Hiện nay thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Việt Nam được tổ chức và hoạt động theo quy chế sau:
NHNN& PTNT Việt Nam tổ chức, giám sát và điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ cĩ tổ chức giữa các tổ chức tính dụng là thành viên của thị trường.
NHNN& PTNT Việt Nam tham gia vào thị trường với tư cách là người mua bán cuối cùng thực hiện can thiệp khi cần thiết, vì mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia. Song thời gian qua, thực tế thị trường hoạt động rất tẻ nhạt mà nguyên nhân là sự mất cân đối về cung cầu ngoại tệ, chỉ cĩ người mua khơng cĩ người bán, NHNN& PTNT chưa nắm được chính xác trạng thái ngoại hối của các ngân hàng thương mại nên khơng điều tiết kịp thời hoạt động của thị trường, hoặc cĩ những thời gian dài các NHNN & PTNT chi nhánh thiếu hụt ngoại tệ trầm trọng thì ngân hàng cũng chưa cĩ những biện pháp gì để hổ trợ, để cải thiện trạng thái ngoại hối của mình. Vì vậy, để các NHNN & PTNT chi nhánh nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng yêu cầu kinh doanh hàng nhập khẩu thì việc hồn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là vơ cùng cần thiết. Muốn làm được điều này, chúng ta cần thực hiện các giải pháp sau:
-Giám sát trạng thái ngoại hối cuối ngày của từng NHNN & PTNT chi nhánh, kiên quyết bắt các NHNN & PTNT chi nhánh phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình bằng việc mua bán ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng.
-Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Hiện nay chỉ cĩ hội sở chính của các NHNN & PTNT chi nhánh mới là thành viên của thị trường. Nhưng thực tế các chi nhánh cĩ doanh số hoạt động thanh tốn quốc tế lớn cũng cĩ nhu cầu kimh doanh ngoại tệ nhằm mục đích phục vụ khách hàng hoặc cho chính mình Vì vậy cần mở rộng các thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.
- Phát các nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ tiền gửi qua đêm và các hình thức mua bán ngoại tệ như: mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai...
- Cần tăng cường hơn nữa vai trị của NHNN & PTNT chi nhánh trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Trong những trường hợp thị trường khơng đủ cĩ khả năng thì NHNN & PTNT Việt Nam với vai trị là người mua và người bán cuối cùng phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các NHNN & PTNT chi nhánh duy trì được trạng thái an tồn ngoại tệ của mình.
3.3.3.1.Cần hồn thiện mơi trường pháp lý cho các giao dịch thanh tốn
XNK
Việt nam bước vào nền cơ chế thị trường và hồ nhập vào nền mậu dịch thế giới từ cuối thập kỷ 80. Thanh tốn hàng XNK của cả nước đã tăng lên khơng về những kinh nghạch mà cịn về quy mơ, chất lượng. Nhưng mặt trái của nĩ là tranh chấp phát sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Điều này địi hỏi sự xét xử cơng minh kịp thời của các cơ quan pháp luật dựa theo pháp luật Việt Nam và thơng lệ quốc tế. Để các NHNN & PTNT chi nhánh cĩ cơ sở vững chắc bảo vệ hoạt động kinh doanh của mình và tránh được rủi ro trong hoạt động thanh tốn quốc tế, chính phhủ nên đưa ra những văn bản cĩ tính pháp luặt quy định rõ mối quan hệ tương hợp giữa luật và thơng ước quốc tế với các điêù luật Việt Nam. Cụ thể:
- Khẩn trương ban hành những văn bản pháp lý cho giao dịch thanh tốn XNK:
Cĩ thể là nghị định về thanh tốn quốc tế đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại thương của người NK, người XK với các giao dịch chứng từ giữa các ngân hàng.Mối quan hệ về nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi của nhà NK, nhà XK và các ngân hàng khi tham gia vào các phương thức thanh tốn quốc tế, và mối quan hệ này cũng cần dược pháp lý hố trên cơ sở một quốc gia.
- Sớm đưa pháp lệnh thương phiếu vào thực tiễn:
Trong thanh tốn quốc tế, để thực hiện việc chuyển tải ngoại tệ phải sử dụng nhiều phương tiện thanh tốn khác nhau như: hối phiếu, lệnh phiếu, séc... trong đĩ hối phiếu là phương tiện dược sử dụng phổ biến. Hiện nay, cĩ rất nhiều văn bản mang tính chất thơng lệ quốc tế nhằm điều chỉnh các quan hệ liên quan đến việc phát hành và sử dụng séc và hối phiếu như: luật thống nhất về hối phiếu theo cơng ước Giơnevơ 1930, luật hối phiếu nước Anh năm 1928... Cịn ở Việt Nam chúng ta đã cĩ pháp lệnh thương phiếu do chủ tịch quốc hội ký 24/12/1999 và cĩ hiệu lực thi hành từ 1/7/2000. Tuy nhiên cho đén nay, chính phủ vẫn chưa cĩ văn bản chính thức nào hướng dẫn thi hành pháp lệnh này.
- Cần ban hành các văn bản quy định trách nhiệm kiểm tra các chứng từ khi các doanh nghiệp xin mở L/C hoặc chuyển tiền ra nước ngồi:
Hiện nay, trong thanh tốn XNK các NHNN & PTNT chi nhánh khơng được hướng dẫn cụ thể việc kiểm tra giấy phép hợp lệ NK của các khách hàng khi phát hành L/C, dẫn đến việc chấp hành quy định này giữa các NHNN & PTNT chi nhánh cĩ khác nhau, vì vậy hậu quả tất yếu là khách hàng lợi dụng cơ sở này để sử dụng một giấy phép hoặc hạn ngạch NK ở nhiều NH khác nhau để mở L/C với những mục đích thiếu trung thực trong kinh doanh.
Nếu khách hàng vay vốn mở L/C, khi hàng bị hải quan phát hiện ra sự gian lận của doanh nghiệp, hàng hố khơng được thơng quan hoặc bị tịch thu sẽ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.
Nếu khách hàng sử dụng một hợp đồng ngoại thương để thanh tốn ra nước ngồi nhiều lần nhằm mục đích rửa tiền hoặc thanh tốn tiền hàng nhập lậu thì NH cĩ được miễn trách nhiệm khơng?
Vì vậy rõ ràng cần cĩ quy chế văn bản hướng đẫn các NHNN & PTNT chi nhánh trong việc kiểm tra chứng từ hợp đồng ngoại thương của các doanh nghiệp khi mở L/C và quy định rõ trách nhiệm của NH, của doanh nghiệp trước pháp luật về việc phát hành L/C hoặc chuyển tiền ra nước ngồi.
3.3.3.2. Hồn thiện chính sách thương mại nhằm đẩy mạnh XK
Thực trạng hoạt động xuất khẩu của nước ta cho thấy sản phẩm XK của nước ta cịn nghèo làn và sản phẩm chưa qua chế biến vẫn chiếm một tỷ trọng lớn hoặc nếu cĩ chế biến thì cũng là những mặt hàng thơ, sơ chế. Vì vậy, để phục vụ cho chiến lược hướng về XK nhằm mục tiêu tăng trưởng ổn định, bền vững cho nền kinh tế, chúng ta cần cĩ những giải pháp sau:
- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thương mại với các thị trường lớn như: Trung Quốc, các nước thuộc khối ASEAN...xây dựng và phát triển thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường mới.
- Khai thác cĩ hiệu quả tiềm năng về tài nguyên, sức lao động và đất đai, giảm giá thành hàng XK Việt Nam. Cần đầu tư thích đáng vào những sản phẩm truyền thống và cĩ ưu thế như: Gạo, thuỷ sản, dầu mỏ...
- Cĩ chính sách đầu tư hợp lý cho các doanh nghiệp sản xuất hàng XK, đổi mới cơng nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm và phấn đấu XK chủ yếu các mặt hàng đã qua chế biến.
- Cĩ chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng XK thơng qua các cơng cụ quản lý vĩ mơ như: Thuế, trợ giá...
Bên cạnh biện pháp đẩy mạnh XK, nhà nước cần cĩ chính sách NK thơng qua việc cấp phép NK, quản lý bằng hạn ngạch và cơng cụ thuế nhằm hạn chế NK những mặt hàng trong nước đã sản xuất được.
Việt Nam đang từng bước hịa nhập vào nền thương mại quốc tế, vì vậy hoạt động thương mại và NH diễn ra sơi nổi và phát triển hơn bao giờ hết, đặc biệt là khi cĩ sự hiện diện ngày càng nhiều các nhà đầu tư nước ngồi, các chi nhánh NH lớn trên thế giới.
3.3.4. Về phía ngân hàng nhà nước
3.3.4.1. Hồn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đối của Việt Nam. thành lập thị trường hối đối của Việt Nam.
Việc hồn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để ngân hàng mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu mua bán ngoại tệ của khách hàng và phục vụ nhu cầu thanh tốn quốc tế của ngân hàng. Để hồn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng làm cơ sở cho việc hình thành thị trường hối đối hồn chỉnh ở Việt Nam, NHNN cần thực hiện các giải pháp:
- Đa dạng hố các loại ngoại tệ, các phương tiện thanh tốn quốc tế trên thị trường. Ngồi giao dịch chủ yếu là USD hiện nay, các ngoại tệ khác (EUR, GBP, JPY…) cũng cần được mở rộng giao dịch song song khuyến khích nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, hối phiếu ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của ngân hàng.
- Đa dạng hố các hình thức mua bán ngoại tệ. Hiện nay, các hình thức giao dịch ngoại tệ của các NHTM Việt Nam nĩi chung và NHNo & PTNT nĩi riêng mới chỉ là là giao ngay, hốn đổi. Trong thời gian tới, NHNN cần cĩ chính sách khuyến khích và định hướng phát triển các hình thức giao dịch kỳ hạn, tương lai, quyền chọn đồng thời phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nhiệm vụ tiền gửi qua đêm trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.
- Ngồi các thành viên hiện tại: NHNN và các NHTM quốc doanh cũng cần mở rộng đối tượng tham gia thị trường liên ngân hàng như: Ngân hàng cổ phần, chi
nhánh ngân hàng nước ngồi, các nhà mơi giới… tạo cho thị trường sự phát triển về số lượng cũng như về chất.
3.3.4.2. Ổn định tỷ giá hối đối
Việc mở rộng hoạt động thanh tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ địi hỏi phải cĩ sự ổn định của tỷ giá hối đối. Vì vậy NHNN cần phải cĩ chính sách điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu trên thị trường. Đồng thời tránh những điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo sự ổn định trong tỷ giá hối đối để thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
KẾT LUẬN
Lợi ích to lớn việc hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cho mỗi nước tham gia là vơ cùng to lớn và khơng thể phủ nhận được. Con đường xây dựng nền kinh tế độc lập tự chủ cơ lập với bên ngồi đã hồn tồn lạc hậu. Tất cả các nước trên thế giới, trong đĩ cĩ Việt Nam đều được tự do hố thương mại, xây dựng nền kinh tế hướng về XK đem lại lợi ích cho quốc gia từ đĩ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh đối ngoại trong lĩnh vực NH ngày càng được mở rộng và phát triển.
NHNN & PTNT Nam Định là một đơn vị mới tham gia thanh tốn quốc tế được 7 năm. Từ những bước đầu khĩ khăn khi mới thực hiện nghiệp vụ: thiếu kinh nghiệm, thiếu vốn, thiếu chuyên gia...đến nay nhờ kiên trì khắc phục khĩ khăn, quyết tâm đẩy mạnh và phát triển nghiệp vụ, NHNN & PTNT Nam Định khơng những tự khẳng định được mình mà cịn vươn lên đứng vững trong cơ chế thị trường. Để tiếp tục củng cố và nâng cao hơn nữa uy tín của mình trên thị trường trong nước cũng như trên thị trường quốc tế nĩi riêng tại NHNN & PTNT Nam Định là một yêu cầu cấp thiết. Xuất phát từ tính thiết thực của việc nâng cao chất lượng thanh tốn quốc tế với hoạt động của ngân hàng nên em đã chọn đề tài:
“Giải pháp hồn thiện hoạt động chất lượng thanh tốn quốc tế tại NHNN &
PTNT chi nhánh tỉnh Nam Định ”.
Chuyên đề này của em đã tập trung giải quyết được các vấn đề chủ yếu sau:
- Trình bày cơ sở của thương mại quốc tế, trên cơ sở đĩ làm nảy sinh nhu cầu thanh tốn. Phân tích nội dung của từng điều kiện thanh tốn quốc tế.
- Trình bày quá trình hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của NHNN & PTNT Nam Định. Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh chung của NHNN & PTNT Nam Định, đi sâu vào phân tích, đánh giá việc thực hiện các hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định.
-Sau khi phân tích đánh giá thực trạng về hoạt động thanh tốn XNK tại NHNN & PTNT Nam Định, em đã đưa ra một số giải pháp nhằm hồn thiện và nâng cao chất lượng thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định cùng một số kiến nghị làm cơ sở cho việc thực hiện các giải pháp đĩ.
Mặc dù vậy, do cịn nhiều hạn chế về kinh nghiệm và thời gian nên khố luận khơng tránh khỏi những thiếu sĩt. Em rất mong được sự gĩp ý của thầy cơ giáo và các bạn để khĩa luận cĩ sự hồn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
NHNo&PTNT : Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn NHNN : Ngân hàng nhà nước
NHTM : Ngân hàng thương mại TTQT : Thanh tốn quốc tế
XNK : Xuất nhập khẩu
UCP : Uniform of Customs and Practice for Documentary Credit L/C : Letter of Credit
D/P : Documentary against payment D/A : Documentary against cceptance
MỤC LỤC
Lời nĩi đầu...1
Chương I: Lý luận chung về thanh tốn quốc tế...3
1.1. Khái niệm thanh tốn quốc tế ...3
1.2. Các phương thức thanh tốn quốc tế ...4
1.2.1. Phương thức thanh tốn chuyển tiền ...4
1.2.2. Phương thức thanh tốn nhờ thu ...6
1.2.3. Phương thức thanh tốn tín dụng chứng từ ...9
1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh tốn quốc tế của ngân hàng thương mại ...14
1.3.1. Nhân tố chủ quan...14
1.3.2. Nhân tố khách quan...15
Chương II: Thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...16
2.1. Khái quát chung về NHNN & PTNT Nam Định...16
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ...16
2.1.2. Tình hìh hoạt động kinh doanh tại NHNN & PTNT Nam Định ...18
2.2. Thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...21
2.2.1. Thanh tốn chuyển tiền ...22
2.2.2. Phương thức nhờ thu...22
2.2.2.1. Nhờ thu xuất khẩu...22
2.2.2.2. Nhờ thu nhâp khẩu ...23
2.2.3. Tín dụng chứng từ ...23
2.2.3.1. Thanh tốn hàng xuất khẩu ...23
2.2.3.2. Thanh tốn hàng nhập khẩu...24
2.3. Đánh giá hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...25
2.3.1. Đánh giá kết quả đạt được...25
2.3.1.1. Hoạt động thanh tốn quốc tế ngày càng được củng cố và phát triển ...25
2.3.1.2. Hoạt động thanh tốn quốc tế gĩp phần làm tăng doanh thu cho ngân hàng ...26
2.3.1.3. Hoạt động thanh tốn quốc tế gĩp phần nâng cao uy tín NHNN & PTNT
Nam Định...26
2.3.2. Những khĩ khăn, tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...27
2.3.2.1. Về phía khách hàng...27
2.3.2.2. Về phía ngân hàng...28
2.4. Nguyên nhân...28
2.4.1. Nguyên nhân khách quan...28
2.4.1.1. Hành lang pháplý cho hoạt động thanh tốn quốc tế cịn nhiều bất cập ...28
2.4.1.2. Quản lý vĩ mơ của nhà nước về hoạt động xuất khẩu ...29
2.4.1.3. Hạn chế về trình độ, kinh nghiệm và năng lực tài chính của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu...29
2.4.2. Nguyên nhân chủ quan...30
2.4.2.1. Hạn chế trong cơng nghệ thanh tốn của ngân hàng ...30
2.4.2.2. Trình độ và kinh nghiệm của cán bộ thanh tốn quốc tế cịn bất cập...30
2.4.2.3. Khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường chưa cao...31
Chương III: Một số giải pháp nhằm hồn thiện và nâng cao chất lượng thanh tốn quốc tế tại NHNN & PTNT Nam Định...32
3.1. Định hướng phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế tại NNNo & PTNT tỉnh Nam Định trong thời gian tới...32
3.2. Một số giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động thanh tốn quốc tế tại NHNo &