Nguồn: Đề xuất của tác giả, 2016
4.1.1. Nghiên cứu định tính:
Tác giả thực hiện nghiên cứu định tính theo từng bƣớc sau:
Thứ nhất: Phỏng vấn chuyên gia về các yếu tố ảnh hƣởng đến hành vi vay vốn mua nhà ở của các khách hàng cá nhân trẻ tuổi tại các NHTMCP trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Tác giả sử dụng phƣơng pháp cho điểm số bởi các chuyên gia, có nghĩa là những thang đo nào đƣợc các chuyên gia cho điểm số thấp thì loại và thang đo có điểm số cao đƣợc giữ lại.
Thứ hai: Hiệu chỉnh mơ hình và thang đo. Cụ thể, tác giả đã tiến hành nhƣ sau:
Dựa trên cơ sở lý thuyết về thuyết hành động hợp lý, thuyết hành vi hoạch định, các nghiên cứu trƣớc đó ở trong lẫn ngồi nƣớc, tác giả đề xuất mơ hình lý thuyết và các giả thiết nghiên cứu về các yếu tố ảnh hƣởng đến hành vi vay vốn
Mơ hình hồi quy Binary Logistic Chọn vấn đề nghiên cứu
Cơ sở lý thuyết
Mơ hình lý thuyết & thang đo nháp 1
Nghiên cứu sơ bộ (Thảo luận nhóm)
THANG ĐO CHÍNH THỨC
Thảo luận kết quả nghiên cứu và kiến nghị
mua nhà ở; đồng thời phát triển thang đo nháp các khái niệm trong mơ hình nghiên cứu (PHỤ LỤC 01).
Thang đo nháp 1 của nghiên cứu này bao gồm các yếu tố có ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn mua nhà ở, đƣợc xây dựng vào thang đo các nghiên cứu trƣớc để đề xuất trong mơ hình nghiên cứu. Thang đo nháp 1 gồm 14 yếu tố tác động đến quyết định vay vốn mua nhà ở của khách hàng cá nhân là giới tính, dân tộc, độ tuổi, trình độ học vấn, số ngƣời phụ thuộc, tình trạng việc làm, thu nhập, tổng chi tiêu, số bất động sản sở hữu, tài sản thế chấp, hiểu biết vay vốn, chất lƣợng dịch vụ, nhóm tham khảo và giá trị ngơi nhà dự định mua (Phụ lục 01).
Bƣớc 1: phỏng vấn nhóm bằng cách tiến hành phỏng vấn các cá nhân trực
tiếp trong nhóm hoặc phỏng vấn qua điện thoại.
- Đối tượng: các Anh/Chị Giám đốc sản phẩm, Giám đốc đơn vị, chuyên viên
tín dụng đang làm việc tại các NHTMCP trên địa bàn TPHCM và một vài khách hàng đã vay vốn mua nhà ở tại NHTMCP trên địa bàn TPHCM.
- Nội dung thảo luận: Trao đổi về các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn mua nhà ở của KHCN trẻ tuổi tại các NHTMCP trên địa bàn TPHCM; các biến quan sát cho từng thang đo thành phần (Bảng Thang đo xem ở phụ lục 01).
- Mục đích: Nghiên cứu định tính nhằm khám phá, bổ sung và điều chỉnh các
biến quan sát dùng để đo lƣờng các khái niệm trong mơ hình.
- Kết quả: từ 14 yếu tố đƣợc xác định ở thang đo nháp 1, sau khi thảo luận
nhóm có 2 yếu tố bị loại khỏi mơ hình, đó là yếu tố dân tộc và yếu tố chất lƣợng dịch vụ. Lí do các thành viên trong nhóm đƣa ra là hầu hết khách hàng trẻ tuổi vay mua nhà ở tại các NHTMCP trên địa bàn chủ yếu là dân tộc kinh; đồng thời, khi khách hàng đến ngân hàng tìm hiểu để vay vốn là đã xem xét và đồng ý với chất lƣợng dịch vụ tại ngân hàng. Nhƣ vậy còn lại 12 yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn mua nhà ở của KHCN trẻ tuổi trên địa bàn TPHCM là giới tính (GT), độ tuổi (ĐT), trình độ học vấn (TDHV), số ngƣời phụ thuộc (SNPT), tình trạng việc làm (TTVL), thu nhập (TN), tổng chi tiêu (TCT), số bất động sản sở hữu (SHBDS),
tài sản thế chấp (TSTC), hiểu biết vay vốn (HBVV), nhóm tham khảo (NTK), giá trị ngôi nhà dự định mua (GTNM). Kết quả này đƣợc thể hiện rõ trong Phụ lục 02.
Bƣớc 2: Phỏng vấn thử nghiệm
Công cụ: Bảng câu hỏi thơ xây dựng từ mơ hình nghiên cứu và những thơng tin đƣợc hiệu chỉnh trong cuộc phỏng vấn ở bƣớc 1.
Mục đích:
Đánh giá nội dung bảng câu hỏi (rõ ràng, phù hợp chƣa, có chỗ nào khó hiểu hoặc gây nhầm lẫn hay không,…).
Điều chỉnh nội dung các câu hỏi để hồn tất bảng câu hỏi chính thức.
4.1.2. Nghiên cứu định lƣợng
Nghiên cứu chính thức đƣợc thực hiện thơng qua phƣơng pháp định lƣợng dùng kỹ thuật thu thập thông tin trực tiếp bằng cách khảo sát thông qua bảng câu hỏi (xem phụ lục 03), đối tƣợng khảo sát là những khách hàng trẻ tuổi dự định vay vốn mua nhà ở tại ngân hàng các NHTMCP trên địa bàn TP HCM.
Nghiên cứu chính thức từ tháng 02/2016 đến tháng 04/2016 bằng cách đƣa bảng câu hỏi trực tiếp cho từng đối tƣợng khách hàng.
Tác giả sử dụng thang đo Likert 5 khoảng để đo lƣờng giá trị các biến số (Rất không quan trọng – Rất quan trọng), thông tin thu thập từ nghiên cứu định lƣợng này dùng để đo lƣờng mức độ quan tâm đến các tiêu chí khi mua nhà ở và đo lƣờng mức độ quan tâm đến các vấn đề khi vay vốn của khách hàng cá nhân, thang đo Likert đƣợc tác giả sử dụng trong phần khảo sát mức độ quan tâm đến các tiêu chí khi mua nhà ở và đo lƣờng mức độ quan tâm đến các vấn đề khi vay vốn của khách hàng, mà khơng dùng trong mơ hình nghiên cứu. Tác giả sử dụng thống kê mô tả mẫu khảo sát, thông qua phần mềm sử lý số liệu SPSS. Sau đó kiểm định mơ hình nghiên cứu lý thuyết bằng phân tích hồi quy nhị phân nhằm nghiên cứu mối tƣơng quan giữa các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định vay vốn mua nhà ở của khách hàng cá nhân.
Mẫu nghiên cứu đƣợc chọn bằng phƣơng pháp lấy mẫu thuận tiện.
Đơn vị nghiên cứu, phân tích
Đối tƣợng khảo sát của nghiên cứu này là những khách hàng dự định vay vốn mua nhà ở của KHCN trẻ tuổi tại ngân hàng TMCP trên địa bàn TPHCM.
Mẫu dữ liệu nghiên cứu
Nghiên cứu chính thức đƣợc chọn bằng phƣơng pháp chọn mẫu thuận tiện, một trong các hình thức chọn mẫu phi xác suất. Kích thƣớc mẫu thƣờng tùy thuộc vào kỹ thuật phân tích dữ liệu đƣợc sử dụng, yếu tố tài chính và khả năng tiếp cận đối tƣợng thăm dị. Khi đó, nhà nghiên cứu có thể chọn những phần tử (đối tƣợng nghiên cứu) có thể tiếp cận đƣợc (Nguyễn Đình Thọ, 2011). Tuy nhiên, kích thƣớc bao nhiêu là phù hợp nhất thì hiện nay chƣa đƣợc xác định rõ và có nhiều quan điểm khác nhau, chẳng hạn nhƣ:
Hair & ctg (1998): Kích thƣớc mẫu tối thiểu phải từ 100 đến 150.
Hoetler (1983): Kích thƣớc mẫu tới hạn phải là 200.
Hachter (1994): Kích thƣớc mẫu tối thiểu bằng số biến quan sát x hệ số 5.
Gorsuch (1983): Nếu nghiên cứu có sử dụng phân tích nhân tố khám phá (EFA) thì kích thƣớc mẫu ít nhất là 200. Những kinh nghiệm khác trong xác định cỡ mẫu cho phân tích nhân tố EFA là thơng thƣờng thì số biến quan sát ít nhất phải bằng 4 hay 5 lần trong phân tích nhân tố (Hồng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008).
Đối với phân tích hồi quy đa biến: cỡ mẫu tối thiểu cần đạt đƣợc tính theo công thức là n=50 + 8*m (m: số biến độc lập) ; m là số lƣợng nhân tố độc lập, khơng phải là số câu hỏi độc lập, ví dụ cỡ mẫu: 50 + 8*12 = 146 mẫu.
Cách xác định cỡ mẫu của luận văn
Xác định tổng thể: Tất cả các khách hàng cá nhân từ 25 tuổi đến 45 tuổi.
Cấu trúc mẫu: Các khách hàng cá nhân dự định sử dụng dịch vụ vay vốn mua nhà ở.
Cỡ mẫu:
Dựa vào lý thuyết thống kê cơ bản có ba yếu tố chính ảnh hƣởng đến quyết định của cỡ mẫu cần chọn là độ biến động dữ liệu,độ tin cậy, tỉ lệ sai số.
Cỡ mẫu đƣợc xác định theo công thức sau: 2 *(1 )* Z n p p
Trong trƣờng hợp bất lợi nhất là độ biến động của dữ liệu ở mức tối đa thì:
V=p(1-p) → max →V’=1–2p=0→ p=0,5(1)
ε = 7% (2)
Trong thực tế các nghiên cứu thƣờng sử dụng độ tin cậy 97% hay
1- α = 97% → (1 2
0, 485 2,17
Z Z
(3)
Kết hợp (1) (2) và (3) ta có cỡ mẫu 240 quan sát. Nhƣ vậy yêu cầu đặt ra đối với cỡ mẫu thì số quan sát là 400 đủ lớn để tiến hành nghiên cứu.
Nghiên cứu này dự kiến sẽ lấy cỡ mẫu khảo sát là 400 cho 12 yếu tố tác động đến quyết định vay vốn mua nhà ở của KHCN trẻ tuổi tại các NHTMCP trên địa bàn TP HCM. Dự kiến thu đƣợc trên 240 mẫu hợp lệ để đƣa vào chạy mơ hình.
Tác giả tiến hành khảo sát các khách hàng cá nhân có dự định mua nhà ở tại TPHCM. Đối tƣợng khảo sát là các khách hàng cá nhân của các NHTMCP trên địa bàn TPHCM, với các NHTMCP đƣợc chọn nhƣ bảng 4.1, rải đều cho 3 Top tính theo vốn điều lệ, nhằm mang lại tính đại diện cho tổng thể mẫu nghiên cứu.