1 .Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
6. Kết cấu luận văn
1.4. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quảcho vay kháchhàng cá nhân và bài học cho
học cho Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Bắc Giang
1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân của một số ngân hàng thương mại
1.4.1.1 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)- CN Bắc Giang
Vietcombank chi nhánh Bắc Giang có trụ sở Đƣờng Hồng Văn Thụ, Phƣờng
bán bn, với cơ cấu tín dụng tập trung mạnh ở các doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp Nhà nƣớc, Vietcombank đang ngày càng vƣơn lên mạnh mẽ ở hoạt động KHCN và cho thấy những hiệu quả ấn tƣợng. Mục tiêu của Vietcombank đến năm
2020 là đƣa tỷ trọng dƣ nợ cho vay KHCN lên 50% từ mức 37.3% hiện tại, trong đó 80% hƣớng đến KHCN phục vụ các nhu cầu nhƣ mua, sửa chữa nhà ở, mua ô tô hay tiêu dùng qua thẻ tín dụng.
Nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay KHCN, Vietcombank cũng tập trung vào xử lý nợ xấu bằng cách:
- Quy trách nhiệm cho nhân viên phân tích tín dụng, thẩm định tín dụng, chia phịng tín dụng khối KHCN thành các tổ nhóm phân tích tín dụng, theo dõi khách
hàng vay, đôn đốc khách hàng trả nợ, thu hồi nợ…
- Tăng cƣờng cho vay khơng có tài sản đảm bảo bằng cách hồn thiện cho vay khối khách hàng cá nhân khơng có tài sản đảm bảo đối với cán bộ công nhân viên của các Doanh nghiệp trên địa bàn; hoàn thiện và đƣa phƣơng thức cho vay thấu chi tiêu dùng vào hoạt động.
- Hồn thiện quy trình cho vay và đánh giá khách hàng bằng cách giảm thời gian thẩm định hồ sơ vay, tăng cƣờng kiểm tra sau khi giải ngân, đánh giá cho điểm khách hàng chặt chẽhơn.
- Ngồi ra chi nhánh cịn tăng cƣờng các hoạt động marketing đối với cho vay KHCN, tập trung đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động cho vay khối khách hàng cá nhân, hiện đại hóa cơ sở vật chất và công nghệngân hàng…
1.4.1.2. Tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam- chi nhánh Bắc Giang
Vietinbank chi nhánh Bắc Giang nằm tại đƣờng Nguyễn Văn Cừ, phƣờng Ngô Quyền, TP Bắc Giang, là chi nhánh lớn nhất, có hiệu quả kinh doanh lớn nhất của Vietinbank tại Bắc Giang. Chi nhánh luôn lấy khách hàng lớn và khách hàng truyền thống là trọng tâm để phục vụ. Từlâu chi nhánh đã thực hiện phân khúc KHCN và xây dựng chính sách ƣu đãi cho từng phân khúc khách hàng. Chi nhánh thƣờng xuyên cập nhật danh sách và chính sách ƣu đãi đối với khách hàng lớn và khách hàng truyền thống. Qua đó Chi nhánh thực hiện các biện pháp để củng cố, phát triển
quan hệ giữa Chi nhánh và khách hàng. Nhờ đó mà Chi nhánh có đƣợc nền tảng khách hàng thân thiết lớn và ổn định.
Chi nhánh thƣờng xuyên đào tạo và tái đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ để từ đó
có thể phục vụ khách hàng tốt nhất. Tại Chi nhánh mỗi mảng nghiệp vụ đều có bộ
phận làm đầu mối để triển khai bán mới và hƣớng dẫn cán bộ thực hiện. Bộ phận này có trách nhiệm tổ chức đào tạo nghiệp vụ cho cán bộngay sau khi văn bản mới
đƣợc ban hành và định kỳ thực hiện tái đào tạo để mỗi cán bộ Chi nhánh luôn đáp ứng tốt yêu cầu công việc. Chi nhánh thực hiện quyết liệt đồng bộ nhiều biện pháp
hỗ trợ hoạt động cho vay KHCN và thƣờng xuyên theo dõi diễn biến thị trƣờng, cung cầu vốn của nền kinh tếđể quyết định chính sách tín dụng phù hợp trong từng
giai đoạn. Chi nhánh tích cực tìm kiếm khách hàng tốt và triển khai các gói cho vay
hỗ trợ của nhà nƣớc và các lĩnh vực nhà nƣớc khuyến khích phát triển.
1.4.2. Bài học cho ngân hàng NCB - Chi nhánh Bắc Giang
Thông qua kinh nghiệm của ngân hàng thƣơng mại cổ phần Vietcombank –
Chi nhánh Bắc Giang và ngân hàng thƣơng mại cổ phần Vietinbank chi nhánh Bắc Giang, muốn nâng cao hiệu quả cho vay KHCN, NCB Bắc Giang cần chú ý đến các nội dung sau:
- Nhận thức đúng đắn con ngƣời là trọng tâm, chất lƣợng dịch vụ là yếu tố
tiênquyết ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay cá nhân.
- Đa dạng hóa, cung cấp chuỗi sản phẩm đáp ứng nhu cầu toàn diện của khách hàng thuộc mọi lứa tuổi.
- Nâng cao chất lƣợng thẩm định cho vay KHCN để giảm tỷ lệ nợ quán hạn và nợ xấu trong cho vay KHCN.
- Phát triển hoạt động marketing để nhiều KHCN biết đến và hiểu rõ các sản phẩm dịch vụ tại chi nhánh. Đồng thời, tăng cƣờng cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chƣơng 1 của luận văn đã đề cập đến một số lý luận chung về KHCN, từ khái nhiệm, đặc điểm, vai trò, nhu cầu vốn cũng nhƣ những khó khăn của KHCN khi tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Chƣơng 1 cũng đã đề cập đến những tiêu chí đánh
giá hiệu quả hoạt động cho vay cũng nhƣ những nhân tố chủ quan và khách quan
ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt động cho vay KHCN. Có thể thấy cho vay KHCN của
Ngân hàng TMCP đóng vai trào vơ cùng quan trọng đối với nền kinh tế. Việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP có ý nghĩa
quan trọng, quyết định sự tăng trƣởng hoạt động cho vay của các ngân hàng, đảm bảo cho các Ngân hàng TMCP hoạt động an tồn, hiệu quả và góp phần thúc đẩy nền kinh tế phát triển, ổn định chính sách tiền tệ quốc gia.
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY KHCNNGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN (NCB) CHI NHÁNH BẮC GIANG