2. Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Sóc Trăng qua 3 năm 2008 2010.
2.2.1.2 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng.
Doanh số cho vay phản ánh số lượng và quy mô của Ngân hàng chứ chưa phản ánh được hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng, vì hiệu quả sử dụng vốn được thể hiện ở việc trả nợ vay của khách hàng. Nếu khách hàng ln trả nợ đúng hạn thì chứng tỏ Ngân hàng đã sử dụng vốn vay của mình một cách có hiệu quả, có thể ln chuyển được nguồn vốn vay một cáh dể dàng. Nói cách khác
doanh số cho vay là điều kiện cần, còn doanh số thu nợ là điều kiện đủ để hoạt động Ngân hàng được duy trì và phát triển. Như vậy, doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cơng tác tín dụng trong từng thời kỳ.
Ta có bảng số liệu sau thể hiện tình hình thu nợ theo thời hạn tín dụng của Chi nhánh qua 3 năm (2008-2010) như sau:
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Trần Thị Thanh Phương
Bảng 2.5 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng của BIDV Sóc Trăng qua 3 năm (2008-2010)
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Chênh lệch 2009/2008
Chênh lệch 2010/1009 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%)
Ngắn hạn 1.787.888 96,6 2.297.905 98,8 3.176.072 98,6 510.017 28,5 878.167 38,2
Trung và
dài hạn 25.866 3,4 27.264 1,2 45.792 1,4 1398 5,4 18528 68,0
Tổng cộng 1.813.754 100 2.325.169 100 3.221.864 100 511.415 28,2 869.695 37,4
Dựa vào bảng số liệu trên ta có biểu đồ sau:
Biểu đồ 2.5 Doanh số thu nợ theo thời hạn tín dụng của BIDV Sóc Trăng qua 3 năm (2008-2010)
Như đã phân tích doanh số cho vay ở phần trên, ta thấy là khi phân theo thời hạn thì doanh số cho vay ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với trung và dài hạn. Doanh số thu nợ theo thời hạn của Ngân hàng cũng vậy, do phần cho vay ngắn hạn nhiều nên khi thu nợ thì ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ. Dựa vào bảng số liệu và biểu đồ trên ta thấy rằng doanh số thu nợ qua 3 năm tăng nhanh. Cụ thể:
Ngắn hạn:
Năm 2008 doanh số thu nợ ngắn hạn đạt 1.787.888 triệu đồng, chiếm 96.6% tổng doanh số thu nợ. Năm 2009, doanh số thu nợ ngắn hạn là 2.297.905 triệu đồng chiếm 98,8% tổng doanh số thu nợ tăng 510.017 triệu đồng tương ứng tăng 28,5% so với năm 2008. Năm 2010, doanh số thu nợ đạt 3.176.072 triệu đồng chiếm tỷ trọng 98,6% tổng doanh số thu nợ, tăng 878.167 triệu đồng tương ứng tăng 38,2% so với năm 2009. Nguyên nhân của sự tăng lên là do tình hình kinh tế có bước phát triển khá cao, các doanh nghiệp sử dụng vốn ngày càng đúng mục đích và phát huy có hiệu quả đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trả nợ đúng hạn cho Ngân hàng. Ngoài ra cán bộ của Ngân hàng đã thiết lập tốt mối quan hệ với khách hàng đáng tin cậy, thể hiện công tác thẩm định khách hàng của cán bộ tín dụng được nâng lên, đồng thời cơng tác đánh giá rủi ro, quản lý và thu nợ được thực hiện khá tốt.
Trung và dài hạn:
Do tình hình kinh tế biến động nên doanh số thu nợ trung hạn cũng biến động cùng chiều với doanh số thu nợ ngắn hạn và năm 2010 nó chiếm tỷ lệ cao hơn so với doanh số cho vay trung dài hạn chứng tỏ cán bộ tín dụng đã hoạt động tích cực để hồn thành cơng tác thu nợ. Cụ thể năm 2008 doanh số thu nợ trung và dài hạn đạt 25.866 triệu đồng , năm 2009 đạt 27.264 triệu đồng tăng 1.398 triệu đồng tương ứng tăng 5,4% so với năm 2008, năm 2010 đạt giá trị 45.792 triệu đồng tăng 18.528 triệu đồng tương ứng tăng 68,0% so với năm 2009 Từ số liệu trên cho thấy công tác thu nợ trung hạn đạt hiệu quả cao hơn, mặt khác do
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.s Trần Thị Thanh Phương
Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn nên rủi ro cũng tập trung nhiều vào các khoản cho vay ngắn hạn.
Như vậy doanh số thu nợ hàng năm tăng lên liên tục cho thấy rằng người vay đã sử dụng vốn vay để đầu tư, sản xuất kinh doanh mang lại hiệu quả khả quan, có sự nỗ lực hết mình của đội ngũ cán bộ tín dụng trong cơng tác thu hồi nợ.
Cơng tác thu nợ trong thời gian qua đã đạt được sự quan tâm tích cực của đội ngũ cán bộ cơng nhân viên của Ngân hàng. Ngân hàng đã có mối quan hệ tốt với chính quyền địa phương tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi nợ khi đến hạn, từ đó làm cho doanh số thu nợ tăng lên liên tục, năm sau luôn cao hơn năm trước. Tuy nhiên cơng tác thu hồi nợ cịn phụ thuộc vào thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng với khách hàng về thời hạn trả nợ. Đối với các khoản cho vay ngắn hạn thì kỳ hạn trả nợ thường là sau một chu kỳ sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên có nhiều trường hợp do Ngân hàng đầu tư vốn có hiệu quả nên khách hàng làm ăn đạt lợi nhuận cao và hoàn trả vốn trước kỳ hạn cho Ngân hàng.