Vào năm 2013, Đặng Thanh Huyền thực hiện nghiên cứu “Phân tích những
nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các NHTM trên địa bàn TP. HCM” có 8 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi
tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân đó là: Cảm giác an tồn, sự tiện lợi, lợi ích tài chính, cơng nghệ, nhân viên, sự hấp dẫn, sự ảnh hưởng, cung cấp dịch vụ.
Vào năm 2013, Võ Lê Phương Khách thực hiện nghiên cứu “Các nhân tố
ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại thành phố Quy Nhơn, tỉnh Bình Định” cho ra kết quả có 5 nhân tố ảnh
hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng, đó là: Cung ứng dịch vụ và chăm sóc khách hàng, Ảnh hưởng của truyền thông và nhóm tham khảo, Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Sự thuận tiện.
Vào năm 2013, Võ Thị Huệ thực hiện nghiên cứu "Đánh giá các yếu tố ảnh
hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng
BIDV chi nhánh Thừa Thiên Huế" có 5 nhóm nhân tố ảnh hưởng đến quyết định
gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân đó là lãi suất, người thân quen, uy tín và thương hiệu, chất lượng phục vụ, hình thức chiêu thị.
Vào năm 2013, Huỳnh Thị Hà thực hiện nghiên cứu "Phân tích các nhân tố
ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Thừa Thiên Huế” kết quả
nghiên cứu cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến mơ hình là: Hình thức chiêu thị, Kỹ năng nhân viên với chỉ báo nhân viên có trình độ chun mơn giỏi là yếu tố quan trọng nhất.
Vào năm 2011, Nguyễn Quốc Nghi thực hiện nghiên cứu về "Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân" dựa vào việc tiến hành thu thập số liệu từ 275 khách hàng cá nhân có gửi tiền tiết kiệm tại các Ngân hàng ở đồng bằng sông Cửu Long”, cho ra kết quả 3 nhân
tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là: Sự tin cậy, Phương tiện hữu hình, Khả năng đáp ứng..
Kết luận chương 2
Trong chương 2, tác giả đã trình bày tổng quan về Ngân hàng, dịch vụ Ngân hàng, một số khái niệm liên quan đến tiền gửi tiết kiệm, vai trò của việc thu hút tiền gửi tiết kiệm trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, khách hàng gửi tiết kiệm và đặc điểm của khách hàng gửi tiền tiết kiệm, hoạt động gửi tiền tiết kiệm của Ngân hàng thương mại, hành vi của người tiêu dùng, các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi của người tiêu dùng, hành vi của khách hàng cá nhân trong việc lựa chọn Ngân hàng, những đặc thù của dịch vụ Ngân hàng tác động đến hành vi mua hàng của khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó tác giả cũng đưa ra các bài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại các địa phương khác và nêu ra các nhân tố có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu. Mặt khác trong chương này tác giả tiến hành phân tích sâu hơn về phương pháp nghiên cứu của đề tài.
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK
VĨNH CHÂU
Trong chương này sẽ đề cập đến các nội dung sau:
(1) Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
(2) Tình hình về tiền gửi tiết kiệm tại Sacombank Vĩnh Châu (2013 -2015). (3) Thông tin mẫu nghiên cứu.
(4) Tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu.
……………………………………………………………………………………
3.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 3.1.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín
3.1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín có tên giao dịch là: Sacombank – Sai Gon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank, được thành lập vào ngày 21/12/1991 trên cơ sở hợp nhất 4 tổ chức tín dụng tại thành phố Hồ Chí Minh: Ngân hàng phát triển kinh tế quận Gò Vấp và 3 hợp tác xã tín dụng Thành Cơng, Tân Bình, Lữ Gia. Với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, lúc đó trụ sở chính đặt tại Gị Vấp cùng 3 chi nhánh trong địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Ra đời trong hồn cảnh thời kỳ đất nước có nhiều chuyển đổi với đầy những khó khăn, thử thách đó là sự sụp đổ của hàng loạt các tổ chức tín dụng yếu kém trong khâu quản lý và điều hành mang tính chun mơn và tính khách quan của nền kinh tế mới đi vào chuyển đổi lúc bấy giờ. Sau hơn 20 năm hoạt động, Sacombank hiện đang là một trong các Ngân hàng TMCP uy tín tại Việt Nam.
Sacombank cung cấp các dịch vụ Ngân hàng bán buôn và bán lẻ trong và ngoài nước, cho vay và đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh và tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, thanh toán, chuyển tiền, dịch vụ thẻ, phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng trong nước và quốc tế, séc du lịch, kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm, cho thuê tài chính và nhiều dịch vụ tài chính – Ngân hàng khác
3.1.1.2. Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi
Tầm nhìn
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Sứ mệnh
- Tối ưu giải pháp tài chính trọn gói, hiện đại và đa tiện ích cho khách hàng.
- Tối đa hóa giá trị gia tăng cho đối tác, nhà đầu tư và cổ đông.
- Mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vượng cho cán bộ nhân viên. - Đồng hành cùng sự phát triển chung của xã hội.
Giá trị cốt lõi
- Tiên phong mở đường và mạnh dạn đương đầu vượt qua thử thách để tiếp nối thành công.
- Đổi mới và năng động để phát triển vững bền.
- Cam kết chất lượng là nguyên tắc ứng xử của mỗi thành viên trong phục vụ ngân hàng và quan hệ đối tác.
- Trách nhiệm với cộng đồng và xã hội.
- Tạo dựng sự khác biệt bằng tính đột phá sáng tạo trong kinh doanh và quản trị điều hành.
3.1.1.3. Định hướng phát triển của Sacombank
- Đẩy mạnh hoạt động bán lẻ truyền thống để trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực.
- Triển khai dịch vụ trọn gói cho khách hàng.
- Hướng đến mục tiêu mỗi khách hàng sử dụng 5 sản phẩm dịch vụ. - Mở rộng thị trường để chiếm lĩnh thị phần.
- Nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ. - Hoàn thiện cơ cấu quản trị và điều hành.
- Mở rộng các chiến lược phát triển thị trường và marketing
3.1.1.4. Mạng lưới hoạt động:
Sacombank là 1 trong những Ngân hàng rất chú trọng đến mạng lưới hoạt động. Sacombank luôn xây dựng hệ thống chi nhánh, phịng giao dịch rất kiên cố tại vị trí đơng người qua lại để tạo dựng niềm tin với khách hàng. Tính đến ngày 1/10/2015 Sacombank đã có 563 điểm giao dịch tại 48/63 tỉnh thành. Và hiện tại Sacombank đã và đang từng bước phát triển tại khu vực Đông Dương, cụ thể là
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
Sacombank đã thành lập Ngân hàng 100% vốn nước ngồi tại Lào và Campuchia.
Hình 3.1: Mạng lưới hoạt động của Sacombank (2005 -2015).
(Nguồn Phòng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.5. Vốn điều lệ
Vốn điều lệ của Sacombank nhìn chung có sự tăng đều qua các năm. Đến năm 2015 Vốn điều lệ của Sacombank là 16425 tỷ đồng, đưa Sacombank vào top 5 Ngân hàng lớn nhất Việt Nam.
Tỷ đồng
Hình 3.2: Vốn điều lệ của Sacombank (2005- 2015)
(Nguồn Phịng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.6. Lợi nhuận trước thuế
Sacombank có sự sụt giảm tuy nhiên Sacombank đã có những giải pháp kịp thời và hiệu quả để đưa lợi nhuận trước thuế tăng lên ở năm sau đó. Đến năm
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
2014, lợi nhuận trước thuế của Sacombank là 2850 tỷ đồng. Điều đó chứng tỏ Sacombank đã hoạt động khá hiệu quả.
Tỷ đồng
Hình 3.3: Lợi nhuận trước thuế của Sacombank (2005 – 2014)
(Nguồn: Phòng Kế tốn và Quỹ Sacombank Sóc Trăng)
3.1.1.7. Nhân lực
Sacombank rất chú trọng đào tạo nhân sự, hàng năm Sacombank đã tổ chức nhiều cuộc thi tuyển và mở nhiều lớp đào tạo nhân viên để đảm bảo tốt yêu cầu cơng việc. Nhân sự ln có sự tăng đều qua các năm, đến năm 2015 Sacombank đã có 15645 nhân viên.
Người
Hình 3.4: Nhân lực của Sacombank (2005- 2015)
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
3.1.2. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánhSóc Trăng Sóc Trăng
3.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Sóc Trăng có mặt trên địa bàn Tỉnh Sóc Trăng từ ngày 25/04/2005 trên cơ sở chi nhánh cấp 2 trực thuộc chi nhánh Bạc Liêu. Đến ngày 28/4/2006, chính thức nâng lên chi nhánh cấp 1. Đến nay, mơ hình hoạt động của Sacombank tại Sóc Trăng bao gồm 01 chi nhánh và 05 Phòng giao dịch trực thuộc (PGD Mỹ Xuyên, PGD Đồng Khởi, PGD Vĩnh Châu, PGD Thạnh Phú và PGD Ngã Năm). Sacombank Sóc Trăng được xây dựng tại số 30 Trần Hưng Đạo, khóm 1, phường 2, TP. Sóc Trăng, tỉnh Sóc Trăng. Đây là khu trung tâm, tập trung đông dân cư, các cơ sở kinh doanh và cơ quan ban ngành; được đầu tư xây dựng với kinh phí gần 80 tỷ đồng; tổng diện tích sử dụng gần 3.000m2
gồm tầng trệt và 06 tầng lầu.
Gần 10 năm hoạt động, Sacombank Sóc Trăng đã đạt được những thành tựu nhất định, đóng góp tích cực cho q trình phát triển của hệ thống Sacombank nói riêng và cho hoạt động kinh tế của tỉnh Sóc Trăng nói chung. Sacombank Sóc Trăng đã và đang thu hút một lượng khách hàng khá ổn định nhờ vào phong cách phục vụ chuyên nghiệp, khả năng đáp ứng được nhu cầu về vốn nhanh, thủ tục đơn giản nên đã tạo được niềm tin và uy tín với khách hàng. Sacombank Sóc Trăng vinh dự đón nhận cờ thi đua của Ủy Ban Nhân Dân Tỉnh Sóc Trăng trao tặng từ năm 2007 đến năm 2013.
Tỉnh Sóc Trăng có diện tích 23.223,3 km2 với hơn 1,5 triệu dân đang sinh sống. Kinh tế chủ lực của tỉnh là trồng lúa và nuôi tôm, đa phần nông dân chưa tiếp cận được nhiều sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, cho nên dư địa mảng dịch vụ tiêu dùng cá nhân tại địa bàn này còn rất lớn. Từ tiềm năng của thị trường, Sacombank Sóc Trăng xác định chiến lược trong giai đoạn hiện nay là “Bán lẻ - Phân tán” nhằm mục tiêu “An toàn – hiệu quả”; Tập trung chinh phục hệ khách hàng cá nhân tại địa bàn các huyện, thị trấn, trung tâm kinh tế trong tỉnh…Tạo nền tảng phát triển ổn định và vững chắc cho các năm tiếp theo. Tập thể Cán bộ nhân viên Sacombank Sóc Trăng đang từng bước nổ lực đưa hình ảnh – thương hiệu Sacombank đến gần gũi với người dân hơn, và mong muốn một ngày không xa Sacombank sẽ là người bạn “ đồng hành cùng phát triển” với tất cả người dân trên địa bàn Sóc Trăng thân yêu.
quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH PHĨ GIÁM ĐỐC
Phịng Kinh Doanh Phịng Kế Tốn & Quỹ Phịng Kiểm Sốt Rủi Ro
Doanh nghiệp
Cá nhân
Kinh doanh tiền tệ
Thanh tốn quốc tế Xử lý giao dịch Ngân quỹ Kế tốn Hành chính nhân sự Cơng nghệ thơng tin Quản lý tín dụng Quản lý rủi ro hoạt động PGD PGD MỸ XUYÊN ĐỒNG KHỞI PGD PGD PGD VĨNH CHÂU THẠNH PHÚ NGÃ NĂM
Hình 3.5: Sơ đồ tổ chức Sacombank – Chi nhánh Sóc Trăng
(Nguồn: Phịng Kế tốn & Quỹ - Sacombank Sóc Trăng)
3.1.2.3. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc: Là người chịu trách nhiệm với Tổng Giám đốc về kết quả kinh
doanh của chi nhánh. Giám đốc chi nhánh là chức danh thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi – miễn nhiệm của HĐQT Ngân hàng. Giám đốc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chức danh theo sự ủy quyền của Tổng giám đốc và được quyền ủy nhiệm lại một phần nhiệm vụ, quyền hạn của mình cho cán bộ nhân viên nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về kết quả thực hiện do người được ủy quyền thực hiện.
Phó giám đốc: Có chức năng giúp Giám đốc điều hành Chi nhánh theo sự
ủy quyền của Giám đốc. Chức danh này thuộc quyền bổ nhiệm, bãi – miễn nhiệm của Tổng giám đốc.
Phòng Kinh doanh (gồm 4 bộ phận): Doanh nghiệp; Cá nhân; Kinh doanh
tiền tệ; Thanh tốn quốc tế. Mỗi bộ phận có chức năng và nhiệm vụ như tên gọi. Riêng bộ phận Thanh toán quốc tế chịu trách nhiệm về các hoạt động, chứng từ
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
liên quan đến các hoạt động kinh doanh và thanh tốn quốc tế.
Phịng Kế tốn và quỹ (gồm 4 bộ phận): Xử lý giao dịch; Ngân quỹ; Kế
tốn; Hành chính nhân sự và cơng nghệ thông tin.
- Bộ phận Xử lý giao dịch: chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, nhận tiền gửi … phát sinh trong ngày, đây được coi là bộ phận quan trọng của ngân hàng vì nếu khơng có nó ngân hàng khơng thể hoạt
động được.
-Bộ phận Ngân quỹ: Quản lý cơng tác an tồn kho quỹ
-Bộ phận Kế tốn: Quản lý cơng tác kế tốn tồn chi nhánh.
-Bộ phận hành chính nhân sự và cơng nghệ thơng tin: quản lý cơng tác hành chính, cơng tác nhân sự và hệ thống cơng nghệ thông tin của chi nhánh.
Phịng Kiểm sốt rủi ro: Gồm hai bộ phận là quản lý tín dụng và quản lý
rủi ro hoạt động. Trong đó bộ phận quản lý rủi ro hoạt động chịu trách nhiệm phân tích, dự đốn và phịng ngừa các rủi ro phát sinh trong hoạt động Ngân hàng.
Các phòng giao dịch: có chức năng và nhiệm vụ như chi nhánh nhưng
khơng có bảng cân đối kế tốn riêng.
3.1.2.4. Mạng lưới hoạt động
Mơ hình mạng lưới hoạt động của Sacombank Sóc Trăng gồm có:
- Chi nhánh Sóc Trăng: 30, Trần Hưng Đạo, khóm 1, phường 2, TP. Sóc Trăng, Sóc Trăng.
- PGD Đồng Khởi: 106, Đồng Khởi, khóm 1, phường 4, TP. Sóc Trăng, Sóc Trăng.
- PGD Mỹ Xuyên: Số 16 Lê Lợi, ấp Châu Thành, thị trấn Mỹ Xuyên, Mỹ Xuyên, Sóc Trăng.
- PGD Thạnh Phú: Số 08, ấp khu I, xã Thạnh Phú, Mỹ Xuyên, Sóc Trăng. - PGD Vĩnh Châu: 247A, đường 30/4, phường 1, thị xã Vĩnh Châu, Sóc Trăng.
-PGD Ngã Năm: Lơ 15, 16 Khu Trung tâm thương mại Ngã Năm, phường 1, Mai Thanh Thế, thị xã Ngã Năm.
định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Sacombank Vĩnh Châu
3.1.2.5. Các sản phẩm, dịch vụ của Sacombank Sóc Trăng Sản phẩm tiền gửi
Sacombank Sóc Trăng có hình thức huy động vốn rất đa dạng, bao gồm các sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lãi suất thả nổi, chứng chỉ huy động bằng vàng hoặc VNĐ đảm bảo giá trị theo giá vàng,…
Sản phẩm tiền vay
Sản phẩm tiền vay gồm các hình thức cho vay sản xuất kinh doanh đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, cho vay bất động sản, cho vay nông nghiệp, đặt biệt là cho vay góp chợ và cho vay cán bộ công nhân viên là hai sản phẩm của Chi nhánh đang được quan tâm. Ngồi ra cịn có cho vay mua chứng khốn, cho vay cầm cố giấy tờ có giá và bộ sản phẩm bổ trợ du học.
Dịch vụ chuyển tiền
Dịch vụ chuyển tiền gồm có chuyển tiền nội địa và chuyển tiền quốc tế với các hình thức như chuyển tiền đi và đến trong nước, chuyển tiền bằng Bankdraft, chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển thu nhập từ Việt Nam ra nước ngoài,…
Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế bao gồm các sản phẩm phục vụ cho các