S n ph m cho vay KHCN c a VPBank nhìn chung t ng đ i đa d ng. tìm hi u rõ h n, ta so sánh s n ph m cho vay KHCN c a VPBank v i s n ph m cho vay
KHCN c a ngân hàng có cùng quy mô ậ Ngân hàng TMCP Ph ng ông (OCB).
- 500 1,000 1,500 2,000 2,500 3,000 2010 2011 2012 TỊNH HỊNH HO T NG KINH DOANH vt: t đ ng Thu nh p Chi phí L i nhu n rịng
3.2.1 Cho vay mua ơ tơ cá nhân
Tiêu chí VPBank OCBank
M c đích H tr tài chính cho cá nhân có nhu c u mua ơ tô ph c v nhu c u đi l i ho c nhu c u kinh doanh.
H n m c vay T i đa 100% giá tr xe nh ng
không v t quá t l cho vay trên TSB do VPBank quy đnh.
100% giá tr xe mua n u th ch p b ng b t đ ng s n, ho c 70% giá tr xe mua n u th ch p b ng chính xe mua.
Th i gian vay T i đa 60 tháng đ i v i s n ph m ô tô cá nhơn thƠnh đ t. T i đa 48 tháng đ i v i s n ph m ô tô cá nhân kinh doanh.
T i đa lên đ n 60 tháng.
Ph ng th c tr lãi Lãi tr hàng tháng, g c tr hàng tháng ho c cu i k .
3.2.2 Cho vay s a ch a, xây d ng nhà
Tiêu chí VPBank OCBank
M c đích
H tr ngu n v n giúp khách hàng xây d ng, s a ch a, trang trí n i th t c n nhƠ c a mình; t đó, nâng cao m c s ng.
H n m c vay
T i đa 90% chi phí xơy d ng/ s a ch a nhƠ nh ng không v t quá t l cho vay trên
TSB do VPBank quy đnh.
Th i gian vay T i đa 15 n m.
T i đa 120 tháng (10 n m) đ i v i xơy d ng nhƠ. T i đa 60 tháng (5 n m) đ i v i s a ch a nhƠ. Ph ng th c tr lãi Lãi tr hàng tháng, g c tr hàng k . G c tr góp đ u; ho c tr góp b c thang. Lƣi tr hƠng tháng.
3.2.3 Cho vay h tr tài chính du h c
Tiêu chí VPBank OCBank
M c đích
S n ph m dành cho các b c ph huynh mong mu n con em mình có m t n n t ng đƠo t o t t và các b n tr có c m đ c h c t p và th thách trong m t môi tr ng hi n đ i, n ng đ ng n c ngoài. H n m c vay T i đa chi phí du h c do c s đƠo t o cung c p nh ng không v t quá t l cho vay
trên TSB do VPBank quy đnh.
Tùy theo nhu c u vay, kh
n ng tr n c a khách hàng
nh ng không quá m c chi phí h p lý cho tồn b khóa h c do nhƠ tr ng ho c c s
giáo d c n c ngồi thơng báo và t i đa lƠ 70% giá tr
TSB .
Th i gian vay T i đa th i gian du h c + 12
tháng. T i đa 5 n m.
Ph ng th c tr lãi Lãi tr hàng tháng, g c tr
hàng tháng ho c cu i k .
Lãi tr hƠng tháng theo d
n gi m d n.
3.2.4 Cho vay h kinh doanh
Tiêu chí VPBank OCBank
M c đích
Dành cho các khách hàng là h kinh doanh gia đình có ph ng án kinh doanh hi u qu nh ng đang g p v n đ v v n.
H n m c vay
T i đa 80% đ i v i cho vay v n l u đ ng vƠ 90% đ i v i cho vay đ u t TSC . c c p h n m c tín d ng theo nhu c u. Th i gian vay T i đa 12 tháng đ i v i cho vay v n l u đ ng. T i đa 60 tháng đ i v i cho vay đ u t TSC . n 12 tháng đ i v i ng n h n. Trên 12 tháng đ n 60 tháng đ i v i trung h n. Ph ng th c tr lãi Lãi tr đnh k , g c tr đnh k / cu i k đ i v i cho vay theo món. Lãi tr hàng tháng, g c tr cu i k đ i v i cho vay theo h n m c.
3.2.5 Cho vay mua nhà cá nhân
Tiêu chí VPBank OCBank
M c đích Khách hàng đ c h tr đ có c h i s h u ngôi nhà m c. Khách hàng có nhu c u mua nhà/ c n h thu c các d án mà OCB có ký liên k t. H n m c vay
T i đa 100% chi phí mua nhƠ nh ng không v t quá t l
cho vay trên TSB do VPBank quy đnh.
Th i gian vay T i đa 20 n m.
Ph ng th c tr lãi Lãi tr hàng tháng, g c tr
hàng tháng ho c cu i k .
Trên đơy lƠ 5 s n ph m t ng đ ng gi a VPBank vƠ OCBank. Trong đó, ta th y OCBank h u nh không công b r ng rãi quy đ nh cho vay KHCN c a 5 s n ph m trên v h n m c vay vƠ ph ng th c tr lãi.
V cho vay mua ơ tơ cá nhân, VPBank chia thành 2 dịng s n ph m là ô tô cá nhân
thƠnh đ t và ô tô cá nhân kinh doanh. Xét v s n ph m cho vay mua ô tô cá nhân kinh doanh, VPBank h n ch h n OCBank v th i gian cho vay.
V cho vay s a ch a và xây nhà, VPBank có th i gian cho vay dƠi h n so v i OCBank, t o đi u ki n cho khách hàng có m c thu nh p th p thanh toán đúng h n.
V cho vay h tr tài chính du h c, VPBank có th i gian cho vay linh ho t h n v i th i h n t th i gian du h c + 12 tháng so v i OCBank cho th i h n vay t i đa lƠ 5 n m. Tuy nhiên, OCBank l i cho phép tr lƣi theo d n gi m d n, s có l i cho khách hàng h n vì khách hàng tr lãi ngày càng ít.
V cho vay h kinh doanh, OCBank quy đ nh khá chung chung nên khó so sánh
đ c s n ph m này v i VPBank.
V cho vay mua nhà cá nhân, OCBank h n ch h n VPBank khi ch cho khách hàng vay khi mua nhƠ/ c n h các d án có liên k t v i OCBank.
Ngồi ra, OCBank cịn có các s n ph m cho vay KHCN khác nh cho vay th ch p ch ng khoán niêm y t, cho vay ng ti n ngƠy T, ầ Vì th tr ng ch ng khoán b t n nên quy đnh VPBank không cho vay v i TSB lƠ ch ng khoán.
Bên c nh 5 s n ph m trên, VPBank cịn có nh ng s n ph m cho vay KHCN khác nh sau:
3.2.6 Cho vay c m c GTCG do VPBank phát hành
S n ph m cho vay c m c GTCG do VPBank phát hành là s n ph m đ c thi t k dành cho khách hàng có ti n g i t i VPBank phát sinh nhu c u vay v n đ t xu t v i h n m c cho vay theo nhu c u c a khách hàng nh ng t i đa không v t quá giá tr s
ti t ki m. Th i h n cho vay t i đa không v t quá th i đi m đáo h n s ti t ki m. khách hàng nh n lo i ti n VND và thanh toán g c và lãi m t l n cu i th i h n vay.
đ c cung c p s n ph m cho vay cá nhân này, khách hàng lƠ ng i công dân Vi t Nam, ng i n c ngoƠi đang s ng vƠ c trú h p pháp t i Vi t Nam, có n ng l c pháp lu t vƠ n ng l c hành vi dân s đ y đ ; đ ng th i, khách hàng có s ti t ki m/ tài kho n ti n g i m t i VPBank ho c c a ng i th ba b o lãnh.
3.2.7 Th u chi tiêu dùng
S n ph m vay th u chi tiêu dùng cá nhân cho phép khách hàng s d ng v t quá s ti n hi n có trên tài kho n ti n g i thanh toán b ng VND t i VPBank trong ph m vi h n m c th u chi đƣ th a thu n.
S n ph m cho vay th u chi tiêu dùng có th i h n cho vay t i đa lên t i 12 tháng v i lãi tính trên s ti n th u chi và s ngày th u chi th c t , tr vào tài kho n khách hàng vào cu i tháng. Khách hàng nh n lo i ti n VND v i h n m c cho vay t i đa 6 tháng l ng, t i đa 200 tri u đ i v i hình th c tín ch p và t i đa 300 tri u đ i v i hình th c
đ m b o b ng tài s n.
i u ki n đ khách hàng nh n đ c s n ph m cho vay th u chi tín ch p là có th i gian cơng tác chính th c 12 tháng và có m c l ng t i thi u 5 tri u/ tháng.
3.2.8 Cho vay cá nhân tiêu dùng có TSB
S n ph m cho vay cá nhơn nƠy đáp ng đa d ng nh c u vay v n tiêu dùng, giúp khách hàng nâng cao ch t l ng cu c s ng.
VPBank cung c p h n m c cho vay t i đa 100% chi phí mua tiêu dùng (mua s m trang thi t b gia đình, chi phí h c t p, c i h i, ch a b nh, ầ) nh ng không v t quá 500 tri u đ ng v i th i gian cho vay t i đa 60 tháng. Khách hàng nh n lo i ti n là VND và tr lãi hàng tháng, tr g c hàng tháng ho c hàng quý.
3.2.9 Cho vay h kinh doanh b sung v n l u đ ng tr góp
ơy lƠ s n ph m dành cho khách hàng thi u h t v n kinh doanh ho c có ph ng án t ng v n l u đ ng đ m r ng ho t đ ng kinh doanh. n v i s n ph m này, khách hàng đ c nh n h n m c cho vay t i đa lên t i 48 tháng. Khách hàng nh n lo i ti n VND v i ph ng th c tr lƣi đnh k hàng tháng và g c tr đnh k hàng tháng, 2 tháng ho c 3 tháng.
3.2.10Tín ch p cán b nhân viên và c p qu n lý
n v i VPBank, không c n TSB , khách hàng v n có th đ c c p tín d ng v i h n m c cao v i c ch u đƣi. VPBank cung c p h n m c cho vay t i đa 12 tháng l ng (t i đa 70 tri u đ i v i c p nhân viên và t i đa 200 tri u đ i v i c p qu n lý) v i
th i h n t 6 tháng ậ 36 tháng. Khách hàng nh n lo i ti n VND và tr lãi hàng tháng (tính trên d n ban đ u) và tr g c hàng tháng ho c cu i k .
nh n cung c p s n ph m này, khách hàng c n có nh ng đi u ki n sau: t 22 đ n 55 tu i (đ i v i n ), 60 tu i (đ i v i nam); có th i gian cơng tác chính th c 3 tháng và m c l ng t i thi u 3 tri u/ tháng.
3.2.11Tín ch p cá nhơn theo d n th c t
V i s n ph m nƠy, VPBank đáp ng m i nhu c u chi tiêu nhanh chóng, thu n ti n, khơng c n TSB .
VPBank cung c p h n m c cho vay t i đa lƠ 12 tháng l ng nh ng không quá 300
tri u đ ng v i th i gian vay t i đa 36 tháng. Khách hàng nh n đ c lo i ti n VND v i
ph ng th c tr lãi và và g c hƠng tháng (tính trên d n th c t ).
VPBank cung c p cho đ i t ng khách hàng có đ tu i t 22 đ n 55 (đ i v i n ) và
60 (đ i v i nam), có th i gian cơng tác chính th c 3 tháng đ i v i cán b qu n lý và
12 tháng đ i cán b khơng qu n lý, có m c l ng t i thi u 5 tri u/ tháng và th i h n còn l i c a h p đ ng lao đ ng ph i l n h n th i gian vay v n ít nh t 3 tháng.
Nh n xét
Ngoài nh ng s n ph m t ng đ ng v i OCBank, VPBank cịn có nh ng s n ph m
khác nh cho vay th u chi tiêu dùng, cho vay tín ch p, ầ góp ph n t o s khác bi t cho b s n ph m cho vay KHCN c a VPBank so v i các ngân hàng cùng quy mô khác.
3.3 TH C TR NG HUY NG V N T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NH V NG