THI N TÍNH THANH KHO N C A H TH NG NHTM VI T NAM
4.3.1. Ti p t c phát huy đ án tái c c u h th ng ngân hàng
Sau 1 n m th c hi n, đáng chú ý là an toàn h th ng các TCTD đ c c i thi n rõ r t; nguy c đ v h th ng t ng b c đ c đ y lùi; tài s n nhà n c và nhân dân
đ c đ m b o an toàn; ti n g i nhân dân đ c chi tr bình th ng.
Các TCTD y u kém có nguy c đ v đã đ c NHNN ki m soát ch t ch và t ng b c đ c x lý b ng các gi i pháp thích h p, nh đó th tr ng ti n t d n đi vào n đ nh. Tuy nhiên, ti n trình này cịn ch m so v i k ho ch đ t ra. Ch ng h n tuy t c đ t ng n x u có gi m, nh ng quy mơ n x u r t l n và su t c n m 2012 ch a có bi n pháp x lý c b n. Công tác qu n tr , đi u hành m t s TCTD còn th p;
M t v n đ quan tr ng là chi phí tái c c u c n bao nhiêu, l y t nh ng ngu n l c nào ch a đ c ch rõ trong đ án c c u. B i l các chi phí liên quan t i tái c c u h th ng NH r t l n, bao g m ngu n tái c p v n cho các NH y u kém thanh kho n; ngu n xóa n và x lý n x u; chi phí x lý và gi i quy t các TCTD đ v ; chi phí liên quan đ n th c hi n các gi i pháp tái c c u các TCTD.
Có th nói r ng chính sách mà NHNN đang th c hi n là m t b c đi đúng đ n đ
phát tri n th tr ng Vi t Nam. Tuy nhiên c n có chính sách đ thúc đ y ti n trình di n ra nhanh h n trong t ng lai nh khuy n khích ngân hàng quy mơ v a và nh sáp nh p đ m r ng quy mô c ng nh ho t đ ng hi u qu h n. H th ng NHTM Vi t Nam có đ c đi m là quy mô nh , thi u h n các t p đoàn TCTD hùng m nh th t s . Khuy n khích sáp nh p là cách đ Vi t Nam ti n g n h n kh n ng c nh tranh v i các ngân hàng khác trong khu v c, t ng kh n ng thu hút l ng ti n còn đang trôi n i trong dân c , đáp ng nhu c u v n phát tri n kinh t .
th c hi n t t, hi u qu các ch tr ng trên, NHNN c n có nh ng k ho ch tác chi n th c s , và đ ng th i giám sát tình hình th c hi n các quy đnh đã đ ra
4.3.2. Quy đ nh ch t ch v đ m b o thanh kho n NHTM
a) T l d tr b t bu c
Có th th y vai trị c a t l d tr b t bu c, v n t có c a các ngân hàng đ v t qua các cu c kh ng ho ng đã qua. M c d tr t ng đ i s nâng cao kh n ng thanh toán c a NHTM. M t t l d tr thích h p s b t bu c các NHTM d tr thanh kho n phù h p h n.
Quy đnh v d tr đ c xem là m t ph ng pháp ki m ch bùng n cho vay vì yêu c u làm gi m ngu n v n kh d ng, làm t ng chi phí cho các ngân hàng d n t i s c c nh tranh c a ngân hàng gi m đi. Ngồi ra, nó cịn ch ng l i tình tr ng cho vay t i các ngân hàng y u kém khơng có h th ng đánh giá tín d ng n i b t t.
b) Qu n lý v v n
M c đ r i ro c a danh m c tài s n càng l n thì đòi h i l ng v n đ m càng cao
đ d phòng cho các kho n t n th t. H s an toàn v n CAR ph i đ c xác l p th t th n tr ng và phù h p. Tuy nhiên, nó khơng th giúp b o v ngân hàng phịng tránh hồn tồn r i ro thanh kho n. Vì v y t ng c ng qu n lý ch t ch v v n không ch là nh ng yêu c u v l ng v n t i thi u, mà cịn c v cơng tác giám sát, qu n lý, t ng c ng m c d phòng, d tr đ ngân hàng có ho t đ ng an tồn, lành m nh, góp ph n duy trì h th ng tài chính qu c gia n đnh.
Vi c Thơng t 13 và các v n b n s a đ i ra đ i đã đánh d u m t b c ti n m i trong vi c h ng d n, ki m soát ho t đ ng qu n tr r i ro thanh kho n c a NHNN
đ i v i các NHTM. Theo đó NHNN đã d n đ a các chu n m c qu c t liên quan
đ n vi c đ m b o an toàn thanh kho n vào Vi t Nam v i s đi u ch nh cho phù h p v i trình đ phát tri n (công ngh , nhân l c…) c a các TCTD trong n c.
Tuy nhiên n u so sánh v i các tiêu chu n liên quan đ n qu n tr r i ro thanh kho n Hi p c Basel II và Basel III thì các quy đnh c a NHNN t i Thơng t 13 còn t ng đ i cách xa. i u này có th d n đ n cái nhìn sai l ch v tình hình thanh kho n c a tồn h th ng. Do v y NHNN c n xem xét và đi u ch nh các chính sách, quy đnh này cho phù h p h n n a đ ho t đ ng c a h th ng ngân hàng ngày càng hi u qu và lành m nh h n.
Tuy nhiên, NHNN c n có nh ng hành đ ng c th đ hi n th c hóa các ch tr ng trên b ng vi c th ng xuyên thanh tra v tình hình d tr đ m b o thanh kho n c a các NHTM, giám sát tình hình th c hi n, có c quan t v n v th c hi n nghi p v nh M&A. các công tác ki m tra ho t đ ng này c n di n ra ch t ch và liên t c nh m đ m b o tính an tồn thanh kho n cho h th ng.
M c dù Thông t 13 và các v n b n s a đ i ra đ i đã có nhi u đ i m i c v ph ng di n giám sát thanh tra đ i v i công tác qu n lý thanh kho n c a các NHTM, tuy nhiên vi c th c hi n còn ch a th c s hi u qu . Vi c ki m tra kh n ng thanh kho n c a ngân hàng h u nh không đ c đ t ra đ i v i công tác giám sát t xa và c p giám sát ch có th n m đ c tình hình chi tr c a ngân hàng t i th i đi m báo cáo theo đ nh k mà khơng th ki m tra theo tính th i đi m. ây là s b t c p l n trong công tác thanh tra giám sát công tác qu n lý thanh kho n c a NHTM. Vì v y gi i pháp t ng c ng công tác thanh tra, giám sát không ch là t ng c ng c ng đ ki m tra mà còn là ch t l ng trong công tác qu n lý. Thanh tra NHNN c n có s liên k t ch t ch v i các NHTM đ đ m b o khai thác thông tin t ngu n này t i b t k th i đi m ki m tra nào ch không ch đ n lúc các NHTM g i báo cáo theo yêu c u m i có th có s li u. Có nh v y m i có th đ a ra vi c c nh báo s m
đ c nh báo nh ng r i ro ti m n trong thanh kho n cho các NHTM.
4.3.3. S d ng chính sách ti n t linh ho t, v a đ
Vi c ho ch đnh, đi u hành các công c c a chính sách ti n t c n ph i tuân theo nguyên t c th tr ng nh m đ t đ c m c tiêu n đnh ti n t , ki m ch l m phát, thúc đ y t ng tr ng kinh t m t cách có hi u qu và b n v ng, tránh vi c th c hi n các m c tiêu thơng qua các bi n pháp hành chính. Các cơng c đi u hành chính sách ti n t c n ph i đ c cân nh c c n tr ng v li u l ng và t n su t áp d ng, c n ph i
xem xét tính hai m t c a các cơng c này. NHNN c n ti p t c nâng cao hi u qu s d ng các cơng c c a chính sách ti n t theo h ng:
- i v i nghi p v th tr ng m : c n đ c hoàn thi n và s d ng nh m t công c ch đ o trong vi c đi u ti t ti n t c a NHNN theo h ng t ng s l ng các phiên giao d ch, m r ng các lo i gi y t có giá đ c th c hi n giao d ch, đa d ng hóa k h n giao d ch và kh i l ng giao d ch. Hi n t i ch các lo i gi y t có giá do Chính ph , Kho b c Nhà n c phát hành m i đ c th c hi n OMO, trong khi s l ng ch ng khốn, gi y t có giá mà các TCTD n m gi r t đa d ng. V i nh ng gi y t có giá này, NHNN có th đ t l chi t kh u (haircut) cao h n khi tham gia đ u th u.
- i v i công c d tr b t bu c: c n ti p t c m r ng đ i t ng ti n g i ph i tính d tr b t bu c, có th theo h ng cho phép các TCTD đ c th c hi n m t ph n d tr b t bu c b ng các gi y t có giá thay vì b ng ti n g i t i NHNN nh hi n nay
đ gi m b t chi phí cho các NHTM và đ ng th i c ng thúc đ y nghi p v th tr ng m phát tri n.
Có th th y vai trị c a d tr b t bu c đã giúp các ngân hàng v t qua kh ng ho ng thanh kho n v a qua. M t l ng d tr thích h p s nâng cao kh n ng thanh kho n c a NHTM. Ngoài ra vi c nâng t l này c ng s ch ng đ c bùng n cho vay t i ngân hàng “y u” là nh ng ngân hàng có m c v n d i phép và không h th ng đánh giá tín d ng.
ng th i c n nhìn nh n v n đ đ m b o d tr b t bu c nhi u khía c nh: là cơng c đ đ m b o an toàn trong ho t đ ng nh ng v n ph i đ m b o tính hi u qu trong vi c s d ng ngu n v n trên tồn h th ng, tránh tình tr ng hi n nay m t s ngân hàng ph i duy trì s d ti n g i đ n vài nghìn t VND t i NHNN trong khi nhu c u thanh kho n hàng ngày ch b ng 1/3 hay 1/5 con s đó. gi i quy t tình tr ng trên, NHNN có th xem xét vi c quy đnh t l DTBB theo t ng th i đi m trong n m (ví d t l ph i duy trì trong th i đi m cu i n m có th cao h n trong n m) hay ch áp d ng hình th c ph t kinh t đ i v i các ngân hàng vi ph m…
- i v i công c tái c p v n: c n hoàn thi n đ t o ra kh n ng cho các NHTM có th ti p c n ngu n tái c p v n c a NHNN, sao cho NHNN th c hi n t t ch c n ng là ng i cho vay cu i cùng.
- Bên c nh đó NHNN c ng c n ti p t c nghiên c u g n vi c t do hóa lãi su t v i t do hóa t giá h i đoái đ lãi su t và t giá th c s là tín hi u ph n ánh cung, c u v v n trên th tr ng.