Việc phát triến cơ sở khách hàng và duy trì khách hàng hiện tại là điếm cốt yếu đối với thành công của ngành ngân hàng ngày nay. Nếu các ngân hàng khơng có cách đế hiếu sâu hơn về xu hướng của khách hàng và dữ liệu lịch sử, việc phát triến kinh doanh của ngân hàng có thế gặp nhiều khó khăn.
Đó là những lý do tại sao các ngân hàng ngày càng chuyến sang phân tích đế đạt được lợi thế cạnh tranh. Dữ liệu ngày một phát triến và công nghệ đang tiến bộ đế theo kịp với nó, các ngân hàng đang chịu áp lực kinh tế to lớn đế tiến tới thành công. Và kế từ khi các ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kỹ thuật số, dữ liệu ngày một nhiều, đó là điều thúc đẩy việc tìm ra một cách tốt hơn đế sử dụng dữ liệu đó. Sử dụng các phân tích trong ngân hàng đế tối đa hóa hiệu quả kinh doanh. Trên thực tế, phân tích giúp các ngân hàng cải thiện việc duy trì, tối ưu hóa lợi nhuận và phân đoạn khách hàng đế giúp thu hút khách hàng mới hiệu quả.
“Nếu các ngân hàng đưa cơ chế chiến lược và tổ chức của họ vào phân tích, nó có thể và sẽ trở thành một kỷ luật kinh doanh thực sự” - McKinsey & Company [McKinsey & Company là một công ty tư vấn quản lý trên toàn thế giới của Mỹ]
Mặc dù cho rằng việc phân tích là mong muốn của mọi ngân hàng, nhưng đế cho ngân hàng có được sự phân tích đúng và cái nhìn, đúng điều này có nghĩa là chọn và xây dựng kho dữ liệu sao cho đúng. [7]
2.1.1 Sự thiếu liên kết của dữ liệu trong các hệ thống trước khi có Datawarehouse warehouse
Các ngân hàng áp dụng các ứng dụng khác nhau nên sẽ có các hệ thống khác nhau. Đối với hệ thống ngân hàng lõi, nó sẽ thúc đẩy các hoạt động hàng ngày như tiền gửi, rút tiền và cho vay. Trong những năm qua, các ngân hàng đã bổ sung thêm cơng nghệ và giờ đây cịn có ngân hàng trực tuyến, cũng như các phần mềm bổ sung cho việc thế chấp, kho bạc và đầu tư.
Cố gắng hiếu dữ liệu trên nhiều hệ thống là một thách thức lớn, đặc biệt là đối với dữ liệu ngân hàng - nơi có bộ dữ liệu khổng lồ. Các chuyên gia về ngân hàng sẽ không hiếu được cấu trúc cơ sở dữ liệu và các tính tốn cần thiết đế trích xuất, chuyến
đổi dữ liệu. Với dữ liệu đang phát triến theo cấp số nhân và trải rộng khắp các hệ thống, điều quan trọng bây giờ và hơn bao giờ hết đó là mang tất cả các dữ liệu vào cùng một chỗ. Đó là lý do tại sao các ngân hàng chuyến sang các kho dữ liệu đế đơn giản hóa và chuẩn hóa cách họ thu thập dữ liệu.
2.1.2 Data warhouse giúp các ngân hàng hiểu khách hàng của mình hơn
Đế thành công trong bối cảnh cạnh tranh ngày nay, các ngân hàng phải hiếu khách hàng và những cơ hội tương lai của họ. Dữ liệu có thế giúp thu hút thêm khách hàng và hiếu rõ hơn nhu cầu của khách hàng.
Rõ ràng, việc sử dụng đúng dữ liệu và phân tích đúng có thế làm khác biệt giữa sự tăng trưởng hay thụt giảm khách hàng. Cách tốt nhất đế đạt được cái nhìn sâu sắc này là thơng qua quản lý và phân tích dữ liệu có hiệu quả. Đối với ngân hàng, cần chắc chắn rằng dữ liệu là chính xác 100%, do đó sẽ khơng đưa ra quyết định dựa trên thơng tin lỗi thời hoặc khơng chính xác. Vì vậy, quản lý một cách hiệu quả đế xử lý số lượng lớn dữ liệu là việc vô cùng quan trọng và cần thiết. Trong khi đó kho dữ liệu giúp các ngân hàng quản lý dữ liệu của mình, lưu trữ số lượng lớn dữ liệu và đảm bảo độ chính xác - giúp các ngân hàng tập trung vào việc phân tích dễ dàng hơn.
2.1.3 Giúp ngân hàng đo lường sự thành công
Một lý do hàng đầu khiến các ngân hàng cần tới dữ liệu đó là họ phải hiếu họ đang thành công ở đâu hay tại sao họ không hoạt động tốt ở khu vực khác?
Xem xét ở thời điếm hiện tại, điều gì đang xảy ra với tiền gửi của khách hàng? Làm thế nào với các khoản vay? Ngân hàng của bạn có đáp ứng được u cầu thanh khoản khơng? Các chi nhánh hoạt động như thế nào? Làm sao đế có cơ hội cải thiện hiệu suất?
Những điều trên cho thấy chúng ta cần phải xem xét tới các xu hướng theo thời gian - đó là lý do ta cần tới dữ liệu lịch sử. Vấn đề dữ liệu lịch sử của ngân hàng có thế khó khăn mới có được. Mặc dù nó có ở mọi nơi và trong mọi hệ thống, có thế được lưu trữ nhưng khó khăn khi truy cập đế báo cáo.
Báo cáo tất cả dữ liệu của ngân hàng cả hiện tại và lịch sử đều cần phải có một kho dữ liệu. Với kho dữ liệu, ta có thế truy cập và hợp nhất dữ liệu thời gian thực với dữ liệu lịch sử trên nhiều hệ thống khác nhau và cung cấp cho bất cứ ai cần báo cáo về nó.
2.1.4 Nâng cao chất lượng bộ dữ liệu
Nếu ngân hàng không tin tưởng vào dữ liệu của mình thì dữ liệu sẽ khơng phát huy được tốt vai trị của nó. Trước khi dữ liệu có thế đi vào tay của các chuyên gia ngân hàng, cần có những bước cần thiết đế đảm báo tính chính xác của nó.
Nếu khơng có kho dữ liệu, dữ liệu điều hành không thế đi qua các bước cần thiết này. Mọi người có thế viết báo cáo về sai số dữ liệu mà khơng hề biết. Sau đó, thay vì có một báo cáo có giá trị với thơng tin hữu ích, họ sẽ có một báo cáo sai và có thế gây ra các lỗi nghiêm trọng trong kinh doanh.
Kho dữ liệu có thế hoạt động như người trung gian giữa dữ liệu và các chuyên gia ngân hàng. Nó có thế xử lý dữ liệu và đảm bảo rằng các dữ liệu là đáng tin cậy - sau đó mọi người trong tổ chức có thế tập trung tồn bộ vào việc phân tích.
2.1.5 Data warehouse giúp giữ an tồn dữ liệu
Cần có một đường dây tốt giữa việc cung cấp dữ liệu hữu ích của ngân hàng và việc bảo mật dữ liệu đó. Nếu khơng có kho dữ liệu, sẽ dễ dàng vượt qua đường dây đó và làm tổn hại dữ liệu có giá trị.
Với kho dữ liệu, ta có thế giữ an tồn dữ liệu và vẫn cung cấp thơng tin hữu ích cho những người cần phải báo cáo về nó. Các ngân hàng lựa chọn thực hiện kho dữ liệu vì nó tạo ra bản sao của dữ liệu. Ta có thế cung cấp bản sao đó cho bất kỳ chuyên gia ngân hàng nào đế phân tích trong khi vẫn giữ nguyên tập dữ liệu ban đầu.
2.2Thực trạng áp dụng Data warehouse được các ngân hàng sử dụng hiện
nay
Trước khi đến với Data warehouse, chúng ta có khái niệm về Core banking (hệ thống ngân hàng lõi) là một hệ thống các phân hệ nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, và thơng qua đó, ngân hàng phát triến thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm và quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Đây chính là hệ thống xương sống của bất kỳ ngân hàng nào, dù là ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực bán lẻ, bán buôn, kinh doanh, quản lý tài sản cá nhân, tài chính vi mơ hay các lĩnh vực khác.
Mọi giao dịch của ngân hàng đều được chuyến qua hệ thống Core banking đế xử lý thơng tin. Với Core banking, tồn bộ cơ sở dữ liệu của ngân hàng được quản lý tập trung theo quan hệ và theo các module khác nhau như: tiền gửi, thanh toán quốc tế, chuyến tiền, tài trợ thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking... Ngân hàng cũng có thế thay đổi module theo nghiệp vụ hoặc theo giải pháp phần mềm.
Năm 1994, hãng Temenos (Thụy Sĩ) giới thiệu gói sản phẩm Core bankinh T24 nhằm cung cấp cho ngân hàng những chức năng đa dạng theo một cấu trúc hợp nhất được định hướng giúp hỗ trợ tổng thế các hoạt động của ngân hàng. Với các gói ứng dụng được cấu hình trước dành riêng cho mỗi khối ngân hàng, T24 cho phép ngân hàng tối ưu hóa các hoạt động và quy trình mà vẫn đảm bảo tính linh hoạt, nhanh nhẹn ứng biến với những thay đổi trong kinh doanh. Khà năng cung cấp đầy đủ giải pháp cho tất cả các hoạt động của ngân hàng là yếu tố quan trọng đế hơn 400 tổ chức tài chính/ngân hàng trên thế giới lựa chọn sử dụng. [8]
Năm 2005, Techcombank là ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam sử dụng T24. Tới đầu năm 2011, đã có 13 ngân hàng tại Việt Nam sử dụng T24 như: Sacombank, Bảo Việt Bank, SeAbank, MB, GPBank, OCB...
Tại Việt Nam, trong nhiều năm gần đây, những áp lực cạnh tranh, yêu cầu của khách hàng về chất lượng và dịch vụ cũng như yêu cầu về báo cáo định kỳ của Ngân hàng Nhà nước, các báo cáo bắt buộc cho hội sở chính đang tăng lên khơng ngừng. Khả năng xử lý giao dịch của Core banking bắt đầu gặp khó khăn bởi hệ thống này khơng được thiết kế đế lưu trữ thơng tin tóm lược hay tổng hợp phục vụ cho nhu cầu báo cáo cần thiết cho các cấp lãnh đạo ngân hàng, khách hàng và nhà quản lý.
Tất cả các giải pháp Core banking đều được thiết kế tối ưu hóa đế trở thành những hệ thống xử lý giao dịch có khả năng đáp ứng nhanh chóng, chính xác giao dịch trong kinh doanh. Vì vậy, hệ thống này phải được chạy trên máy chủ có hiệu suất cao, ln ở trạng thái sẵn sàng và dự phịng lỗi xảy ra, tuy nhiên trong những trường cao điếm hệ thống đều có thế dẫn đến bị quá tải.
Data warehouse chính là giải pháp ưu việt giúp giảm áp lực cho hệ thống Core banking và các hệ thống khác của ngân hàng bằng việc từng bước chuyến dữ liệu từ các hệ thống hướng tới giao dịch sang hệ thống độc lập của data warehouse. Đây là nơi lưu trữ các dữ liệu tổng hợp và dữ liệu trong quá khứ. Dữ liệu từ các hệ thống rời rạc được lưu giữ trong data warehouse một cách hợp lý và chuẩn hóa theo cơng nghệ cao với quyền truy cập an toàn và thống nhất. Giải pháp này được tối ưu hóa đế lưu trữ dữ liệu một cách hiệu quả ở cả cấp chưa xử lý và cấp tổng hợp, đồng thời cho phép xây dựng các báo cáo một cách linh hoạt và đa dạng, giúp tối ưu hóa khả năng khai thác thông tin.
Tuy nhiên, việc triến khai Data warehouse cũng có rất nhiều thách thức khi các ngân hàng muốn xây dựng nó. Khi đã cải thiện được các điều kiện này, các ngân hàng nên bắt tay vào việc xây dựng Data warehouse đế tăng hiệu quả kinh doanh của mình: [9]
- Cần có một chiến lược tập trung vào việc xây dựng Data warehouse
- Cần thời gian, nỗ lực và chi phí đáng kế: Thời gian đế xây dựng một Data warehouse có thế là khá lâu, địi hỏi nỗ lực đáng kế và khoản tiền khổng lồ đế xây
dựng kho dữ liệu.
- Có sự hợp tác chéo: Xây dựng Data warehouse địi hỏi sự hợp tác mang tính xây dựng từ các nhóm khác nhau như bộ phận kinh doanh, các nhóm hệ thống nguồn,
chất lượng, tích hợp, báo cáo và phân tích dữ liệu. Do đó kho dữ liệu cần được tích hợp với các công nghệ dữ liệu lớn đế thu thập thông tin chi tiết về kinh doanh.
- Không rõ ràng, thay đổi yêu cầu về dữ liệu kinh doanh và sự hiếu biết của nhóm kỹ thuật trong yêu cầu kinh doanh: Hầu hết thời gian kinh doanh gặp khó khăn
trong việc xác định các yêu cầu dữ liệu, vì các yêu cầu về dữ liệu tiếp tục phát
triến khi
việc sử dụng dữ liệu tăng lên. Tuy nhiên, nhóm kỹ thuật muốn hồn thành yêu
cầu dữ
liệu từ kinh doanh trước khi thiết kế và xây dựng kho dữ liệu.
- Thiếu sự rõ ràng về nguồn dữ liệu thật sự: Hầu hết các ngân hàng lớn đều có tài nguyên quý giá đằng sau họ và được phát triến qua nhiều năm. Họ có dấu chân
rộng khắp các khu vực địa lý và các phân khúc khách hàng khác nhau. Trong
quá trình
này, họ đã mua được nhiều hệ thống tích hợp kém, ít tài liệu và dữ liệu phân tán trên
nhiều hệ thống. Đây là điều khó khăn của các ngân hàng đế xác định nguồn gốc thực
sự của dữ liệu.
- Thiếu khả năng quản lý vấn đề chất lượng dữ liệu.
- Sự quan tâm của các nhà cung cấp trong việc thúc đẩy giải pháp của họ: Các nhà cung cấp kho dữ liệu hàng đầu đều có những giải pháp và sản phẩm riêng
của họ.
Vì vậy cần phải chọn một nhà cung cấp có đủ khả năng đế đảm bảo việc xây dựng
Data warehouse thành công.
- Sự tin cậy khi sử dụng các báo cáo BI sau khi triến khai Data warehouse. - Sử dụng kho dữ liệu phụ.
Hiện nay có rất nhiều các ngân hàng đã và đang triến khai xây dựng kho dữ liệu vào hoạt động của mình như Vietinbank, VPBank, Techcombank, Saccombank, MB, OCB...
Ngày 30/10/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và liên danh nhà thầu WINOMI đã tổ chức lễ ký và trao hợp đồng gói thầu SG4 “Quản trị cơ sở dữ liệu, kho dữ liệu và các ứng dụng liên quan cho Ngân hàng Nhà nước” (Dự án Kho dữ liệu). Dự án Kho dữ liệu giúp NHNN VN xây dựng cơ sở dữ liệu đế điều hành thống nhất trên nền tảng công nghệ tiên tiến, đồng thời giảm thiếu gánh nặng báo cáo cho các Tổ chức Tín dụng khi việc thu thập thông tin điện tử sẽ được tập trung một đầu mối duy nhất
quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế. Hệ thống cung cấp đủ lượng thông tin, dữ liệu cần thiết phục vụ cho các mơ hình phân tích, dự báo như: đánh giá hành vi khách hàng, các mơ hình dự báo, cảnh báo rủi ro... Hệ thống với quy mơ dữ liệu tính tới gần 40 terabyte, kết nối dữ liệu với hàng chục hệ thống nghiệp vụ khác nhau, bao phủ nhu cầu phân tích của tất cả các lĩnh vực nghiệp vụ trong ngân hàng. [11]
4/2011, Sacombank là ngân hàng TMCP Việt Nam đầu tiên chính thức cơng bố triến khai thành công dự án Data warehouse - giải pháp kho dữ liệu tập trung hỗ trợ công tác dự báo, phân tích và ra quyết định kinh doanh trong thời gian nhanh nhất được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ Oracle chạy trên hệ thống máy chủ cơ sở dữ liệu Oracle Exadata - lần đầu tiên triến khai thành công tại Việt Nam. Data warehouse của Sacombank là kho dữ liệu tích hợp từ nhiều nguồn khác nhau như T24, Contact Center, Trung tâm thẻ. Với giải pháp này người sử dụng có thế khai thác và lập báo cáo hỗ trợ ra quyết định kinh doanh dựa trên khả năng phân tích được thực hiện chỉ trong vài phút thay vì hàng giờ như trước kia. Đáp ứng nhu cầu báo cáo quản trị, phân tích, đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ. Trong dự án này, Sacombank đã lựa chọn giải pháp trọn gói của Oracle, lựa chọn này bắt nguồn từ khả năng tích hợp giữa các sản phẩm của Oracle và cấu hình tiền tích hợp của nền tảng Exadata cho phép giảm thời gian triến khai, chi phí tích hợp và đạt được kỷ lục tỷ số giá/hiệu suất trong khi vẫn giảm tổng chi phí sở hữu với một đầu mối hỗ trợ duy nhất. [12]
Ngày 20/07/2012, diễn ra lễ ký kết hợp tác giữa Ngân hàng Phương Đông (OCB) và IBM Việt Nam trong việc triến khai giải pháp Quản lý thông tin bao gồm kho dữ liệu IBM Netezza và giải pháp Phân tích kinh doanh IBM Cognos. IBM Netezza là giải pháp kho dữ liệu chuyên dụng phục vụ cho phân tích kinh doanh bao gồm: cơ sở dữ liệu, máy chủ và bộ phận lưu trữ được “đóng gói” thành một thiết bị duy nhất, giúp cho OCB một giải pháp kho dữ liệu dẫn đầu thị trường với các ưu điếm