DƯ NỢ CHO VAY NGẮN, TRUNG VÀ DÀI HẠN
2.2.2.Thực trạng hiệu quả cho vay tiờu dựng tại Sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam
Việt Nam
2.2.2.1. Doanh số cho vay tiờu dựng qua cỏc năm
Để tỡm hiểu thực trạng cho vay tiờu dựng tại SGD NHNo&PTNT trước hết ta tỡm hiểu về quy mụ cho vay tiờu dựng qua cỏc năm:
Bảng 4 : Doanh số cho vay tiờu dựng tại SGD NHNo&PTNT VN 2006 - 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu
Năm 2006 Năm 207 Năm 2008
Số tiền Số tiền Tốc độ tăng Số tiền Tốc độ tăng Doanh số CVTD 44,95 311,809 593,68% 642,82 106,16% Tổng doanh số cho vay 3060 4960 62,09% 7773 56,71% Tỷ trọng 1,47% 6,29% 8,27%
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng 2006 – 2008)
Qua bảng số liệu trờn cho thấy một cỏch tổng quỏt về hoạt động cho vay tiờu dựng của SGD. Năm 2006 doanh số CVTD là 44,95 tỷ đồng chiếm 1,47%. Sang năm 2007 cựng với sự gia tăng của doanh số cho vay thỡ doanh số CVTD tăng một cỏch đỏng kể lờn 311,809 tỷ đồng (tăng 593,67% so với 2006), đó nõng tỷ trọng của CVTD từ 1,47% lờn 6,29%. Đến năm 2008 tỷ trọng của
CVTD tiếp tục tăng lờn 8,27% với doanh số cho vay là 642,82 tỷ đồng tức là tăng 106,16% so với 2007. Cú thể thấy doanh số CVTD trong 3 năm qua đó cú bước phỏt triển nhanh chúng cả về quy mụ và tỷ trọng.
Để thấy rừ hơn doanh số CVTD theo thời hạn trong 3 năm 2006 – 2008. Đơn vị: Tỷ đồng
DOANH SỐ CHO VAY TIấU DÙNG NGẮN HẠN VÀ TRUNG HẠN
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng 2006 – 2008)
Với số liệu trờn ta thấy doanh số cho vay tiờu dựng ngắn và trung hạn cũng tăng lờn qua cỏc năm nhưng với tốc độ khỏc nhau nờn tỷ trọng của chỳng trong tổng doanh số cho vay tiờu dựng cũng khỏc nhau. Năm 2006, CVTD ngắn hạn chiếm 55,88% và trung hạn là 44,12%. Đến năm 2007, doanh số CVTD ngắn hạn tăng 214,001 tỷ đồng ( với tốc độ tăng kỉ lục 851,95%) cũn doanh số CVTD trung hạn chỉ tăng 52,858 tỷ đồng ( với tốc độ tăng 266,54%). Sang đến năm 2008, doanh số CVTD ngắn hạn tiếp tục tăng 239,075 tỷ đồng ( tức là tăng
99,98%). Cũn CVTD trung hạn thỡ tăng 91,936 tỷ đồng (tức là tăng 126,48%). Nguyờn nhõn cú thể là do SGD thực hiện cho vay thớ điểm cỏ nhõn cầm cố chứng khoỏn nhưng cỏc khỏch hàng đó vay tiờu dựng trung hạn bằng cỏch cầm cố chứng khoỏn.
2.2.2.2. D ư nợ cho vay tiờu d ựng
Bảng 5 : Dư nợ cho vay tiờu dựng tại SGD NHNo&PTNT VN 2006 - 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Dư nợ CVTD 35,453 1,21 187,898 4,38 284,648 5,2 Tổng dư nợ cho vay 2933 100 4290 100 5474 100
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng 2006 – 2008)
Ta thấy năm 2006 dư nợ CVTD chiếm 1,21%. Nhưng đến năm 2007 với sự gia tăng vượt bậc của CVTD cộng với sự giảm sỳt của nợ quỏ hạn của CVTD làm cho dư nợ CVTD tăng khỏ mạnh so với 2006 tăng152,445 tỷ đồng đó nõng tỷ trọng của dư nợ CVTD lờn 4,38%. Sang đến năm 2008, dư nợ CVTD tiếp tục tăng lờn 5,2% trong tổng dư nợ cho vay của SGD. Qua đú, ta cú thể thấy CVTD đang là một xu hướng tốt trong những năm tới. Điều này chứng tỏ SGD ngày càng đỏp ứng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng, hũa nhập vào xu thế kinh doanh của cỏc Ngõn hàng khỏc trờn địa bàn gúp phần nõng cao năng lựu cạnh tranh.
2.2.2.3. Nợ quỏ hạn trong cho vay tiờu dựng
Bảng 6 : Nợ quỏ hạn cho vay tiờu dựng tại SGD NHNo&PTNT VN 2006 - 2008
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu
Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Số tiền Số tiền Tốc độ tăng Số tiền Tốc độ tăng Nợ quỏ hạn CVTD 0,993 2,93 195,07 4,127 40,85% Tổng dư nợ CVTD 35,453 187,898 429,99% 284,648 51,49% Tỷ trọng 2,8% 1,56% 1,45%
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động tớn dụng 2006 – 2008) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Từ bảng trờn ta cú thể thấy nợ quỏ hạn cho vay tiờu dựng cú xu hướng giảm theo thời gian. Năm 2006 tỷ lệ này là 2,8%. Đến năm 2007 với sự gia tăng chúng mặt của CVTD thỡ nợ quỏ hạn CVTD cũng tăng lờn 195,07% nhưng tỷ trọng nợ quỏ hạn CVTD đó giảm xuống cũn 1,58%. Và sang năm 2008, nợ quỏ hạn CVTD tăng với tốc độ chậm hơn là 40,85% và tỷ trọng của nú trong nợ quỏ hạn cũng giảm xuống cũn 0,95%. Như vậy, tỷ lệ nợ quỏ hạn CVTD là rất nhỏ. Cú được kết quả này là do NHNo&PTNT Hà Nội luụn coi trọng cụng tỏc thẩm định, lựa chọn cỏc đơn xin vay tiờu dựng cú độ an toàn cao nờn việc trả nợ thường đỳng hạn. Cũn một lý do nữa đú là do cơ cấu cho vay tiờu dựng tại NHNo&PTNT Hà Nội cú phần ưu ỏi hơn với đối tượng là CBCNV thuộc khu vực nhà nước cú phần thu nhập từ tiền lương là ổn định nờn khỏch hàng cú thu nhập để trả nợ như thoả thuận.
2.2.2.4. Lợi nhuận từ cho vay tiờu dựng
Bảng 7 : Lợi nhuận từ cho vay tiờu dựng 2006 – 2008.
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
tăng tăng Lợi nhuận từ hoạt động CVTD 18,92 35,38 87% 45,04 27,3% Tổng doanh thu 159,83 294,32 84,15% 358 47,35% Tỷ trọng 11,84% 12,02% 12,58%
( Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh 2006 – 2008 )
Nhỡn vào bảng số liệu ta thấy tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiờu dựng trong tổng doanh thu của SGD tuy chiếm tỷ trọng khụng nhiều nhưng đó cú sự tăng trưởng qua cỏc năm cả về số tuyệt đối và tương đối: năm 2006 thu 18,92 tỷ đồng (chiếm 11,84%), năm 2007 thu 35,38 tỷ đồng (chiếm 12,02%), năm 2008 thu 45,04 tỷ đồng (chiếm 12,58% ). Điều này chứng tỏ hiệu quả trong sử dụng vốn vay của SGD.