc quản trị tài sản Nơ _Cú cũn yếu kộm của cỏc NHTM Việt Nam trong đú cú Agribank. Vỡ vậy, tăng cường cụng tỏc quản trị tài sản nợ _ cú là vấn đề mà Agribank cần phải chỳ trọng. Để làm cho cụng tỏc quản trị tài sản Nợ_ Cú trở nờn hiệu quả hơn Agribank cần phải:
- Hoàn thiện và đẩy mạnh cụng tỏc bỏo cỏo thống kờ, đảm bảo chớnh xỏc số liệu