Nguồn: Tác giả tự tổng hợp
2.4.5 Kiểm định sự phù hợp của mơ hình
Đề tài sử dụng phần mềm thống kê SPSS 23,0 hỗ trợ xử lý dữ liệu. Để mơ hình hồi quy Binary Logistic đảm bảo khả năng tin cậy và có hiệu quả, cần thực hiện các kiểm định sau:
- Kiểm định Wald: Wald là phương pháp đưa dần vào kiểm tra việc loại biến căn cứ trên xác suất của số thống kê Wald. Đại lượng Wald được sử dụng để kiểm định ý nghĩa thống kê của hệ số hồi quy tổng thể. Wald Chi-Square được tính bằng cách lấy ước lượng của hệ số hồi quy của biến độc lập trong mơ hình (hệ số hồi quy mẫu)
Tiết kiệm Tỷ lệ phụ thuộc Diện tích đất Thu nhập bình quân năm KNTC các nguồn TD thay thế Trình độ học vấn Quy mơ hộ gia đình Giới tính Tuổi Dân tộc KNTC nguồn vốn TDVM của người nghèo
chia cho sai số chuẩn của hệ số hồi quy này, sau đó bình phương lên theo cơng thức sau: 2 ) ( Square - WaldChi k k se
Cách thức sử dụng mức ý nghĩa (Sig) cho kiểm định Wald cũng theo quy tắc thông thường, tức nếu Sig nhỏ hơn 0,05 thì bác bỏ H0 (Bk = 0), tức hệ số có ý nghĩa thống kê.
- Kiểm định mức độ phù hợp của mơ hình (Kiểm định Omnibus): Kiểm định Chi bình phương được sử dụng và căn cứ vào mức ý nghĩa (hệ số Sig) trong bảng kiểm định Omnibus để quyết định bác bỏ hay không bác bỏ giả thuyết H0 (H0: các hệ số hồi quy đều bằng 0: β1 = β2 =…= βk = 0). Nếu hệ số Sig nhỏ hơn 0,05 thì bác bỏ H0, tức mơ hình có độ phù hợp tốt.
- Kiểm định mức độ giải thích của mơ hình được đánh giá dựa trên chỉ tiêu -2 Log Likelihood, giá trị -2 Log Likelihood càng nhỏ càng thể hiện độ phù hợp cao. Giá trị nhỏ nhất của -2 Log Likelihood là 0 (tức là khơng có sai số) khi đó mơ hình có một độ phù hợp hoàn hảo. Bên cạnh đó, nếu hệ số mức độ giải thích của mơ hình: R2 Nagelkerke càng cao cho thấy mức độ giải thích của mơ hình càng có hiệu quả.
- Kiểm định mức độ dự báo tính chính xác của mơ hình có thể đánh giá mơ hình dự báo tốt đến đâu thông qua bảng phân loại dự báo (Clasification table), bảng này sẽ so sánh giá trị thực và giá trị dự báo cho từng biểu hiện và tính tỷ lệ dự báo đúng sự kiện.
CHƯƠNG 3. ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG VI MÔ CỦA NGƯỜI NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TRÀ VINH
3.1 Thực trạng người nghèo trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011 - 2017 2017
* Giai đoạn 2011-2015:
Theo Chỉ thị số 1752/CT-TTg ngày 21 tháng 9 năm 2010 của Thủ tướng Chính phủ về việc tổng điều tra hộ nghèo trên toàn quốc phục vụ cho việc thực hiện các chính sách an sinh xã hội giai đoạn 2011 – 2015 và quy định chuẩn nghèo tại Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg ngày 30 tháng 01 năm 2011 của Thủ tướng Chính phủ về ban hành chuẩn nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015, chuẩn điều tra thu nhập bình quân hộ nghèo tăng gần gấp đôi chuẩn 2006 - 2010: ở nơng thơn là hộ nghèo có mức thu nhập bình quân từ 400.000 đồng/người/tháng (từ 4.800.000 đồng/người/năm) trở xuống; Hộ nghèo ở thành thị là hộ có mức thu nhập bình quân từ 500.000 đồng/người/tháng (từ 6.000.000 đồng/người/năm) trở xuống. Thực hiện theo tiêu chí quy định tại Quyết định 09, Trà Vinh đã tiến hành điều tra, khảo sát hộ nghèo trên địa bàn. Kết quả từ Sở Lao động- Thương binh và xã hội cho thấy đầu năm 2011 tồn tỉnh có 58.158 hộ nghèo thuộc chuẩn Quốc gia chiếm tỷ lệ 26,63%, trong đó có 57.285 hộ nghèo đồng bào dân tộc Khmer (chiếm 53,18 % so với tổng hộ nghèo và chiếm 33,68 % so với tổng số hộ khmer). Tổng số hộ cận nghèo 25.333 hộ trong đó có 11.271 hộ nghèo đồng bào dân tộc Khmer (chiếm 44,49% so với tổng số hộ cận nghèo và chiếm 13,91 % so với tổng số hộ khmer). Qua số liệu trên xét thấy tỉ lệ hộ nghèo Tỉnh rất cao và nguyên nhân do chuẩn nghèo nâng lên nên số hộ nghèo cũng tăng theo.
Tình hình hộ thiếu đất sản xuất, đất ở: Qua tổng hợp số liệu của các huyện, thành phố, trên địa bàn tồn tỉnh có 58.158 hộ nghèo với 227.894 nhân khẩu. Trong đó nguyên nhân nghèo và hộ thiếu đất sản xuất, đất ở như sau:
- Thiếu tư liệu sản xuất, vốn, đất, phương tiện sản xuất 48.329 hộ; - Thiếu Lao động, người ăn theo, không việc làm 9.721 hộ;
- Không biết cách làm ăn, ốm đau, tệ nạn xã hội hoặc lười lao động 4.713 hộ. * Số lượng và tỷ lệ hộ nghèo năm 2016, 2017
Theo Quyết định số 302/QĐ-UBND ngày 02/3/2017 của Chủ tịch Ủy Ban Nhân dân tỉnh Trà Vinh về việc phê duyệt kết quả rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2016 trên địa bàn tỉnh Trà Vinh. Cuối năm 2016, tồn tỉnh cịn 30.359 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ
11,16%; trong đó 17.946 hộ nghèo dân tộc khmer, chiếm tỷ lệ 20,46% so với tổng số hộ dân tộc khmer (chiếm 59,11% so với tổng số hộ nghèo tồn tỉnh), cịn 8.892 hộ thiếu vốn sản xuất, 12.386 hộ thiếu đất sản xuất, 2.137 hộ thiếu phương tiện sản xuất, 11.202 hộ thiếu lao động và bệnh nặng, 8.549 hộ có đơng người ăn theo, 5.813 hộ có lao động nhưng khơng có việc làm hoặc thiếu việc làm, 1.879 hộ không biết cách làm ăn, khơng có tay nghề, 85 hộ mắc các tệ nạn xã hội, 340 hộ chây lười lao động và nguyên nhân khác là 410 hộ.
Năm 2017, tổng số hộ nghèo giảm xuống còn 23.078 hộ, chiếm tỷ lệ 8,41% hộ dân tồn tỉnh. Trong đó, hộ nghèo theo tiêu chí thu nhập 20.397 hộ, chiếm 88,38% so với tổng số hộ nghèo, hộ nghèo theo tiêu chí mức độ thiếu hụt tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản 2.681 hộ, chiếm 11,62% so với hộ nghèo, hộ nghèo dân tộc Khmer 13.859 hộ, chiếm 15,70% so với tổng số hộ dân tộc Khmer, chiếm 60,05% so với tổng số hộ nghèo toàn tỉnh. (Quyết định số 2441/QĐ-UBND ngày 29/12/2017 của
Chủ tịch Ủy Ban Nhân dân tỉnh Trà Vinh về việc phê duyệt kết quả rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2017 trên địa bàn tỉnh Trà Vinh).
3.2 Doanh số cho vay người nghèo tại chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Trà Vinh
Bảng 3.1 Doanh số cho vay người nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011 - 2017
Năm Doanh số cho vay Chênh lệch
Sô tuyệt đối Số tương đối
2011 152.406 2012 225.621 73.215 48,04% 2013 97.320 -128.301 -56,87% 2014 98.315 995 1,02% 2015 91.818 -6.497 -6,61% 2016 109.251 17.433 18,99% 2017 70.230 -39.021 -35,72%
Nguồn: Phịng tín dụng - Chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh Bảng 3.1 cho thấy doanh số cho vay người nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh có sự biến động nhiều qua các năm. Năm 2011, doanh số cho vay người nghèo là 152.406 triệu đồng. Sang năm 2012, doanh số cho vay người nghèo tăng lên 225.621 triệu đồng, tăng 73.215 triệu đồng, tương ứng 48,08%. Doanh số cho vay năm 2013 là 97.320 triệu đồng, giảm 128.301 triệu đồng so với năm 2012 (tỷ lệ giảm lên tới 56,87%). Năm 2014 lại giảm xuống còn 98.315 triệu đồng và năm 2015 tiếp tục giảm xuống cồn 91.818 triệu đồng. Đến năm 2016, doanh số cho vay tăng lên 109.251 triệu đồng nhưng sang năm 2017 giảm xuống chỉ còn 70.230 triệu đồng. Nguyên nhân của sự tăng giảm doanh số cho vay còn phụ thuộc vào nguồn vốn phân bổ và vốn thu hồi hàng năm.
3.3 Đánh giá khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng vi mơ của người nghèo tại chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Trà Vinh thông qua kết quả tại chi nhánh ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Trà Vinh thông qua kết quả hồi quy Logistic
3.3.1 Kết quả thống kê mô tả
Khảo sát được tiến hành từ tháng 11 năm 2017 đến tháng 12 năm 2017 với đối tượng được khảo sát là người nghèo đã tiếp cận được và chưa tiếp cận được nguồn vốn TDVM tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Trà Vinh với số quan sát là 385. Cuộc khảo sát được tiến hành tại 04 huyện: Duyên Hải, Trà Cú, Cầu Ngang, Châu Thành, đại diện mỗi huyện 100 quan sát, riêng huyện Cầu Ngang 85 quan sát (chọn xã Long Sơn) vì thực tế khi khảo sát số lượng người nghèo tại huyện Cầu Ngang khá ít, tập trung tại xã Long Sơn.
Bảng 3.2 Các huyện được khảo sát
Huyện Số quan sát Tỷ trọng Duyên Hải 100 25,97% Trà Cú 100 25,97% Châu Thành 100 25,97% Cầu Ngang 85 22,09% Tổng cộng 385 100%
Nguồn: Số liệu khảo sát, 2017