Thơng qua phân tích về cơ cấu thu nhập trong 3 năm, có thể hiểu được sự thay đổi trong cơ cấu thu nhập của MSB. Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam định hướng trở thành ngân hàng thấu hiểu khách hàng nhất và có lợi nhuận cao tại Việt Nam với năng lực tài chính vững mạnh, các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng số hóa hoạt động ngân hàng. Dưới đây là một số đề xuất giúp MSB duy trì được cơ cấu thu nhập phù hợp nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và sinh lời hiệu quả.
- Mở rộng quy mơ hoạt động, nâng cao năng lực tài chính, tăng khả năng cạnh tranh: Tăng vốn điều lệ sẽ giúp gia tăng ‘‘sức mạnh’’ cho ngân hàng, góp phần nâng cao tiềm lực tài chính, là động lực để ngân hàng chuyển dịch và duy trì cơ cấu thu nhập phù hợp, củng cố an toàn vốn, giúp ngân hàng gia tăng nguồn vốn trung - dài hạn để mở rộng hoạt động kinh doanh tạo tiền đề để ngân hàng đầu tư toàn diện về cơ sở vật chất, hệ thống, cơng nghệ, duy trì và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng; đồng thời đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng trên toàn quốc. Mới
34
đây nhất, 9/2022 MSB được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 20.000 tỷ đồng tương đương tỷ lệ 30% so với vốn điều lệ hiện tại.
- Chiến lược kinh doanh bền vững và tầm nhìn dài hạn: Các mục tiêu trong chiến
lược kinh doanh cần lưu ý tới yếu tố bền vững của thu nhập, tránh phụ thuộc vào các khoản thu đột biến bất thường, phù hợp với xu thế phát triển của ngân hàng hiện đại, ví dụ như gia tăng chất lượng dịch vụ, đơn giản hóa các thủ tục, gia tăng tỷ lệ số hóa sản phẩm dịch vụ… thay vì các cách thức chuyển đổi cơ học đơn thuần (ví dụ thay đổi tên gọi của một khoản thu nhập từ lãi thành phí). Tập trung thúc đẩy tăng thu nhập từ các nhóm dịch vụ hiện đại như tư vấn, bảo hiểm, ngân hàng điện tử, tăng cường hợp tác phát triển các kênh phân phối bảo hiểm.
- Tăng cường ứng dụng cơng nghệ hiện đại, đổi mới số tồn diện trong tất cả các hoạt động của ngân hàng: Ngày nay, xu hướng số hóa trong hoạt động ngân hàng đang phát triển rất mạnh. Việc phát triển công nghệ sẽ giúp MSB dễ dàng trong việc phát triển sản phẩm mới cũng như nâng cấp các sản phẩm hiện có. Đẩy mạnh việc đầu tư cơng nghệ hiện đại sẽ giúp MSB thu hút được nhiều khách hàng, đưa sản phẩm đến khách hàng nhanh chóng hơn và cắt giảm được phần lớn chi phí. Đặc biệt, trong năm 2021, MSB có bước đầu tư lớn và bài bản vào 2 dự án quan trọng là Nhà máy số (Digital Factory) và Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) đạt giải thưởng “Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu năm 2021” dựa trên những sản phẩm, dịch vụ hiện đại, sáng tạo, có hàm lượng số hóa cao do Tập đồn dữ liệu quốc tế (IDG) trao tặng dưới sự bảo trợ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây được coi là động lực duy trì mức độ tăng trưởng 30%/năm của nhà băng.
- Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển mở rộng các kênh phân phối: Định hướng
phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ theo mặt bằng chung thị trường, mở rộng tiện ích, đối tượng, phạm vi triển khai trong đó tập trung phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng về gửi tiền, cấp tín dụng, thanh tốn trong và ngoài nước,... MSB cần xây dựng một chiến lược để đa dạng hóa nguồn thu, giảm bớt phụ thuộc vào hoạt động ngân hàng truyền thống bởi đây là nguồn thu có rủi ro lớn trong tổng thu nhập hoạt động. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ là một giải pháp giúp MSB nâng cao năng lực cạnh
35
tranh; mở rộng thị phần phân khúc khách hàng; tăng sức cạnh tranh trên thị trường và phân tán rủi ro. Triển khai mở rộng mạng lưới phân phối, các điểm giao dịch lưu động và duy trì ổn định mơ hình liên kết điểm giao dịch lưu động và tổ liên kết đồng thời tập trung đẩy mạnh việc chuẩn hóa các điểm giao dịch, đảm bảo văn minh, thuận lợi cho khách hàng.
- Nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống: Mặc dù đa dạng hóa hoạt động kinh doanh mang lại kết quả tích cực cho hoạt động ngân hàng nhưng tín dụng và huy động vốn vẫn là hoạt động chính mang lại lợi nhuận chủ yếu và ổn định cho ngân hàng. Vì vậy, bên cạnh việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới, MSB cũng cần đưa ra những giải pháp tài chính cốt lõi về tín dụng và huy động vốn để nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống
- Nâng cao hiệu quả, chất lượng đội ngũ quản lý, kiểm tra nội bộ và lực lượng cán
bộ ngân hàng: Do hoạt động ngân hàng hiện đại có sử dụng các cơng nghệ cao, nên địi
hỏi người cung cấp sản phẩm, dịch vụ phải có trình độ hiểu biết và làm chủ công nghệ. Nguồn nhân lực chất lượng cao giúp ứng dụng sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng nhanh chóng và hiệu quả hơn, nâng cao mức độ hài lòng và sự thỏa mãn của khách hàng với đội ngũ cán bộ ngân hàng chuyên nghiệp. Ngoài ra, cần nâng cao chất lượng đội ngũ quản lý và kiểm tra nội bộ. Công tác này phải được thực hiện thường xuyên để bắt kịp với trình độ hiện đại của công nghệ.
- Nâng cao hiệu quả quản trị rủi ro, bảo đảm sự tuân thủ, an toàn trong hệ thống MSB, phát triển kinh doanh gắn liền với kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng: Thực hiện
nghiêm túc các quy định, chấp hành kỷ cương pháp luật theo đúng Chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước. Chấn chỉnh nghiêm túc việc chấp hành quy định, quy trình nghiệp vụ; đặc biệt coi trọng đạo đức cán bộ. Tăng cường thực chất về cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, nâng cao năng lực, hiệu lực, hiệu quả của bộ máy kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Tuân thủ nghiêm túc hạn mức rủi ro được phê duyệt, thường xuyên đánh giá, nhận diện các khách hàng, ngành hàng tiềm ẩn rủi ro để kịp thời đưa ra biện pháp xử lý phù hợp.
36
KẾT LUẬN
Sau khi tìm hiểu và nghiên cứu, ta thấy, thu nhập của NHTM MSB có nhiều thay đổi tích cực về quy mơ, cơ cấu qua các năm. Qua đó có thể đánh giá rằng MSB có cơ cấu thu nhập phù hợp với chiến lược và chính sách, sản phẩm, mục tiêu hoạt động của ngân hàng. Tuy nhiên, MSB cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức, địi hỏi ngân hàng cần chú ý tới các yếu tố rủi ro, cần chuẩn bị nhiều phương án để phòng ngừa. Đồng thời, tập trung kiểm sốt tình hình tài chính, tăng trưởng ổn định và hiệu quả, liên tục cập nhật các chính sách của Nhà nước, nắm bắt tâm lý nhà đầu tư và sự biến động của thị trường.
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã và đang không ngừng nỗ lực, cố gắng phát triển, đa dạng hoá hoạt động cùng các chiến lược để đạt được những mục tiêu mà ngân hàng đặt ra. Bên cạnh đó, ban lãnh đạo MSB cần có những chính sách phù hợp, những định hướng rõ ràng, hợp lý để ngân hàng có thể tăng trưởng, đưa ngân hàng vươn lên vị thế top đầu các ngân hàng lớn mạnh tại Việt Nam.
37
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Khái niệm tính thanh khoản trong đầu tư chứng khốn?
https://pinetree.vn/post/20210716/khai-niem-tinh-thanh-khoan-trong-dau-tu-chung- khoan/
2. Trần Thị Phương Mai, Võ Xuân Vinh, Tạp chí phát triển kinh tế (2015), Lợi nhuận và rủi ro từ đa dạng hóa thu nhập của ngân hàng thương mại Việt Nam.
http://jabes.ueh.edu.vn/Content/ArticleFiles/oldbv_vi/2015/Thang%208/voxuanvinh.pdf 3. Tổng quan về ngân hàng MSB: https://www.msb.com.vn/vi/nha-dau-tu.html
4. Báo cáo tài chính MSB (2019-2021): https://www.msb.com.vn/vi/nha-dau-tu/bao-cao- tai-chinh.html
5. Báo cáo thường niên MSB (2019-2021): https://www.msb.com.vn/vi/nha-dau-tu/bao- cao-thuong-nien.html
6. TS.Lê Hồng Tùng và nhóm nghiên cứu, Tạp chí Ngân hàng Việt Nam, Giải pháp chuyển dịch cơ cấu thu nhập của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam theo hướng gia tăng tỷ trọng dịch vụ: https://tapchinganhang.gov.vn/giai-phap-chuyen-dich-co-cau-thu- nhap-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-tai-viet-nam-theo-huong-gia-tang-.htm
7. Thùy Linh (28/03/2022), MSB đẩy mạnh số hóa trong sản phẩm, dịch vụ ngân hàng https://congthuong.vn/msb-day-manh-so-hoa-trong-san-pham-dich-vu-ngan-hang-
174029.html
8. Nam Anh (23/8/2020), Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thích ứng với cơng cuộc CMCN 4.0: https://baoxaydung.com.vn/da-dang-hoa-san-pham-dich-vu-thich-ung-voi-cuoc- cmcn-40-286462.html