thành bại của mọi tổ chức doanh nghiệp. Đối với NHTM thì yếu tố con người là quan trọng hơn cả. Muốn cho sụ nghiệp kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh và chiến lược khách hàng được tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm và đưa ra chiến lược con người phù hợp; bắt đầu từ khâu tuyển dụng, sắp xếp bố trí cơng tác, thực hiện đào tạo và đào tạo lại cán bộ để có thể bắt kịp với những thay đổi
- Kế hoạch thực hiện
Bộ phận chịu trỏch nhiệm chớnh: phũng Nhõn sự hành chớnh sẽ liờn kết
với cỏc trường đại học chuyờn ngành tài chớnh-ngõn hàng tiến hành đào tạo.
Cỏch thức thực hiện
Ngõn hàng sẽ thường xuyờn tiến hành kiểm tra trỡnh độ của nhõn viờn để tiến hành 3 hỡnh thức đào tạo sau
+ Đào tạo nâng cao: nhằm bổ túc kiến thức thị trường, các lĩnh vực khoa học- kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài chính các dự án, hoạt động kinh doanh của một số ngành kinh tế liên quan từ đó nâng tầm nhận thức để có thể hoạch định các chiến lược kinh doanh cho từng thời kỳ, đồng thời có khả năng tư vấn cho khách hàng.
+ Đào tạo chuyờn sõu về cụng nghệ, nghiệp vụ ngõn hàng: để mỗi cỏn bộ theo những nghiệp vụ khỏch nhau giỏi về chuyờn mụn, kỹ thuật thao tỏc nghiệp vụ. Những cỏn bộ được đào tạo về qui trỡnh nghiệp vụ cung cấp dịch vụ và mối quan hệ của nú với cỏc nghiệp vụ khỏc.
+ Trang bị kiến thức, lý luận Marketing cho cỏc thành viờn, tạo điều kiện cho họ trở thành những mắt xớch trong thu thập thụng tin, xử lý thụng tin kịp thời để gúp phần đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng và nõng cao kỹ năng giao tiếp, tuyờn truyền cỏc sản phẩm ngõn hàng. ứng dụng kiến thức này vào thị trường là việc hết sức quan trọng đặc biệt là thị trường đối với cỏ nhõn riờng lẻ vỡ động cơ của khỏch hàng này rất đa dạng. Vỡ vậy, chỳng ta phải phõn tớch cỏc yếu tố ảnh hưởng đến khỏch hàng, đặc điểm ra quyết định mua sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng, từ đú cú phương phỏp tiếp cận, thuyết phục cú hiệu quả.
3.3. Kiến nghị
Để thực hiện các giải pháp trên một cách có hiệu quả khơng chỉ dựa vào bản thân ngân hàng mà cịn cần có một mơi trường kinh tế-xã hội với những điều kiện thuận lợi nhất để thực hiện. Sau đây là một số kiến nghị với NHNN và với Chính phủ.
NHNN sẽ tiếp tục thực hiện đồng bộ các giải pháp khả thi để mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt. Mở rộng thanh tốn khơng dùng tiền mặt một mặt giảm lượng tiền cung ứng trong lưu thơng khi thực thi chính sách tiền tệ quốc gia, mặt khác nó làm tăng khả năng tạo tiền của tồn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn. Ngồi ra, NHNN thực hiện tốt cơng tác tuyên truyền, phổ biến về lợi ích của thanh tốn khơng dùng tiền mặt trên các phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu và thấy được những tiện ích của việc thanh tốn qua ngân hàng.
Hiện nay, NHNN áp dụng cơ chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo đó các NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa trên cơ sở cung cầu về vốn thị trường và uy tín của ngân hàng.
Như vậy, lãi suất cơ bản khơng cịn là cơng cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay của các NHTM, mà có thể chỉ đóng vai trị định hướng lãi suất thị trường. Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất cơ bản, làm cơ sở tham chiếu cho các NHTM, điều này đã giúp cho các NHTM hạn chế rủi ro lãi suất trong việc ấn định lãi suất huy động và cho vay.
NHNN tiếp tục kiểm soỏt và điều chỉnh cơ cấu đầu tư sao cho nền kinh tế tăng trưởng cao trong thế ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc trong mức cho phộp đối với cỏc NHTM để cỏc NHTM cú nhiều vốn hơn trong hoạt động cho vay và đầu tư.
3.3.2.Kiến nghị đối với Chính phủ
Chính phủ cần quản lý tốt các nhân tố vĩ mơ trong đó quan trọng nhất là kiềm chế lạm phát ở mức thấp để mọi tài sản dù thể hiện bất kỳ hình thức nào cũng đều được sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời bảo đảm khả năng sinh lời hợp lý trong mọi hoạt động đầu tư.
Giải toả vốn bị đóng băng trong các doanh nghiệp quốc doanh làm ăn kém hiệu quả. Một mặt giúp chính phủ có thể trút bỏ gánh nặng, vừa giải
phóng vốn ra khỏi những nơi hiệu quả kinh tế thấp để đầu tư vào nơi có hiệu quả cao như gửi tiền vào ngân hàng...
Hồn thiện và phát triển thị trường chứng khốn cũng là vấn đề quan trọng. Với nhu cầu vốn cho nền kinh tế như hiện nay, thì các NHTM khó có thể đáp ứng theo nhu cầu của nền kinh tế đặt ra nhất là nguồn vốn trung và dài hạn. Thị trường chứng khốn được hồn thiện và phát triển thực sự sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thơng qua phát hành chứng khốn, mặt khác đây là nơi tạo điều kiện cho các nhà đầu tư có thể chuyển chứng khốn của mình thành tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng. Thơng qua thị trường chứng khốn sẽ tạo ra cá kênh làm cho mọi vốn nhàn rỗi trong xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tư và sử dụng có hiệu quả nhất và với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy sự phát triển sản xuất cũng như các hoạt động dịch vụ khác, ngoài ra tạo ra một kênh tiềm năng để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính thanh khoản cao.
KẾT LUẬN
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM, vốn ln đóng vai trị quan trọng, nó qui định qui mơ, kết cấu tài sản sinh lời của ngân hàng từ đó ảnh hưởng đến chất lượng tài sản, mục tiêu phát triển và an toàn. Việc nghiên cứu tăng cường huy động vốn của NHTM sẽ không đạt hiệu quả nếu xem xét một cách cô lập. Bởi nếu coi vốn là yếu tố đầu vào thì sản phẩm của quá trình hoạt động là tài sản dưới hình thức dư nợ cho vay các doanh nghiệp, cá nhân và tài sản tồn tại dưới dạng các khoản đầu tư vào chứng khoán ngắn, dài hạn, tài sản cố định... Qua quá trình nghiên cứu bằng các phương pháp khoa học, bằng những kiến thức đã học tập được, cộng với sự giúp đỡ chỉ bảo tận tình của giáo viên hướng dẫn, chuyên đề đã đưa ra các vấn đề cơ bản và nội dung tăng cường huy động vốn từ bên ngoài của NHTM.
Với tầm nhìn, sự hiểu biết và khả năng có hạn nên trong q trình thực hiện đề án khó tránh khỏi sai sót. Em rất mong được sự nhận xét và chỉ bảo để chuyên đề được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Lê Thanh Tâm đã hướng dẫn, chỉ bảo tận tình giúp em có thể hồn thành được chuyên đề này.
TÀI LIỆU THAM KHẢO***** *****
1. Peter S.Rose (2001) - Quản trị Ngân hàng Thương mại. Nxb Tài chính 2. TS. Phan Thị Thu Hà (2004) - Ngõn hàng Thương mại. Quản trị và nghiệp
vụ - Trường Đại học Kinh tế Quốc Dõn.
3. Frederik S.Mishkin (1995) - Tiền tệ, Ngõn hàng và Thị trường Tài chớnh. Nxb Tài chớnh.
4. David Cox (1997) - Nghiệp vụ Ngõn hàng hiện tại. Nxb Chớnh trị Quốc gia.
5. Lờ Vinh Danh(1996)-Tiền và hoạt động ngõn hàng. Nxb Chớnh trị Quốc gia.
6. TS. Nguyễn Văn Tiến (2002) - Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng. Nxb Tài Chính.
7. Quốc hội - Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật các Tổ chức Tín dụng.
8. Đảng Cộng sản Việt Nam (2001) - Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX. Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
9. Tạp chí Ngân hàng (số 10 năm 2004) - NHTM CP Quân đội 10 năm xây dựng và phát triển.
10. Báo cáo thường niên của NHTM CP Quân đội năm 2001, 2002, 2003. 11. Báo cáo quyết toán của NHTM CP Quân đội năm 2001,2002, 2003.
13. Bản công bố thông tin NHTM CP Quân đội 29/10/2004 do Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long phát hành.
14. Bỏo cỏo chiến lược kinh doanh của NHTM CP Quõn đội giai đoạn 2005- 2008.