CHƯƠNG 3 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.2. Phương pháp quản lý danh mục cho vay KHCN tại Sở giao dịch Hà Nộ
quyền phê duyệt tín dụng, tùy từng cấp lãnh đạo sẽ được phê duyệt KPP khác nhau. Như Giám đốc mảng KHCN chi nhánh Sở giao dịch sẽ được phê duyệt những khoản vay dưới 5 tỷ, khoản vay cao hơn thì phải trình cấp lãnh đạo cao hơn. Những khoản cho vay cao hơn nữa thì được chuyển về trung tâm phê duyệt tập trung. Khối quản trị rủi ro của ngân hàng sẽ trực tiếp đánh giá hoạt động, kiểm tra các điều kiện phê duyệt của trung tâm phê duyệt. Sau khi khối quản trị rủi ro kiểm tra đánh giá, thì sẽ đưa ra những rủi ro có thể xảy ra đưa đến khối khách hàng cá nhân, giảm thiểu tối đa rủi ro cho vay của ngân hàng.
> Khối khách hàng cá nhân
Khối này chịu sự quản lý trực tiếp của Giám đốc mảng KHCN, là nơi cung cấp và phân phối những sản phẩm cho vay dành riêng cho đối tượng là KHCN.
3.2. Phương pháp quản lý danh mục cho vay KHCN tại Sở giao dịch Hà NộiTechcombank Techcombank
Phương pháp quản lý danh mục cho vay mà Sở giao dịch đang áp dụng hiện tại, bước đầu tiếp cận theo phương pháp quản lý danh mục cho vay KHCN chủ động. Tuy nhiên, kết quả cịn hạn chế, cụ thể là:
• Thực tế cho thấy Sở giao dịch chưa xây dựng được một bảng sơ đồ theo
phương pháp quản trị danh mục chủ động, mà còn nhiều nội dung mà còn nhiều nội dung thực hiện theo phương pháp quản trị danh mục thụ động, biểu hiện như: Danh mục tín dụng được tạo ra có mức độ tập trung khá cao vào đối tượng vay là CBNV thuộc khối doanh nghiệp có quy mơ khá lớn; dư nợ khách hàng là cá nhân đã có sự cải thiện qua các năm nhưng vẫn chiếm tỷ lệ rất nhỏ; hàm chứa nhiều rủi ro do quy mô của khoản vay mang lại..
32
• Sở giao dịch chỉ nhận biết được rủi ro danh mục và chỉ có thể phản ứng sau
khi giám sát, phân tích và đánh giá danh mục, mà khơng chưa có các hành động phịng ngừa trước đó.
khi giám sát, phân tích và đánh giá danh mục, mà khơng chưa có các hành động phịng ngừa trước đó. Dịch Hà Nội
Bảng 3.1 Dư nợ tín dụng trên tổng nguồn vốn huy động KHCN