III, Quản lý nguồn huyđộng và đi vay của NHTM
2. Kết quả kinh doanh của NHTMCP Quân Đội trong giai đoạn 2005 2007.
2.3. Hoạt động tín dụng
Đối với ngân hàng hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng hàng đầu mang lại thu nhập chính về cho ngân hàng,qua kết quả của hoạt động tín dụng cho thấy một ngân hàng có hoạt động tốt hay khơng. Vì vậy ngân hàng rất chú trọng tới các sản phẩm để tung ra thị trường như, đối với khách hàng cá nhân có:Cho vay tiêu dùng; cho vay mua,sửa chữa xây dựng mới nhà cửa; cho vay mua ơ tơ trả góp; cho vay du học; cho vay kinh doanh phát triển kinh tế gia đình; cho vay mua cổ phần; cho vay cầm cố sổ tiết kiệm và giấy tờ có giá; cho vay cán bộ cơng nhân viên. Đối với cho vay doanh nghiệp có các sản phẩm: Cho vay ngắn hạn; cho vay trung, dài hạn; cho vay cổ phần hoá; cho vay chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu. Ngân hàng đầu tư mở rộng cả về quy mô và chất lượng sản phẩm cũng được nâng cao. Được thể hiện qua chỉ tiêu dưới đây:
Bảng 3: Dư nợ cho vay
(đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
- Tổng dư nợ cho vay 4.470 6.166,62 8.047 - Tốc độ tăng trưởng dư nợ - 37,95% 30,5%
Số liệu qua các năm từ năm 2005- 2007 cho thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ luôn ở mức cao. Năm 2006 mức dư nợ cho vay đạt 6.166,62 tỷ đồng tăng 37,95% so với năm 2005. Năm 2007 mức dư nợ cho vay đạt 8.047 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng giảm xuống 30,5%. Đạt được mức tăng trưởng cao như thế vì Ngân hàng khơng ngừng mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ như: Cho vay trả góp tiêu dùng; cho vay mua ơ tơ trả góp; cho vay trả góp mua, xây dựngvà sửa chưã nhà; cho vay du học ; cho vay mua cổ phần hoá…
Về cơ cấu cho vay theo đối tượng khách hàng cũng có ự chuyển biến đáng kể, trước kia Ngân hang cho vay chủ yếu là các doanh nghiệp Quân Đội làm kinh tế mà đại diện là các doanh nghiệp Nhà nước, các tổng công ty lớn. Trong những năm trở lại đây dưới sự tác động của cổ phần hoá các doanh nghiệp nhà nước, vì vậy khách hàng của Ngân hàng được đa dạng hoá. Cũng trong thời gian này Ngân hàng chú trọng vào cho vay các doanh nghiệp vưa và nhỏ, nhưng doanh nghiệp ngồi qc doanh , các doanh nghiệp có vốn đầu tư nuớc ngồi nên tỷ trọng cho vay của các doanh nghiệp này càng tăng trong tổng cho vay của ngân hàng.
Bảng 4: Cho vay và ứng trước cho khách hàng.
Đơn vị: tỷ đồng.
Khách hàng 2005 2006 2007
Số dư TT(%) Số dư TT(%) Số dư TT(%) DN Nhà nước 2.322,7 54 2.899 49,1 2.890,4 35,6 Cá nhân,cty TNHH,DN có
vốn đầu tư nước ngồi.
1.977,7 46 3.006,9 50,9 5.220,3 64,4 Tổng cho vay 4.300,4 100 5.905,9 100 8.110,7 100
Ta thấy doanh số cho vay của doanh nghiệp ngoài quốc doanh mỗi năm lại được mở rộng: năm 2005 chiếm 46%, năm 2006 chiếm 50,9%, năm 2007 chiếm 64,4%. Dư nợ cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh cũng tăng truởng mạnh mẽ vào năm 2007.