3.7.1.Những kết quả đạt được
Trong thời gian qua, NHNo & PTNT huyện Tiên Du đã đạt được những thành tích đáng kể trong hoạt động tín dụng và cơng tác huy động vốn phục vụ cho sự phát triển kinh tế của địa phương và phục vụ cho sự nghiệp hiện đại hố Ngân hàng nói riêng.Hoạt động kinh doanh của Ngân hang ln đạt hiệu quả cao.
Có được thành tích đó là do ban Giám đốc đã thường xun quan tâm, chỉ đạo sát sao đến công tác huy động vốn và sự cố gắng của tồn bộ cán bộ cơng nhân viên trong cơ quan.
Ngân hàng đã luôn quan tâm, giữ mối quan hệ mật thiết với các khách hàng truyền thống, theo dõi chặt chẽ tình hình kinh tế của địa phương để triển khai các biện pháp huy động phù hợp. Đồng thời cũng tìm hiểu các Ngân hàng bạn để có chính sách tiếp thị, chính sách lãi suất hiệu quả.
NHNo huyện Tiên Du cũng đã chú trọng tới việc đổi mới phong cách giao dịch, áp dụng công nghệ hiện đại, đa dạng hố các hình thức huy động, kỳ hạn huy động và đa dạng hố các hình thức tun truyền, quảng cáo.
Nhờ có những biện pháp trên mà nguồn vốn của Ngân hàng không ngừng được tăng lên,lợi nhuận cũng tăng đều qua các năm.
3.7.2.Mặt tồn tại
- Nhìn vào cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo kỳ hạn gửi ta thấy tiền gửi thanh tốn cịn chiếm tỷ lệ thấp trong tổng nguồn vốn huy động (10%), đây là nguồn vốn có lãi suất thấp và có thể thu được lệ phí thơng qua các dịch vụ thanh tốn, từ đó tăng thu nhập cho Ngân hàng. Vì vậy, NHNo & PTNT huyện Tiên Du cần có biện pháp để nâng cao tỷ trọng của nguồn vốn này.
- Mức lãi suất của NHNo & PTNT huyện Tiên Du cịn thấp hơn các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn, phong cách giao dịch tuy đã được đổi mới nhưng cịn chưa tốt, các tiện ích của dịch vụ cịn hạn chế, hệ thống luân chuyển chứng từ còn qua nhiều khâu nên thời gian giao dịch với khách hàng còn chậm.
- Các kỳ hạn huy động vốn đã được đa dạng hoá nhưng vẫn chưa thuận tiện bằng các tổ chức tín dụng khác, ví dụ: kỳ hạn huy động của NHNo & PTNT huyện Tiên Du thấp nhất là 1 tháng trong khi tại Ngân hàng Sài Gịn Thương tín có kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần . . .
- Một vài doanh nghiệp vay vốn với số lượng lớn, do làm ăn thua lỗ dẫn đến tình trạng nợ q hạn phát sinh, khơng trả được lãi.
3.7.3.Nguyên nhân
* - Nguyên nhân khách quan
+ Môi trường kinh tế xã hội: Điều này có ảnh hưởng rất lớn đến cơng tác huy động vốn của Ngân hàng. Tình hình giá cả thị trường tăng lên, sự mất giá của đồng
+ Môi trường pháp lý: Hệ thống pháp lý trong lĩnh vực hoạt động Ngân hàng vẫn cịn nhiều thiếu sót, khơng đồng bộ, nhất qn:
- Thủ tục rườm rà, nhiều chữ ký kiểm soát, các thể chế quy định về huy động nguồn vốn chậm đổi mới, quy định quá tỷ mỷ chặt chẽ có chỗ khơng cần thiết, sổ tiết kiệm, kỳ phiếu 24 đến 36 tháng là những chứng từ có giá nhưng khơng được chiết khấu, không được chuyển nhượng … như vậy, khơng phù hợp nền kinh tế khi có thị trường chứng khoán ra đời.
- Do yếu tố về khung lãi suất và chính sách lãi suất của NHNN: Trong những năm qua, thơng qua chính sách lãi suất NHNN đã giảm dần sự can thiệp trực tiếp của mình vào hoạt động kinh của các NHTM. Như vậy từ thấp đến cao, NHNN đã tạo thế chủ động, linh hoạt cho các NHTM trong hoạt động kinh doanh và điều tiết cung cầu về vốn, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho các tổ chức tín dụng trong một khung lãi suất qui định.
+ Môi trường cạnh tranh: Hiện nay, NHNo &PTNT huyện Tiên Du phải chịu một sức ép cạnh tranh với các TCTD trên địa bàn cũng như các TCTD ( tổ chức tín dụng) ở địa bàn khác vì các TCTD này đã được hình thành từ rất sớm như Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Đầu tư,... Điều này đòi hỏi NHNo&PTNT huyện Tiên Du phải khơng ngừng vươn lên, tìm ra các biện pháp hữu hiệu để thoả mãn nhu cầu của khách hàng tốt hơn, sự cạnh tranh diễn ra trên nhiều phương diện khác nhau (lãi suất, chất lượng dịch vụ, chính sách khách hàng, tiếp thị, phong cách giao dịch . . .).
* - Nguyên nhân chủ quan.
Một là, các hình thức huy động vốn của Ngân hàng chưa thật sự phong phú, chưa có hình thức huy động tiền ở một nơi và có thể rút được tiền ở nhiều nơi trong cùng một hệ thống để tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng, mới dừng lại ở việc chuyển tiền qua thanh tốn liên Ngân hàng.
Hai là, chính sách khách hàng của Ngân hàng vẫn chưa phát huy tối đa tác dụng của mình. Qua khảo sát thực tế, nhiều người vẫn chưa hiểu biết nhiều về các
dịch vụ mới của Ngân hàng, về các hình thức huy động vốn của Ngân hàng, nhiều khách hàng truyền thống của Ngân hàng có tài khoản tiền gửi tại nhiều Ngân hàng khác nhau. Điều này đồng nghĩa với việc nguồn huy động của Ngân hàng bị phân tán và đang chịu một sức hút mạnh mẽ từ phía các Ngân hàng bạn. Do đó, chính sách khách hàng phải tạo ra được động lực, đánh thẳng vào tâm lý và quyền lợi của khách hàng.
Ba là. chưa áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, phong cách giao dịch còn
chưa tốt do nhận thức của cán bộ còn chưa đầy đủ.
Bốn là, hình thức quảng cáo, tiếp thị của Ngân hàng cịn chưa hấp dẫn, liên
tục, chỉ làm cơng tác quảng cáo, tiếp thị mỗi khi cần huy động vốn đáp ứng được nhu cầu cấp bách của mình trong một thời gian nào đó, chính vì thế sự hiểu biết và lịng tin của người dân về Ngân hàng còn hạn chế và làm ảnh hưởng rất nhiều đến khả năng huy động vốn của Ngân hàng .
Năm là ,Kỹ năng chuyên mơn nghiệp vụ của một số cán bộ tín dụng cịn hạn chế
đặc biệt là khâu thẩm định tài chính, thẩm định dự án đầu tư. Phong cách giao dịch của một số cán bộ ngân hàng chưa đáp ứng được yêu cầu của mục tiêu kinh doanh trong mơi trường kinh doanh có sự cạnh tranh.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU.
I.Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du.