6. Kết cấu cuả ựề tài
2.2. Sảnphẩm và quy trình cho vay tiêu dùng tại Vietinbank TP.HCM
2.2.1. Các sản phẩm cho vay ti3,373 3,373 0 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 9,000 2009
n Báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh 2009-2013 c
ợi nhuận trước thuế của Vietinbank - CN TP.HCM
i tình hình lợi nhuận sụt giảm của toàn hệ thống nh P.HCM lại tăng lên qua các năm từ 2009 ự
) ựạt gần 400 tỷ ựồ
ăm 2012 là 1.533 tỷ và năm 2013 là 1.620 t
kinh doanh trong ựiều kiện nền kinh tế nói chung và ngành NH còn g n sau khủng hoảng thế giới năm 2008, và cuộc kh
m 2011.. Không những lợi nhuận luôn ựứng ựầu trong hệ th
ROA, ROE và CAR của VietinBank ựều ựã vượ
ạt ựộng có hiệu quả của VietinBank - CN T
trên không thể khơng nói ựến sự cố gắng nỗ lực t
t ựộng của CN.
quy trình cho vay tiêu dùng tại Vietinbank TP.HCM ẩm cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Ờ CN TP.HCM
3,373 4,638 8,392 8,168 400 966 1,051 1,533 2009 2010 2011 2012
Lợi nhuận trước thuế của toàn hệ thống Vietinbank Lợi nhuận trước thuế của Vietinbank CN TPHCM
đVT: tỷ ựồng
2013 của CN TP.HCM)
CN TP.HCM
ng như trên, lợi nhuận 2009 ựế , năm m 2013 là 1.620 tỷ. CN dẫn ựầu về nói chung và ngành NH cịn gặp c khủng hoảng nợ cơng thống Vietinbank mà ợt xa mục tiêu ựặt ra, CN TP.HCM. đạt ựược c từ ban ựiều hành và i Vietinbank TP.HCM CN TP.HCM 7,751 1,533 1,620 2013 ng Vietinbank a Vietinbank CN TPHCM
CVTD là một trong những nghiệp vụ tắn dụng phát triển rất mạnh mẽ của các NH trên thế giới.Tuy nhiên, hình thức này mới bắt ựầu nở rộ tại Việt Nam trong vài năm gần ựây, khi mà nền kinh tế của ta ựang trên ựường tăng trưởng mạnh, nhu cầu của người dân ngày càng cao.Hiện nay tại Vietinbank - CN TP.HCM ựang áp dụng những hình thức CVTD cụ thể sau:
2.2.1.1. Cho vay nhà ở
Là sản phẩm CVTD dành cho các cá nhân có nhu cầu vay vốn ựể xây dựng
mới, mua nhà dự án hoặc sửa chữa nhà ở.
Mức cho vay: xác ựịnh theo nhu cầu vốn, khả năng trả nợ của KH và giá trị
của tài sản ựảm bảo (TSBđ). Trong ựó mức cho vay tối ựa là 70% tổng nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ cho vay so với giá trị TSBđ do Vietinbank quy ựịnh.
Thời hạn cho vay: 5 năm ựối với cho vay sửa chữa nhà ở; 7 năm ựối với cho vay xây dựng nhà ở ựể cho thuê 1 phần; 10 năm ựối với cho vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng ựất ựồng thời xây dựng, sửa chữa nhà ở; 15 năm ựối với mua nhà ở, nhận quyền sử dụng ựất ở, nhà chung cư; mua nhà ở, nhận quyền sử dụng sử ựất ở
có kèm theo xây dựng, sửa chữa nhà ở; 20 năm ựối với biệt thự, nhà liền kề dự án Phương thức trả nợ: linh hoạt theo chu kỳ của thu nhập của KH.
LS thỏa thuận, ựiều chỉnh ựịnh kỳ trong thời hạn vay.
2.2.1.2. Cho vay người lao ựộng Việt Nam ựi làm việc nước ngoài
Là sản phẩm cho vay nhằm hỗ trợ cho người lao ựộng hoặc hộ gia ựình người
lao ựộng Việt Nam ựi làm việc ở nước ngoài ựể trang trải các chi phắ hợp lý phục vụ cho việc ựi lao ựộng ở nước ngoài.
Mức cho vay tối ựa: 70% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá mức cho vay tối
ựa so với giá trị TSBđ theo quy ựịnh của Vietinbank.
Thời hạn cho vay: tối ựa bằng với thời hạn của hợp ựồng lao ựộng. Phương thức trả nợ: linh hoạt theo chu kỳ của thu nhập của KH.
LS thỏa thuận, ựiều chỉnh ựịnh kỳ trong thời hạn vay.
2.2.1.3. Cho vay mua ô tô
Là sản cho vay dành cho cá nhân có nhu cầu vay vốn ựể mua xe ô tô phục vụ mục ựắch tiêu dùng và sử dụng chắnh chiếc xe mua làm TSBđ.
Mức cho vay tối ựa lên tới 80% giá trị xe. Thời hạn cho vay tối ựa là 5 năm.
Phương thức cho vay: từng lần/trả góp/theo dự án ựầu tư.
LS thỏa thuận, tuân thủ quy ựịnh về LS CVTD quy ựịnh trong từng thời kỳ.
2.2.1.4. Cho vay chi phắ du học
Là sản phẩm cho vay dành cho cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm trang trải học phắ và sinh hoạt phắ cần thiết ựể ựi du học của bản thân hoặc thân nhân trong
gia ựình.
Mức cho vay tối ựa ựến 70% chi phắ du học và 100% nhu cầu chứng minh tài chắnh.
Phương thức cho vay: từng lần.
Thời hạn cho vay tối ựa bằng thời gian của khóa học + 3 năm. LS thỏa thuận, ựiều chỉnh ựịnh kỳ trong thời hạn vay.
2.2.1.5. Cho vay chứng minh tài chắnh
Bên cạnh việc ựáp ứng cho vay du học, VietinBank còn cung cấp sản phẩm
cho vay chứng minh tài chắnh. Với mục ựắch xác minh khả năng chi trả những nhu cầu cá nhân sinh hoạt hàng ngày trong thời gian học tập, du lịch hoặc khám chữa bệnh của người nước ngoài muốn nhập cảnh.
Mức cho vay tối ựa: tối ựa lên tới 100% nhu cầu chứng minh tài chắnh. Thời hạn cho vay: phù hợp với thời gian ựề nghị chứng minh tài chắnh.
LS cho vay: bằng LS ghi trên tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, thẻ tiết kiệm, hoặc Giấy tờ có giá ựược hình thành từ vốn vay của VietinBank cộng phắ chứng minh tài chắnh.
2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại Vietinbank Ờ CN TP.HCM
Với những ựặc thù riêng, hoạt ựộng CVTD ựược thực hiện theo một quy trình nghiệp vụ hết sức nghiêm ngặt, ựịi hỏi người thực hiện phải tuân thủ một cách ựầy ựủ và chắnh xác. Hiện tại, Vietinbank ựã ban hành văn bản hướng dẫn thực hiện quy
Chấp nhận cho vay Từ chối
Thông báo cho KH việc từ chối cho vay
Bước 6: Tái thẩm ựịnh các khoản vay Bước 5: Lập tờ trình thẩm ựịnh cho vay
Bước 4: Xem xét nguồn trả nợ và xác
ựịnh LS cho vay
Bước 3: Xác ựịnh phương thức cho vay
Bước 7: Trình duyệt các khoản vay
Bước 8: Lập và kắ HđTD
Bước 9: Giải ngân
Bước 10: Kiểm tra giám sát khoản vay
Bước 11: Thu nợ lãi, gốc và xử lắ những phát sinh
Tiến hành thủ tục tố tụng và thi hành án
Bước 12: thanh lắ HđTD và HđBđTV
Bước 13: Giải chấp TSBđ và tất toán khoản vay
Bước 14: Lưu giữ HSTD và HđBđTV
KH khơng trả ựược nợ Hồn tất hồ sơ tắn dụng KH trả nợ ựúng hạn (Nguồn: Vietinbank CN TP.HCM)