MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG

5. KẾT CẤU KHÓA LUẬN

3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG

TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG

 Phát huy lợi thế sẵn có của chi nhánh: Chi nhánh Thăng Long là siêu chi

nhánh của ngân hàng Tiên Phong, với nhiều năm hoạt động chi nhánh đã tạo uy tín cũng như niềm tin cho khách hàng đến giao dịch.Chính vì vậy, chi nhánh nên tận dụng lợi thế sẵn có của mình như thương hiệu lâu năm, quy mơ, tiềm lực tài chính mạnh, cơ sở vật chất khang trang; đội ngũ nhân viên nhiệt tình để nâng cao khả năng cạnh tranh trong việc thu hút DN vay vốn trung và dài hạn.

 Đa dạng các sản phẩm cho vay trung, dài hạn đối với DN: Đa dạng hóa các

hình thức cho vay. Trước nhu cầu vốn trung va dài hạn ngày càng cấp thiết đối với DN, NH cần có các biện pháp để nâng cao hiệu quả cho vay, tìm kiếm các hình thức, phương thức cho vay mới, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế. Đa dạng hóa các hình thức đầu tư trung, dài hạn, ln cải tiến, hồn thiện, đổi mới các hình thức cho vay đầu tư phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng khách hàng và nền kinh tế, thu hút những khách hàng mới và giữ chân những khách hàng cũ.

 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng: Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng,

sự đồng đều trong khả năng làm việc và trình độ quản lý điều hành của các cán bộ lãnh đạo ngày càng quan trọng đối với hoạt động của ngân hàng.Tăng cường công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ tín dụng, đảm bảo chất lượng chuyên mơn nghiệp vụ, năng lực, thích ứng tốt với áp lực cạnh tranh ngày càng tăng trong công việc.

Song song với việc thực hiện đào tạo, đào tạo lại thì việc tuyển dụng cán bộ tín dụng mới cũng phải làm tốt, đúng theo quy định của ngân hàng, tuyển chọn những cán bộ tín dụng có trình độ, nghiệp vụ vững vàng, có tư cách đạo đức, khả năng giao tiếp tốt và khả năng chịu được áp lực công việc ở cường độ cao.

 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án và khách hàng

Thẩm định dự án, khách hàng là một công đoạn quan trọng trong quy trình tín dụng, trước khi đi đến quyết định cho vay của ngân hàng. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án và khách hàng rất cần thiết để nâng cao được hiệu quả cho vay của ngân hàng.

Trước hết, các cán bộ tín dụng cần phải khơng ngừng nâng cao trình độ của mình, bởi đa phần đều tốt nghiệp các trường kinh tế nên kiến thức về kĩ thuật, xây dựng còn chưa nhiều. Ngân hàng phải ln có sự thay đổi, tích cực áp dụng các phương pháp thẩm định mới, hiện đại trên cơ sở tham khảo, học hỏi các ngân hàng khác trong cùng hệ thống và các ngân hàng tiên tiến trên thế giới.

Nâng cao nghiệp vụ đánh giá khách hàng: các khách hàng khi đến vay tiền đều phải gửi đến ngân hàng báo cáo tài chính chứng minh tình hình tài chính, năng lực pháp lý cũng như bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết quả kinh doanh, tình hình thị trường đối với sản phẩm của khách hàng, tình hình nền kinh tế và uy tín của khách hàng… Cán bộ tín dụng sẽ căn cứ vào đó để đánh giá một cách tổng quát khả năng tài chính, khả năng trả nợ và nguồn trả nợ của khách hàng.

Ngồi ra, để xác minh thơng tin về khách hàng, cán bộ tín dụng cần phải thu thập thêm thơng tin từ bên ngồi, từ người vay vốn và cả những bạn hàng của họ nữa… Bên cạnh đó cịn phải kiểm tra thêm tình hình tín dụng trước đây của khách hàng đó qua trung tâm lưu trữ thơng tin khách hàng, như vậy mới có thể nắm bắt, hiểu rõ khách hàng của mình.Nếu khơng, việc ra quyết định trong điều kiện thiếu thơng tin hay thơng tin khơng chính xác cũng là một yếu tố tác động khơng nhỏ tới hiệu quả hoạt động tín dụng.

 Nhanh chóng thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ xấu của các DN

Như đã phân tích trong phần thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với DN, nợ quá hạn và nợ xấu đã và đang là một vấn đề nhức nhối, làm ‘’đau đầu’’ các lãnh đạo của Chi nhánh. Việc giải quyết các khoản nợ quá hạn, nợ xấu của DN là một q trình vơ cùng phức tạp, tuy nhiên đây là vấn đề cấp thiết mà TPBank- Chi nhánh Thăng Long phải quyết tâm xử lý. Trong ngắn hạn, Chi nhánh cần tập trung mọi nguồn lực sẵn có cũng như sự trợ giúp từ Hội sở để nhanh chóng thành lập “ban xử lý

nợ” với nguồn nhân lực có kinh nghiệm trong việc xử lý các khoản nợ quá hạn và nợ

xấu. Tập hợp và kiểm tra một cách có hệ thống những khoản cho vay nằm trong diện nợ quá hạn và nợ xấu để có hướng xử lý chuyên biệt. Đánh giá mức độ nghiêm trọng của từng khoản nợ, xem xét mức độ của nó để chia ra các cấp xử lý. Thơng thường nợ xấu và nợ quá hạn nếu phân tích trên khía cạnh ngun nhân có thể chia thành nợ có khả năng thu hồi và nợ khơng có khả năng thu hồi.

 Đẩy mạnh công tác quản trị rủi ro

Trong hoạt động cho vay trung và dài hạn ln chứa đựng rủi ro tín dụng, đó là việc khách hàng chậm trả hoặc không trả các khoản đã vay. Nguyên nhân rủi ro tín dụng có thể bắt nguồn từ việc khách hàng hoạt động kinh doanh không hiệu quả dẫn tới không thể trả được nợ hoặc do khách hàng có tình khơng trả khoản đã vay cho ngân hàng. Để kiểm soát được những rủi ro nêu trên cũng như hạn chế được tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn đang tăng cao như hiện nay, chi nhánh cần:

- Hồn thiện quy trình quản trị rủi ro tại chi nhánh, có sự phân cơng rõ ràng giữa các cá nhân hay bộ phận. Tách các chức năng quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập, quyết định tín dụng và quản lý nợ cùng với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lập, khách quan. Thực hiện sự giám sát và kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên của cán bộ các cấp liên quan tới cấp tín dụng và bộ phận kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập.

- Tăng cường hiệu quả hoạt động của phịng Quản trị rủi ro. Có những chính sách hoạt động cụ thể và sát sao cho phòng quản trị rủi ro nhằm tăng hiệu quả thẩm định tín dụng đặc biệt là đối với các khách hàng mới, khách hàng cho vay vượt mức, khách hàng cho vay khơng có tài sản đảm bảo…

- Ngồi ra thì cũng cần đẩy mạnh thêm việc nâng cao hoạt động maketing và cải thiện hiện đại hố hệ thống cơng nghệ thơng tin.