6. Kết cấu đề tài nghiên cứu
3.3.2 Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ, nâng cao năng lực cán bộ
Con người luôn là nhân tố quyết định, giải pháp về cán bộ luôn được tất cả các đề tài nghiên cứu nhắc tới. Cán bộ là nhân tố quyết định các rủi ro của hoạt động NHTM, từ xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, cấp tín dụng đúng đối tượng, quản lý vốn vay tốt, tư vấn giúp đỡ khách hàng nhằm hạn chế rủi ro. Vì vậy cần tiêu chuẩn hoá cán bộ ngân hàng ở tất cả các bộ phận, đặc biệt đối với cán bộ lãnh đạo và cán bộ tín dụng, cụ thể cần thực hiện một số giải pháp sau:
Cải tiến khâu tuyển dụng đây là khâu quan trọng, cần phải xây dựng và công khai các tiêu thức cơ bản để tuyển chọn cán bộ tín dụng, khơng chỉ về mặt chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng mà cịn cả những kiến thức về mặt xã hội, có kiến thức tổng hợp, sức khoẻ, khả năng giao tiếp...Tổ chức thi tuyển nghiêm túc, cơng khai.
Mỗi cán bộ tín dụng phải ln tự tu dưỡng về phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm công việc. Cán bộ ở cương vị càng cao, càng phải gương mẫu trong việc thực hiện quy chế cho vay; quy định về bảo đảm tiền vay; quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của Chi nhánh và các văn bản có liên quan khác. Đối với cán bộ có thành tích xuất sắc, cần biểu dương, khen thưởng cả về vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết quả họ mang lại, kể cả việc nâng lương trước hạn hoặc đề bạt lên đảm nhiệm ở vị trí cao hơn; đối với cán bộ có sai phạm, tuỳ theo tính chất, mức độ mà có thể giáo dục thuyết phục hoặc phải xử lý kỷ luật. Có như vậy, khơng những kỷ cương trong hoạt động tín dụng và uy tín của ngân hàng sẽ ngày càng nâng cao mà chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ được cải thiện đáng kể.
Cần quan tâm nhiều hơn đến việc đào tạo, tự đào tạo bồi dưỡng, nâng cao trình độ và tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ được học tập, nghiên cứu. Có thể đào tạo dưới nhiều hình thức như tự đào tạo hoặc thuê các chuyên gia về đào tạo. Bên
cạnh đó cần phải xây dựng và đào tạo đội ngũ chuyên gia đầu ngành đặc biệt chuyên gia về hạn chế rủi ro tín dụng, đây là đội ngũ tiếp cận với những phương pháp hạn chế rủi ro tiên tiến, đĨ từ đó có thể về triển khai. Ngồi ra, rất cần thiết phải phân loại cán bộ phê duyệt cho vay theo các cấp độ và chuẩn mực cụ thể. Việc phân loại cán bộ phải theo các tiêu chí như: trình độ chun mơn, kinh nghiệm nghề nghiệp, phẩm chất đạo đức, các nghiệp vụ bổ trợ khác để nhằm bố trí cơng việc cho phù hợp với năng lực và trình độ của mỗi cán bộ trong Chi nhánh.
KẾT LUẬN
Quản lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh, tăng cường năng lực tài chính của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện phát triển kinh tế thị trường và hội nhập kinh tế quốc tế là một chủ trương lớn của Đảng và nhà nước ta đã và đang chỉ đạo toàn ngành ngân hàng triển khai thực hiện. Để tài khóa luận “Rủi ro tín dụng
trong cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Hà Nội – PGD Ba Đình” được chọn nghiên
cứu để giải quyết một trong những vấn đề quan trọng, cấp bách đối với hệ thống các NHTM nói chung và Ngân hàng VPBank nói riêng.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học và phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, về cơ bản luận văn đã hoàn thành được các nhiệm vụ sau:
Trong thời gian qua, sự phát triển của hệ thống NHTM có ý nghĩa rất lớn đối với tốc độ tăng trưởng kinh tế và sẽ cịn có những đóng góp quan trọng với nền kinh tế nước ta trong thời gian tới. Hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng ln tiềm ẩn nhiều rủi ro; những rủi ro này xuất hiện như là một tất yếu cùng với sự phát triển của nền kinh tế và sự bùng nổ của hệ thống NHTM. Để có thể tồn tại và phát triển, các NHTM khơng thể tìm cách để loại bỏ hồn tồn các rủi ro này mà phải tìm cách sống chung với nó. Vấn đề là làm cách nào để giảm thiểu rủi ro ở mức độ có thể chấp nhận được, đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng ổn định và phát triển vững chắc.
Hoạt động của VPBank chi nhánh Hà Nội – PGD Ba Đình cũng khơng nằm ngồi quy luật đó. Những năm qua, hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng của chi nhánh ln đạt kết quả cao thể hiện ở các chỉ tiêu chất lượng tín dụng như nợ q hạn, nợ xấu…Để có được kết quả đó là do thời gian qua chi nhánh đã tuân thủ áp dụng các chiến lược kinh doanh của VPBank cùng với việc sử dụng kết hợp các biện pháp phịng ngừa RRTD có hiệu quả. Tuy nhiên cơng tác
quản lý RRTD của chi nhánh thời gian qua còn bộc lộ một số hạn chế bắt nguồn từ cả các nguyên nhân chủ quan và khách quan cần phải khắc phục trong thời gian tới.
Trong thời gian tới, với những diễn biến khó lường của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của hệ thống NHTM sẽ còn gặp nhiều rủi ro trong đó có RRTD. Để có thể tiếp tục phát triển và duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng an tồn, bền vững thì chi nhánh cần tiếp tục áp dụng các biện pháp phịng ngừa RRTD đồng thời khơng ngừng đổi mới trong cơng tác quản lý điều hành, kiểm sốt rủi ro, áp dụng các chương trình quản lý rủi ro mới, trang bị máy móc thiết bị hiện đại vào hoạt động.
Trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân tại chi nhánh Hà Nội – PGD Ba Đình, khóa luận đã đề xuất một số giải pháp và kiến nghị có tính khả thi nhằm xử lý có hiệu quả hơn rủi ro tín dụng của chi nhánh trong thời gian tới.
Đây là một đề tài có tính phức tạp nên những đánh giá, phân tích, những giải pháp, kiến nghị khơng tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Em mong muốn nhận được sự tham gia đóng góp ý kiến của các thầy cơ giáo, các anh chị tại phịng tín dụng nơi em thực tập để bào khóa luận có điều kiện hồn thiện thêm.