đoạn 2010 – 2014
Huy động vốn và sử dụng vốn là hai vấn đề có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Qua việc đánh giá thực trạng huy động vốn sẽ nhận thấy được những tác động của huy động vốn tới việc sử dụng vốn của ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang. Điều này giúp cho việc đánh giá hiệu quả sử dụng vốn được tốt hơn.
3.2.2.1. Diễn biến quy mô huy động vốn
Trong bảng 3.2 dưới đây cho biết sự tăng trưởng trong việc huy động vốn của ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang từ năm 2010 đến năm 2014.
Bảng 3.2 Tăng trƣởng vốn huy động giai đoạn 2010 – 2014 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Vốn huy động cuối kỳ Chênh lệch so với năm trước
Tốc độ tăng trưởng (%)
Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 - 2014
Theo bảng 3.2, giai đoạn 2010 – 2012 là giai đoạn vốn huy động tăng lên nhiều. Cụ thể, năm 2011 vốn huy động cuối kỳ là 237.316 triệu đồng, tăng 58.817 triệu đồng so với năm 2011. Vốn huy động năm 2012 tăng thêm 106.393 triệu đồng so với năm 2011. Nhưng sang năm 2014, vốn huy động chỉ tăng thêm 80.010triệu đồng so với năm 2013. Trong khoảng thời gian này, các ngân hàng khác như ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Hà Giang, ngân hàng Agribank – chi nhánh Hà Giang có sự cạnh tranh về lãi suất để thu hút khách hàng gửi tiền nên ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang cũng gặp nhiều khó khăn về vấn đề thu hút.
Điều này có thể thấy rõ hơn tại tốc độ tăng trưởng vốn huy động. Từ năm 2012, tốc độ tăng vốn huy động ngày càng giảm đi nhiều. Năm 2012, tốc độ tăng trưởng là 44,83% nhưng đến năm 2013 tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 41,46%, năm 2014 giảm xuống cịn 16%. Có thể thấy rằng, 3 năm trở lại đây sự cạnh tranh về lãi suất giữa các ngân hàng đã ảnh hưởng tới lượng vốn huy động của ngân hàng BIDV
- chi nhánh Hà Giang.
Để đánh giá được chính xác hơn về tình hình huy động vốn của ngân hàng cần phải xem xét cơ cấu huy động vốn. Ngân hàng phân loại cơ cấu huy động vốn theo 3 cách:
- Theo hình thức huy động
Bảng 3.3 dưới đây cho biết cơ cấu huy động vốn theo hình thức huy động gồm có: huy động từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế, từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư và giấy tờ có giá.
Bảng 3.3 Cơ cấu huy động vốn theo hình thức huy động
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Giá trị Tiền gửi 34.494 TCKT Tiền gửi 124.449 TKDC Giấy tờ có 19.556 giá Tổng vốn 178.499 huy động 27
Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 – 2014
Biểu đồ 3.2 Cơ cấu huy động vốn theo hình thức huy động
600000 500000 400000 300000 200000 100000 0 Giấy tờ có giá
Tiền gửi tiết kiệm dân cư
Tiền gửi TCKT
2010 2011 2012 2013 2014
Nhìn chung trong giai đoạn 2010 – 2014, lượng vốn huy động nhiều nhất của ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Giang tập trung chủ yếu từ các tổ chức kinh tế và từ dân cư. Lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế ngày càng tăng lên, trong khi lượng tiền gửi từ dân cư ngày càng giảm xuống. Tỷ trọng lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng từ 19,3% lên 45,7% còn tỷ trọng của lượng vốn huy động từ dân cư giảm từ 69,7% xuống 53,4% từ năm 2010 đến năm 2014.
Về giấy tờ có giá, khoản vốn huy động này giảm khá nhiều từ năm 2010 – 2014, từ 19.556 triệu đồng giảm xuống còn 4.827triệu đồng năm 2014, tương ứng giảm 14.329triệu đồng.Tỷ trọng lượng vốn này thấp nhất vào năm 2012, chỉ đạt 559 triệu đồng (chiếm 0,2% tổng vốn huy động).
Do nền kinh tế có nhiều sự biến động cùng với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng đã khiến cho người dân và các tổ chức kinh tế có nhiều sự lựa chọn hơn, khiến tỷ trọng vốn huy động từ người dân và tổ chức kinh tế có sự thay đổi nhiều.
- Theo nguyên tệ
Ngoài ra, cơ cấu huy động vốn còn được phân loại theo các loại nguyên tệ. Tại tỉnh Hà Giang, ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang đã huy động vốn với 3 loại
nguyên tệ là VND, USD và EUR. Bảng 3.4 dưới đây phản ánh số dư và tỷ trọng của vốn huy động theo các nguyên tệ so với tổng vốn huy động.
Bảng 3.4 Cơ cấu huy động vốn theo nguyên tệ
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Giá trị VND 175.421 USD 3.078 EUR 0 Tổng vốn 178.499 huy động
Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 – 2014
Biểu đồ 3.3 Cơ cấu huy động vốn theo nguyên tệ 600000 495452 500000 438976 400000 315909 300000 230763 200000 175421 100000 0
Tỷ trọng vốn huy động bằng VND có xu hướng giảm trong giai đoạn 2010 – 2014, mặc dù số dư huy động vốn bằng VND tăng lên qua các năm. Năm 2010, tỷ trọng của vốn huy động bằng VND chiếm 98,3% thì đến năm 2012 tỷ trọng này giảm xuống còn 91,9% và đến năm 2014 vốn huy động bằng VND chỉ chiếm 87,5% so với tổng vốn huy động.
Mặc dù có sự biến động liên tục và theo xu hướng mất giá nhưng vốn huy động bằng USD và EUR có sự tăng lên qua các năm. Năm 2010, vốn huy động bằng USD chỉ chiếm 1,7% nhưng đến năm 2014tỷ trọng của loại vốn này đã tăng lên 11,9%. Cũng giống như USD, vốn huy động bằng EUR ban đầu chỉ chiếm 0,3% năm 2011 nhưng đến năm 2014 đã tăng lên tới 0,6% so với tổng vốn huy động.
Theo đó, vốn huy động bằng VND vẫn chiếm tỷ trọng cao hơn so với vốn huy đồng bằng các ngoại tệ. Do đó, ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang cần tạo ra nhiều sản phẩm huy động vốn bằng ngoại tệ thu hút khách hàng hơn thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng sẽ phát triển hơn.
- Theo thời hạn
Một trong những cách phân loại cơ cấu huy động vốn khác là theo thời hạn. Thời hạn là một chỉ tiêu có ý nghĩa rất quan trọng trong việc đánh giá chất lượng huy động vốn. Bảng 3.5 dưới đây thể hiện sự phân loại vốn theo thời hạn.
Bảng 3.5 Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Giá trị Vốn ngắn 93.911 hạn Vốn dài 84.588 hạn Tổng vốn 178.499 huy động
Nguồn: Báo cáo kết quả huy động vốn của ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang giai đoạn 2010 – 2014
Biểu đồ 3.4 Cơ cấu huy động vốn theo thời hạn 600000 500000 400000 300000 200000 100000 0
Theo bảng 3.5, nguồn vốn ngắn hạn có xu hướng tăng lên cả về giá trịnhưng có sự tăng giảm về tỷ trọng trong giai đoạn 2010 – 2014. Năm 2010, vốn ngắn hạn đạt 93.911 triệu đồng (chiếm 52,6%) thì đến năm 2013 vốn ngắn hạn đạt 289.476 triệu đồng (chiếm 59,5%), nhưng đến năm 2014 thì vốn ngắn hạn là 291.664 triệu đồng, tăng 2.188 triệu đồng so với năm 2013 nhưng tỷ trọng lại giảm xuống 51,5%.
Cịn nguồn vốn dài hạn có xu hướng thay đổi về tỷ trọng giai đoạn 2010 – 2014. Năm 2010, vốn dài hạn đạt 84.588 triệu đồng (chiếm 47,4%) đến năm 2013, giá trị vốn dài hạn tăng lên 196.737 triệu đồng nhưng chỉ chiếm 40,5% so với tổng vốn huy động. Sang đến năm 2014, lượng vốn dài hạn tăng lên tới 274.559 triệu đồng và tỷ trọng lượng vốn này tăng thêm 8% so với năm 2013.
Có thể thấy rằng với vị trí địa lý là khu vực vùng cao và tình hình kinh tế của tỉnh Hà Giang, lượng vốn huy động của ngân hàng BIDV – chi nhánh tỉnh Hà Giang tập trung chủ yếu là từ dân cư, phần lớn là họ gửi bằng tiền VND với thời hạn ngắn.
3.2.2.2. Phân tích hiệu quả huy động vốn
Giai đoạn 2010 – 2014, ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang đã huy động được nguồn vốn lớn đáp ứng nhu cầu của khách hàng, tốc độ tăng trưởng của vốn huy động tăng nhanh qua các năm.
Nguồn vốn huy động nhiều nhất là nguồn vốn huy động từ dân cư, năm 2014 vốn huy động từ dân cư đạt 302.637triệu đồng (chiếm 53,4% so với tổng vốn huy động cả năm). Trong khi đó vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chỉ chiếm 45,7% và còn lại là nguồn vốn từ các giấy tờ có giá, do trên địa bàn tỉnh chỉ có các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Nguồn vốn huy động bằng VND vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn. Năm 2014, nguồn vốn huy động bằng VND chiếm 87,5%. Trong khi đó, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ, cụ thể vốn huy động bằng USD chiếm 11,9% và vốn huy động bằng EUR chiếm 0,6%.
Theo thời hạn, vốn ngắn hạn vẫn chiếm tỷ lệ cao hơn so với vốn dài hạn. Năm 2014, vốn ngắn hạn đạt 291.664triệu đồng, cao hơn 17.105triệu đồng so với vốn dài hạn.
Có thể nói rằng, trong giai đoạn 2010 – 2014, ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang đã đạt được hiệu quả nhất định trong công tác huy động vốn. Nguồn vốn huy động trong ngắn hạn và dài hạn đều đáp ứng được nhu cầu cho vay trong ngắn hạn và dài hạn. Ngân hàng BIDV - chi nhánh Hà Giang đã tạo được uy tín ngày càng cao tại địa bàn tỉnh và thu hút được nhiều vốn hơn từ dân cư. Nhưng Hà Giang vẫn là một tỉnh miền núi có tốc độ phát triển kinh tế chưa cao nên nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế vẫn thấp. Bên cạnh đó, vốn huy động bằng ngoại tệ cịn ít chưa đáp ứng được nhu cầu cho vay bằng ngoại tệ.