* Sự phối hợp của các trung gian tài chính trên địa bàn.
Ngân hàng Nhà n−ớc nên tập hợp tất cả các tổ chức tín dụng trên địa bàn, nhằm thực hiện chiến l−ợc phát triển kinh tế của huyện, dùng đòn bẩy tín dụng làm động lực thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế nông thôn, theo h−ớng công nghiệp hoá và hiện đại hoá trên cơ sở quan hệ giữa các tổ chức là bình đẳng, tự nguyện cùng có lợi chủ yếu thông qua mối quan hệ tín dụng và giúp đỡ nhau cụ thể nh−: Th−ờng xuyên cung cấp thông tin kịp thời chính xác, xác nhận d− nợ về khách hàng của tổ chức mình cho trung tâm tín dụng và sử dụng thông tin của trung tâm tín dụng cung cấp để đánh giá đúng thực trạng tài chính và d− nợ của doanh nghiệp.
Thành lập hiệp hội trung gian tài chính trên địa bàn nhằm huy động vốn đầu t− cho phát triển nông thôn.
Trên địa bàn nông thôn các tổ chức tín dụng khôn nên phân chia gianh giới nh−ng về tổ chức hoạt động t−ơng đối độc lập nh− NHN0, Ngân hàng phục
vụ ng−ời nghèo, quỹ tín dụng nhân dân. Mặc dù cùng cho vay phát triển kinh tế hộ sản xuất nh−ng phải dựa trên tinh thần hợp tác hỗ trợ lẫn nhau cùng phát triển.
* Tiếp tục tăng c−ờng thanh tra kiểm soát đối với NHN0
Đặc thù trong hoạt động của Ngân hàng mang tính hệ thống cao và mang tính xã hội. Vì vậy nếu một ngân hàng trong hệ thống có những sai lầm trong hoạt động kinh doanh tiền tệ sẽ gây nên phản ứng dây truyền đến hoạt động của các Ngân hàng th−ơng mại khác và gây tổn thất cho xã hội. Do đó trong thời gian tới Ngân hàng Nhà n−ớc tiếp tục tăng c−ờng thanh tra kiểm soát đối với các Ngân hàng th−ơng mại đặc biệt là NHN0. Việc kiểm tra, kiểm soát làm theo đúng qui định trong luật đã đ−ợc quốc hội n−ớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt nam ban hành.
2.3.3: Kiến nghị đối với NHN0 & PTNT Việt Nam:
Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam cần có chính sách lãi suất −u đãi đối với cho vay hộ sản xuất nông nghiệp ở nông thôn.
Thủ tục cho vay cần đơn giản và chặt chẽ không nên quá nhiều giấy tờ gây phiền hà cho khách hàng vì khách hàng của NHN0 chủ yếu là nông thôn với trình độ dân trí còn hạn chế.
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt nam cần phải có biện pháp, cơ chế quản lý thanh tra, kiểm tra và qui định cụ thể đảm bảo môi tr−ởng cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động kinh doanh tín dụng Ngân hàng, phải thực hiện đúng theo một cơ chế tín dụng chung của ngân hàng Nhà n−ớc không đ−ợc hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng để cạnh tranh giành giật khách hàng. 2.3.4: Kiến nghị đối với NHNO & PTNT Huyện Thanh Trì:
Qua khảo sát thực tế tại ngân hàng cơ sở tôi mạnh dạn đề xuất những kiến nghị sau:
1. Trên một địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng ra đời, do đó việc huy động vốn và cho vay với lãi xuất khác nhau để tạo điều kiện cho ngân hàng
th−ơng mại họat động tốt thì ngân hàng Nhà n−ớc khu vực phải là ng−ời trung gian quy định cho các ngân hàng th−ơng mại áp dụng lãi xuất huy động và cho vay thống nhất. Có nh− thế mới tạo đ−ợc niềm tin cho khách hàng và thu hút đ−ợc nhiều khách hàng, không có sự cạnh tranh khách hàng.
2. Do đặc điểm cho vay vốn hộ sản xuất nông nghiệp là chủ yếu. Việc đầu t− vốn theo thời vụ cây trồng vật nuôi, dẫn đến việc thu sản phẩm còn phụ thuộc vào thời tiết, khí hậu. Trong quá trình đó không tránh khỏi có sự rủi ro trong việc sản xuất. Vì vậy đề nghị Nhà n−ớc chỉ đạo các ngân hàng th−ơng mại phải có quỹ đề phòng rủi ro. Có nh− vậy mới tạo điều kiện cho hộ sản xuất yên tâm lao động.
3. Trong qúa trình đầu t− vốn của ngân hàng tới hộ sản xuất. Để đảm bảo cho việc thu nợ tốt tỷ lệ nợ quá hạn thập thì phải có sự kết hợp chặt chẽ thống nhất giữa ngân hàng với các chính quyền Nhà n−ớc. Nh− chính quyền địa ph−ơng các cấp, với các ngành pháp luật (công chứng, công an, viện kiểm sát). Có sự phối kết hợp này mới gắn trách nhiệm giữa ng−ời vay vốn với ngân hàng thông qua việc xác nhận thế chấp tài sản, các đoàn thể đứng lên tín chấp cho các hộ vay.
4. Do việc chuyển đổi cơ cấu đầu t− vốn sản xuất nông nghiệp tới từng vùng, từng dự án theo từng địa ph−ơng để khuyến khích hộ sản xuất nông nghiệp phát huy đ−ợc kinh nghiệm trong sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm. Đ−a mặt hàng truyền thống của địa ph−ơng phát triển thì Nhà n−ớc phải có kế hoạch giao cho từng địa ph−ơng sản xuất ra hàng tiêu dùng xuất khẩu, có thị tr−ờng tiêu thụ. Vì vậy Nhà n−ớc phải trợ giá cho ng−ời sản xuất. Bên cạnh đó Nhà n−ớc kết hợp với địa ph−ơng giao đất lâu dài cho nông dân chủ động trong thâm canh tăng vụ.
5. Các ngân hàng th−ơng mại tăng c−ờng công tác giáo dục cho cán bộ thấy đ−ợc việc chuyển đổi vốn đầu t− cho nông nghiệp, nông thôn đối với ngân hàng nông nghiệp là chủ yếu, vì thế phải luôn bám sát địa bàn hoạt động cho vay đúng quy định đảm bảo thu nợ đúng kỳ hạn, thu lãi hàng tháng róc, hạn
chế nợ quá hạn, tìm đ−ợc lãi xuất huy động thấp. Đẩy mạnh cho vay trung và dài hạn. Mặt khác cải tiến trong lề lối làm việc, hạn chế những tiêu cực xảy ra trong nghiệp vụ của mình.
Kết luận
Trong những năm qua nền kinh tế quốc dân không ngừng tăng tr−ởng và phát triển đã nhanh chóng chuyển đổi từ cơ chế bao cấp sang hạch toán kinh tự chủ thực hiện chủ tr−ơng lớn của Đảng ngành ngân hàng b−ớc đầu đã hoà nhập với sự chuyển đổi này, mục tiêu hoạt động của ngành là "Đi vay để cho vay" Vì thế bằng mọi ph−ơng pháp huy động nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của mọi thành phần kinh tế.
Thực hiện chỉ thị 14/CP văn bản 01 của ngân hàng Nhà n−ớc Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đã khẩn ch−ơng h−ớng dẫn văn bản 499A cho vay vốn trực tiếp tới hộ sản xuất nông nghiệp. Mục tiêu của ngành ngân hàng nông nghiệp là phục vụ cho sự phát triển kinh tế của đất n−ớc, phát triển nền sản xuất hàng hoá đa thành phần, tiến hành đầu t− vốn cho mọi thành phần lấy thị tr−ờng nông nghiệp, nông dân và nông thôn là chủ yếu, góp phần thực hiện công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn Việt Nam. Thực hiện đúng chủ tr−ơng lớn của Đảng là bằng mọi biện pháp đ−a vốn đầu t− đến mọi địa bàn trong nông thôn, đầu t− vốn kịp thời, sử dụng vốn đúng mục đích, b−ớc đầu tạo đ−ợc công ăn việc làm cho ng−ời lao động. Đời sống ng−ời nông dân không ngừng cải thiện. B−ớc đầu đã xoá đói giảm nghèo ở nông thôn, tạo điều kiện cho mọi ng−ời v−ơn lên làm giầu chính đáng. Trong sự thành đạt của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam có một phần đóng góp của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Thanh Trì ít nhiều đã góp phần của mình và sự đổi mới kinh tế trên địa bàn là một ngân hàng hoạt động kinh doanh chủ yếu là nông nghiệp, nông dân, nông thôn.
Trong chuyên đề này, do điều kiện thời gian có hạn, kiến thức bản thân còn hạn chế, tôi đã mạnh dạn đ−a ra một vài luận điểm của mình về "Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Thanh Trì ". Tôi nghĩ rằng
những ng−ời tâm huyết cho sự phát triển của Ngân hàng Việt Nam hiện nay. Tôi rất mong đ−ợc sự quan tâm giúp đỡ và đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo, các cán bộ tại Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Trì.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại - NXB Chính trị Quốc gia, 1997. 2. Tiền tệ, Ngân hàng và thị tr−ờng tài chính
3. Quy định 499A - TDNT 02/ 09/ 1993 NHNo Việt Nam h−ớng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ sản xuất nông, lâm, ng−, nghiệp.
4. Quyết định 180/ QĐ - HĐQT NHNo Việt Nam quy định cho vay đối với khách hàng.
5. Báo cáo kết quả kinh doanh NHNo & PTNT huyện Thanh Trì năm 2003, 2004.
6. Đầu t− hỗ trợ của Nhà n−ớc cho nông dân phát triển kinh tế hộ gia đình. Nguyễn Hữu Đạt, Nxb khoa học kỹ thuật, 1995.
7. Văn hiện Đại hội Đảng VI, VII, VIII.
NHận xét của đơn vị thực tập.
Họ và tên ng−ời nhận xét: ………..
Chức vụ:………
Nhận xét chuyên đề của sinh viên Đặng thị thanh Hoài lớp ĐH2H nh− sau:……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… ……… Ng−ời nhận xét (Ký tên và đóng dấu)
Nhận xét của giáo viên
*) Tên đề tài: "Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản
Sinh viên : Đặng thị thanh Hoài Lớp : ĐH2H
*)Nhận xét của giáo viên:
1.Những thành công của chuyên đề :
... ... ... ... 2.Những hạn chế của chuyên đề : ... ... ... ... 3.Đánh giá chung: ... ... 4. Điểm…. Bằng chữ:……….
Hà Nội, ngày tháng năm.
Giáo viên chấm.