3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠ
3.2.2. Tổ chức tốt công tác huy động vốn
Nhƣ Chƣơng 2 của Luận văn đã đề cập và phân tích thì việc tổ chức cơng tác huy động vốn của NH những năm qua còn khá nhiều bất cập, mang nặng tƣ duy truyền thống, khơng phù hợp với điều kiện hồn cảnh và mơi trƣờng hoạt động NH đã có nhiều thay đổi. Về nguyên tắc thì để nâng cao
cơng tác huy động vón phải bắt đầu từ việc tiếp cận KH mục tiêu, đó là những ngƣời có tiền nhàn rỗi, nhƣng để tiếp cận đƣợc các KH này thì phải mở rộng mạng lƣới các Chi nhánh hay Phòng Giao dịch cũng nhƣ tăng cƣờng hoạt động marketing. Những năm qua các NHTM Việt Nam rất chú ý công tác này mà biểu hiện là tất cả các NHTM đều rất tích cực mở rộng hệ thống Chi nhánh/Phòng Giao dịch. Nhƣng việc mở rộng hệ thống Chi nhánh cần phải tính tốn thận trọng, nếu khơng thì rất có thể hiệu quả huy động vốn sẽ thấp9. Với số lƣợng 315 Chi nhánh thì có thể nói mức độ tiếp cận KH của Techcombank về cơ bản đã đáp ứng đƣợc yêu cầu đặt ra. Tuy vậy, nếu so sánh với một số NHTM lớn, chẳng hạn Agribank với số lƣợng lên tới khoảng
2.300 Chi nhánh10 thì số lƣợng Chi nhánh của Techcombank quả cịn rất
khiêm tốn, điều này ảnh hƣởng đến khả năng mở rộng nguồn vốn cũng nhƣ duy trì và mở rộng thị phần huy động vốn của NH này. Để cải thiện thì rõ ràng địi hỏi tất yếu Techcombank phải nghiên cứu và mở rộng hệ thống các Chi nhánh, song điều này hiện nay quả là sẽ rất khó khăn cho NH11.
Bên cạnh việc nâng cao chất lƣợng cơng tác kế hoạch hóa nguồn vốn thì cũng cần từng bƣớc hồn thiện hoạt động của Trung tâm vốn, nhất là công tác giao chỉ tiêu cho các Chi nhánh, nghiên cứu cơ chế áp dụng “giá” mua bán vốn nội bộ cho hợp lý để tránh tình trạng các Chi nhánh ln cho rằng họ bị “bắt chẹt” trong giá mua bán, hơn nữa, cịn khuyến khích các Chi nhánh tăng
9Vè ngun lý thì để thiết lập Chi nhánh mới địi hỏi NH phải tính tới hàng loạt các yếu tố nhƣ: Mật độ dân cƣ, thu nhâp dân chúng, tính chất cạnh tranh trong huy động vốn… [16]
10 Báo cáo thƣờng niên của Agribank. www.agribank.vn .
11 Theo qui định tại Thơng tƣ 21/2013/TT-NHNN (có hiệu lực từ ngày 23/10/2013) thì NHTM để mở chi nhánh phải thỏa mãn hàng loạt các điều kiện: (i) Thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên (NH có hoạt động dƣới 12 tháng chỉ đƣợc phép thành lập không qúa 3 chi nhánh và các chi nhánh này không đƣợc thành lập trên cùng 1 địa bàn tỉnh/thành phố. Đối với các NH hoạt động từ 12 tháng trở lên đƣợc thàng lập không quá 5 chi nhánh trong 1 năm tài chính); Hoạt động kinh doanh có lãi theo báo cáo tài chính đƣợc kiểm tốn; (iii) Đƣợc thành lập tối đa 10 Chi nhánh tại mỗi khu vực nội thành Hà Nội hoặc TP Hồ Chí Minh; (iv) Đối với các Phòng giao dịch, chỉ đƣợc thành lập khi các Chi nhánh quản lý có tỷ lệ nợ xấu ≤ 3% tổng dƣ nợ; Các Phịng giao dịch khơng đƣợc cấp tín dụng vƣợt quá 2 tỷ đồng/KH, trừ trƣờng hợp khoản cấp tín dụng đƣợc bảo đảm bằng tồn bộ tiền, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá cho chính NH đó phát hành
cƣờng huy động vốn. Nhƣng đồng thời cũng tăng cƣờng kiểm sốt loại giá này để qua đó tiết giảm chi phí huy động nguồn vốn trong tồn hệ thống.