Hiện nay thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam đ−ợc tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:
NHNN& PTNT Việt Nam tổ chức, giám sát và điều hành nhằm hình thành thị tr−ờng mua bán ngoại tệ có tổ chức giữa các tổ chức tính dụng là thành viên của thị tr−ờng.
NHNN& PTNT Việt Nam tham gia vào thị tr−ờng với t− cách là ng−ời mua bán cuối cùng thực hiện can thiệp khi cần thiết, vì mục tiêu chính sách tiền tệ quốc giạ Song thời gian qua, thực tế thị tr−ờng hoạt động rất tẻ nhạt mà nguyên nhân là sự mất cân đối về cung cầu ngoại tệ, chỉ có ng−ời mua không có ng−ời bán, NHNN& PTNT ch−a nắm đ−ợc chính xác trạng thái ngoại hối của các ngân hàng th−ơng mại nên không điều tiết kịp thời hoạt động của thị tr−ờng, hoặc có những thời gian dài các NHNN & PTNT chi nhánh thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng thì ngân hàng cũng ch−a có những biện pháp gì để hổ trợ, để cải thiện trạng thái ngoại hối của mình. Vì vậy, để các NHNN & PTNT chi nhánh nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng yêu cầu kinh doanh hàng nhập khẩu thì việc hoàn thiện và phát triển thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng là vô cùng cần thiết. Muốn làm đ−ợc điều này, chúng ta cần thực hiện các giải pháp sau:
-Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày của từng NHNN & PTNT chi nhánh, kiên quyết bắt các NHNN & PTNT chi nhánh phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình bằng việc mua bán ngoại tệ trên thị tr−ờng liên ngân hàng.
-Mở rộng đối t−ợng tham gia vào thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng. Hiện nay chỉ có hội sở chính của các NHNN & PTNT chi nhánh mới là thành viên của thị tr−ờng. Nh−ng thực tế các chi nhánh có doanh số hoạt động thanh toán quốc tế lớn cũng có nhu cầu kimh doanh ngoại tệ nhằm mục đích phục vụ khách hàng hoặc cho chính mình Vì vậy cần mở rộng các thành viên tham gia vào thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng.
- Phát các nghiệp vụ vay m−ợn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức mua bán ngoại tệ nh−: mua bán kỳ hạn, hợp đồng t−ơng laị..
- Cần tăng c−ờng hơn nữa vai trò của NHNN & PTNT chi nhánh trên thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng. Trong những tr−ờng hợp thị tr−ờng không đủ có khả năng thì NHNN & PTNT Việt Nam với vai trò là ng−ời mua và ng−ời bán cuối cùng phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các NHNN & PTNT chi nhánh duy trì đ−ợc trạng thái an toàn ngoại tệ của mình.
3.3.3.Về phía chính phủ và các nghành có liên quan
3.3.3.1.Cần hoàn thiện môi tr−ờng pháp lý cho các giao dịch thanh toán XNK
Việt nam b−ớc vào nền cơ chế thị tr−ờng và hoà nhập vào nền mậu dịch thế giới từ cuối thập kỷ 80. Thanh toán hàng XNK của cả n−ớc đã tăng lên không về những kinh nghạch mà còn về quy mô, chất l−ợng. Nh−ng mặt trái của nó là tranh chấp phát sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Điều này đòi hỏi sự xét xử công minh kịp thời của các cơ quan pháp luật dựa theo pháp luật Việt Nam và thông lệ quốc tế. Để các NHNN & PTNT chi nhánh có cơ sở vững chắc bảo vệ hoạt động kinh doanh của mình và tránh đ−ợc rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, chính phhủ nên đ−a ra những văn bản có tính
Có thể là nghị định về thanh toán quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại th−ơng của ng−ời NK, ng−ời XK với các giao dịch chứng từ giữa các ngân hàng.Mối quan hệ về nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi của nhà NK, nhà XK và các ngân hàng khi tham gia vào các ph−ơng thức thanh toán quốc tế, và mối quan hệ này cũng cần d−ợc pháp lý hoá trên cơ sở một quốc giạ
- Sớm đ−a pháp lệnh th−ơng phiếu vào thực tiễn:
Trong thanh toán quốc tế, để thực hiện việc chuyển tải ngoại tệ phải sử dụng nhiều ph−ơng tiện thanh toán khác nhau nh−: hối phiếu, lệnh phiếu, séc... trong đó hối phiếu là ph−ơng tiện d−ợc sử dụng phổ biến. Hiện nay, có rất nhiều văn bản mang tính chất thông lệ quốc tế nhằm điều chỉnh các quan hệ liên quan đến việc phát hành và sử dụng séc và hối phiếu nh−: luật thống nhất về hối phiếu theo công −ớc Giơnevơ 1930, luật hối phiếu n−ớc Anh năm 1928... Còn ở Việt Nam chúng ta đã có pháp lệnh th−ơng phiếu do chủ tịch quốc hội ký 24/12/1999 và có hiệu lực thi hành từ 1/7/2000. Tuy nhiên cho đén nay, chính phủ vẫn ch−a có văn bản chính thức nào h−ớng dẫn thi hành pháp lệnh nàỵ
- Cần ban hành các văn bản quy định trách nhiệm kiểm tra các chứng từ khi các doanh nghiệp xin mở L/C hoặc chuyển tiền ra n−ớc ngoài:
Hiện nay, trong thanh toán XNK các NHNN & PTNT chi nhánh không đ−ợc h−ớng dẫn cụ thể việc kiểm tra giấy phép hợp lệ NK của các khách hàng khi phát hành L/C, dẫn đến việc chấp hành quy định này giữa các NHNN & PTNT chi nhánh có khác nhau, vì vậy hậu quả tất yếu là khách hàng lợi dụng cơ sở này để sử dụng một giấy phép hoặc hạn ngạch NK ở nhiều NH khác nhau để mở L/C với những mục đích thiếu trung thực trong kinh doanh.
Nếu khách hàng vay vốn mở L/C, khi hàng bị hải quan phát hiện ra sự gian lận của doanh nghiệp, hàng hoá không đ−ợc thông quan hoặc bị tịch thu sẽ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Nếu khách hàng sử dụng một hợp đồng ngoại th−ơng để thanh toán ra n−ớc ngoài nhiều lần nhằm mục đích rửa tiền hoặc thanh toán tiền hàng nhập lậu thì NH có đ−ợc miễn trách nhiệm không?
Vì vậy rõ ràng cần có quy chế văn bản h−ớng đẫn các NHNN & PTNT chi nhánh trong việc kiểm tra chứng từ hợp đồng ngoại th−ơng của các doanh nghiệp khi mở L/C và quy định rõ trách nhiệm của NH, của doanh nghiệp tr−ớc pháp luật về việc phát hành L/C hoặc chuyển tiền ra n−ớc ngoàị
3.3.3.2. Hoàn thiện chính sách th−ơng mại nhằm đẩy mạnh XK
Thực trạng hoạt động xuất khẩu của n−ớc ta cho thấy sản phẩm XK của n−ớc ta còn nghèo làn và sản phẩm ch−a qua chế biến vẫn chiếm một tỷ trọng lớn hoặc nếu có chế biến thì cũng là những mặt hàng thô, sơ chế. Vì vậy, để phục vụ cho chiến l−ợc h−ớng về XK nhằm mục tiêu tăng tr−ởng ổn định, bền vững cho nền kinh tế, chúng ta cần có những giải pháp sau:
- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động th−ơng mại với các thị tr−ờng lớn nh−: Trung Quốc, các n−ớc thuộc khối ASEAN...xây dựng và phát triển thị tr−ờng trọng điểm, mở rộng thị tr−ờng mớị
- Khai thác có hiệu quả tiềm năng về tài nguyên, sức lao động và đất đai, giảm giá thành hàng XK Việt Nam. Cần đầu t− thích đáng vào những sản phẩm truyền thống và có −u thế nh−: Gạo, thuỷ sản, dầu mỏ...
- Có chính sách đầu t− hợp lý cho các doanh nghiệp sản xuất hàng XK, đổi mới công nghệ, nâng cao chất l−ợng sản phẩm và phấn đấu XK chủ yếu các mặt hàng đã qua chế biến.
- Có chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng XK thông qua các công cụ quản lý vĩ mô nh−: Thuế, trợ giá...
Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh XK, nhà n−ớc cần có chính sách NK thông qua việc cấp phép NK, quản lý bằng hạn ngạch và công cụ thuế nhằm
3.3.4. Về phía ngân hàng nhà n−ớc
3.3.4.1. Hoàn thiện và phát triển thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị tr−ờng hối đoái của Việt Nam. tới thành lập thị tr−ờng hối đoái của Việt Nam.
Việc hoàn thiện và phát triển thị tr−ờng liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng và phục vụ nhu cầu thanh toán quốc tế của ngân hàng. Để hoàn thiện và phát triển thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng làm cơ sở cho việc hình thành thị tr−ờng hối đoái hoàn chỉnh ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện các giải pháp:
- Đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các ph−ơng tiện thanh toán quốc tế trên thị tr−ờng. Ngoài giao dịch chủ yếu là USD hiện nay, các ngoại tệ khác (EUR, GBP, JPY…) cũng cần đ−ợc mở rộng giao dịch song song khuyến khích nghiệp vụ chiết khấu th−ơng phiếu, hối phiếu ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của ngân hàng.
- Đa dạng hoá các hình thức mua bán ngoại tệ. Hiện nay, các hình thức giao dịch ngoại tệ của các NHTM Việt Nam nói chung và NHNo & PTNT nói riêng mới chỉ là là giao ngay, hoán đổị Trong thời gian tới, NHNN cần có chính sách khuyến khích và định h−ớng phát triển các hình thức giao dịch kỳ hạn, t−ơng lai, quyền chọn đồng thời phát triển nghiệp vụ vay m−ợn ngoại tệ, nhiệm vụ tiền gửi qua đêm trên thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng.
- Ngoài các thành viên hiện tại: NHNN và các NHTM quốc doanh cũng cần mở rộng đối t−ợng tham gia thị tr−ờng liên ngân hàng nh−: Ngân hàng cổ phần, chi nhánh ngân hàng n−ớc ngoài, các nhà môi giới… tạo cho thị tr−ờng sự phát triển về số l−ợng cũng nh− về chất.
3.3.4.2. ổn định tỷ giá hối đoái
Việc mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế theo ph−ơng thức tín dụng chứng từ đòi hỏi phải có sự ổn định của tỷ giá hối đoáị Vì vậy NHNN cần phải có chính sách điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu trên thị tr−ờng. Đồng thời tránh những điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo sự ổn định trong tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩụ
Kết luận
Lợi ích to lớn việc hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho mỗi n−ớc tham gia là vô cùng to lớn và không thể phủ nhận đ−ợc. Con đ−ờng xây dựng nền kinh tế độc lập tự chủ cô lập với bên ngoài đã hoàn toàn lạc hậụ Tất cả các n−ớc trên thế giới, trong đó có Việt Nam đều đ−ợc tự do hoá th−ơng mại, xây dựng nền kinh tế h−ớng về XK đem lại lợi ích cho quốc gia từ đó tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại trong lĩnh vực NH ngày càng đ−ợc mở rộng và phát triển.
NHNN & PTNT Nam Định là một đơn vị mới tham gia thanh toán quốc tế đ−ợc 7 năm. Từ những b−ớc đầu khó khăn khi mới thực hiện nghiệp vụ: thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, thiếu chuyên giạ..đến nay nhờ kiên trì khắc phục khó khăn, quyết tâm đẩy mạnh và phát triển nghiệp vụ, NHNN & PTNT Nam Định không những tự khẳng định đ−ợc mình mà còn v−ơn lên đứng vững trong cơ chế thị tr−ờng. Để tiếp tục củng cố và nâng cao hơn nữa uy tín của mình trên thị tr−ờng trong n−ớc cũng nh− trên thị tr−ờng quốc tế nói riêng tại NHNN & PTNT Nam Định là một yêu cầu cấp thiết. Xuất phát từ tính thiết thực của việc nâng cao chất l−ợng thanh toán quốc tế với hoạt động của ngân hàng nên em đã chọn đề tài:
“Giải pháp hoàn thiện hoạt động chất l−ợng thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định “.
Chuyên đề này của em đã tập trung giải quyết đ−ợc các vấn đề chủ yếu sau: - Trình bày cơ sở của th−ơng mại quốc tế, trên cơ sở đó làm nảy sinh nhu cầu thanh toán. Phân tích nội dung của từng điều kiện thanh toán quốc tế.
- Trình bày quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của NHNN & PTNT Nam Định. Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chung của NHNN & PTNT Nam Định, đi sâu vào phân tích, đánh giá việc thực hiện các hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định.
-Sau khi phân tích đánh giá thực trạng về hoạt động thanh toán XNK tại NHNN & PTNT Nam Định, em đã đ−a ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất l−ợng thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định
Danh mục các ký hiệu viết tắt
NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng nhà n−ớc
NHTM : Ngân hàng th−ơng mại TTQT : Thanh toán quốc tế XNK : Xuất nhập khẩu
UCP : Uniform of Customs and Practice for Documentary Credit
L/C : Letter of Credit
D/P : Documentary against payment D/A : Documentary against cceptance
mục lục
Lời nói đầu ... 1
Ch−ơng I: Lý luận chung về thanh toán quốc tế... 3
1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế ... 3
1.2. Các ph−ơng thức thanh toán quốc tế ... 4
1.2.1. Ph−ơng thức thanh toán chuyển tiền ... 4
1.2.2. Ph−ơng thức thanh toán nhờ thu ... 6
1.2.3. Ph−ơng thức thanh toán tín dụng chứng từ ... 9
1.3. Các nhân tố ảnh h−ởng đến hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng th−ơng mại ... 14
1.3.1. Nhân tố chủ quan ... 14
1.3.2. Nhân tố khách quan... 15
Ch−ơng II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định ... 16
2.1. Khái quát chung về NHNN & PTNT Nam Định ... 16
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ... 16
2.1.2. Tình hìh hoạt động kinh doanh tại NHNN & PTNT Nam Định ... 18
2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định ...21
2.2.1. Thanh toán chuyển tiền ... 22
2.2.2. Ph−ơng thức nhờ thụ... 22
2.2.2.1. Nhờ thu xuất khẩu ... 22
2.2.2.2. Nhờ thu nhâp khẩu ... 23
2.2.3. Tín dụng chứng từ ... 23
2.3.1.2. Hoạt động thanh toán quốc tế góp phần làm tăng doanh thu cho ngân
hàng ... 26
2.3.1.3. Hoạt động thanh toán quốc tế góp phần nâng cao uy tín NHNN & PTNT Nam Định ... 26
2.3.2. Những khó khăn, tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định ... 27
2.3.2.1. Về phía khách hàng... 27
2.3.2.2. Về phía ngân hàng... 28
2.4. Nguyên nhân ... 28
2.4.1. Nguyên nhân khách quan... 28
2.4.1.1. Hành lang pháplý cho hoạt động thanh toán quốc tế còn nhiều bất cập ... 28
2.4.1.2. Quản lý vĩ mô của nhà n−ớc về hoạt động xuất khẩu ... 29
2.4.1.3. Hạn chế về trình độ, kinh nghiệm và năng lực tài chính của các doanh nghiệp xuất nhập khẩụ... 29
2.4.2. Nguyên nhân chủ quan... 30
2.4.2.1. Hạn chế trong công nghệ thanh toán của ngân hàng ... 30
2.4.2.2. Trình độ và kinh nghiệm của cán bộ thanh toán quốc tế còn bất cập...30
2.4.2.3. Khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị tr−ờng ch−a cao ... 31
Ch−ơng III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao chất l−ợng thanh toán quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định... 32
3.1. Định h−ớng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại NNNo & PTNT tỉnh Nam Định trong thời gian tới ... 32
3.2. Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo & PTNT tỉnh Nam Định ... 33
3.2.1. Cải tiến chất l−ợng nghiệp vụ ... 33
3.2.1.1. Thanh toán hàng xuất khẩu ... 33
3.2.1.2. Thanh toán hàng nhập khẩu ... 34
3.2.2. Thực hiện chính sách khách hàng linh hoạt ... 34
3.2.2.2. Có chính sách khách hàng phù hợp... 35
3.2.3. Nâng cao trình độ nghiệp vụ thanh toán viên ... 35
3.2.4. Đổi mới công nghệ ngân hàng ... 36
3.2.5. Củng cố và tăng c−ờng quan hệ đối ngoại ... 37
3.2.6. Phát triển hoạt động marketing trong hoạt động ngân hàng ... 37
3.3. Một số kiến nghị... 38
3.3.1. Đối với doanh nghiệp XNK ... 38
3.3.2. Về phía ngân hàng ... 39
3.3.2.1. Hoàn thiện môi tr−ờng pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế ... 39
3.3.2.2. Hoàn thiện và phát triển thị tr−ờng ngoại tệ liên ngân hàng... 40
3.3.3. Đối với chính phủ và các nghành có liên quan ... 41
3.3.3.1. Cần hoàn thiện môi tr−ờng pháp lý cho giao dịch thanh toán XNK ...41