(Nguồn:t c g ả đề xuất)
2.2. Các p ƣơn p áp n n cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu
Thu thập dữ liệu là một giai đoạn có nghĩa vơ c ng quan trọng đối với quá trình nghiên cứu đề tài. Là những dữ liệu được công bố từ năm 2013 đến 2016 bao gồm các thông tin về dịch vụ ng n hàng bán lẻ tại BIDV Tràng An. Trong luận văn đã sử dụng các dữ liệu mang tính chất sàng lọc tổng hợp từ nhiều kênh thơng tin khác nhau và được trình bày dưới đ y:
Luận văn đã thu thập các thông tin dữ liệu về dịch vụ ng n hàng bán lẻ có liên quan trực tiếp hoặc giáp tiếp từ các báo cáo tài chính của BIDV Tràng An từ năm 2014 đến năm 2016, bảng đánh giá chất lượng sản phẩm của BIDV Tràng An từ 08/2016 - 12/2016; cũng như các chỉ số tài chính, các Báo cáo tổng hợp của BIDV, báo cáo tài chính một số Ng n hàng khác, các tiêu chuẩn đang áp dụng.
Dữ liệu từ các sách báo, tạp chí, từ trang web, ngoài ra c n từ các báo cáo khoa học, luận văn của những tác giả đi trước cũng được sử dụng làm nguồn tài liệu tham khảo qu giá và được kế thừa một cách hợp l trong luận văn.
Các ấn phẩm cơng khai có thể chứa đựng nhiều thơng tin có ích cho các nghiên cứu về thị trường dịch vụ ng n hàng bán lẻ như:
Các bản tin thông kê hàng tháng cung cấp các thông tin về xu hướng d n số, việc làm, thu nhập, sản lượng, vận tải, xuất khẩu, dịch vụ…
Tạp chí Thống kê: Cung cấp thơng tin về việc làm, mức lương, thu nhập bình qu n và chỉ số giá…
Tạp chí Tài chính: Cung cấp các thơng tin về tài chính vĩ mơ, tài chính doanh nghiệp, kế tốn kiểm tốn, tín dụng – Ng n hàng, kinh tế - tài chính địa phương, kinh tế - tài chính quốc tế, tài chính đầu tư…
Tạp chí Ng n hàng: Cung cấp các thơng tin về kinh tế vĩ mơ, tài chính và ng n hàng quốc tế, tài chính tiêu d ng, cơng nghệ ng n hàng và định hướng ngành Ng n hàng…
Tạp chí xếp hạng tín nhiệm…
2.2.2. Các phương pháp xử lý dữ liệu, số liệu 2.2.2.1. P ương p p tổng hợp số liệu
Việc tổng hợp số liệu được tiến hành bằng phương pháp ph n tổ thống kê, được sử dụng chủ yếu để tổng hợp kết quả điều tra khảo sát của BIDV Tràng An thực hiện. Tổng hợp các báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV Tràng An 2014 – 2016.
2.2.2.2. P ương p p p ân tíc tổng hợp số liệu
Trên cơ sở dữ liệu sơ cấp và thứ cấp thu thập được, sàng lọc, tổng hợp được tác giả sử dụng phương pháp ph n tích thống kê kinh tế để xác định cơ cấu từng loại dịch vụ ng n hàng bán lẻ, biết được tốc độ phát triển liên hoàn, kết quả kinh doanh từng sản phẩm dịch vụ ng n hàng bán lẻ của ng n hàng BIDV Tràng An từ 2014 - 2016 theo các tiêu chí đánh giá, vận dụng các con số tuyết đối, tương đối, số bình qu n gia quyền, nhằm đưa ra kết quả thực trạng phát triển dịch vụ ng n hàng bán lẻ và tổng hợp các chỉ tiêu đó để đưa ra các đánh giá khái quát nhất về phát triển dịch vụ ng n hàng bán lẻ tại BIDV Tràng An. Phương pháp này đơn giản, d làm do có các phần mềm Excel h trợ trong việc tính tốn, vẽ đồ thị giúp tiết kiệm thời gian và chi phí.
P ương p p tỷ trọng: Xác định phần trăm của từng yếu tố chiếm được
bao
nhiêu trong tổng thể các yếu tố đang xem xét.
P ương p p d ễn dịc v quy nạp để xử lý số liệu:
Phương pháp quy nạp là phương pháp đi từ những hiện tượng, sự kiện riêng đến những kết luận chung.
Phương pháp di n dịch là phương pháp đi từ tổng quát vấn đề về từng loại dịch vụ bán lẻ, đến ph n tích số liệu để chứng minh vấn đề.
P ương p p đồ thị: là phương pháp d ng đồ thị biểu di n hiện tượng
của chi tiêu nghiên cứu.
2.2.2.3. P ương p p p ân tíc so s n
Là phương pháp xem xét một chỉ tiêu ph n tích bằng cách dựa trên việc so sánh với một chi tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc). Đ y là phương pháp chủ yếu được d ng trong ph n tích hoạt động kinh doanh của ng n hàng để xác định xu hướng, mức độ biến động của các chỉ tiêu ph n tích. Để tiến hành được thì cần xác định được số gốc so sánh, xác định điều kiện so sánh, mục tiêu để so sánh.
Kỹ thuật so s n được sử dụng:
Xác định số gốc để so sánh:
- Khi nghiên cứu tốc độ tăng trưởng, biến động của các chỉ tiêu, số gốc để so sánh là chỉ tiêu ở năm trước.
- Khi nghiên cứu nhịp độ thực hiện kinh doanh trong từng khoảng thời gian trong năm thường so sánh với c ng kỳ năm trước.
Xác định điều kiện so sánh các chỉ tiêu kinh tế:
- Phải thống nhất nội dung kinh tế của các chỉ tiêu;
- Đảm bảo tính thống nhất về phương pháp tính các chỉ tiêu;
- Đảm bảo tính thống nhất về đơn vị tính, các chỉ tiêu về cả số lượng, thời gian, không gian quy đổi về c ng điều kiện kinh doanh và quy mô và giá trị.
Mục tiêu so sánh trong ph n tích:
Xác định mức độ biến động tuyệt đối và mức độ biến động tương đối c ng xu hướng biến động của chỉ tiêu ph n tích.
Mức độ biến động tuyệt đối là kết quả so sánh của trị số của kỳ ph n tích và kỳ gốc. Mức độ biến động tương đối là kết quả so sánh giữa số thực tế và số gốc được điều chỉnh theo một hệ số của chỉ tiêu có liên quan theo hướng quy mơ của chỉ tiêu ph n tích.
So sánh bằng số tuyệt đối: Số tuyệt đối là mức độ biểu hiện quy mô, khối lượng giá trị về mặt chỉ tiêu kinh tế trong đó và địa điểm cụ thể. Đơn vị tính là hiện vật, giá trị giờ công. Mức giá trị tuyệt đối được xác định bằng phép trừ trên cơ sở trị số của chỉ tiêu kỳ ph n tích và kỳ so sánh theo cơng thức sau:
Dy = –
Trong đó:
Yo: Chỉ tiêu năm trước.
: Chỉ tiêu năm sau.
Dy: Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm sau so với năm trước của các chỉ tiêu, cho thấy sự biến động về mặt số lượng các chỉ tiêu qua các năm ph n tích và tìm ra ngun nh n biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
So sánh bằng số tương đối: Là kết quả của phép chia trên cơ sở trị số giữa kỳ ph n tích so với kỳ gốc và nh n 100 (tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch của chỉ tiêu) của các chỉ tiêu kinh tế, kết quả so sánh biểu hiện kết cấu, mối quan hệ, tốc độ phát triển, mức phổ biến của các chỉ tiêu nghiên cứu.
Dy =
Trong đó:
Yo: Chỉ tiêu năm trước.
: Chỉ tiêu năm sau.
Dy: Tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu kinh tế.
Phương pháp này d ng để làm rõ tình hình biến động của mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó. So sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu. Từ đó tìm ra ngun nh n và biện pháp khắc phục.
So sánh số bình qu n: Số bình qu n là số biểu hiện mức độ về mặt lượng của các đơn vị bằng cách: lấy chênh lệch trị số giữa các đơn vị đó, nhằm phản ánh khái quát đặc điểm của từng tổ một bộ phận hay tổng thể các hiện tượng có c ng tính chất.
Dy = Trong đó
Dy là giá trị trung bình phản ánh đặc điểm khái quát chung cho các dịch vụ chỉ tiêu ở năm trước
chỉ tiêu ở năm sau chỉ tiêu ở năm n
Số so sánh bình qu n ta sẽ đánh giá được tình hình chung, sự biến động về số lượng, chất lượng trong quá trình kinh doanh, đánh giá xu hướng phát triển của dịch vụ ng n hàng bán lẻ…Phương pháp sử dụng các số liệu biểu di n dưới dạng biểu
đồ, sơ đồ, bảng biểu để so sánh xu hướng tăng trưởng phát triển của dịch vụ ng n hàng bán lẻ mang lại.
2.2.3. Mô tả dữ liệu
Trên cơ sở các dữ liệu, số liệu đã sàng lọc, tổng hợp, vận dụng các phương pháp ph n tích thơng kê như số tương đối, số tuyệt đối, số bình qu n gia quyền, lượng tăng, lượng (giảm) tuyệt đối liên hoàn, tốc độ phát triển liên hoàn, phương pháp dãy số theo thời gian và phương pháp so sánh để ph n tích kết quả kinh doanh các năm qua nhằm đáp ứng được mục đích nghiên cứu của đề tài được đặt ra. Các phương pháp ph n tích, xử l số liệu thơng kê được thực hiện nhờ vào cơng cụ tin học. Tồn bộ việc xử l số liệu được tiến hành trên phần mềm Excel.
Các dữ liệu, số liệu được biểu di n dưới dạng biểu đồ, sơ đồ, bảng biểu di n để d dàng so sánh và nhận định xu hướng tăng trưởng và phát triển của Ng n hàng trong giai đoạn ph n tích.
CHƢƠNG 3. THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT
TRIỂN CHI NHÁNH TRÀNG AN
3.1. Tổng quan về n n àn t ƣơn mại cổ phần Đầu tƣ và P át tr ển Việt Nam c n án Tràn An
3.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Tràng An (BIDV Tràng An) được thành lập theo công văn số 7756/NHH –TTGSNH ngày 21/10/2013 của Ng n hàng Nhà nước và quyết định thành lập số 1911/QĐ-HĐQT ngày 21/10/2013, và chính thức khai trương hoạt động chi nhánh Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Tràng An kể từ ngày 01/11/2013. C ng với tên đầy đủ tiếng việt là Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tràng An. Tên đầy đủ tiếng Anh là Joint stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Trang An Branch. Tên viết tắt tiếng Anh là BIDV Tràng An được đặt trụ sở tại số 11 Cửa Bắc, Phường Trúc Bạch, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội.
Chi nhánh Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Tràng An là chi nhánh cấp
1 trực thuộc Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, là đại diện pháp nh n của Ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, có con dấu, có bảng tổng kết tài sản, hạch toán phụ thuộc trong hệ thống ng n hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Trong 3 năm 2014, 2015 và 2016, chi nhánh liên tục có sự mở rộng và phát triển cả về quy mô, mạng lưới ph ng giao dịch và nh n sự. Chi nhánh đã mở rộng thêm 2 Ph ng giao dịch (PGD) và 1 điểm giao dịch phục vụ các công ty chứng khốn như cơng ty chứng khốn VNDirect, cơng ty TNHH Chứng khoán ng n hàng đầu tư và phát triển (BSC), cơng ty cổ phần chứng khốn VinCom...nhằm cung cấp dịch vụ thanh tốn và thu chi hộ giữa các cơng ty chứng khoán và nhà đầu tư. Từ khi mới thành lập chi nhánh mơ hình tổ chức c n m ng nh n sự, sau 3 năm thành lập số cán bộ đã hơn 103 cán bộ nh n viên.
Từ năm 2013 đến năm 2016 là giai đoạn kinh tế thế giới chững lại, khó khăn, biến động và rủi ro; trong khi thị trường trong nước có ít nhiều dấu hiệu phục hồi
theo báo cáo của Viện nghiên cứu chính sách (2013: 5.4%; 2014: 6.0%; 2015: 6.7%; 9 tháng 2016: 5.9%) chủ yếu đóng góp của ngành cơng nghiệp chế biến, phần nào của ngành x y dựng và dịch vụ, vẫn c n nhiều biến động, hoạt động của các doanh nghiệp kém hiệu quả, rủi ro cao, sau khi c n nhắc thấy dịch vụ bán lẻ cần được đẩy mạnh chi nhánh đã chủ động thành lập thêm Tổ phát triển kinh doanh thuộc Ph ng kế hoạch tổng hợp và tổ tư vấn khách hàng thuộc Ph ng KHCN quản l tập trung tại trụ sở chính chi nhánh.
Sau 3 năm hoạt động, Chi nhánh Tràng An đã khơng ngừng phấn đấu, sáng tạo, tìm t i, bám sát xu thế phát triển thị trường, sự biến động của thị trường tài chính trong và ngồi nước từ đó chủ động đề xuất phát triển các sản phẩm dịch vụ ng n hàng bán lẻ mới, hiện đại ph hợp với điều kiện thị trường Việt Nam.
Với vị trí là một chi nhánh cấp 1 của hệ thống BIDV, BIDV Tràng An có những hoạt động chủ yếu như sau:
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ từ mọi nguồn vốn trong nước dưới các hình thức chủ yếu là nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các tổ chức, d n cư; vay vốn của các tổ chức tài chính trên các loại thị trường.
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng và các dịch vụ ng n hàng như cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo cơ chế hiện hành bằng đồng Việt Nam đối với các khách hàng cá nh n và chủ hộ/cơ sở kinh doanh và các doanh nghiệp vừa và nh ; Chiết khấu các chứng từ có giá; Mua bán ngoại tệ; Dịch vụ thanh tốn trong nước và ngồi nước; Dịch vụ bảo hiểm.
3.1.2. Mơ hình tổ chức
Sau hơn 3 năm hình thành và phát triển, cơ cấu tổ chức và mô hình hoạt động của BIDV Tràng An có nhiều sự thay đổi. Hiện tại BIDV Tràng An có tổng số 103 cán bộ, đội ngũ nh n viên trẻ, được đào tạo bài bản trên 90% có trình độ đại học và sau đại học. Ban giám đốc bao gồm 01 Giám đốc chi nhánh và 04 Phó giám đốc, mơ hình tổ chức chi nhánh gồm 13 Ph ng nghiệp vụ, trong đó có 07 Ph ng Giao dịch và 01 điểm mạng lưới phục vụ hoạt động của các cơng ty chứng khốn trải đều trên v ng trú đóng được giao. Bộ máy tổ chức hoạt động của BIDV Tràng An được thể hiện trong sơ đồ sau:
48
Khối
quan hệ khách
Ph ng KHCN Ph ng KHDN Khối quản l rủi ro Ph ng quản l rủi ro Ban giám đốc Khối tác nghiệp Quản trị rủi ro PGD KHCN PGD KHDN Kho quỹ Khối quản l nội bộ Ph ng TCKT Ph ng KHTH Ph ng HCNS Tổ điện toán Khối trực thuộc Các ph ng giao dịch Các quỹ tiết kiệm