1. Tồn tại, hạn chế:
1.1. Huy động vốn:
Mặc dù hoạt động huy động vốn của Chi nhánh có mức tăng trưởng cao nhưng tăng chủ yếu là nguồn tiền gửi của TCKT với mức lãi suất cao và không ổn định. Tình hình huy động vốn dân cư gặp nhiều khó khăn do trong nguồn vốn dân cư đang chảy mạnh sang đầu tư chứng khoán, bên cạnh đó 6 tháng đầu năm các dự án lớn không giải ngân đúng tiến độ nên lượng vốn dư thừa trong các ngân hàng khá lớn nên các ngân hàng đã cắt giảm lãi suất huy động cũng đã làm cho tiền gửi vào ngân hàng giảm.
1.2.Tín dụng:
Mặc dù trong Chi nhánh hoàn thành xuất sắc và có tăng trưởng tốt trong lĩnh vực tín dụng, tuy nhiên chưa có nền khách hàng thực sự bền vững và có tính lâu dài, toàn diện.
Hoạt động tiếp thị khách hàng Tín dụng đôi khi còn chưa thực sự quyết liệt.
1.3.Dịch vụ:
Mặc dù thu dịch vụ đạt yêu cầu của kế hoạch TW đề ra nhưng so với kế hoạch Chi nhánh đề ra cho các bộ phận vẫn chưa đạt. Đặc biệt các
loại phí dịch vụ truyền thống như thanh toán, kinh doanh ngoại tệ...chưa có đột biến lớn.
2. Nguyên nhân, bài học kinh nghiệm:
Với sự tích cực, nỗ lực phấn đấu của tập thể cán bộ công nhân viên Chi nhánh cùng với sự chỉ đạo sát sao của Ban Lãnh đạo Ngân hàng ĐT&PT TW chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên vẫn còn những tồn tại hạn chế (như đã nêu). Từ những kết quả đã đạt được và những mặt chưa đạt được, Chi nhánh rút ra bài học kinh nghiệm như sau:
Một, xác định rõ định hướng chiến lược hoạt động của chi nhánh. Quán triệt tới từng Phòng, tổ và mỗi cán bộ nhân viên. Khuyến khích mỗi cán bộ tham gia ý kiến vào định hướng và sau đó thống nhất thực hiện, thực hiện chặt chẽ nguyên tắc tập trung dân chủ tại đơn vị. Kiên quyết đảm bảo nguyên tắc công khai cùng sự nhất trí cao trong tư tưởng và hành động xây dựng kế hoạch cho mỗi công việc và thực hiện nghiêm túc.
Hai, phối kết hợp chặt chẽ giữa Đảng, chính quyền, công đoàn, Đoàn Thanh niên để tạo sự đồng thuận và tạo hiệu ứng rộng khắp trong toàn chi nhánh. Trong những hoạt động lớn, những công việc lớn đều có sự tham gia của cả hệ thống chính trị tại cơ sở.
Ba, quan tâm đến lợi ích và quyền lợi mọi mặt của CB CNV, tạo điều kiện để mỗi cá nhân có điều kiện phát triển khả năng và đảm bảo nắm bắt kịp thời tâm tư nguyện vọng của cán bộ.
Bốn, thực hiện nghiêm túc kỷ luật của cơ quan, coi kỷ cương kỷ luật là một yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh và sự đồng thuận của tập thể.
Năm, tăng cường công tác quản lý, giáo dục tư tưởng, bồi dưỡng phẩm chất cho CBCNV đặc biệt là các cán bộ mới và các cán bộ làm công tác giao dịch khách hàng. Đề cao tinh thần tố giác của các cán bộ với những biểu hiện lệch lạc của cán bộ cùng công tác.
IV. MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CỦA BIDV QUANG TRUNG TRONG THỜI GIAN TỚI.
1. Mục tiêu, định hướng của BIDV Quang Trung trong thời gian tới
1.1. Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm giai đoạn 2009-2010
Chi nhánh Quang Trung xây dựng kế hoạch kinh doanh 2009 trong mối quan hệ chặt chẽ, gắn liền với kế hoạch kinh doanh 2009-2010, kế hoạch 05 năm 2006-2010 và dựa trên tiềm năng, thế mạnh truyền thống, vai trò của chi nhánh trong mục tiêu chung của toàn ngành. Trên cơ sở những thành tựu đạt được trong giai đoạn 2006-2008, chi nhánh tiếp tục phấn đấu sớm đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp, lợi nhuận bình quân đạt nhóm I của hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo thu nhập cho cán bộ người lao động.
1.2. Trọng tâm nhiệm vụ 2009
Chi nhánh Quang Trung xác định nhiệm vụ trong tâm trong năm 2009 là tiếp tục tăng trưởng bền vững, đảm bảo cơ cấu tài sản Nợ - Có hợp lý, an toàn trong hoạt động, tăng thu nhập cho cán bộ lao động, đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp.
1.3. Mục tiêu chung
1.3.1. Mục tiêu cho 02 năm 2009-2010
- Lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả bền vững làm mục tiêu hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
- Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu của chi nhánh Quang Trung nói riêng và BIDV nói chung, thực hiện các chiến lược maketing để tiếp tục duy trì nền vốn huy động và mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng.
- Đảm bảo hiệu quả kinh doanh của chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận.
- Chủ động cơ cấu lại nguồn huy động và sử dụng vốn, đảm bảo cơ cấu tài sản hợp lý… chuyển dịch theo hướng tích cực, tiệm cận với chuẩn quốc tế.
- Tăng cường công tác dịch vụ truyền thống, tiến tới nâng cao tỷ trọng của hoạt động dịch vụ trong tổng lợi nhuận của chi nhánh trên cơ sở tiếp cận, triển khai những dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát được hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thông tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo cơ sở các chỉ đạo được thông suốt kịp thời.
- Đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, năng động, nghiệp vụ vững vàng và đặc biệt là có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực.
- Tỷ lệ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2009 - 2010 đạt khoảng 25% đối với Huy động vốn, 32-35% đối với Tín dụng, 60%-70% đối với dịch vụ (Những số liệu được xác định tăng trưởng trên nền khách hàng ổn định và khách hàng mới với các sản phẩm truyền thống - không tính tới các yếu tố thuận lợi ngẫu nhiên và cơ hội đột biến bất thường).
- Quy mô và chất lượng hoạt động của chi nhánh đạt tiêu chuẩn của Doanh nghiệp hạng 1, LNST bình quân đầu người năm sau cao hơn năm trước và nằm ở nhóm đầu của hệ thống BIDV.
1.3.2. Mục tiêu cho kế hoạch 2009
- Tăng trưởng tổng tài sản, tổng nguồn vốn, tín dụng tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng bình quân của Cụm Động lực phía Bắc, đảm bảo cơ cấu tài sản Nợ- Có hợp lý.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động sau chia tách chi nhánh Ba Đình năm 2008.
- Đảm bảo hiệu quả kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình quân đạt trên 350 triệu đồng/người, đảm bảo thu nhập của cán bộ chi nhánh cao hơn năm 2008.
- Tích cực công tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ trong tổng lợi nhuận của chi nhánh.
1.4. Một số chỉ tiêu cụ thể của kế hoạch kinh doanh 2009
Tuyệt đối Tương đối
1. HĐV bình quân 5,900 5000 6,000 1,000 20% 2. HĐV cuối kỳ 6,000 4,700 6,200 1,500 32% 3. Dư nợ tín dụng bình quân 2,300 4,800 2,500 109% 4. Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,295 6,500 4,205 183% 5. Thu dịch vụ ròng 24 18 25 7 39% 6. Chênh lệch thu chi 78 60 80 20 33% 7. Trích DPRR trong năm 10 8 -2 -20% Tăng trưởng Chỉ tiêu TH 31/12/2008 Số thực (loại trừ bất thường) KHKD 2009
2. Các Giải pháp của BIDV Quang Trung trong thời gian tới 2.1. Công tác nguồn vốn - huy động vốn
- Tuyệt đối tuân thủ chỉ đạo của Hội sở chính.
- Bám sát diễn biến thị trường (định kỳ báo cáo phân tích biến động thị trường 1lần trong 1 tuần), thực hiện triển khai nhiều sản phẩm mới linh hoạt, đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.
- Theo sát luồng tiền ra vào tại chi nhánh, trên cơ sở đó, thực hiện phân tích, dự báo để có sự chủ động hoạch định nguồn vốn huy động và lãi suất huy động phù hợp trong từng giai đoạn.
- Triển khai kế hoạch maketing, giới thiệu sản phẩm tới các nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, phân giao tiếp thị khách hàng mới tới từng cán bộ.
- Thiết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ với các khách hàng tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện: các tập đoàn kinh tế, công ty chứng khoán…
- Đào tạo cán bộ giao dịch về nghiệp vụ, kỹ năng giao tiếp với khách hàng, kỹ năng phục vụ và thuyết phục khách hàng cá nhân.
- Thực hiện phân giao kế hoạch huy động vốn từng phòng dịch vụ, phòng giao dịch, tạo lập không khí thi đua huy động vốn, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ tới từng cán bộ và có cơ chế khen thưởng kịp thời.
2.2. Công tác tín dụng, bảo lãnh, thẩm định, chất lượng tín dụng2.2.1. Công tác tín dụng, bảo lãnh, thẩm định 2.2.1. Công tác tín dụng, bảo lãnh, thẩm định
- Tuân thủ các quy trình và chỉ đạo của Hội sở chính.
- Hoàn thiện quy trình, mẫu biểu theo mô hình tổ chức TA2 để thống nhất áp dụng tại chi nhánh. Các bước công việc thực hiện theo đúng quy trình, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.
- Tập trung vào các lĩnh vực: xuất khẩu dết may-da giày- nông son - thủ công mỹ nghệ; nhập khẩu thiết bị y tế - điện tử - viễn thông - thiết bị ngành in; các lĩnh vực thuỷ điện, hạ tầng khu công nghiệp, phương tiện vận tải, công nghiệp chế biến thực phẩm.
- Giới thiệu tới khách hàng dịch vụ tư vấn, bảo lãnh phát hành trái phiếu của BIDV
- Mở rộng các sản phẩm phục vụ đối tượng là công ty chứng khoán, nhà đầu tư và các đối tác chiến lược của BIDV.
- Nghiên cứu thị trường theo các ngành kinh doanh để mở rộng lĩnh vực, đối tượng khách hàng tiềm năng, mở rộng thị trường trong các giai đoạn tiếp theo.
- Thường xuyên tổ chức các buổi đào tạo, trao đổi nghiệp vụ giữa các phòng trong chi nhánh để nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, tìm hiểu và xây dựng thêm những sản phẩm mới triển khai tại chi nhánh.
2.2.2. Chất lượng tín dụng
- Cơ cấu lại nợ của các nhóm khách hàng lớn của chi nhánh
- Quản lý chặt chẽ nợ quá hạn, lãi treo. Đẩy mạnh tận thu nợ gốc và lãi, đặc biệt là nợ vay cầm cố chứng khoán, lãi treo.
- Sử dụng linh hoạt các hình thức bảo đảm khác nhau để nâng cao tỷ trọng dư nợ có TSBĐ trong tổng dư nợ, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng.
- Tập trung, nâng cao tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trong tổng dư nợ.
2.3. Kết quả, hiệu quả kinh doanh, trích lập DPRR
- Cơ cấu lại nguồn vốn, tài sản hợp lý hướng theo chuẩn mực chung. - Trích lập DPRR đúng quy định, mục tiêu trong năm 2009 sẽ không phải thực hiện trích DPRR.
- Tiếp tục thực hiện tiết kiệm chi tiêu theo định mức, tăng hiệu suất sử dụng tài sản và công cụ lao động tại chi nhánh.
- Giảm thiểu tình trạng làm thêm giờ theo quy định của chi nhánh năm 2008, nâng cao năng suất lao động của cán bộ trên cơ sở có kế hoạch lao động, có sự kiểm soát kế hoạch thực hiện và đánh giá kết quả thực hiện công việc từng cán bộ của lãnh đạo phòng.
- Tiếp thị, đẩy mạnh các dịch vụ hiện đại với mức giá hợp lý, tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập của chi nhánh.
2.4. Phát triển dịch vụ và khai thác các sản phẩm khác biệt có lợi thế thế
- Xây dựng kế hoạch maketting của chi nhánh, giao chỉ tiêu tiếp thị khách hàng mới tới từng cán bộ trên cơ sở hoạch định những nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, đào tạo cán bộ kỹ năng tiếp thị, đàm phán với khách hàng.
- Đánh giá kết quả thực hiện sau mỗi chương trình dịch vụ mới triển khai, thu thập ý kiến đo lường sự hài lòng của khách hàng về sản phẩm, tiến tới sự cải tiến sản phẩm phù hợp nhu cầu mọi đối tượng khách hàng.
- Tăng cường mối quan hệ hợp tác toàn diện với khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế…
- Tìm hiểu những dịch vụ mới, đặc biệt là các dịch vụ hiện đại gắn liền với phát triển của công nghệ thông tin để có đề xuất Hội sở chính, nghiên cứu và triển khai thực hiện tại BIDV, đa dạng hoá dịch vụ.
- Có kế hoạch chăm sóc khách hàng linh hoạt thường xuyên trên cơ sở đánh giá chất lượng hoạt động của khách hàng tại chi nhánh.
- Định kỳ thực hiện điều tra mức độ hài lòng của khách hàng về chất lượng toàn diện các sản phẩm, dịch vụ hiện phục vụ khách hàng, thu thập kiến nghị của khách hàng để có sự điều chỉnh cho phù hợp (2 lần trong năm)
- Mọi nền kinh tế đều có mối liên hệ mật thiết giữa thu nhập bình quân trên đầu người và phần trăm dân số có tài khoản ngân hàng. Do hiện tại thu nhập bình quân trên đầu người của Việt Nam gần 1.000 USD một năm, theo đó số lượng người có tài khoản ngân hàng nên ở vào khoảng 20-30% chứ không phải là 10% như hiện nay. Giải pháp để người tiêu dùng Việt Nam chấp nhận mở tài khoản ngân hàng: bên cạnh sự hỗ trợ cuủa chính phủ, cần thiết tạo ra một hệ thống ngân hàng an toàn và đáng tin cậy và mở rộng
mạng lưới các ngân hàng đem lại sự tiện lợi, giới thiệu các kênh tiên tiến qua Dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
2.5. Công nghệ thông tin và các ứng dụng công nghệ vào các sản phẩm dịch vụ phẩm dịch vụ
Chi nhánh tích cực tìm hiểu lợi ích, tiếp cận những dịch vụ ngân hàng hiện đại gắn với phát triển ứng dụng công nghệ, đầu mối đề xuất với Hội sở chính về sản phẩm dịch vụ.
2.6. Phát triển mạng lưới và nguồn nhân lực
- Xây dựng và triển khai theo kế hoạch lộ trình phát triển mạng lưới cụ thể, chủ động tìm kiếm những địa điểm phù hợp cho giao dịch: đặc điểm dân cư, số lượng doanh nghiệp trên địa bàn, cơ sở hạ tầng, các chi nhánh khác trong hệ thống, các ngân hàng cạnh tranh, xu hướng phát triển của địa bàn…
- Thường xuyên đánh giá hiệu quả, chất lượng hoạt động của các điểm giao dịch, mở rộng các địa điểm giao dịch hiệu quả, thu lại những điểm giao dịch không đảm bảo chất lượng, hiệu quả kinh doanh.
- Chi nhánh tiếp tục kiện toàn mô hình tổ chức theo dự án TA2, thực hiện nghiêm túc cơ chế quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ, đảm bảo minh bạch, công khai.
- Tuyển dụng cán bộ và bố trí công tác theo đúng quy định, định biên lao động của chi nhánh.
- Công tác đào tạo: cử cán bộ tham gia các buổi tập huấn của Hội sở chính, xây dựng kế hoạch đào tạo nội bộ toàn diện tại chi nhánh, thông tin kịp thời những biến động thực tế, phổ biến những thay đổi trong chính sách và chế độ của Nhà nước, của Ngành liên quan tới hoạt động ngân hàng, quán triệt cán bộ thực hiện theo những chỉ đạo của Hội sở chính. Các phòng
thường xuyên tổ chức thảo luận, đào tạo nội bộ, trao đổi nghiệp vụ giữa các cán bộ, nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, kinh nghiệm của từng cán bộ.
- Định kỳ có kiểm tra nghiệp vụ, đánh giá hiệu quả lao động của từng cán bộ và thực hiện cơ chế thi đua, khen thưởng kịp thời.
- Tổ chức các buổi giao lưu toàn chi nhánh, tạo động lực lao động cho cán bộ, phát huy hết khả năng, trí tuệ với công việc.
2.7. Công tác kiểm tra nội bộ và chấp hành quy chế - quy trình, thực hiện các sổ tay nghiệp vụ
- Công tác kiểm tra nội bộ: thực hiện theo đúng chức năng, nhiệm vụ, chỉ đạo của Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, báo cáo định kỳ gửi Hội sở chính