Thu nhập của khách hàng: Đây có thể coi là một yếu tố quyết định đến khả
năng trả nợ của khách hàng. Do đó khi xét duyệt cho vay một hồ sơ cấp tín dụng, điều bắt buộc một nhân viên tín dụng khơng thể bỏ qua đó là xác minh nguồn thu nhập của khách hàng. Việc tăng cường khả năng thẩm định của nhân viên tín dụng cũng là một điều quan trọng, giúp cho việc thẩm định khách hàng chính xác hơn, giảm rủi ro khi xét duyệt hồ sơ, tránh trường hợp khách hàng giả mạo chứng từ để lừa đảo ngân hàng, tăng cường khả năng nhận diện những hồ sơ xấu, những khách hàng không đủ khả năng trả nợ vay. Đồng thời cũng phải chú trọng đến yếu tố ổn định của nguồn thu nhập của khách hàng, nguồn thu nhập bền vững, ít rủi ro sẽ càng làm tăng khả năng trả nợ vay của khách hàng.
Tình trạng sở hữu nhà của khách hàng: Bên cạnh việc xem xét thu nhập của
khách hàng, việc sở hữu tài sản đảm bảo cũng là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định cấp tín dụng đối với một khách hàng. Do đó việc xem xét tài sản đảm bảo là bất động sản như một nguồn trả nợ thứ hai của khách hàng và ưu tiên số một
không trả được nợ vay. Nhưng bất động sản đó cũng phải đảm bảo các điều kiện như khả năng chuyển nhượng cao, khơng phát sinh tranh chấp, kiện tụng có thể ảnh hưởng đến khả năng đảm bảo của bất động sản. Ngoài ra cũng phải xem xét trên tình hình thực tế của khách hàng để có một tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo hợp lý, phù hợp với khả năng trả nợ vay của khách hàng. Tỷ lệ đảm bảo quá cao cũng là một yếu tố gây rủi ro cho ngân hàng.