NHTMCPCT Chi nhánh Tây Hầ Nội
Vì vậy Ngân hàng không những phải hoàn thành tốt nhiệm vụ của Ngân hàng mình còn phải quan tâm đến đối thủ cạnh tranh hoạt động trên cùng địa bàn. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, đối với một ngân hàng thương mại thì hoạt động chủ yếu là bằng nguồn vốn huy động. Vì vậy việc huy động vốn tại chỗ là một vấn đề hết sức cần thiết, giúp ngân hàng có vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh tiền tệ, tìm kiếm lợi nhuận đồng thời thoả mãn nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Nắm vững được sự quan trọng của công việc này thời gian qua ngân hàng hoàn thành tương đối tốt, như không ngừng hoàn thiện và mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, giữ vững thị trường và luôn quan tâm đến khách hàng truyền thống. Đồng thời vận động các doanh nghiệp trên địa bàn gửi vốn, sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Ngân hàng đã có những chính sách về lãi suất huy động vốn, điều chỉnh kịp thời phù hợp với từng vùng, từng thời điểm nên công tác huy động vốn không gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó ngân hàng cũng thực hiện tốt cơ chế khoán tài chính, tạo động lực để cán bộ ngân hàng có tinh thần trách nhiệm cao, có thái độ phục vụ tốt, có trách nhiệm trong công tác. Kết quả là ngân hàng đã tạo được nguồn vốn ổn định và vững chắc đảm bảo được chỉ tiêu được giao và đủ sức để cạnh tranh trên thị trường. Tuy nhiên để luôn vững mạnh và để cạnh tranh trên thị trường đòi hỏi ngân hàng cần phải chú trọng phát triển nhiều hơn nữa công tác huy động vốn.
3.2.1. Các biện pháp cắt giảm chi phí
Với tài khoản tiền gửi giao dịch, NH thu được khoản phí dịch vụ từ KH khi thực hiện thanh toán cho họ. Việc giảm phí dịch vụ cho KH khi thực hiện việc thanh toán cho họ có thể kích thích KH mở tài khoản tại NH, giúp NH đa dạng hóa đối tượng KH, tăng khả năng cạnh tranh của NH. Để đạt được lợi nhuận tối đa NH cần có biện pháp giảm chi phí hoạt động thông qua việc áp dụng công nghệ và tăng cường hiệu quả xử lý nghiệp vụ. Có thể tinh giảm nhiều khâu tác nghiệp, tiết kiệm các chi phí không cần thiết, đào tạo đội ngũ cán bộ có năng lực để nâng cao hiệu quả làm việc, tăng năng suất lao động, đa dạng hóa danh mục sản phẩm, dịch vụ.
3.2.2. Đa dạng hóa dịch vụ tiện ích thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán.
Tiền gửi thanh toán được coi là một nguồn vốn huy động có chi phí thấp nhất trong cơ cấu nguồn vốn huy động vì vậy Ngân hàng phải chú trọng phát triển nguồn vốn này. Các khách hàng mở TK thanh toán chủ yếu là để sử dụng các dịch vụ hỗ trợ và các tiện ích khác thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán chẳng hạn như dịch vụ nộp tiền điện thoại, điện, nước, thanh toán tiền hàng hóa giữa các công ty,… Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH từ đó thu hút được nhiều nguồn tiền gửi này NH cần cung cấp thêm nhiều dịch vụ tiện ích thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán một mặt để thỏa mãn nhu cầu đa dạng của KH mặt khác tạo điều kiện cho NH nâng cao thu nhập.
Ngoài ra NH cũng nên đưa ra tiện ích cho vay thấu chi trên tài khoản tiền gửi thanh toán. Đối với những KH có quan hệ lâu năm với NH, có tình hình tài chính, KD lành mạnh, chấp hành tốt các thủ tục, quy định của NH thì NH có thể cho phép họ được sử dụng vượt quá số dư tiền gửi đến một hạn mức nhất định gọi là mức thấu chi, đây được coi như là một khoản vay nóng cho nhu cầu thanh toán của KH. Tuy nhiên giữa NH và KH cần thỏa thuận ký một
hợp đồng quy định rõ về trách nhiệm, quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên một cách rõ ràng về mặt kinh tế và pháp lý để đề phòng các KH không lành mạnh.
3.2 .3. Cải tiến hoạt động và mở rộng các hình thức dịch vụ NH
Cần áp dụng phơng thức giao dịch một cửa : KH đến giao dịch rất ngại phải đợi làm thủ tục vì vậy NH cần giảm tối đa thủ tục cho KH để họ có thể rút ngắn đợc thời gian. Trong tơng lai NH nên áp dụng phơng thức giao dịch một cửa sẽ giúp cho KH tiết kiệm đợc thời gian. KH chỉ cần giao dịch với 1 nhân viên NH cả về thủ tục cùng nhận tiền và gửi tiền, như vậy rất thuận lợi cho KH mà NH cũng có lợi là hạn chế được việc làm chứng từ.
Cung cấp thông tin , tư vấn đầu tư để KH nắm bắt được tình hình hoạt động của NH thì cần phải cung cấp thông tin thật nhanh và chính xác giúp cho KH biết phải làm gì. Tư vấn đầu tư giúp cho KH biết được có những thuận lợi và khó khăn nào để giảm bớt thất thoát của họ và của chính NH.
Mở rộng thêm dịch vụ thanh toán. Ngoài việc thực hiện thanh toán giữa KH với NH, NH mở thêm dịch vụ thanh toán hộ như chi lương. NH áp dụng hình thức này với các doanh nghiệp lớn có thu nhập cao, ổn định. Từ số tiền trong tài khoản của doanh nghiệp tại NH, NH sẽ thực hiện việc chi trả lư- ơng cho nhân viên của doanh nghiệp, bằng cách cuối tháng doanh nghiệp sẽ gửi bảng lương đến NH và nhân viên NH sẽ thực hiện việc chi trả lương thay cho doanh nghiệp. Làm như vậy giúp cho DN giảm thời gian, chi phí rút tiền từ NH về trả lương, nhân viên của doanh nghiệp sẽ được hưởng lãi về số tiền lương trong tài khoản khi chưa sử dụng đến còn NH giữ được khoản vốn tạm thời nhàn rỗi để phục vụ cho hoạt động KD của NH.
3.2.4. Về thực hiện các nguyên tắc, chế độ kế toán
- Thực hiện hạch toán đầy đủ, kịp thời, chính xác nghiệp vụ kinh tế phát sinh, chấp hành nghiêm túc thể lệ chế độ, quy trình nghiệp vụ quy định
đảm bảo an toàn tài sản. Đây là vấn đề then chốt cần thực hiện triệt để, muốn làm tốt việc này đòi hỏi đội ngũ cán bộ làm công tác kế toán phải luôn trau dồi trình độ kiến thức, nắm bắt tốt quy trình nghiệp vụ.
- Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát hiện những sai sót trong quy trình nghiệp vụ và chấn chỉnh kịp thời. Muốn làm được như vậy phải bố trí cán bộ kiểm soát chuyên trách có trình độ và kinh nghiệm. Thành lập các đoàn kiểm tra và thực hiện công tác này thường xuyên, sau mỗi đợt kiểm tra có tổ chức đánh giá rút kinh nghiệm.
- Hàng tháng tổ chức bình xét, đánh giá tới từng cán bộ làm công tác kế toán trong việc thực hiện quy trình nghiệp vụ, kết quả bình xét gắn với tiền lương để nâng cao trách nhiệm của từng cán bộ.
- Kiên quyết sử lý kỷ luật cán bộ vì nguyên nhân chủ quan mà làm sai quy trình nghiệp vụ và nguyên tắc kế toán, có hình thức khen thưởng động viện kịp thời đối với cán bộ hoàn thành tốt công việc được giao.
3.2.5. Thực hiện Marketing ngân hàng
NH cần có một bộ phận chuyên trách thực hiện nghiên cứu chiến lược Marketing NH. Hiện nay đây là một vấn đề còn được ít NH quan tâm. Marketing NH là một hệ thống quản lý trong một NH nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn và các dịch vụ của NH bằng các chính sách biện pháp linh hoạt để thích ứng với thị trường đạt mục tiêu tăng trưởng và phát triển. Hoạt động Marketing NH phải hoàn thiện về cơ cấu tổ chức,cơ sở vật chất kỹ thuật,về trình độ nhân viên để tạo ra một hình ảnh mới về hoạt động NH và làm cho hình ảnh đó ngày càng hoàn thiện và có sức hút đối với khách hàng.
3.2. 6. Các biện pháp tác động vào tâm lý KH
Nâng cao chất lượng phục vụ KH. Đây là yếu tố quan trọng góp phần quyết định đến kết quả hoạt động của NH vì vậy NH cần cố gắng tạo lập lòng
tin vững chắc đối với KH, khuyến khích KH đến với NH. Đó là nhiệm vụ của nhân viên maketing cũng như toàn bộ nhân viên trong NH. Nhân viên NH cần phải thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu, phân loại KH, phân loại thị trường, xây dựng chiến lược KH để tìm ra KH có năng lực sản xuất KD, có tình hình tài chính lành mạnh góp phần giảm rủi ro trong KD. Chăm sóc tốt KH truyền thống của NH. KH đến giao dịch với ngân hàng , nhân viên cần có thái độ nhiệt tình, vui vẻ và lịch sử giúp cho khách hàng hiểu được những giao dịch của họ cần phải tuân thủ những điều kiện gì của ngân hàng, tránh sự hiểu lầm và nhầm lẫn của KH.Bởi vì hiện nay và trong tương lai NH sử dụng nhiều phương thức giao dịch mới như thanh toán bằng thẻ, thanh toán qua mạng… đòi hỏi nhân viên cần có sự hiểu biết và nắm bắt kịp thời những cái mới này để có hướng dẫn cụ thể cho KH. NH quy định nhiệm vụ cụ thể cho nhân viên để họ giúp cho KH sử dụng tốt dịch vụ mới mà NH cung cấp, giải đáp thắc mắc của KH, và hạch toán chứng từ một cách chính xác. Nhân viên phải thành thạo các thể lệ tiết kiệm, được đào tạo tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt…có như vậy thì đáp ứng được công việc ngày càng phức tạp. Nhiệm vụ của nhân viên NH là giữ bí mật, lưu trữ và cung cấp thông tin liên quan đến tiền gửi của KH như sổ phụ, số dư tiền gửi… NH cố gắng đáp ứng giao dịch tự động để khách hàng chủ động hơn khi cần tiền vào ngày nghỉ, ngày lễ ngân hàng nghỉ giao dịch. ứng dụng thành tích khoa học kỹ thuật tiên tiến vào trong hệ thống ngân hàng để thanh toán nhanh chóng an toàn, chính xác, tiện lợi
3.3. Kiến nghị nâng cao công tác kế toán huy động vốn tại NHTMCP CT chi nhánh Tây Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội
3.3.1. Kiến nghị với nhà nước
Khẩn trương hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống các văn bản pháp quy để có đủ khuôn khổ pháp lý cần thiết cho việc thực hiện tốt luật
Ngân hàng và luật các tổ chức tín dụng, bảo đảm cho hệ thông ngân hàng hoạt động hiệu lực, hiệu quả, năng động và an toàn. Đổi mới phương thức và thủ tục tín dụng theo hướng tạo thuận lợi và cơ hội bình đẳng cho các đơn vị, các hộ kinh doanh thuộc các thành phần kinh tế có dự án đầu tư khả thi được vay vốn ngân hàng. Khẩn trương xây dựng các thể chế về bảo hiểm tiền gửi và bảo đảm tiền vay, cùng với những chế tài nghiêm ngặt nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa tình trạng nợ xấu và nguy cơ mất khả năng thanh toán của ngân hàng. Đồng thời bằng các giải pháp thích hợp huy động và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội ; trước mắt cần tập trung xử lý tốt tình trạng tồn đọng vốn trong các ngân hàng thương mại.
Thực hiện chuyển đổi cơ bản về cơ chế điều hành lãi suất, cơ chế quản lý ngoại tệ, tiếp tục hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá hối đoái, tích cực xây dựng và phát triển thị trường tiền tệ, tạo điều kiện vận hành các công cụ mới của chính sách tiền tệ phù hợp với cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước.
Hiện đại hóa hệ thống công nghệ ngân hàng mà trọng tâm là nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng. Phát triển mạnh các công cụ và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt đối với dân cư và các doanh nghiệp. Từng bước nâng dần tỷ lệ tín dụng so với GDP lên ngang bằng các nước trong khu vực.
Tăng cường công tác thanh tra kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trước hết tập trung vào những khâu trọng yếu như chất lượng tín dụng, quản lý rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán ... Chấn chỉnh bộ máy tổ chức, cơ chế hoạt động và nâng cao hiệu quả công tác của các cơ quan kiểm tra, giám sát của NHNN.
Tiếp tục cơ cấu lại nợ của các của các nhân hàng thương mại, kể cả việc xây dựng ngay các định chế cần thiết để xử lý dứt điểm nợ và tài sản thế chấp tồn đọng trong một thời gian nhất định nhằm nhanh chóng lành mạnh
hóa tình trạng tài chính, nâng cao chất lượng kinh doanh tiền tệ và giảm thiểu rủi ro tín dụng của các ngân hàng. Tăng vốn tự có của các ngân hàng trên cơ sở cơ cấu lại sở hữu hoặc cho vay tái cấp vốn tùy thuộc vào điều kiện cụ thể của từng ngân hàng. Đẩy mạnh việc sắp xếp lại các ngân hàng thương mại cổ phần, tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng cổ phần phát triển bền vững; kiên quyết sát nhập hoặc giải thể các ngân hàng ngân hàng yếu kém, vi phạm pháp luật, xử lý nghiêm những ngơời có hành vi sai trái ,củng cố và phát triển vững chắc hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thực hiện tốt vai trò tương trợ phát triển nông nghiệp, nông thôn trong phạm vi xã phường. Chấn chỉnh các công cụ tài chính, bảo đảm hoạt động đúng quy định và chỉ thành lập mới khi có đủ điều kiện.
Từng bước nới lỏng các hạn chế hành chính không cần thiết trong hoạt đông tín dụng, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh bình đẳng cho các ngân hàng thương mại, thúc đẩy và tạo điều kiện nâng cao hiệu quả của các ngân hàng.
Nâng cao năng lực và chất lượng quản lý tài sản của các ngân hàng thương mại, đặc biệt là phân định rõ bản chất và mức độ rủi ro của các loại tài sản, tăng cường giám sát và thu hồi nợ, cải tiến chính sách khách hàng và điều kiện tín dụng, trích lập các quĩ để bù đắp các khoản tổn thất do rủi ro trong kinh doanh. Chú trọng nâng cao năng lực thẩm định dự án đầu tư và đánh giá thực trạng tài chính của các doanh nghiệp xin vay vốn, đi đôi với việc thành lập hệ thống đăng ký doanh nghiệp theo qui định của luật doanh nghiệp và thực hiện chế độ công khai tài chính doanh nghiệp. Giảm mạnh chi phí hoạt động, nhất là các chi phí quản lý hành chính, chi phí nhân lực và chi nhánh. Hạ thấp chỉ tiêu về chi phí nghiệp vụ trên tài sản có xuống tương đương với mức bình quân của khu vực.
3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước
NHNN cần tiếp tục phát triển thị trường mở ở cấp độ cao hơn, đa dạng các sản phẩm và ngày càng tự động hoá quy trình.
NHNN cần quản lý tốt việc thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế nạn rửa tiền, làm tiền giả đang có chiều hướng gia tăng.
Cần tập trung quỹ ngoại tệ nhà nước do NHNN quản lý để luôn có một lượng ngoại tệ đủ để can thiệp vào thị trường lúc cần thiết.
NHNN cần hoàn thiện thị trường hối đoái và thị trường tiền tệ để NHNN có cơ chế điều hành, can thiệp tỷ giá. NHNN cũng cần xây dựng hệ thống xác định tỷ giá dựa trên các đồng tiền mạnh khác, thay vì quá phụ thuộc vào USD như hiện nay để tránh tình trạng biến động thất thường của tỷ giá.
3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công Thương
Thường xuyên tổ chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp từ cơ sở, góp phần đề ra các văn bản phù hợp với thực tế phong phú và biến động như hiện nay .
Ngân hàng TMCP CT cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thức tế từng địa phương.
Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ ngân hàng. Việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng từng chi nhánh khó thực hiện được vì nguồn vốn có hạn, mặt khác không đảm bảo tính thống nhất, đồng bộ.