Căn cứ định giá: Định giá các tài sản thế chấp theo thỏa thuận giữa các bên trên cơ sở hiện trạng thực tế của tài sản, giá trị chuyển nhượng thực tế trên thị trường và khung giá của UBND TP. Đà Nẵng số tại thời điểm định giá tài sản.
(ĐVT : 1.000 đồng)
Tên tài sản
Đặc
điểm Địa chỉ Diệntích
Đơn giá Thành tiền Giá trị được định QSD đất Đất ở đơ thị 30-Lê Đình Thám , quận Hải Châu, Tp.Đà Nẵng 164.3 46.705 7.673.663 5.755.247 TS gắn trên đất Nhà 2 tầng, mái tôn, sàn BTCT, tường xây, nền gạch men 362.0 14.429 5.223.298 3.917.473
Tổng
cộng 9.672.720
- Tổng giá trị tài sản được định : 9.672.720.000 đồng.
- Các khoản thuế được khấu trừ : 422.720.000 đồng. - Tổng giá trị tài sản : 9.250.000.000 đồng. III. Nghĩa vụ được đảm bảo:
Bên đi vay: Tự nguyện đem tồn bộ các Tài sản nói trên thế chấp cho Bên cho vay để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ ( bao gồm nợ gốc, lãi trong hạn,lãi phạt quá hạn, phí và các chi phí khác liên quan – nếu có )
- Khách hàng vay vốn: Cơng ty TNHH Ánh Ngân QN.
- Giá trị nghĩa vụ được đảm bảo của TSBD nói trên: 9.250.000.000 đồng ( bằng chữ : chín tỷ, hai trăm năm mươi triệu đồng chẵn).
- Mức dư nợ cho vay tối đa : 6.455.000.000 đồng ( bằng chữ : Sáu tỷ, bốn trăm năm mươi lăm triệu đồng chẵn).
- Đánh giá tính thanh khoản của tài sản : Trung bình.
IV. Quy trình xử lý tài sản :A. Xử lý tài sản: A. Xử lý tài sản:
IV.1. BÊN cho vay được xử lý tài sản để thu hồi nợ trong các trường hợp sau:
- Khi đến hạn trả nợ của bất kỳ khoản vay nào được đảm bảo bằng tài sản của hợp đồng thế chấp này mà BÊN Ckhông thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đối với BÊN A
- BÊN C vi phạm cam kết trong các hợp đồng tín dụng được đảm bảo bằng hợp đồng thế chấp này hoặc BÊN B, BÊN C vi phạm cam kết trong hợp đồng thế
chấp này dẫn đến phải thực hiện nghĩa vụ trước thời hạn nhưng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ;
- BÊN C thực hiện tổ chức lại pháp nhân (hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi, cổ phần hố) mà:
+ Khơng có thoả thuận với BÊN A về việc chuyển nợ vay được bảo đảm bằng tài sản, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc
+ BÊN C không trả nợ trước hạn trong trường hợp không thoả thuận được với BÊN A về việc chuyển nợ vay được bảo đảm, TSBĐ sang doanh nghiệp mới; và/hoặc
+ Khơng có văn bản đồng ý nhận nợ của doanh nghiệp mới trong trường hợp BÊN C được tổ chức lại doanh nghiệp;
- BÊN C bị giải thể, phá sản trước khi nghĩa vụ được bảo đảm đến hạn và BÊN C không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ, đồng thời các bên khơng có thoả thuận khác;
- Tài sản thế chấp phải được xử lý để BÊN B thực hiện nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
IV.2. Trong các trường hợp trên, mọi khoản nợ của BÊN C tại BÊN A chưa đến hạn cũng được coi là đến hạn và tài sản sẽ được xử lý để thu nợ.
B.Phương thức xử lý tài sản:
Bằng hợp đồng thỏa thuận, BÊN B chấp thuận vô điều kiện cho BÊN A được lựa chọn một trong các phương thức xử lý tài sản sau để thu hồi nợ:
- Bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ: BÊN CHO VAY bán hoặc phối hợp với BÊN ĐI VAY bán tài sản trực tiếp cho người mua hoặc uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản cho người mua (trừ tài sản mà pháp luật quy định phải được bán tại tổ chức bán đấu giá chuyên trách). Bên thứ ba được uỷ quyền bán tài sản có thể là
Trung tâm bán đấu giá tài sản hoặc doanh nghiệp bán đấu giá tài sản hoặc tổ chức có chức năng được mua tài sản để bán. BÊN B cam kết tạo mọi điều kiện thuận lợi, khơng làm bất cứ điều gì gây khó khăn trở ngại cho việc bán tài sản của BÊN A hoặc của bên thứ ba; hoặc
- BÊN C hoặc người được BÊN A uỷ quyền trực tiếp nhận các khoản tiền, tài sản từ bên thứ ba trong trường hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền hoặc giao tài sản cho BÊN B, BÊN C, bên bảo lãnh (nếu có).
IV.2.1. Một số thoả thuận cụ thể:
- Trường hợp tài sản được xử lý theo phương thức Bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ:
+ BÊN A phối hợp với BÊN B bán tài sản thế chấp thu hồi nợ. BÊN B cam đoan tạo mọi điều kiện thuận lợi, khơng làm bất cứ điều gì gây khó khăn trở ngại đến việc bán tài sản của BÊN A; phối hợp cùng BÊN A bán tài sản để trả nợ cho BÊN A;
+ BÊN B uỷ quyền vô điều kiện và không huỷ ngang cho BÊN A bán tài sản để thu hồi toàn bộ nợ gốc, lãi trong hạn, lãi phạt quá hạn, phí và các chi phí khác liên quan (nếu có) của BÊN C tại BÊN A sau 15 ngày kể từ khi đến hạn trả nợ mà tài sản chưa được xử lý theo các thoả thuận trên:
Phương thức bán do BÊN A chủ động quyết định (trừ tài sản mà pháp luật quy định phải được bán tại tổ chức bán đấu giá chuyên trách): BÊN A bán hoặc các bên phối hợp để bán tài sản trực tiếp cho người mua hoặc uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản cho người mua. Bên thứ ba được uỷ quyền bán tài sản có thể là Trung tâm bán đấu giá tài sản hoặc doanh nghiệp bán đấu giá tài sản hoặc tổ chức có chức năng được mua tài sản để bán. BÊN B cam đoan tạo mọi điều kiện thuận lợi, khơng làm bất cứ điều gì gây khó khăn trở ngại đến việc bán tài sản của BÊN A/bên thứ ba; phối hợp với BÊN A/bên thứ ba để xử lý tài sản nếu BÊN A yêu cầu.
BÊN B uỷ quyền cho BÊN A bán tài sản với giá bán khởi điểm do BÊN A xác định. Giá khởi điểm khi xử lý tài sản xác định dựa trên Giá do Hội đồng định giá NHCV xác định/Giá thị trường được xác định thơng qua giá tham khảo của tài sản có tính chất tương tự; hoặc BÊN B uỷ quyền cho bên thứ ba bán tài sản với giá khởi điểm do bên thứ ba xác định. Sau mỗi lần thực hiện bán tài sản không thành, BÊN B uỷ quyền cho BÊN A/bên thứ ba bán tài sản quyết định giảm 10% giá bán tài sản so với giá bán lần trước liền kề.
BÊN B uỷ quyền cho BÊN A thay mặt BÊN B lập, ký tên trên các giấy tờ liên quan; thực hiện các quyền của bên có quyền và nghĩa vụ liên quan tới tài sản trong việc bán tài sản.
- Trường hợp tài sản không được xử lý theo thỏa thuận của các bên trong hợp đồng thì BÊN A đưa ra bán công khai tài sản để thu hồi nợ.
- BÊN B đồng ý cho BÊN A được chọn tài sản cụ thể để xử lý, đảm bảo thu hồi đủ gồm nợ gốc, lãi trong hạn, lãi phạt quá hạn, phí và các chi phí khác liên quan (nếu có).
- Số tiền thu được từ việc bán tài sản sau khi trừ đi chi phí xử lý tài sản và các chi phí hợp lý khác có liên quan đến việc xử lý tài sản (nếu có) sẽ dùng để thanh tốn cho tất cả các khoản nợ của BÊN C tại BÊN A theo thứ tự : nợ gốc, lãi trong hạn, lãi phạt quá hạn, phí và các chi phí khác liên quan (nếu có) mà khơng bị giới hạn vào giá trị nghĩa vụ được bảo đảm quy định tại Điều 2 Hợp đồng này; phần còn dư sẽ trả lại cho BÊN B; nếu cịn thiếu thì BÊN C có trách nhiệm tiếp tục thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho BÊN A.
IV.3. Mọi vấn đề khác có liên quan đến xử lý tài sản được thực hiện theo qui định của pháp luật.
PHẦN IX -THẨM ĐỊNH VẤN ĐỀ ĐẢM BÁO TIỀN VAY VÀ KẾ HOACH TRẢ NỢ
I. Bảo đảm tiền vay.
Mục đích của cho vay là dùng làm vốn pháp định tham gia liên doanh. Do đó bên vay ( Cơng ty Ánh Ngân) yêu cầu thực hiện bảo đảm tiền vay bằng quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất tại 30 Lê Đình Dương, quận Hải Châu, TP Đà Nẵng.
II. Kế hoạch trả nợ :
Năm thứ Nợ gốc đầu kì Số tiền trả Lãi vay Lãi hàng năm
1 Q1 1.500.000 0 57.375 229.500 Q2 1.500.000 0 57.375
Lãi vay TDH 15.3.00% Dư nợ đầu kỳ 1.500.000
Q3 1.500.000 0 57.375 Q4 1.500.000 90.000 57.375 2 Q1 1.410.000 90.000 53.933 195.075 Q2 1.320.000 90.000 50.490 Q3 1.230.000 90.000 47.048 Q4 1.140.000 90.000 43.605 3 Q1 1.050.000 90.000 40.163 139.995 Q2 960.000 90.000 36.720 Q3 870.000 90.000 33.278 Q4 780.000 90.000 29.835 4 Q1 690.000 90.000 26.393 84.915 Q2 600.000 90.000 22.950 Q3 510.000 90.000 19.508 Q4 420.000 90.000 16.065 5 Q1 330.000 90.000 12.623 29.835 Q2 240.000 90.000 9.180 Q3 150.000 90.000 5.738 Q4 60.000 60.000 2.295 NHẬN XÉT:
PHẦN X- NHẬN XÉT, ĐỀ XUẤT VÀ QUYẾT ĐỊNH CHO VAY
I. Nhận xét.
Sau khi xem xét toàn bộ hồ sơ KH vay vốn và dự án đầu tư, xét thấy Cơng ty CP Tín Hưng đáp ứng các quy định về cấp giới hạn tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 208/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 24/02/2010 và Quy định về cho vay đối với các Tổ chức kinh tế ban hành kèm theo Quyết định số 222/QĐ-HĐQT-
NHCT35 ngày 26/02/2010 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam. Cụ thể như sau:
+ Đơn vị có đầy đủ tư cách pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập .
+ Có khả năng tài chính đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ với NHCT trong thời hạn được cấp GHTD.
+ Đơn vị đã gởi các thông tin cần thiết theo yêu cầu của NHCT + Tại thời điểm cấp GHTD không có nợ xấu tại bất cứ TCTD nào.
+ Dự án đầu tư Nhà máy sản xuất thiết bị phụ kiện cơ khí địên và phụ túng máy cơng nghiệp mang tính khả thi cao, hiệu quả hoạt động SXKD lớn, khả năng trả nợ đảm bảo, phù hợp với quy định của pháp luật.
+ Mở TKTG tại NHCT và cam kết sử dụng tài khoản này để thực hiện giao dịch thanh toán liên quan đến hoạt động sản xuất kinh doanh.
+ Có bảo đảm bằng tài sản của khách hàng vay : Cho vay có đảm bảo bằng tài sản của bên thứ ba
II. Đề xuất:.
II.1. Đề xuất cấp giới hạn tín dụng:
- Giới hạn tín dụng: 1.500.000.000 đồng. Trong đó:
Giới hạn cho vay: 1.500.000.000 đồng.
Giới hạn bảo lãnh:…………………….
Thời gian duy trì giới hạn tín dụng : 60 tháng kể từ ngày 30/06/2011.
II.2. Đề nghị duyệt cho vay:
Đề nghị cho vay/ không cho vay: Đề nghị duyệt cho vay
- Phương thức cho vay: Cho vay theo Dự án đầu tư
- Số tiền cho vay: 1.500.000.000 đồng
- Mục đích: thanh tốn tiền thi cơng xây dựng Dự án đầu tư Xí nghiệp in và sản xuất bao bì của Cơng ty TNHH Ánh Ngân QN.
- Thời hạn cho vay tối đa: 59 tháng ( trong đó thời gian ân hạn là 09 tháng). - Kỳ hạn trả nợ: Nợ gốc trả 03 tháng một lần; lãi trả hàng tháng
- Lãi suất cho vay: Theo lãi suất thả nổi điều chỉnh định kỳ 1 tháng 1 lần, bằng lãi suất huy động tiết kiệm VNĐ kỳ hạn 12 tháng trả lãi sau + chi phí vốn tăng thêm bình qn của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam công bố trong từng thời kỳ + Biên độ (tối thiểu 6.0%/năm), không thấp hơn sàn lãi suất của NHCT Việt Nam công bố. Lãi suất tại thời điểm ký hợp đồng tín dụng là 22%/năm
- Lãi suất phạt quá hạn: 50%/lãi suất cho vay