Hai Bà Trưng
Tại Chi nhánh Hai Bà Trưng :
+ Ban giám đốc gồm: 1 giám đốc và 5 phó giám đốc + Các phòng ban gồm: 8 phòng ban và 12 PGD
Trong đó Nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế nằm trong Phòng KHDN lớn của chi nhánh trực tiếp tiếp nhận và thực hiện tác nghiệp, xử lý hoặc chuyển hồ sơ đến đơn vị có thẩm quyền xử lý giao dịch theo quy trình và phân cấp thực hiện.
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Trong suốt giai đoạn 2014-2016, Chi nhánh luôn đạt tốc độ huy động vốn cao, tăng trưởng liên tục qua các năm. Tính đến 31/12/2014, huy động vốn từ nền kinh tế đạt 10.242 tỷ, đạt 102% NHTW giao và tăng 1.004 tỷ ( + 11%) so với 31/12/2013. Năm 2015, con số này đã tăng lên đến 12.450 tỷ, đạt 101,2% NHTW giao và tăng 2.208 tỷ (+21,56) so với 31/12/2014 trong khi toàn hệ thống NHCTVN năm 2015 thực hiện tăng trưởng 18%. Sang đến năm 2016, mặc dù nền kinh tế thế giới cũng như trong nước có nhiều biến động mạnh nhưng công tác huy động vốn của Chi nhánh vẫn tăng trưởng đến 14.191 tỷ và tăng 1.741 tỷ (+14%) so với 31/12/2015 và tăng trưởng nguồn tiền gửi ở nhiều phân khúc. Cụ thể như sau :
+ Theo loại tiền:
Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền của chi nhánh giai đoạn 2014- 2016
Tiêu chí 2014 2015 2016
Tổng nguồn vốn huy động 10.242 12.450 14.19
1
Tiền gửi KH Doanh nghiệp 5.95
3 7.169 8 9.69
Tiền gửi BHXH và tiền vay TCTD khác__________________ 45 5 1.06 8 620^
Tiền gửi KH cá nhân 3.83
5 4.367 8 4.91
(Nguồn: Tổng hợp từ các báo cáo tổng kết của Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014-2016)
Giai đoạn 2014-2016, tỷ trọng nguồn vốn ngoại tệ/ tổng nguồn vốn tiếp tục tăng qua các năm tuy nhiên vẫn có sự chênh lệch lớn giữa tỷ trọng gửi bằng VNĐ so với USD trong tổng nguồn vốn huy động. Margin thu được từ hoạt động bán vốn lên TSC từ ngoại tệ vẫn cao hơn VNĐ, do đó yêu cầu các phịng tích cực tìm kiếm, đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ, nâng cao hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
+ Theo đối tượng khách hàng
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2014-2016
Tiêu chí 2014 2015 2016
Tổng dư nợ cho vay khách hàng 5.694 5.852 6.912
Dư nợ cho vay bằng VND 4.264 4.984 6.436
Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ quy
VND 1.430 868 476
(Nguồn: tổng hợp từ các báo cáo tổng kết năm 2014,2015,2016)
Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh (bao gồm tiền gửi khách hàng, phát hành giấy tờ có giá, huy động từ Bảo hiểm xã hội, Kho bạc Nhà Nước, tiền gửi BTC ) tăng trưởng qua các năm. Sự tăng trưởng nguồn vốn qua các năm xét trên tổng thể các tiêu chí cho thấy những kết quả mà VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng đã đạt được trong việc điều chỉnh các chính sách về lãi suất, về chiến lược kinh doanh, cơng tác điều hành vốn, nhờ đó đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng nguồn vốn dễ dàng hơn, gia tăng quy mô gắn với ổn định nền vốn, kiểm sốt chi phí.
2.1.4.2. Tình hình sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng ln là hoạt động cốt lõi trong sự phát triển của các Ngân hàng. Trong những năm qua, VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng liên tiếp là một trong những chi nhánh có tổng mức dư nợ tín dụng cao đóng góp cho tổng dư nợ tín dụng của tồn hệ thống NHCT VN. Tổng dư nợ tín dụng qua các năm tăng nhanh trong giai đoạn 2014-2016.
Bảng 2.3: dư nợ cho vay theo VND và ngoại tệ quy đổi ra VND của chi nhánh giai đoạn 2014-2016
Chỉ tiêu 31/12/2014 31/12/2015 31/12/2016 Phí dịch vụ thu được 15.416 21.094 22.710 Tiêu chí 2014 2015 2016 Phí dịch vụ thẻ ( đơn vị: triệu đồng) 4.328 5.367 6.929
(Nguồn: tổng hợp từ báo cáo tổng kết các năm 2014, 2015, 2016)
Qua bảng trên ta thấy năm 2014, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 5.694 tỷ đồng, đạt 104% kế hoạch NHCT VN giao và tăng 205 tỷ đồng so với 31/12/2013 (+4%). Sang đến năm 2015, con số này tăng lên 5.852 tỷ đồng, đạt 96.9% kế hoạch NHCT VN giao và tăng 158 tỷ đồng so với 31/12/2014 ( +3%). Cho đến 31/12/2016, tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh tăng trưởng lớn lên đến 6.912 tỷ đồng, đạt 95% kế hoạch NHCT VN giao và tăng 1.061 tỷ so với 31/12/2015 (+18%). Trong đó:
• Dư nợ cho vay bằng VND tăng đều qua các năm, năm 2015 tăng 726 tỷ (+17%) so với năm 2014, và đến năm 2016 con số dư nợ tăng mạnh lên 6.436 tỷ tăng
1.452 tỷ
(+29%) so với năm 2015, điều này cho thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh đang
phát huy hiệu quả cao.
• Dư nợ cho vay ngoại tệ quy VND giảm dần qua các năm do các chính sách của Ngân hàng Nhà nước. Từ năm 2014 đến năm 2016 giảm sâu 954 tỷ đồng.
2.1.4.2. Hoạt động dịch vụ
a) Hoạt động thanh tốn
Chi nhánh ln chú trọng tổ chức tốt cơng tác thanh tốn, đảm bảo kịp thời, chính xác và an tồn. Bên cạnh đó, chi nhánh cịn tích cực đổi mới và nâng cao phong cách giao dịch, kỹ năng nghiệp vụ, văn hóa giao tiếp và trang phục khi làm việc, quảng bá và tơn vinh hình ảnh thương hiệu VietinBank, chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo khi giao dịch tại Chi nhánh. Thực hiện và triển khai kịp thời, làm chủ các chương trình ứng dụng cơng nghệ ngân hàng hiện đại vào hệ thống thanh toán để đáp ứng mọi nhu
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động dịch vụ thanh toán của chi nhánh giai đoạn 2014-2016
(Đơn vị: triệu đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCP Cơng Thương Chi nhánh Hai Bà Trưng các năm 2014-2016)
Phí dịch vụ thu năm 2015 tăng khá nhiều so với năm 2014 là 5.395 triệu đồng (+34%) ,đạt 106,5 % kế hoạch Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giao, tăng cao hơn mức hệ thống NHCTVN là 26%. Từ 2015 đến 2016 thì tỷ lệ tăng lại giảm lại tăng 1616 triệu đồng (+8%) và đạt 87% kế hoạch của NHCTVN giao.
b) Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử
Bảng 2.5: Số liệu về dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử của Chi nhánhtừ 2014 đến 2016 từ 2014 đến 2016
Số thẻ ATM ( đơn vị: thẻ) 23.571 29.118 22.957 Số thẻ TDQT ( đơn vị: thẻ) 694 528 1.527
Số máy POS lắp thêm ( đơn vị : máy)
Chỉ tiêu
2014 2015 2016
Giá trị Giá trị % tăng Giá trị % tăng
Lợi nhuận 150.753 191.144 268 217.278 137
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết các năm 2014, 2015, 2016)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy việc Chi nhánh đang cố gắng hồn thiện hệ thống dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử để ngày càng đem lại nhiều hơn những dịch vụ tiện ích đến khách hàng, góp phần đạt hiệu quả cao hơn nữa trong mảng dịch vụ này.
2.1.5. Ket quả hoạt động kinh doanh
Có thể nói từ năm 2014 đến nay, nền kinh tế trong nước và thế giới còn gặp nhiều khó khăn, với những biến động phức tạp, đặc biệt trong thị trường tài chính ngân
hàng. Tuy nhiên, vượt qua những khó khăn đó, VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng đã
nỗ lực và hồn thành xuất sắc các nhiệm vụ chính trị và kinh doanh: hoạt động kinh doanh tăng trưởng mạnh mẽ, an tồn, hiệu quả, hội nhập nền kinh tế tài chính quốc tế đồng thời phát huy vai trị của một NHTM chủ lực của nền kinh tế, tích cực trong việc đi đầu và thực hiện chủ trương, chính sách lớn của Chính phủ. Điều này được thể hiện khá rõ ràng thông qua kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank chi nhánh Hai Bà Trưng trong những năm gần đây:
Bảng 2.6: Lợi nhuận của VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng 2014-2016Đơn vị: triệu đồng,% %
Nguồn luật từ cơ quan nhà nước Nguồn luật từ VietinBank
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết các năm 2014, 2015, 2016)
Qua bảng số liệu trên ta thấy lợi nhuận của Chi nhánh tăng đều qua các năm, mức độ tăng tuy khác nhau nhưng đều thể hiện sự phát triển của hoạt động này tại chi nhánh. Có thể thấy năm 2014, lợi nhuận là 150.753 triệu đồng, nhưng đến năm 2015, con số này đã lên 191144 triệu đồng, tăng 26.8% so với năm 2014. Điều này cho thấy tín hiệu tăng trưởng, kinh doanh của Chi nhánh đang có hiệu quả. Và sang đến năm 2016, con số này đã tăng lên ở mức 217.278 triệu đồng, tăng 26.134 triệu đồng, tăng 13,7 %. Mặc dù được cho rằng năm 2016, Chi nhánh đạt tỷ lệ hoàn thành kế hoạch không cao nhưng Chi nhánh vẫn thể hiện đà tăng trưởng của hoạt động kinh doanh trong năm này.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG
MẠI
QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.2.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng
Hệ thống pháp luật đóng vai trị quan trọng trong việc tạo nên hành lang pháp lý, đảm bảo lợi ích, giảm rủi ro cho các hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động tài trợ TMQT nói riêng. Với đặc thù liên quan đến thị trường thương
mại, tài chính của nhiều quốc gia, hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng chịu sự điều chỉnh của cả nguồn luật trong nước và nguồn luật quốc tế.
Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 Quyết định 1964/QĐ/NHCT22 ngày 12/11/2006, số 2001/QĐ-NHCT22 ngày 17/11/2006, số 2002/QĐ- NHCT22 ngày 17/11/2006, số 2000/QĐ-NHCT22 ngày 17/11/2006, số 2095/QĐ-NHCT22 ngày 29/11/2006 ban hành các quy trình nghiệp vụ thư tín dụng, nghiệp vụ nhờ
thu, nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất, nghiệp vụ bảo lãnh, và quy
định về kiểm soát hệ thống báo cáo Luật các tổ chức tín dụng
47/2010/QH12
Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 Luật các công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL- UBTVQH11 Quyết định số 2635/2008/QĐ-NHNN ngày 06/11/2008 của Thống đốc NHNN Quyết định số 21/2008/QĐ-NHNN ngày
11/07/2008 về quy chế đại lý đổi ngoại tệ.
Văn bản 2351/CV-SGDIII/TTXNK ngày 14/05/2008 của Tổng giám đốc quy định trách nhiệm nghĩa vụ của các
chi nhánh và Sở giao dịch. Quyết định số 266/2002/QĐ-NHNN
ngày 25/03/2002 ban hàng quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Văn bản 2351/CV-SGDIII/TTXNK ngày 14/05/2008 của Tổng giám đốc quy định trách nhiệm nghĩa vụ của các chi nhánh và Sở giao dịch Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 của Thống đốc NHNN về bảo lãnh ngân hàng.
Chỉ tiêu 2014 2015 2016
Số lượng khách hàng 643 930 1292
2.2.1.2. Nguồn luật quốc tế, các công ước, hiệp định quốc tế
- Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ UCP do Phịng thương mại quốc tế ICC ban hành.
- Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế trong kiểm tra chứng từ theo tín dụng chứng từ ISBP.
- Quy tắc thống nhất về nhờ thu URC
- Quy tắc thống nhất về hồn trả liên ngân hàng theo tín dụng chứng từ -URR - Các điều kiện thương mại quốc tế Incoterms 2010 do Phịng thương mại quốc
tế
ICC ban hành.
- Cơng ước Liên Hợp Quốc về hối phiếu và lệnh phiếu quốc tế.
- Quy tắc bảo lãnh hợp đồng URDG, có hiệu lực từ năm 1978, số xuất bản 325. - Các hiệp định song phương về ngân hàng được ký kết thành cơng với Chính
phủ, ngân hàng trung ương, các tổ chức song phương khu vực Đơng Á - Thái Bình
Dương, Đơng Âu, Bắc Mỹ...
2.2.2. Thực trạng phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Ngân
hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng.
Tình hình thực hiện hoạt động tài trợ TMQT của VietinBank Chi nhánh Hai Bà
Trưng được phân tích bởi một số chỉ tiêu sau:
2.2.2.1. Nhóm chỉ tiêu đánh giá quy mô, phạm vi hoạt động
a. Số lượng khách hàng và thị phần hoạt động
Về chính sách, khách hàng nhận được hỗ trợ tích cực về nguồn vốn, ưu tiênVietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng: Đơn vị : khách hàng
Thị phần tài trợ TMQT
Vietcombank VietinBank BIDV Techcombank
Tài trợ xuất khẩu 257 15,9 9,4 4-5
Tài trợ nhập khẩu
21,16 161 10,9 5,29
(Nguồn: Phịng tài chính - kế tốn)
Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng nhận tài trợ TMQT tại VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2014 — 2016
Số lượng khách hàng nhận tài trợ TMQT 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 ■ số lượng khách hàng
Ta có thể thấy năm 2014, có 643 khách hàng nhận được tài trợ từ VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng, sang đến năm 2015, số lượng khách hàng đã tăng lên mức 930 khách hàng , tăng 44,6% so với năm 2014. Mặc dù tình hình vẫn cịn gặp nhiều khó khăn nhưng với hiệu quả từ cơng tác Marketing và biểu phí hấp dẫn, VietinBank vẫn đạt tỉ lệ tăng trưởng về số lượng khách hàng cao. Sang đến năm 2016, số lượng khách hàng tăng lên 362 khách hàng về số tuyệt đối và tăng 39,9 % so với năm 2015. Có thể nói sự tăng trưởng ổn định của số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm tài trợ của VietinBank một phần lớn là nhờ những chính sách linh hoạt của ban lãnh đạo về biểu phí, marketing...
Bảng 2.8: Thị phần tài trợ TMQT của một số NHTM năm 2016
Nội dung
2014 2015 2016
Giá trị Giá trị % Tăng Giá trị %Tăng
Ngắn hạn 56 84 50 105 25
Trung hạn 18 36 100 53 47
Dài hạn 6 23 283 47 104
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo TTQT&TMQT của BIDV,VCB,CTG,TCB năm 2016)
Với ưu thế là ngân hàng có giàu kinh nghiệm và uy tín trong cung cấp các sản phẩm tài trợ thương mại quốc tế, VietinBank đang nắm giữ thị phần khá cao, đứng thứ
hai trên thị trường chỉ sau Vietcombank. Thị phần tài trợ TMQT của VietinBank luôn được duy trì ở mức trên 15% tồn thị trường, đây được đánh giá là một con số ấn tượng
trong thị trường có hơn 80 ngân hàng thương mại tham gia. VietinBank cũng là một ngân hàng có hoạt động tài trợ từ rất sớm, khách hàng sử dụng sản phẩm cũng khá đa dạng, bao gồm: Tổng cơng ty và tập đồn lớn, một số ngân hàng cổ phần trong nước và
các doanh nghiệp nhỏ.
b.Doanh số của các sản phẩm tài trợ TMQT
Trong giai đoạn 2014-2016, mức tăng trưởng về doanh số của tài trợ TMQT được thể hiện rõ trong bảng dưới đây:
Nội
dung 2014 2015 2016
Giá trị Giá trị % tăng Giá trị % tăng
Số món 102 123 206 147 195
Giá trị 9-3 124 333 245 975
(nguồn: Phịng kế tốn - tài chính)
Qua bảng trên ta thấy nhìn chung quy mơ tài trợ TMQT theo thời gian của Chi
nhánh Hai Bà Trưng tăng qua các năm, tuy tỷ lệ tăng khơng đều nhưng nó thể hiện sự ổn định về nguồn vốn của chi nhánh, ổn định về khách hàng. Hầu hết các khách hàng quen biết vẫn quay lại giao dịch, hợp tác với VietinBank Chi nhánh Hai Bà Trưng bởi đây là một ngân hàng mạnh về tài trợ TMQT. Ta có thể thấy qua các năm, nguồn vốn tài trợ TMQT ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao từ 51% đến 70% trong tổng nguồn vốn tài trợ cho TMQT chứng tỏ hình thức cho vay ngắn hạn là hình thức cho vay chiếm ưu thế, mạng lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Quy mô vốn tài trợ trung và dài hạn chiếm tỷ lệ nhỏ hơn nhưng nó vẫn có xu hướng tăng, từ năm 2015 tăng mạnh 100% so với năm 2014 hay từ 2015 đến 2016, vốn
tài trợ dài hạn tăng 104%. Điều này cho thấy mặc dù nguồn vốn tài trợ cho trung và hiện sự ổn định về vốn của Chi nhánh.
Doanh số tài trợ TMQT trên cơ sở nghiệp vụ cho vay, tín dụng chứng từ, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh của Chi nhánh đều có xu hướng tăng trong giai đoạn 2014-