Hà Nội, ngày 16 tháng 07 năm 2020, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã chính thức ra m[t dịch vụ Ngân hàng số hồn toàn mới VCB Digibank trên cơ sở hợp nhXt các nền tảng giao dịch trực tuyến và thay thế cho các dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking trước đây của ngân hàng.
Dịch vụ VCB Digibank (sau đây gọi là Dịch vụ) là dịch vụ trong đó cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng đồng nhXt và liền mạch trên tXt cả các kênh gồm trang giao dịch trực tuyến được cung cXp trên website chính thức của VCB với tên miền
www.portal.vietcombank.com.vn hoặc tên miền khác được quy định tại từng thời kỳ (gọi là
kênh Internet Banking - IB) và trên các ứng dụng ngân hàng di động được cài đặt trên thiết bị di động (điện thoại thơng minh, máy tính bảng và các thiết bị di động khác) (gọi là kênh Mobile Banking - MB với các ứng dụng là VCB – Mobile B@nking, VCB PAY và các ứng dụng khác do VCB phát triển từng thời kỳ.
VCB Digibank được xây dựng dựa trên việc hợp nhXt các nền tảng giao dịch riêng rẽ trên Internet Banking và Mobile Banking, cung cXp các trải nghiệm liền mạch, thống nhXt cho khách hàng trên các phương tiện điện tử như máy tính (PC/Laptop) và thiết bị di động (điện thoại/tablet). Dịch vụ Ngân hàng số VCB Digibank có 02 hình thức cơ bản bao gồm:
VCB Digibank trên các chợ ứng dụng: Là phiên bản cập nhật của ứng dụng Mobile Banking trên các chợ ứng dụng Appstore và Google Play Store (tên trên chợ ứng dụng vcn là “Vietcombank”).
VCB Digibank trên trình duyệt web: Tại muc “Ngân haKng số” trên website chiQnh thư c cuQ Ta Vietcombank hoặc đường link trực tiếp:
Hiện nay, với hơn 20 triệu khách hàng cá nhân của Vietcombank, khoảng 6 triệu khách hàng đã sử dụng dịch vụ VCB Digibank để giao dịch 24/7. Cùng với việc phát triển mạnh các sàn giao dịch thương mại điện tử, nhu cSu thanh tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng Vietcombank tăng trưởng rõ rệt theo hướng tích cực.
Giao diện đồng nhất hồn tồn mới
Khơng chỉ được đồng bộ về nền tảng bên trong, toàn bộ giao diện của VCB Digibank trên trình duyệt web cũng như trên ứng dụng di động được Vietcombank thiết kế lại theo một ngôn ngữ thiết kế chung thống nhXt. Giao diện mặc định của dịch vụ VCB Digibank được thiết kế theo phong cách “dark mode” – chế độ nền tối, vốn đang là xu hướng nổi bật trên các phSn mềm và hệ điều hành hiện nay. “Dark mode” có những lợi ích tích cực đối với sức khỏe người dùng, tối ưu thời lượng pin và tăng độ bền của thiết bị.
Bên cạnh đó, ứng dụng cũng có thể de dàng cá nhân hóa với nhiều lựa chọn hình nền cho VCB Digibank theo sở thích của mdi người. Đặc biệt, VCB Digibank trên trình duyệt web được trang bị hệ thống nhận diện thời gian đăng nhập để tự động hiển thị các khn hình “Sáng”, “Chiều”, “Tối” theo thời gian thực.
Dễ dàng chuyển đổi
Nếu đang sử dụng ứng dụng VCB-Mobile B@nking, khách hàng chỉ cSn cập nhật phiên bản mới nhXt trên các chợ ứng dụng App Store/Google Play Store và thực hiện chuyển đổi theo các hướng dcn ngay trên màn hình ứng dụng.
4.2 Tìm hiểu ưu và nhược điểm của ứng dụng VCB Digital
Ưu điểm
oĐồng nhất tên đăng nhập và mật khẩu: Sẽ chỉ còn 01 tên đăng nhập và 01
mật kh_u cho 01 dịch vụ VCB Digibank duy nhXt. Khơng cịn gặp khó khăn trong việc ghi nhớ song song hai tên đăng nhập và mật kh_u riêng rẽ. Tên đăng nhập VCB Digibank chính là số điện thoại đăng ký với ngân hàng.
oĐồng nhất hạn mức giao dịch: Khách hàng sẽ có một hạn mức giao dịch trực
tuyến thống nhXt, lên tới 01 tỷ đồng/giao dịch đối với khách hàng thông thường và 03 tỷ đồng/giao dịch với Khách hàng Ưu tiên (Priority Banking).
oTăng cường bảo mật: VCB Digibank kế thừa các phương thức bảo mật đã được áp dụng cho khách hàng trên các dịch vụ trước đây bao gồm: Bảo mật đăng nhập, bảo mật giao dịch và đặc biệt là Smart OTP. Hơn thế nữa, VCB Digibank cịn được bổ sung cơng nghệ xác thực đăng nhập mới - Push Authentication. Với công nghệ này, khi khách hàng đăng nhập trên trình duyệt web, hệ thống sẽ tự động gửi thông báo tới ứng dụng di động để chờ khách hàng xác nhận trước khi cho phép đăng nhập thành công. Các công nghệ xác thực đăng nhập cùng với Smart OTP sẽ là các lớp bảo vệ gia tăng, tạo nên một “bức tường” bảo mật kiên cố đảm bảo sự an toàn cho khách hàng trong mdi giao dịch.
oNhận thông báo giao dịch mọi lúc mọi nơi: Tính năng nhận thơng báo biến
động số dư qua tin nh[n OTT (OTT Alert) được tích hợp ngay trên ứng dụng VCB Digibank, thay thế cho việc thông báo qua tin nh[n SMS, giúp khách hàng tiết kiệm được chi phí.
oDễ dàng thực hiện giao dịch tài chính, thanh tốn và mua sắm: Với VCB
Digibank, khách hàng sẽ được trải nghiệm mọi tiện ích tài chính hiện đại và nhanh chóng bao gồm: Chuyển tiền nhanh 24/7, đặt lịch chuyển tiền, tiết kiệm online, thanh tốn hóa đơn điện - nước - vien thông - y tế - giáo dục – bảo hiểm, thanh tốn
oQuy trình thơng minh, tiết kiệm thời gian: Ứng dụng VCB Digibank có nền
tảng kỹ thuật số giúp tăng tương tác tốt hơn với khách hàng, các chức năng nội bộ thông minh khoa học, nhu cSu người dùng được đáp ứng kịp thời.
oTiết kiệm chi phí, cơng sức: Ứng dụng VCB Digibank giúp c[t giảm được các
chi phí lao động thủ cơng, tiết kiệm chi phí đi lại. Là nền tảng kỹ thuật số trong tương lai có thể phát triển tạo ra những cơng cụ phân tích xử lý nhanh hơn nhờ vào dữ liệu mạng.
oGiảm thiểu những sai sót chủ quan, độ chính xác cao: các tính tốn, xử lý
cũng như ghi nhận những giao dịch, biến động sẽ được lập trình tự động một cách chính xác tuyệt đối nhờ vào nền tảng cơng nghệ.
o Hoạt động liên tục: cả ngày nghỉ le hay ra nước ngoài
Nhược điểm
Bên cạnh những điểm nổi bật của VCB Digibank, song doanh nghiệp cũng phải đối mặt với những thách thức
o Các ứng dụng ngân hàng số chưa được phổ biến rộng rãi tại Việt Nam, chỉ đang có mặt tại các thành phố lớn, chưa được đưa vào sử dụng phổ biến nên nhiều khách hàng còn bỡ ngỡ, sử dụng chưa thành thạo. Một số nơi chưa áp dụng các dịch vụ ngân hàng số, dcn đến một số bXt tiện nếu chỉ có một mình bạn là người sử dụng.
o Một nhược điểm khác đó là cSn phải có kết nối internet mdi lSn sử dụng. Để sử dụng được các dịch vụ của ngân hàng số, yêu cSu phải dùng thiết bị thơng minh như máy tính, smartphone và có kết nối internet. Trong khi các bạn trẻ có thể de dàng b[t kịp xu hướng cơng nghệ hóa thì những người lớn tuổi sẽ cảm thXy khó khăn hơn trong việc tiếp cận các tính năng hiện đại.
o Ngồi ra, Đối với khách hàng có tài khoản Internet Banking hay Mobile Banking VCB trước đó phải thực hiện chuyển đổi. Việc đăng ký hiển vXn chưa hd trợ online, đăng ký vcn thực hiện ở chi nhánh ngân hàng
4.3 Một số tính năng cơ bản của VCB Digital
Trước tiên, chúng ta hãy cùng nhìn qua mức giá thành cơ bản của VCB Digital:
Các biểu phí khi giao dịch qua ứng dụng VCB Digibank Nguồn: https://vcbdigibank.vietcombank.com.vn/
Vậy, với mức giá như thế thì VCB Digital đem lại những tính năng gì ? VCB Digibank cho phép khách hàng thực hiện 2 nhóm chức năng sau:
Kiểm tra thơng tin tài khoản thanh tốn, tài khoản tiền gửi và tiền vay, thông tin thẻ tín dụng.
Nạp tiền
Tiết kiệm trực tuyến Dịch vụ Thẻ
Tiện ích: Đăng ký dịch vụ Auto Debit, Phone Banking, Ví điện tử, Tra sốt trực tuyến…
Cài đặt: Chủ động lựa chọn Nhà cung cXp dịch vụ, Hạn mức giao dịch,
Phương thức xác thực, Hình nền, Ngơn ngữ theo nhu cSu.
Hd trợ tính tốn (chuyển đổi ngoại tệ, lãi tiết kiệm, lịch trả nợ)
Đăng nhập trên ứng dụng Vietcombank
Bước 1: Tải ứng dụng Vietcombank trên Appstore và Google Play Store Bước 2: Chọn vào ứng dụng, nhập thông tin tên đăng nhập và mật kh_u
Tên đăng nhập là số điện thoại đăng ký dịch vụ VCB Digibank Mật kh_u là mật kh_u do quý khách tự thiết lập
Bước 3: Đăng nhập thành công, ứng dụng hiển thị màn hình chính trang chủ của
VCB Digibank. Quý khách có thể sử dụng các dịch vụ của VCB Digibank.
Nạp tiền điện thoại qua VCB Digibank
Bước 1: Tại màn hình trang chỉ chọn Nạp tiền điện thoại
Nhập vào các thơng tin cSn và tích chọn Điều khoản/ điều kiện
Bước 2: Ứng dụng hiển thị màn hình xác nhận
Chọn phương thức xác thực mong muốn (Danh sách phương thức xác thực được hiển thị tương ứng với số tiền giao dịch: Smart OTP, SMS OTP)
NhXn Tiếp tục: để xác thực giao dịch này
Bước 3: Xác thực giao dịch
Xác thực b`ng mật kh_u: nhập mật kh_u đăng nhập ứng dụng
Xác thực b`ng Smart OTP: (Nếu đã đăng ký Smart OTP): nhập mật kh_u VCB-Smart OTP, hệ thống tự động sinh mã xác thực giao dịch
Xác thực b`ng SMS OTP: nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký
Bước 4: Hiện kết quả giao dịch
Thanh toán tiền điện qua VCB Digibank
Bước 1: Chọn dịch vụ thanh tốn hóa đơn cSn thực hiện và chọn nhà cung cXp dịch vụ cSn
Bước 1 Bước 2 Bước 2: Xác nhập
Kiểm tra lại thông tin
Chọn phương thức xác thực mong muốn
Bước 3: Xác thực giao dịch
Xác thực b`ng mật kh_u: nhập mật kh_u đăng nhập ứng dụng
Xác thực b`ng Smart OTP: (Nếu đã đăng ký Smart OTP): nhập mật kh_u VCB-Smart OTP, hệ thống tự động sinh mã xác thực giao dịch
Bước 4: Hiển thị thông tin của giao dịch vừa thực hiện
Xem lịch sử giao dịch tài khoản
Chuyển tiền nhanh 24/7 qua số tài khoản
Bước 1: Khởi tạo giao dịch
Chọn hình thức Chuyển tiền nhanh 24/7 qua số tài khoản
Chọn Tài khoản nguồn
Nhập tài khoản hưởng
Chọn ngân hàng thụ hưởng
Nhập số tiền
Bước 2: Kiểm tra lại giao dịch
Kiểm tra lại thông tin đã nhập (trong đó, thơng tin tên người hưởng được hệ thống hiển thị tự động theo số tài khoản đã nhập)
Chọn phương thức xác thực mong muốn (Danh sách phương thức xác thực được hiển thị tương ứng với số tiền giao dịch: Smart OTP, SMS OTP)
Bước 3: Xác thực giao dịch
Xác thực b`ng mật kh_u: nhập mật kh_u đăng nhập ứng dụng
Xác thực b`ng Smart OTP: (Nếu đã đăng ký Smart OTP): nhập mật kh_u
VCB-Smart OTP, hệ thống tự động sinh mã xác thực giao dịch
Xác thực b`ng SMS OTP: nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký
Bước 4: Kết quả giao dịch
VơQ i môt
xaO hôi KẾT LUẬN
không ngưK ng canh tranh khốc liêt, cac doanh nghiêpQ
hiên nay
luôn theo doiO vaK đô iT mơQ i hươQ ng phatQ triê nT mơQ i hơn vêK cacQ sa nT phâ mT dicM h vu M qua nhưOng chuyê n đô i số mơT T Q i về công nghê. M Không dưK ng laị ơT đoQ, Vietcombank cung đaO tâp trung vao viêcK nghiên cưQ u, biêQt sưT dung cacQ thanhK
tưu cuTa công nghê MđêT tao nên
nhưOng sa n ph_m mơT Q i đSy tiên lơ
ngân hang số hoan toan mơ iK K K Q
meT đươc xaQc đinM h trên viêc phat triển kênh số laQ K môt quaQ triKnh theo doOi liên tuc về hươQ ng phat triển cu a công nghê, nhu cSu sưQ T T dung cu a khach hang. Chinh vi ra m[tT Q K Q K tưK sơQ m, nên Vietcombank đaO trơT thaKnh nhaK tiên phong trong viêc laKm cho xaO hôi trơ nên văn minh, tiên lơị , nhanh chong hơn vơK Q Q i nhưOng phương thưQ c thanh toan maQ không cSn dung đến tiền măt. Vơ i nhưng sự thay đô i maK Q O T K Vietcombank đang ngayK caKng caTi tiến đê mang đến sự traT Ti nghiêm tốt nhXt cho khaQch haKng thiK Vietcombank đa coO Q nhưOng cam kết r`ng se đSu tư hang đSu cho nguồn lưcO K thư
c
hiên chiến lươc
số hoQa cho nhưng hoatO đông, sa nT phâ m,T dicM h vu M cu aT khachQ hang,K vaK
đăt
khaQch hang laK tâm điê m,T không ngưK ng ca iT tiêQn, tao ra thêm cacQ dicM h vu M đapQ ưQ ng nhu câKu sưT dung
vaK dcn d[t để tao nên xu hươQ ng trong nganh công K nghiêp
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Schwertner, K. (2017). Digital transformation of business. Trakia Journal of Sciences, 15(1), 388-393.
2. Morgan, B. (2020). Is COVID-19 forcing your digital transformation? 12 steps to move faster. Forbes, April, 5.
3. Li, F. (2020). Leading digital transformation: three emerging approaches for managing the transition. International Journal of Operations & Production Management.
4. Stich, V., Zeller, V., Hicking, J., & Kraut, A. (2020). Measures for a successful digital transformation of SMEs. Procedia CIRP, 93, 286-291.
5. Lê Nhân Tâm (2018). Tái tạo số, góc nhìn của IBM. Báo cáo trình bày Hội thảo Số hóa ngân hàng - cơ hội đột phá. Ngân hàng Nhà nước, tháng 11/2018.
6. Hương Giang (2020). Công nghệ giúp ngân hàng số “vượt ải” gian lận trong giao dịch. Thời báo Ngân hàng điện tử.