3 NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIấ́N NGHỊ NHẰM ĐẨY MẠNH
HOẠT Đệ̃NG HUY Đệ̃NG Vễ́N TẠI NHNO& PTNT HUYỆN YêN DŨNG
3.1 Mục tiờu kinh doanh của NHNo& PTNT huyện Yờn Dũng trong những năm tới
Căn cứ phương hướng, mục tiờu hoạt đụ̣ng của toàn ngành Ngõn hàng và hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam- Hoạt đụ̣ng kinh doanh của chi nhánh NHNo& PTNT huyện Yên Dũng trong những năm tiờ́p theo là :
Tọ̃p trung mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tờ́ và dõn cư để mở rụ̣ng đõ̀u tư tớn dụng đối với các thành phõ̀n kinh tờ́ đảm bảo an toàn, cú hiệu quả, sử dụng tối đa nguồn vốn hiện cú để phục vụ cụng cuụ̣c cụng nghiệp hoá - hiện đại hoá mà trước hờ́t là phát triển kinh tờ́, chuyển đổi cơ cấu kinh tờ́ địa phương theo định hướng của Đảng và Nhà Nước. Cụ thể là :
• Mở rụ̣ng nghiệp vụ huy đụ̣ng vốn trong nền kinh tờ́ và dõn cư bằng nhiều hỡnh thức, biện pháp phự hợp với nhu cõ̀u của khách hàng. • Thay đổi cơ cấu nguồn vốn theo hướng: nõng cao tỷ trọng nguồn
vốn huy đụ̣ng từ các đơn vị, tổ chức kinh tờ́ nhằm tạo thờ́ chủ đụ̣ng và đạt hiệu quả cao trong kinh doanh.
• Tăng cường đõ̀u tư tớn dụng bằng các nghiệp vụ được Ngõn hàng Trung ương quy định đi đụi với việc nõng cao chất lượng thõ̉m định, điều tra khách hàng và các dự án kinh tờ́ để nõng dư nợ cho vay và các khoản đõ̀u tư.
• Phấn đấu đảm bảo hệ số tiền lương theo qui định. • Tỷ lệ thu dịch vụ chiờ́m 10%/ tổng thu nhọ̃p.
• Mở rụ̣ng nguồn vốn huy đụ̣ng và tăng trưởng dư nợ tớn dụng đồng thời thực hiện cú hiệu quả các dịch vụ Ngõn hàng.
3.2 Những giải pháp nhằm đõ̉y mạnh cụng tác huy đụ̣ng vụ́n của NHNo Huyện Yên Dũng
3.2.1 Đa dạng hoỏ cỏc hình thức huy đụ̣ng
Sự đa dạng hoá các hỡnh thức huy đụ̣ng vốn cú thể đem lại cho Ngõn hàng nhiều lợi ớch.
- Đa dạng hoá kỳ hạn huy đụ̣ng.
- Đa dạng hoá các phương thức trả lãi và gốc.
- Đưa ra những hỡnh thức huy đụ̣ng tiờ́t kiệm mới như: • Hỡnh thức tiờ́t kiệm xõy dựng nhà ở.
• Hỡnh thức tiờ́t kiệm dưỡng lão.
3.2.2 Hồn thiện chính sỏch lãi sṹt hợp ly
Chớnh sách lãi suất của Ngõn hàng được xõy dựng cõ̀n đáp ứng được các yờ́u tố là:
- Huy đụ̣ng đủ vốn cho các mục đớch sử dụng.
- Đảm bảo tớnh cạnh tranh của Ngõn hàng so với Ngõn hàng khác trong việc thu hỳt vốn.
- Phõn tớch chi phớ thu nhọ̃p, đảm bảo lợi nhuọ̃n Ngõn hàng. - Cõ̀n xem xét đờ́n yờ́u tố tỷ lệ lạm phát.
- Tuõn thủ các quy định về khung lãi suất của Ngõn hàng Nhà Nước đưa ra.
3.2.3 Mở rụ̣ng mạng lưới huy đụ̣ng vốn mụ̣t cỏch hợp ly
So với các Ngõn hàng khác thỡ Ngõn hàng Nông nghiệp cú mạng lưới rụ̣ng. Chính vì có lợi thế nh vậy NHNo đã tiếp cận với tất cả khách hàng từ nông
thôn đến thành thị để tăng cường huy đụ̣ng vốn, kờ́t cấu nguồn vốn hợp lý mới cú đủ sức cạnh tranh trờn thị trường.
Đặc biệt chỳ ý tới các trung tõm thị trấn, thị tứ, thị xã, các cụm, khu cụng nghiệp, tạo mối quan hệ tốt với khách hàng hiện cú, chủ đụ̣ng tiờ́p cọ̃n, tiờ́p thị các tổ chức, cá nhõn cú nguồn tài chớnh nhàn rỗi. Tiờ́p tục mở rụ̣ng các loại hỡnh dịch vụ Ngõn hàng.
Ngoài các nghiệp vụ đã cú, cõ̀n tiờ́p tục mở các nghiệp vụ mới như: Cho thuờ tài chớnh, cho thuờ két, tủ sắt, hoạt đụ̣ng thu, chi hụ̣ khách hàng,...
- Tiờ́p tục mở rụ̣ng về hoạt đụ̣ng ngoại tệ.
3.2.4 Thực hiện chính sỏch khỏch hàng
Trong quá trỡnh hoạt đụ̣ng kinh doanh, Ngõn hàng cõ̀n hiểu rõ lợi ớch của (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
khách hàng hoàn toàn phụ thuụ̣c vào hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, vào lợi ớch của người gửi tiền. Vỡ vọ̃y Ngõn hàng phải cú chớnh sách khách hàng đỳng đắn: Đú là thu hỳt nhiều khách hàng, duy trỡ và mở rụ̣ng khách hàng truyền thống. Cụ thể như:
Cú mụ̣t bụ̣ phọ̃n quản lý khách hàng, đảm bảo thực hiện nhiệm vụ duy trỡ các mối quan hệ thường xuyờn với khách hàng, đưa ra các chớnh sách khách hàng kịp thời.
Chủ đụ̣ng tham gia và xem xét các chiờ́n lược, hoạch định kinh doanh của doanh nghiệp.
Chia khách hàng thành nhiều loại để giao tiờ́p cho phự hợp. Thường xuyờn mở rụ̣ng hoạt đụ̣ng của hụ̣i nghị khách hàng.
Thường xuyờn thu nhọ̃p ý kiờ́n của khách hàng thụng qua việc mở sổ ghi ý kiờ́n, hoặc đơn giản hơn là thụng qua việc tiờ́p xỳc giữa các sản phõ̉m dịch vụ mà Ngõn hàng cung ứng.
Trờn cơ sở đú, Ngõn hàng mới cú thể nắm bắt rõ nét về từng loại khách hàng và cú biện pháp phự hợp hơn để thoả mãn tốt nhất các nhu cõ̀u của họ đồng thời đạt hiệu quả cao trong hoạt đụ̣ng kinh doanh núi chung và cụng tác huy đụ̣ng vốn núi riờng.
3.2.5 Tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền quảng cỏo
Việc mở rụ̣ng họat đụ̣ng Ngõn hàng thụng qua khuờ́ch trương quảng cáo, tuyờn truyền là mụ̣t việc làm cõ̀n thiờ́t vỡ sự hiểu biờ́t và thái đụ̣ thiện cảm của khách hàng là mụ̣t yờ́u tố quan trọng trong việc mở rụ̣ng hoạt đụ̣ng đú. Do vọ̃y Ngõn hàng phải gõy sự chỳ ý cho khách hàng về hỡnh ảnh của Ngõn hàng để họ cú sự so sánh và lựa chọn, đồng thời thấy được lợi ớch sau khi giao dịch với Ngõn hàng. Rõ ràng khụng phải ai cũng am tường hờ́t mọi thủ tục, thể lệ gửi tiền cũng như các quyền lợi mà họ được hưởng, nhất là đối với những khách hàng cú trỡnh đụ̣ học vấn khụng cao hoặc chưa đờ́n Ngõn hàng giao dịch bao giờ. Tớch cực tuyờn truyền về Ngõn hàng tới khách hàng thụng qua các phương tiện thụng tin đại chỳng( truyền hỡnh, đài, báo, tạp chớ, tờ rơi) cũng như qua chớnh cụng việc giao dịch thường ngày sẽ làm cho khách hàng hiểu biờ́t chớnh xác hơn, tin tưởng hơn về các loại hỡnh hoạt đụ̣ng của Ngõn hàng.
Trong cụng tác huy đụ̣ng vốn, việc quảng cáo nờn tọ̃p trung vào mụ̣t số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hỡnh thức huy đụ̣ng, lợi ớch của khách hàng khi gửi tiền... Việc quảng cáo nờn tiờ́n hành thường xuyờn, đặc biệt là những khi cú hỡnh thức huy đụ̣ng mới. Mụ̣t hỡnh thức quảng cáo rẻ tiền nhưng cõ̀n thiờ́t là dán các tờ áp phớch tại trụ sở, quõ̀y giao dịch của tất cả các Ngõn hàng cơ sở, phũng giao dịch. Bảng niờm yờ́t đõ̀y đủ, cụng khai các tiện ớch, dễ hiểu sẽ tạo cho khách hàng tõm lý thoải mái dễ chịu và khụng cảm thấy cực nhọc khú khăn về thủ tục tiền gửi. Hơn nữa khách hàng sẽ thấy các cơ hụ̣i hấp dõ̃n để gửi tiền vào Ngõn hàng mà các Ngõn hàng khác khụng cú được.
Đi song hành với các hỡnh thức quảng cáo là khuyờ́n mại, là hỡnh thức khuyờ́n khớch vọ̃t chất và tinh thõ̀n đối với người gửi tiền. Các hỡnh thức khuyờ́n mại đa dạng sẽ tạo ra sự thớch thỳ của khách hàng như bốc thăm trỳng thưởng,
lãi suất ưu đãi với khách hàng thường xuyờn... Đồng thời Ngõn hàng nờn tặng quà cho các khách hàng trong những dịp đặc biệt, tổ chức các cuụ̣c thi tỡm hiểu về Ngõn hàng với những phõ̀n thưởng xứng đáng. Đõy chớnh là hỡnh thức quảng cáo tuyờn truyền rất tốt cho Ngõn hàng.
3.2.6 Nõng cao chṍt lượng phục vụ, củng cố uy tín của Ngõn hàng
Là mụ̣t Ngõn hàng với số lượng nhõn viờn đụng, màng lưới phõn tán rụ̣ng khắp trong toàn huyện trỡnh đụ̣ cũn nhiều bất cọ̃p. Cơ sở vọ̃t chất cũn nhiều thiờ́u thốn, máy múc thiờ́t bị cũn hạn chờ́. Trong khi đú nhu cõ̀u của khách hàng về các nhu cõ̀u dịch vụ Ngõn hàng ngày càng cao. Sự mở rụ̣ng qui mụ và màng lưới của các đối thủ cạnh tranh ngày càng lớn, sự thay đổi trong chiờ́n lược khách hàng của các đối thủ cạnh tranh trước đõy chỉ quan tõm tới các doanh nghiệp và các khu trung tõm kinh tờ́ nay đã dõ̀n chuyển sang cả khu vực nụng thụn. Tớnh đờ́n các yờ́u tố cạnh tranh của các Ngõn hàng nước ngoài khi hiệp định thương mại Việt– Mỹ thực thi toàn bụ̣. Ngõn hàng Nông nghiệp xác định mục tiờu trong những năm tới muốn tồn tại và phát triển thỡ phải xõy dựng trở thành mụ̣t Ngõn hàng hiện đại để đáp ứng được nhu cõ̀u của khách hàng và phải nõng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tớn của Ngõn hàng bằng cách:
• Về yờ́u tố con người:
Giáo dục chớnh trị tư tưởng cho cán bụ̣, viờn chức thấm nhuõ̀n quan điểm“ khách hàng luụn luụn đỳng”, theo quan điểm làm việc:“ Ngõn hàng tỡm đờ́n khách hàng khụng để khách hàng tỡm đờ́n Ngõn hàng”. Thực hiện văn minh doanh nghiệp.
Thực hiện cơ chờ́ tuyển dụng cán bụ̣ cú năng lực chuyờn mụn, đạo đức tốt, cú tõm huyờ́t với ngành.
Thường xuyờn tổ chức đào tạo cả về chuyờn mụn nghiệp vụ, kiờ́n thức xã hụ̣i, đạo đức nghề nghiệp, kinh nghiệm cụng tác.
Bố trớ lao đụ̣ng hợp lý phự hợp với năng lực, sở trường, sinh hoạt của từng cán bụ̣.
• Tiờ́p tục hiện đại hoá cụng nghệ. • Đổi mới quy trỡnh phục vụ:
Khách hàng gửi tiền vào Ngõn hàng ngoài mục đớch như lãi suất, tiện ớch thỡ họ cũng muốn các thủ tục nhanh chúng, đơn giản.
• Thời gian phục vụ khách hàng:
Trong cụng tác phục vụ khách hàng Ngõn hàng cõ̀n quan tõm hơn nữa đờ́n việc thực hiện chờ́ đụ̣ hợp lý về giờ giấc. Thời gian giao dịch hiện nay trựng với giờ hành chớnh, tức là giờ làm việc của các cơ quan khác. Do vọ̃y những khách hàng cú nhu cõ̀u sẽ khụng thực hiện được nờ́u muốn gửi tiền, rỳt tiền sau khi họ kờ́t thỳc giờ làm việc. Nờn chăng Ngõn hàng cõ̀n bố trớ mụ̣t bụ̣ phọ̃n làm ngoài giờ hành chớnh để đáp ứng được hờ́t nhu cõ̀u của khách hàng.
• Cơ sở vọ̃t chất của hoạt đụ̣ng Ngõn hàng:
Việc đõ̉y mạnh hoạt đụ̣ng nghiệp vụ và nõng cao chất lượng phục vụ sẽ được hỗ trợ đắc lực hơn nờ́u Ngõn hàng tớch cực đõ̀u tư cho cơ sở vọ̃t chất trong phạm vi tài chớnh cho phép như hiện đại hoá hệ thống trụ sở của mụ̣t số Ngõn hàng cơ sở, phũng giao dịch.
3.2.7 Gắn liền việc huy đụ̣ng vốn với sử dụng vốn
Hđụ̣ng vốn và sử dụng vốn cú hiệu quả chặt chẽ với nhau. Xuất phát từ các nhu cõ̀u sử dụng vốn, Ngõn hàng tổ chức huy đụ̣ng vốn với các hỡnh thức, biện pháp thớch hợp. Vỡ vọ̃y Ngõn hàng cõ̀n chỳ trọng quan tõm đờ́n việc mở rụ̣ng và nõng cao chất lượng sử dụng vốn: Tỡm kiờ́m dự án đõ̀u tư hiệu quả kinh tờ́ cao, mở rụ̣ng thị phõ̀n, quản lý, nõng cao chất lượng tớn dụng... làm cơ sở để cụng tác huy đụ̣ng vốn phát huy hiệu quả hơn nữa.
3.2.8 Cỏc giải phỏp khỏc
- Ban Giám đốc NHNo huyện nờn thành lọ̃p mụ̣t đụ̣i ngũ cán bụ̣ chuyờn trách tiờ́p cọ̃n đối với các Doanh nghiệp, tổ chức kinh tờ́ thường xuyờn cú nguồn
vốn nhàn rỗi do nhu cõ̀u sử dụng vốn nhỏ hơn nguồn vốn hoặc do cú sự lệch pha giữa nguồn vốn và nhu cõ̀u sử dụng vốn.
- Ban giám đốc Ngõn hàng Nông nghiệp huyện nờn giao chỉ tiờu nguồn vốn huy đụ̣ng đờ́n các chi nhánh cấp 2, và cán bụ̣ làm cụng tác huy đụ̣ng vốn trờn cơ sở kờ́t quả để thực hiện việc xét nõng hạ lương kinh doanh định kỳ hàng quý, năm kịp thời. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ban giám đốc Ngõn hàng Nông nghiệp huyện Yên Dũng quan tõm tăng cường hơn nữa việc đào tạo và đào tạo lại cán bụ̣ trờn cả 3 lĩnh vực: nhọ̃n thức yờu cõ̀u cụng việc, trỡnh đụ̣ chuyờn mụn và phương pháp làm việc, tác phong giao dịch đối với khách hàng.
- Bổ sung, điều chỉnh hoàn thiện và đổi mới các nụ̣i quy, quy chờ́, quy định của Ngõn hàng Nông nghiệp huyện trong các mặt cụng tác đặc biệt là quy chờ́ tiền lương, quy chờ́ thi đua khen thưởng.
3.3 Mụ̣t sụ́ kiờ́n nghị đờ̉ nõng cao cụng tác huy đụ̣ng vụ́n tại NHNo huyện Yên Dũng