I. Triển vọng về thị trường điện tử tin học và phương hướng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thết bị điện tử của công ty bảo hiểm Bưu Điện
6. Phí bảo hiểm
Trong bảo hiểm, phí bảo hiểm ln là vấn đề nhạy cảm đối với cơ chế thị trường, một tỉ lệ phí bảo hiểm thích hợp vừa bảo đảm quyền lợi cho cơng ty bảo hiểm vừa có thể thu hút được sự tham gia đơng đảo của khách hàng.
Phí bảo hiểm do người được bảo hiểm đóng chính là sự đóng góp của người được bảo hiểm vào quỹ chung để chia xẻ rủi ro. Sự đóng góp này cần phải cơng bằng và phải phản ánh được mức độ nguy cơ rủi ro mà người được bảo hiểm mang đến cho quỹ chung. Nói cách khác, phí bảo hiểm phải đủ để:
* Bồi thường các khiếu nại dự tính trong suốt thời gian bảo hiểm
Cơng ty PTI cần có nhiệm vụ ước tính mức độ bồi thường có thể phát sinh. Khơng thể đưa ra con số chính xác về số tiền sẽ thanh tốn cho các khiếu nại nhưng nhờ những số liệu liên quan, cơng ty bảo hiểm PTI có thể đánh giá tương đối chính xác chi phí bồi thường.
* ước tính về khiếu nại chưa giải quyết
Không phải là mọi khiếu nại đều được giải quyết trong năm thanh tốn phí bảo hiểm. Vì vậy, phí bảo hiểm cũng cần tính đến những khiếu nại sẽ được giải quyết vào cuối năm do đó Cơng ty PTI cần lưu ý đến điều này khi tính phí.
* Cung cấp một khoản dự phịng
Cơng ty PTI cũng phải tính đến trường hợp ngẫu nhiên ngồi tầm kiểm sốt và có liên quan đến trách nhiệm của công ty đối với việc đáp ứng các khiếu nại ở một thời điểm nào đó trong tương lai. Để giải quyết vấn đề này, cơng ty PTI phải trích nộp những khoản dự phịng.
* Bù đắp chi phí hoạt động kinh doanh
Công ty PTI phải chi một số tiền nhất định cho các hoạt động kinh doanh, bao gồm:
- Lương của nhân viên
- Chi phí văn phịng dưới mọi hình thức - Chi phí quảng cáo
- Chi hoa hồng
Phí bảo hiểm thu được từ mỗi hợp đồng bảo hiểm phải đủ để đáp ứng cho các chi phí hoạt động này.
* Đem lại lợi nhuận
Cơng ty PTI cũng phải bảo đảm rằng phí bảo hiểm phải đem lại một khoản lợi nhuận hợp lý. Ngồi ra cơng ty cịn phải chịu trách nhiệm giữa các
cổ đông và phải tạo ra một khoản lợi nhuận hợp lý cho việc đầu tư của các cổ đông vào công ty.
Tuy nhiên, để có được mức phí bảo hiểm đưa ra cho khách hàng, khơng chỉ đơn thuần là việc tính phí bảo hiểm chính xác bằng một cơng thức tốn học, mà còn phải cân nhắc tới cả những yếu tố thương mại. Bao gồm:
* Lạm phát:
Công ty PTI cần nhận thức rõ ràng, giá trị của đồng tiền luôn thay đổi, phí bảo hiểm thu ngày hơm nay sẽ được sử dụng để bồi thường khiếu nại xảy ra trong tương lai. Điều này có nghĩa là chi phí giải quyết khiếu nại có thể tăng khơng phải do sự gia tăng khiếu naị mà đơn giản chỉ là do giá trị đồng tiền giảm xuống, do vậy công ty PTI cũng không thể bỏ qua yếu tố này khi tính phí bảo hiểm.
* Lãi suất:
Công ty PTI là người đầu tư quỹ. Những quỹ này cũng tạo ra thu nhập đầu tư đáng kể nuôi sống công ty. Sự thay đổi trong lãi suất cũng cần được chú ý khi tính phí bảo hiểm.
* Cạnh tranh:
Yếu tố thương mại cuối cùng là cạnh tranh. Không phải trên thị trường chỉ có duy nhất một cơng ty bảo hiểm, do đó cạnh tranh diễn ra ngày càng gay gắt. Việc tính phí bảo hiểm q cao có thể dẫn đến mất dịch vụ nhưng nếu tính phí bảo hiểm quá thấp sẽ dẫn đến thua lỗ.
Nên chăng cơng ty cần tiết kiệm các chi phí trong cơ cấu chi. Đặc biệt là chi bồi thường, nếu cơng ty ln có ý thức xây dựng tốt các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất cho khách hàng đồng thời khi tổn thất xảy ra cần có biện pháp sơ cứu kịp thời nhằm giảm bớt thiệt hại tối đa thì chắc chắn rằng tổng chi sẽ giảm xuống và do đó cơng ty đã thu hút thêm một lượng khách hàng đáng kể từ phía đối thủ cạnh tranh và khách hàng tiềm năng nhờ việc
chào phí với một mức phí mềm hơn so với các cơng ty khác hoạt động trên lĩnh vực này.