Đơn vị : thẻ
3.2. Cỏc giải phỏp phỏt triển dịch vụ thẻ tại Ngõn hàngTMCP Xăng Xầu
3.2.8 Quản trị rủi ro
3.2.8.1 Quản trị rủi ro trong khõu phỏt hành thẻ. Đơn xin phỏt hành với những thụng tin giả.
Ngõn hàng cú thể phỏt hành thẻ cho khỏch hàng với những thụng tin giả mạo do sai sút trong thẩm định cỏc thụng tin của khỏch hàng trờn hồ sơ xin phỏt hành thẻ. Tuy thế cú thể khẳng định rằng tỷ lệ phỏt sinh loại rủi ro này tại PG Bank là rất thấp, bởi vỡ trong thực tế, khỏc với nhiều loại hỡnh kinh doanh khỏc hợp đồng thẻ dễ kiểm chứng và cú đảm bảo cao (cú thế chấp và cú số dƣ tiền gửi tại ngõn hàng và cú theo dừi dũng thu nhập của chủ thẻ), nhƣng khụng vỡ thế ta chủ quan với loại rủi ro này.
Chủ thẻ khụng nhận được thẻ do NHPH gửi.
Rủi ro này phỏt sinh khi ngõn hàng phỏt hành gửi thẻ cho chủ thẻ qua đƣờng bƣu điện nhƣng thẻ bị thất lạc trờn đƣờng gửi. Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ khụng hay biết gỡ về việc thẻ đó đƣợc gửi cho mỡnh. Để hạn chế rủi ro này, thời gian này ta nờn khụng gửi thẻ qua đƣờng bƣu điện cho khỏch hàng mà yờu cầu khỏch hàng khi nhận thẻ phải mang giấy tờ tựy thõn ra ngõn hàng và ký đỳng chữ ký mới đƣợc nhận thẻ. Những cụng ty phỏt hành thẻ với số lƣợng lớn thỡ ngƣời đại diện ra ngõn hàng nhận thẻ phải đƣợc cụng ty làm giấy ủy quyền.
3.2.8.2 Rủi ro trong khõu thanh toỏn.
Rủi ro phỏt sinh trong quỏ trỡnh kinh doanh thẻ. Hàng loạt thiệt hại của ngõn hàng gần đõy đều xảy ra trong khõu thanh toỏn thẻ.
Thẻ mất cắp thất lạc.
Chủ thẻ bị mất cắp hoặc bị thất lạc thẻ và thẻ đƣợc ngƣời khỏc sử dụng trƣớc khi chủ thẻ kịp thụng bỏo cho ngõn hàng phỏt hành biết để cú biện phỏp hạn chế sử dụng hoặc thu hồi thẻ. Cỏc tổ chức tội phạm cú thể in nổi mó hoỏ lại thẻ để thực hiện cỏc giao dịch về thẻ giả mạo. Trƣờng hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho chủ thẻ hoặc cho ngõn hàng phỏt hành thẻ.
Để cú thể đảm bảo an toàn kịp thời cho thẻ của khỏch hàng ngay sau khi khỏch hàng phỏt hiện thẻ bị thất lạc ta cần luụn khụng ngừng mở rộng cỏc kờnh để khỏch hàng cú thể chủ động khúa thẻ tạm thời, khỏch hàng cú thể đến bất cứ chi nhỏnh phũng giao dịch của PG Bank để bỏo khúa thẻ.
Tạo băng từ giả.
Rủi ro giả mạo giao dịch thẻ sử dụng cụng nghệ kỹ thuật cao trờn cơ sở thu thập thụng tin trờn băng từ của chủ thẻ thanh toỏn tại cỏc cơ sở chấp nhận thẻ. Cỏc tổ chức tội phạm làm thẻ giả sử dụng cỏc phần mềm riờng rẽ để mó hoỏ và tạo cỏc băng từ trờn thẻ giả, sau đú sẽ thực hiện cỏc giao dịch giả mạo. Trong trƣờng hợp này dẫn đến cỏc rủi ro cho ngõn hàng thanh toỏn, ngõn hàng phỏt hành và chủ thẻ. Loại giả mạo này đang cú xu hƣớng gia tăng ở cỏc nƣớc cú hoạt dộng kinh doanh thẻ phỏt triển, ngõn hàng luụn theo dừi tài khoản thẻ của khỏch hàng và luụn cập nhật thụng tin bỏo cho khỏch hàng biết trạng thỏi của tải khoỏn, bờn cạnh đú ta luụn luụn yờu cầu khỏch hàng cập nhật thụng tin định kỳ để tăng độ bảo mật.
Rủi ro về đạo đức.
Rủi ro này phỏt sinh khi nhõn viờn cỏc cơ sở chấp nhận thẻ đó cố tỡnh in ra nhiều bộ hoỏ đơn thanh toỏn thẻ, nhƣng chỉ giao một bộ hoỏ đơn cho chủ thẻ
ký thanh toỏn. Sau đú bộ hoỏ đơn in dƣ sẽ bị giả mạo chữ ký của khỏch hàng để yờu cầu ngõn hàng thanh toỏn chi trả. Thiệt hại xảy ra cú thể làm ảnh hƣởng đến ngõn hàng thanh toỏn và ngõn hàng phỏt hành. Để hạn chế rủi rỏ này cho khỏch hàng nhõn viờn Dịch vụ chăm súc khỏch hàng trƣớc khi trả thẻ cho khỏch hàng luụn nhắc khỏch hàng phải ký đằng sau thẻ. Mặt khỏc ngõn hàng khụng ngừng đào tạo hoàn thiện trỡnh độ và đạo đức nghề nghiệp cho nhõn viờn của mỡnh.