Phần 3 : Vay vốn trung và dài hạn tại các Ngân hàng thương mại
2.Điều kiện tín dụng
Đối với khách hàng,
• Có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân
sự theo quy đinh của Pháp luật Việt Nam đối với khách hàng là tổ chức Việt Nam.
Đối với các tổ chức nước ngồi thì phải tuân theo quy định của quốc gia mà tổ chức đó mang quốc tich.
• Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng
của ngân hàng trong từng thời kỳ.
• Có dự án kinh doanh khả thi theo đánh giá của ngân hàng và phù hợp với những
quy định của Pháp luật.
• Có khả năng tài chính đủ đảm bảo thực hiện phương án kinh doanh và đủ trả nợ
theo thời gian đã cam kết.
Ví dụ: Techcombank quy định cụ thể như sau:
- Quy mô tối thiểu: doanh thu đạt từ 1 tỷ đồng trở lên trong năm gần nhất - Doanh nghiệp hoạt động có lợi nhuận trong 2 năm tài chính gần nhất
- Phải có vốn tự có và coi như tự có tham gia vào dự án tối thiểu là 10%. - Khơng có nợ khó địi tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, trừ các
khoản nợ đã được khoanh
- Được ngân hàng thẩm định và xác định là có đủ nguồn trả cả nợ gốc và lãi
tiền vay trong thời hạn cam kết.
• Nếu khách hàng vay vốn bằng ngoại tệ sẽ phải đáp ứng các đìều kiện về quản lý
ngoại hối theo quy định của chính phủ, của Ngân hàng Nhà nước và của ngân hàng .
• Những trường hợp ngân hàng cho Doanh nghiệp vay vốn ngoại tệ: (i) Cho vay để
thanh toán tiền mua vật tư hàng hóa, dịch vụ ra ngồi lãnh thổ Việt Nam; (ii) Cho vay để trả nợ nước ngoài mà phương án trả nợ đó thuộc đối tượng được phép cho vay; (iii) Cho vay thanh tốn chi phí trong nước để làm hàng xuất khẩu và có nguồn thu bằng ngoại tệ. Và tồn bộ số ngoại tệ đó phải bán lại ngay cho ngân hàng,
khách hàng chỉ được sử dụng VND; (iv) Khi thanh toán gốc và lãi tiền vay, khách hàng phải trả bằng ngoại tệ đó. Trường hợp khách hàng trả bằng VND hoặc ngoại tệ khác thì thực hiện theo thỏa thuận của hai bên phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Điều kiện về tài sản đảm bảo
• Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận lựa chọn áp dụng phương thức bảo đảm
bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ bạ
• Ngân hàng sẽ lựa chọn tài sản cầm cố thế chấp, bảo lãnh có đủ điều kiện sau: (i)
Tài sản phải thuộc sở hữu của khách hàng, bên bảo lãnh; (ii) Tài sản được Pháp
luật cho phép giao dịch như mua, bán, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhượng, cầm cố, thế chấp, bảo lãnh và các giao dịch khác; (iii) Tài sản khơng có tranh chấp về quyền và nghĩa vụ hợp pháp trong quan hệ pháp luật tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo đảm; (iv) Những tài sản dễ cháy, nổ, trộm cắp, hoặc dễ gây rủi ro khi vận hành, khai thác và các tài sản đảm bảo khác mà pháp luật quy định phải bảo hiểm thì
khách hàng, bên bảo lãnh phải mua bảo hiểm tài sản trong thời hạn của các giao dịch với ngân hàng dùng các tài sản đó làm bảo đảm.
Loại tài sản đảm bảo
• Tài sản cầm cố: Máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, hàng hóa, số dư trên tài khoản
tiền gửi, kim khí và đá quý, trái phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm, quyền địi nợ, quyền (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
tác giả…vv.
• Tài sản thế chấp: Nhà ở, cơng trình xây dựng gắn liền với đất, quyền sử dụng