Quy mô, tốc độ tăng trưởng, cơ cấu tíndụng hộ sản xuất

Một phần của tài liệu Luận văn thạc sĩ UEB nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành nam, nam định (Trang 61 - 67)

Qui mơ hoạt động tín dụng hộ sản xuất được phản ánh qua chỉ tiêu dư nợ

tín dụng.

Từ bảng số liệu 3.6 đến 3.7 cho thấy, qui mơ hoạt động tín dụng hộ sản

xuất của Agribank Thành Nam ngày càng phát triển. Năm 2011 dư nợ tín

dụng hộ sản xuất là 316 tỷ đồng. Năm 2014 dư nợ tín dụng hộ sản xuất đạt

416 tỷ đồng, tăng thêm 100 tỷ đồng, tương ứng tăng 31,6% so với năm 2011.

Bảng 3.6. Cơ cấu tín dụng theo đối tƣợng khách hàng và cơ cấu nợ

xấu của Agribank Thành

Nam Đơn vị tính: Triệu đồng

TT

1

Chỉ tiêu

Tổng dư nợ

Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 534.157 218.115 316.042 573.772 223.708 350.064 539.444 198.571 340.873 603.782 187.560 416.222 2 Dư nợ cho vay DN

Dư nợ cho vay HSX 3

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Qua bảng số liệu trên ta thấy Agribank Thành Nam luôn chú trọng đến

cho vay cá thể và hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh có phương án dự án

kinh doanh khả thi, có tài sản đủ bảo đảm tiền vay, với mục tiêu tăng trưởng

diện khách hàng, phân tán rủi ro. Đây là dạng khách hàng tiềm năng để tăng

trưởng dư nợ chiếm lĩnh thị phần tăng sức cạnh tranh của Agribank Thành

Nam trên địa bàn tỉnh.

Bên cạnh việc tăng trưởng diện khách hàng hộ, Agribank Thành Nam

vẫn tập trung tăng trưởng dư nợ cho vay đối với khách hàng là DN. Đây chủ

yếu là các doanh nghiệp có quy mơ nhỏ xuất phát điểm đi lên từ hộ sản xuất

kinh doanh.

Biểu đồ 3.3: Biểu đồ biểu diễn cơ cấu dƣ nợ tín dụng theo đối tƣợng

khách hàng của Agribank Thành Nam từ năm 2011– 2014

Đơn vị tính: Triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Từ bảng số liệu 3.6 và Biểu đồ 3.3 biểu diễn cơ cấu dư nợ ở trên cho

thấy, qui mô hoạt động cho vay hộ sản xuất của Agribank Thành Nam ngày

càng phát triển. Năm 2011 tổng dư nợ cho vay đối với HSX là 316,042 tỷ

đồng, chiếm 59% tổng dư nợ; Năm 2012 là 350,064 tỷ đồng, chiếm 61% và

đến năm 2014 tổng dư nợ cho vay đối với HSX đạt 416,222 tỷ đồng, chiếm

69% tổng dư nợ. Như vậy, ta cũng thấy được dư nợ cho vay HSX chiếm tỷ lệ

ngày càng tăng trong tổng dư nợ từ hoạt động cho vay của ngân hàng. Tỷ

trọng này càng cao chứng tỏ cho vay HSX chiếm vị trí ngày càng quan trọng

trong hoạt động cho vay của ngân hàng.Nhận thấy nhóm hộ gia đình, cá nhân có tỷ trọng dư nợ lớn nhất trong tổng dư nợ cho vay của Agribank Thành Nam giai đoạn 2011- 2014 và tăng

dần qua các năm (chiếm từ 59% đến 69%); Nhóm doanh nghiệp dư nợ cho

vay có xu hướng giảm dần và chiếm tỷ trọng dư nợ thứ hai

cho vay của Agribank Thành Nam (chiếm từ 41% xuống cịn 31%); Nhóm cho

vay HTX tại chi nhánh khơng có. Điều này phù hợp với chính sách phát triển tín

dụng của Agribank Thành Nam và chỉ đạo của Agrbank Tỉnh Nam Định giai

đoạn hiện nay.

Bảng 3.7. Dƣ nợ cho vay HSX phân theo thời gian của Agribank Thành

Nam từ năm 2011 - 2014 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2011

Giá Tỷ

trị trọng trị Năm

2012 Năm 2013 Năm 2014

Chỉ tiêu Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ

trọng trị trọng trị trọng Dƣ nợ HSX

Theo thời gian

Ngắn hạn 316 316 263 53 350 340 416 100 83 350 293 57 100 83 340 270 70 100 79 416 331 85 100 79 1 2 Trung hạn 17 17 21 21

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Biểu đồ 3.4: Biểu đồ biểu diễn dƣ nợ cho vay HSX theo thời gian của

Agribank Thành Nam từ năm 2011 – 2014Đơn vị tính: Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Nhìn vào bảng số liệu ta có thể thấy, tuy nền kinh tế gặp nhiều khó

khăn và có sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng cùng địa bàn, song

Agribank Thành Nam vẫn làm tốt cơng tác cho vay nói chung cũng như cho

vay hộ sản xuất nói riêng, thể hiện ở việc các nhóm dư nợ ngắn hạn và trung

dài hạn hợp lý. Trong đó Chi nhánh tập trung vào cho vay ngắn hạn, thể hiện

ở tỷ trọng dư nợ ngắn hạn đều ở mức rất cao trên 79% (Năm 2011 tỷ trọng đạt

83%, năm 2012 đạt 83%, năm 2013 và năm 2014 đều đạt 79%). Việc tập

trung vào cho vay ngắn hạn là do ngân hàng căn cứ vào đặc điểm sản xuất

kinh doanh của hộ sản xuất, phần lớn các hộ sản xuất đều kinh doanh theo

mùa vụ với mục đích vay vốn để mua con giống, giống cây trồng, nguyên vật

liệu, phân bón, mua trang thiết bị phục vụ sản xuất kinh doanh. Chẳng hạn

như lĩnh vực sản xuất nơng nghiệp có hai vụ chính trong một năm, do đó việc

sản xuất và thu hoạch diễn ra trong thời gian ngắn. Một số lĩnh vực thu hồi

vốn lâu nên chọn hình thức tài trợ vốn trung dài hạn để phù hợp với đặc thù

kinh doanh như lĩnh vực lâm nghiệp.

Bảng 3.8. Dƣ nợ cho vay HSX phân theo ngành nghề của Agribank

Thành Nam từ năm 2011 – 2014

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Năm

2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014

Chỉ tiêu Giá trị 316 Tỷ Giá trị 350 Tỷ Giá trị 340 Tỷ Giá trị 416 Tỷ trọng trọng trọng trọng Dƣ nợ HSX Theo ngành nghề Nông nghiệp Lâm nghiệp 316 226 2,8 0 100 71,5 0,8 350 256 2,9 100 340 255 1,8 100 75 416 332 2,9 100 79,8 0,7 0 1 2 3 4 5 73,2 0,9 0 0,5 0 Thủy, hải sản Công nghiệp, TTCN Thương nghiệp, dịch vụ 0 0 0 0 50,2 37 15,9 11,8 57,8 32,3 16,6 9,3 51,4 31,8 15,1 9,4 43,8 37,3 10,5 9 6 Khác 0 0 0 0 0 0 0 0

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Biểu đồ 3.5: Biểu đồ biểu diễn dƣ nợ cho vay HSX theo ngành của

Agribank Thành Nam từ năm 2011– 2014

Đơn vị tính: Triệu đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank Thành Nam từ năm 2011-2014)

Nhìn vào bảng số liệu 3.8 và biểu đồ 3.5 trên, có thể thấy dư nợ cho

vay hộ sản xuất phân theo ngành phản ánh đúng tình hình kinh tế của tồn

Tỉnh trong 4 năm từ năm 2011 đến năm 2014 cũng như định hướng kinh

doanh của Agribank Thành Nam, đó là tập trung phát triển nông nghiệp nông

thôn theo hướng hiện đại hóa.

Kinh tế nơng nghiệp vẫn là thế mạnh của vùng, luôn chiếm tỷ trọng vốn

vay trên 70%. Năm 2011 dư nợ cho vay thành phần nông nghiệp là 226 tỷ

đồng, chiếm tỷ trọng 71,5% tổng dư nợ cho vay HSX. Năm 2012 đạt 256 tỷ

đồng chiếm tỷ trọng 73,2% tổng dư nợ cho vay HSX . Đến năm 2014 dư nợ

lĩnh vực nông nghiệp đạt 332 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 79,8% tổng dư nợ cho

vay HSX.

Bên cạnh đó thành phần kinh tế Tiểu thủ cơng nghiệp cũng phát triển

nhanh và mạnh, với doanh số vay vốn lớn thứ hai trong cho vay HSX. Dư nợ

cho vay công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp năm 2011 là 50,2 tỷ đồng chiếm tỷ

trọng 15,9%, năm 2012 là 57,8 tỷ đồng tăng so với năm 2011 là 7,6 tỷ đồng,

chiếm tỷ trọng 16,6% , nhưng năm 2013 và 2014 dư nợ có dấu hiệu chững lại

khi mà một số khách hàng lớn chuyển đổi mơ hình kinh tế, chuyển sang lĩnh

vực kinh doanh khác. Ngành thương mại dịch vụ có dư nợ cho vay lớn thứ ba

trong tổng doanh số cho vay HSX, năm 2011 là 37 tỷ đồng đồng chiếm 11,8%

tổng dư nợ cho vay HSX, năm 2012 là 32,3 tỷ đồng chiếm 9,3% tổng dư nợ

cho vay HSX, năm 2013 là 31,8 tỷ đồng chiếm 9,4% tổng dư nợ cho vay HSX

và năm 2014 là 37,3 tỷ đồng chiếm 9% tổng dư nợ cho vay HSX.

Một phần của tài liệu Luận văn thạc sĩ UEB nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành nam, nam định (Trang 61 - 67)