Giám đốc chi nhánh: là ngƣời điều hành mọi hoạt động kinh doanh tại Chi
nhánh; là Trƣởng ban tín dụng Chi nhánh.
Thực hiện chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh hàng năm do Tổng giám đốc giao.Chịu trách nhiệm quản lý và phát triển nguốn nhân lực của Chi nhánh. Lập kế hoạch đào tạo và cử đi học nghiệp vụ, sản phẩm, dịch vụ tín dụng cho nhân viên
GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC P.KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP P.HỖ TRỢ (TTQT,KS,PLCT) P.HÀNH CHÍNH –NGÂN QUỸ P.KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PGD. BÀ RỊA PGD. LÊ HỒNG PHONG PGD.NGUYỄN AN NINH PGD. RẠCH DỪA PGD.TRƯƠNG CÔNG ĐỊNH
30
Đề xuất, thực hiện và quản lý các kế hoạch về nguồn lực và ngân sách hoạt động hàng năm của chi nhánh. Nghiên cứu, đề xuất và thực hiện mở rộng phạm vi kinh doanh tại chi nhánh, tại địa bàn thông qua việc mở các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh
Phó Giám Đốc Chi nhánh: là ngƣời quản lý một số hoạt động Chi nhánh do
giám đốc giao, chịu trách nhiệm trƣớc Giám đốc về những công việc đƣợc giao, và chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật về những quyết định của mình
Phịng khách hàng cá nhân
Thực hiện nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, cho vay và quản lý hồ sơ vay của cá nhân, gồm có:
Cho vay bất động sản.
Cho vay sản xuất kinh doanh.
Cho vay hỗ trợ tiêu dùng.
Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá.
Cho vay đầu tƣ kinh doanh chứng khoán.
Cho vay du học.
Cho vay mua xe ô tô.
Cấp hạn mức thấu chi…. Phòng khách hàng doanh nghi ệp
Thực hiện nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng, cho vay và quản lý hồ sơ vay của doanh nghiệp, gồm có:
Cho vay tài trợ vốn lƣu động.
Cho vay thấu chi.
Cho vay đầu tƣ.
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh.
Bao thanh toán.
31
Phịng hành chính ngân quỹ
Thực hiện cơng tác về hành chính của Ngân hàng nhƣ quản lý lao động, kế hoạch văn phòng phẩm,…
Phụ trách xét khen thƣởng.
Phụ trách chăm lo đời sống vật chất, tinh thần cho tồn thể cán bộ - cơng nhân viên trong Ngân hàng.
Tiếp nhận tiền gửi của mọi khách hàng, nộp tiền bán hàng, trả nợ vay Ngân hàng bằng tiền mặt VNĐ và ngoại tệ theo chứng từ nhờ thu đã đƣợc phòng nghiệp vụ kiểm tra.
Trả tiền cho khách hàng, thanh toán Séc du lịch, ngân phiếu theo chứng từ đã đƣợc phòng nghiệp vụ kiểm tra và Giám Đốc duyệt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Phòng hỗ trợ
Huy động vốn cho Ngân hàng qua các hình thức: nhận tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi ký quỹ, tiền gửi vốn chuyên dùng, phát hành chứng chỉ tiền gửi….
Mở tài khoản cho khách hàng.
Tƣ vấn và giới thiệu những sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng.
Hƣớng dẫn khách hàng, các đơn vị nội bộ sử dụng chứng từ, biểu mẫu đúng theo quy định của Ngân hàng.
Phát hành thanh toán các loại thẻ Quốc tế, thẻ nội địa, mở các đơn vị chấp nhận thẻ, tƣ vấn du học trọn gói.
Thực hiện chuyển tiền liên hàng.
Kiểm tra, lƣu trữ và đóng chứng từ cho cả Chi nhánh.
Thực hiện các báo cáo hằng ngày, hằng quý, hằng năm lên Giám Đốc và Hội sở.
2.1.3 Những thành tích và kết quả đạt đƣợc của ngân hàng TMCP Á Châu ( ACB)
32
Bảng 2.1 : Một số chỉ tiêu tài chính của ACB ( 2010 – 2012 )
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
Tổng tài sản (triệu đồng) 655.555 917.835 850.780
Vốn chủ sở hữu (triệu đồng) 67.555 81.515 79.061
Trong đó: Vốn điều lệ (triệu đồng) 52.800 61.775 61.775
Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế và dân cƣ (triệu
đồng) 353.525 363.885 411.693
Tổng dƣ nợ cho vay (triệu đồng) 311.730 373.315 127.463
Thu nhập lãi thuần (triệu đồng) 14.415 26.520 24.507
Thu nhập ngoài lãi thuần (triệu đồng) 3.935 4.665 1.214
Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh (triệu đồng) 18.350 31.185 26.936
Tổng chi phí hoạt động (triệu đồng) -5.135 -9.550 -11.485
Lợi nhuận thuần từ HĐKD trƣớc trích DPRR tín dụng
(triệu đồng) 13.215 21.635 15.452
Chi phí dự phịng rủi ro (triệu đồng) -1.325 -1.355 -1.249
Lợi nhuận trƣớc thuế (triệu đồng) 11.890 20.280 14.255
Thuế thu nhập doanh nghiệp (triệu đồng) -2.815 -5.085 -3.562
Lợi nhuận sau thuế (triệu đồng) 9.075 15.195 10.693
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn chủ sở hữu (ROE) 13,43% 18,64% 13,53% (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tỷ suất lợi nhuận/Tổng tài sản (ROA) 1,38% 1,66% 1,26%
(Nguồn: Báo cáo KQKD ACB chi nhánh VT 2010-2011-2012)
33
hoạt động ngày 14/7/2005 nhƣng đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể. Trong 3 năm mới thành lập thì lợi nhuận bị âm, do mới hoạt động, chƣa thích ứng với mơi trƣờng, địa điểm và các đối thủ cạnh tranh gay gắt nhƣng tính đến thời điểm năm 2009- 2012 ngân hàng đã có dự chi lãi. Cụ thể lợi nhuận năm 2010 là 9.075 tỷ đồng.
Tiếp theo thời gian đó, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) chi nhánh BRVT đã có nhiều thay đổi và phát triển vƣợt bậc. Tình hình hoạt động của ACB chi nhánh BRVT từ 2010 đến 2011 có một số nét tích cực . Tổng tài sản tăng nhanh (khoảng 40%) so với năm 2010, lợi nhuận trƣớc thuế tăng trƣởng vƣợt bậc (71%) so với năm 2010. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng khá cao trong bối cảnh nhu cầu tín dụng từ nền kinh tế thấp, chất lƣợng tín dụng đƣợc quản lý chặt chẽ, điều hành cơ cấu tín dụng hợp lý, tỷ lệ nợ xấu đƣợc khống chế ở mức thấp. Quản lý dịng tiền hiệu quả trong điều kiện chính sách tiền tệ thắt chặt, thanh khoản luôn đảm bảo. Các chỉ số ROA, ROE đều tăng, khẳng định hiệu quả kinh doanh tốt, Ngân hàng có cơ cấu tài sản có hợp lý, có sự điều động linh doạt giữa các mục tiêu trên tài sản có trƣớc những biến động của nền kinh tế.
Nhƣng đến năm 2012, tình hình khơng cịn mấy khả quan, các chỉ tiêu tài chính đồng loạt giảm. Tuy huy động vốn vẫn tiếp tục tăng cao ( hơn 13% so với 2011) nhƣng bên cạnh đó hoạt động tín dụng vẫn trong tình trạng gặp nhiều khó khăn, dƣ vốn thiếu ngƣời vay nên giảm 66% với cùng kỳ năm trƣớc. Từ đó kéo theo tổng chi phí tăng 20%, thu nhập từ hoạt động kinh doanh giảm 14%, lãi thuần cũng giảm theo 29%. Lợi nhuận sau thuế cũng chỉ còn 10.693 triệu đồng, giảm 30% so với năm 2011. Năm 2012 ,những khó khăn trong năm 2011 sẽ tiếp tục ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và môi trƣờng kinh doanh ngân hàng, hầu hết các chi nhánh khác đều không đạt chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh, tổng tài sản, vốn chủ sở hữu cả hệ thống nói chung và riêng chi nhánh BRVT đều giảm, dẫn đến hệ quả ROA, ROE giảm 24% - 27%. Tuy đây là tình hình chung của tồn Ngân hàng, ACB chi nhánh BRVT cũng lực bất tòng tâm nhƣng Ngân hàng vẫn cần cố gắng hơn trong hoạt động kinh doanh để góp phần vƣợt qua thách thức này.
34
2.1.4 Sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng ACB chi nhánh BRVT
Sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng cá nhân
Tiền gửi tiết kiệm: tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng VND vàngoại tệ, chứng chỉ huy động vàng có kỳ hạn, tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiết kiệm bảo hiểm Lộc Bảo Toàn,…
Tiền gửi thanh toán :tiền gửi Dynamic online, tiền gửi USD linh hoạt
online, tiền gửi lãi suất thả nổi online, tiền gửi đầu tƣ trực tuyến, tiền gửi thanh toán bằng VND, tiền gửi ký quỹ bảo đảm thanh toán thẻ,…
Sản phẩm thẻ và dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ:
- Sản phẩm thẻ : thẻ tín dụng, thẻ trả trƣớc, thẻ ghi nợ,...
- Dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ : chuyển khoản ATM- vì một cuộc sống hiện đại, dịch vụ chấp nhận thẻ của ACB, tặng bảo hiểm cho chủ thẻ,...
Dịch vụ khác : dịch vụ giữ hộ vàng, thu đổi ngoại tệ, thanh toán mua bất
động sản, Bankdraft đa ngoại tệ, thu hộ tiền điện tại ACB,…
Sản phẩm cho vay: cho vay có tài sản đảm bảo, cho vay tín chấp,…
Dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ quyền chọn, sản phẩm liên kết,...
Các sản phẩm và dịch vụ cho khách hàng doanh nghi ệp
Dịch vụ tài khoản:
- Tiền gửi: tiền gửi đầu tƣ trực tuyến, đầu tƣ linh hoạt kèm quyền chọn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi thanh tốn lãi suất có thƣởng, tiền gửi Upstair,…
- Dịch vụ tài chính: dịch vụ xác nhận ký quỹ thành lập doanh nghiệp, gói sản phẩm-dịch vụ dành cho tổ chức giáo dục, dịch vụ thu hộ tiền mặt,…
Dịch vụ cho thuê tài chí nh: cho thuê tài chính, xe cơ giới , thiết bị, máy
35
Dịch vụ khác: thƣ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng cơng ty, các dịch vụkhác
theo yêu cầu,…
Sản phẩm tín dụng: tài trợ vốn lƣu động, tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập
khẩu, tài trợ tài sản cố định-dự án, dịch vụ bảo lãnh, cho vay đầu tƣ. Thanh toán quốc tế, bao thanh toán, quyền chọn…
2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng ACB chi nhánh BRVT (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.2.1 Một số sản phẩm huy động vốn và quy trình mở tài khoản của ngân hàng ACB Bà Rịa – Vũng Tàu ACB Bà Rịa – Vũng Tàu
2.2.1.1 Một số sản phẩm huy động vốn tai ACB BRVT 2.2.1.1.1 Tiền gửi tiết kiệm
ACB chi nhánh BRVT phục vụ nhu cầu gửi tiền của các đối tƣợng khách hàng là cá nhân ngƣời Việt Nam và ngƣời nƣớc ngoài thƣờng trú tại Việt Nam trên 12 tháng. ACB chi nhánh BRVT nhận tiền gửi hầu hết là đồng VN và 1 số ngoại tệ của các nƣớc lớn nhƣ Dolla Mỹ (USD), Bảng Anh (GBP), Đồng EURO (EUR), Dolla Canada (CAD)…
a. Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm
Tiện ích sản phẩm
Khách hàng có thể rút vốn trƣớc hạn.
Vào ngày gửi tiền hoặc trƣớc ngày đến hạn, khách hàng có thể yêu cầu ACB chi nhánh BRVT chuyển sang kỳ hạn mới khác với kỳ hạn gửi ban đầu.
Khách hàng đƣợc chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chƣa đến hạn thanh tốn để bảo tồn lãi.
Đảm bảo vay vốn, mở thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho ngƣời thứ ba vay vốn tại ACB chi nhánh BRVT.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, … ở nƣớc ngoài.
36 Với hệ thống giao dịch trực tuyến, khách hàng có thể giao dịch tại bất kỳ chi
nhánh nào trong hệ thống.
Kiểm tra thông tin tài khoản qua các dịch vụ hỗ trợ ACB online
Là cơ sở để đƣợc xét cấp hạn mức thấu chi
b. Quy định chung khi gửi tiền tiết kiệm
Đối tƣợng gửi tiền
VND: Cá nhân ngƣời Việt Nam và ngƣời nƣớc ngoài.
USD: Cá nhân ngƣời Việt Nam và cá nhân ngƣời nƣớc ngoài cƣ trú.
Kỳ hạn gửi: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng)
Loại tiền gửi: VND, USD
Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000 đồng/ 100 USD.
Lãi suất: Tƣơng ứng với mức gửi và kỳ hạn gửi tại thời điểm gửi trong
bảng lãi suất ( áp dụng 15/11/2013) 1. TIẾT KIỆM 20 THÁNG Kỳ lãnh lãi Loại tiền 1 tháng 2 tháng 3 tháng 4 tháng VND 6.98 6.98 6.98 6.98 USD 1.20 1.20 1.20 1.20
2. TIẾT KIỆM TRUYỀN THỐNG – LÃI CUỐI KỲ
Kỳ lãnh lãi
Loại tiền 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng
VND 6.98 7.15 7.35 8.00
USD 1.20 1.20 1.20 1.20
3. TIẾT KIỆM DỰ THƢỞNG ĐẠI LỘC
Kỳ lãnh lãi (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Loại tiền Đồng/bạc Titan Vàng cƣơng Kim
VND 7.30 7.40 7.50 7.60
37 Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm,
Giấy đề nghị chuyển khoản.
Sử dụng tài khoản:
Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài
khoản tiền gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không đƣợc gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chƣa đến hạn thanh tốn.
Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trƣớc hạn hoặc đúng hạn), quý
khách phải tất toán thẻ tiết kiệm.
Quy định khác:
Quý khách rút trƣớc hạn đƣợc hƣởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút theo số ngày gửi thực tế.
Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trƣờng hợp kỳ hạn gửi ban đầu khơng cịn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dƣới 07 ngày, quý khách khơng đƣợc hƣởng lãi.
Phí:
Phí dịch vụ:
STT Giao dịch Mức phí
1. Nộp tiền vào sổ tiết kiệm không kỳ hạn
- Tại chi nhánh cùng tỉnh/TP nơi mở sổ tiết kiệm Miễn phí
- Tại chi nhánh khác tỉnh/TP nơi mở sổ tiết kiệm
+ Nộp VND 0,03%: TT 15.000đ, TĐ 1.000.000đ
+ Nộp USD 0,15% TT: 1 USD
2. Rút tiền từ sổ tiết kiệm
- Tại chi nhánh cùng tỉnh/TP nơi mở sổ tiết kiệm Miễn phí
- Tại chi nhánh khác tỉnh/TP nơi mở sổ tiết kiệm
+ Rút VND 0,03%: TT 15.000đ, TĐ 1.000.000đ
+ Rút USD 0,15% TT : 1 USD
3. Lƣu ý
- Khách hàng rút tiền trong 2 ngày làm việc kể từ ngày nộp tiền mặt vào sổ tiết kiệm thì thu phí kiểm đếm
38
Tài khoản USD 0,15%: TT: 1 USD (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Miễn phí rút tiền tại chi nhánh khác tỉnh/TP nơi mở sổ nếu chính chủ tài khoản thực hiện rút và gửi lại tiết kiệm cho chính mình (chỉ miễn phí cho phần tiền gửi lại ACB)
- Miễn phí rút tiền tại chi nhánh khác tỉnh/TP nơi mở sổ nếu khách hàng rút tiết kiệm có kỳ hạn khi đáo hạn hoặc sau kỳ hạn gửi đầu tiên
Phí kiểm đếm: Thu khi quý khách tất tốn thẻ tiết kiệm trong vịng 02
ngày làm việc kể từ ngày mở thẻ tiết kiệm.
2.2.1.2 Tiền gửi thanh tốn ( ti ền gửi khơng kì hạn )
Tiền gửi thanh tốn là tiền gửi khơng kỳ hạn dành cho tổ chức tại ACB, giúp doanh nghiệp chủ động trong việc kiểm sốt dịng tiền và thực hiện các giao dịch thanh tốn khơng dùng tiền mặt một cách nhanh chóng, chính xác.
a. Thủ tục mở tài khoản
Nếu chƣa có thơng tin tại ACB
Quý khách cần chuẩn bị hồ sơ theo quy định của ACB và trực tiếp đến chi nhánh ACB BRVT gặp nhân viên dịch vụ khách hàng để làm thủ tục mở tài khoản
Nếu đã có thơng tin tai ACB
Quý khách trực tiếp đến chi nhánh ACB BRVT gặp nhân viên phục vụ khách hàng để mở tài khoản.
Sau khi mở tài khoản, quý khách đến quầy giao dịch để gửi tiền vào tài khoản
b. Đặc điểm tiền gửi thanh toán
Đối tƣợng:
Doanh nghiệp Việt Nam đƣợc thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam.
39 Doanh nghiệp nƣớc ngoài đƣợc thành lập và hoạt động theo quy định của pháp
luật nƣớc mà tổ chức đó đƣợc thành lập
Tiện ích
Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng.
Mở tài khoản một nơi có thể giao dịch nhiều nơi.
Có thể sử dụng vƣợt quá số dƣ trên tài khoản qua tiện ích thấu chi.
An tồn, chính xác, bảo mật tuyệt đối trong các giao dịch thanh toán.
Đặc điểm:
Loại tiền: VND, USD, EUR và ngoại tệ khác
Số tiền gửi tối thiểu: 1.000.000đ/100USD/100EUR
Phƣơng thức trả lãi: tiền lãi sẽ đƣợc tự động ghi Có vào tài khoản khách hàng
ngày 25 hàng tháng. Nếu doanh nghiệp tất tốn trong vịng 02 ngày thì khơng đƣợc hƣởng lãi.
Lãi suất
Lãi suất ( áp dụng từ 15/11/2013 )
Kỳ hạn Lãi suất VND(%năm) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
1. – 1 tuần – lãi cuối kỳ 1.20
– 2 tuần – lãi cuối kỳ 1.20
– 3 tuần – lãi cuối kỳ 1.20
2. Kỳ hạn 01 tháng – lãi cuối kỳ 6.90 3. Kỳ hạn 02 tháng lãi tháng 6.80 lãi cuối kỳ 6.90 4. Kỳ hạn 03 tháng lãi tháng 6.90 lãi cuối kỳ 7.00 5. Kỳ hạn 06 tháng lãi tháng 7.00 lãi cuối kỳ 7.20 6. Kỳ hạn 09 tháng lãi tháng 7.20 lãi cuối kỳ 7.40 7. Kỳ hạn 12 tháng lãi tháng 7.70 lãi quý 7.90
40 lãi cuối kỳ 8.00 8. Kỳ hạn 13 tháng lãi tháng 8.00 lãi cuối kỳ 8.30 9. Kỳ hạn 24 tháng lãi tháng 7.80