TRIỂN DNNVV
Trong nền kinh tế thị trường, sự tồn tại của DNNVV là một yếu tố khách quan. Cũng như các loại hình doanh nghiệp khác, trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp này cũng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt vốn cũng như để tối ưu hoá hiệu quả sử dụng vốn của mình. Có thể khẳng định rằng vốn tín dụng ngân hàng cấp cho DNNVV đóng vai trị rất quan trọng. Nguồn vốn này không những thúc đẩy sự phát triển của khu vực kinh tế này mà thơng qua đó tác động trở lại, thúc đẩy hệ thống ngân hàng đổi mới chính sách tiền tệ, hồn thiện các cơ chế chính sách về tín dụng, thanh tốn, ngoại hối. Tầm quan trọng của vốn tín dụng ngân hàng trong việc phát triển DNNVV được thể hiện như sau:
1.3.1. Đáp ứng nhu cầu vốn của các DNNVV đƣợc liên tục
Trong nền kinh tế thị trường địi hỏi các doanh nghiệp phải ln cải tiến kỹ thuật, đổi mới cơng nghệ, máy móc thiết bị để tồn tại, phát triển và tự khẳng định mình trong cạnh tranh. Trên thực tế cho thấy ít doanh nghiệp nào có thể đảm bảo đủ 100% vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh. Việc phát triển và mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật... chủ yếu dựa vào sự tài trợ vốn từ phía ngân hàng. Vốn tín dụng ngân hàng đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm máy móc thiết bị, cải tiến phương thức kinh doanh,... Từ đó góp phần thúc đẩy tạo điều kiện cho quá trình phát triển sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp được liên tục.
Trong nền kinh tế sản xuất hàng hố, tín dụng là một trong những góp phần tài trợ những thiếu hụt về vốn lưu động và vốn cố định của DNNVV. Như vậy tín dụng là nhân tố thúc đấy quá trình sản xuất hàng hóa được luân chuyển liên tục, là tiền đề cho những tiến bộ khoa học kỹ thuật thơng q trình tái sản xuất xã hội.
1.3.2 Thúc đẩy quá trình tập trung vốn và hình thành cơ cấu vốn tối ƣu cho DNNVV DNNVV
Hoạt động của ngân hàng là tập trung vốn tiền tệ tạm thời chưa sử dụng, trên cơ sở đó cho vay các đơn vị kinh tế. Mặt khác q trình đầu tư tín dụng được thực
hiện một cách tập trung, chủ yếu là cho những xí nghiệp lớn, những xí nghiệp kinh doanh hiệu quả.
Trong nền kinh tế thị trường, ít doanh nghiệp chỉ sử dụng nguồn vốn tự có để sản xuất kinh doanh. Nguồn vốn vay ngân hàng là một cơng cụ địn bẩy để doanh nghiệp tối ưu hố hiệu quả sử dụng vốn. Đối với DNNVV, do hạn chế về vốn nên việc sử dụng vốn tự có để sản xuất là rất khó khăn vì vốn hạn hẹp và nếu có sử dụng thì giá vốn sẽ cao và sản phẩm khó được thị trường chấp nhận. Để hiệu quả, doanh nghiệp phải có một cơ cấu vốn tối ưu, kết hợp hợp lý nhất nguồn vốn tự có và nguồn vốn vay ngân hàng nhằm tối đa hoá lợi nhận cho doanh nghiệp
1.3.3. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của DNNVV
Khi được ngân hàng cấp vốn, các DN phải tôn trọng các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, phải đảm bảo hồn trả nợ vay đầy đủ đúng hạn cho dù DN làm ăn có hiệu quả hay khơng. Hơn nữa, các ngân hàng chỉ cho vay khi doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh đảm bảo trả nợ. Do đó địi hỏi các doanh nghiệp muốn có vốn ngân hàng thì phải có phương án, dự án khả thi. Không chỉ thu hồi đủ vốn, các doanh nghiệp phải tìm mọi cách sử dụng vốn có hiệu quả, tăng nhanh vịng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận lớn hơn lãi suất ngân hàng thì mới trả được nợ và có lãi. Trong q trình cho vay, ngân hàng thực hiện kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay, buộc doanh nghiệp phải sử dụng vốn đúng mục đích và có hiệu quả. Đồng thời, trong q trình đó, ngân hàng có thể cung cấp các thơng tin cần thiết cho doanh nghiệp và nhu cầu thị trường, tình hình cạnh tranh.... Ngân hàng cũng đóng vai trị tư vấn cho DN phát hiện những mặt yếu kém để từ đó đề ra các biện pháp khắc phục, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và hiệu quả sản xuất kinh doanh.
1.3.4. Tập trung vốn sản xuất, nâng cao khả năng cạnh tranh của DNNVV
Cạnh tranh là một quy luật tất yếu khách quan của kinh tế thị trường. Để tồn tại, phát triển và đứng vững đòi hỏi các DN phải chiến thắng trong cạnh tranh. Đặc biệt đối với DNNVV, do có một số hạn chế nhất định, việc chiến thắng trong cạnh tranh với các doanh nghiệp lớn trong nước và các DN nước ngồi là một vấn đề rất
khó khăn. Xu hướng hiện nay của DNNVV là tăng cường liên doanh, liên kết, tập trung vốn đầu tư mở rộng sản xuất, trang bị kỹ thuật hiện đại để tăng sức cạnh tranh. Tuy nhiên, để có một lượng vốn đủ lớn để đầu tư phát triển trong điều kiện vốn tự có lại hạn hẹp, khả năng tự tích luỹ thấp thì phải mất rất nhiều năm mới có thể thực hiện được dẫn đến cơ hội để đầu tư phát triển khơng cịn nữa. Như vậy, để có thể đáp ứng kịp thời cơ hội đầu tư, DNNVV chỉ có thể tìm đến tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng mới có thể giúp doanh nghiệp thực hiện mục đích của mình, mở rộng phát triển sản xuất kinh doanh, chiếm lĩnh thị trường trong cạnh tranh.
1.3.5. Nhu cầu vốn của DNNVV
Mặc dù số lượng DNNVV chiếm khoảng 90% trong tổng số các doanh nghiệp, song tổng số vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của loại hình doanh nghiệp này mới chỉ bằng 30% so với tổng vốn của các doanh nghiệp trong cả nước. Điều này phản ánh mức độ thu hút vốn để mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh của DNNVV còn thấp, chưa được quan tâm nhiều.
Đối với các doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng nếu chỉ dựa vào nguồn vốn chủ sở hữu thì khơng thể đáp ứng được nhu cầu sản xuất kinh doanh. Vì vậy các DN đều phải cố gắng tìm nguồn tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình từ các nguồn khác nhau. Có ba phương pháp chủ yếu để tìm nguồn tài trợ cho doanh nghiệp:
- Tăng nguồn vốn chủ sở hữu là biện pháp đơn giản nhất và ít tốn kém nhất đối với doanh nghiệp do các cổ đơng đóng góp hoặc vốn của một mình người chủ duy nhất, số vốn này khơng gây ra chi phí cho DN. Tuy nhiên giải pháp này thường khơng áp dụng được với DNNVV vì năng lực tài chính thực tế người chủ doanh nghiệp hoặc các cổ đơng chỉ có lượng tài chính hạn chế, họ khơng có khả năng bỏ ra nhiều hơn số vốn họ đã đóng góp vào doanh nghiệp.
- Vay vốn ngân hàng đây là giải pháp cổ điển, hầu hết các doanh nghiệp đều hướng tới. Ngân hàng đóng vai trị là người cung cấp vốn cho doanh nghiệp, bù lại ngân hàng nhận tiền lãi do DN trả cho các khoản vay của mình tại ngân hàng. Ngân
hàng là một tổ chức tài chính có thể huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau, vì thế ln có đủ khả năng cung cấp các nguồn tài trợ ngắn, trung và dài hạn cho các doanh nghiệp. Tuy nhiên, ngân hàng cũng cần phải sử dụng vốn của mình có hiệu quả và an tồn. Ngân hàng có thể cung cấp vốn cho doanh nghiệp từ khi mới thành lập, bắt đầu bước vào hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời cung cấp vốn lưu động khi doanh nghiệp có nhu cầu.
- Thuê (thuê mua) là một biện pháp đơn giản và thuận lợi thay thế cho tín dụng, đặc biệt đối với DNNVV thường gặp nhiều khó khăn khi vay vốn ở các ngân hàng. Phương thức này có thể tài trợ cho máy móc thiết bị riêng biệt chứ khơng cần phải tài trợ hồn tồn cho một dự án nói chung. Ở Việt Nam hiện nay, loại hình dịch vụ này đang ngày càng phát triển và hứa hẹn sẽ đem lại nhiều lợi ích hơn nữa cho
các DN.
Nhìn chung, trong các phương thức tài trợ, thì nguồn vốn vay ngân hàng vẫn được coi là nguồn quan trọng nhất với những ưu điểm vốn có của mình. Nhưng hiện nay DNNVV đang khó tiếp cận với nguồn vốn tín dụng này do đặc thù hoạt động của mình, đây là một vấn đề cấp thiết đang cần được giải quyết.
1.4. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỦA DNNVV