Phần 3 : Vay vốn trung và dài hạn tại các Ngân hàng thương mại
4. Giới thiệu các sản phẩm tín dụng và thủ tục vay vốn trung dài hạn
4.3. Thủ tục vay vốn trung và dài hạn tại một số ngân hàng thương mại
Ị Giấy đề nghị vay vốn
IỊ Hồ sơ về khách hàng vay vốn
2.1. Hồ sơ chứng minh năng lực pháp luật, năng lực hành vi nhân sự của khách hàng
2.1.1. Giấy phép thành lập doanh nghiệp (nếu khách hàng thành lập sau ngày 01/01/2000 thì khơng cần), Đăng ký kinh doanh, Giấy phép
hành nghề (đối với các ngành nghề cần giấy phép).
2.1.2. Quyết định bổ nhiệm Giám đốc (Tổng Giám đốc) và Kế tóan
trưởng.
2.1.3. Điều lệ hoạt động của công tỵ
2.1.4. Quy chế về quản lý tài chính (nếu có) hoặc Quy chế về quản lý tài chính của Tổng cơng ty (đối với các khách hàng vay vốn là Tổng công ty).
2.1.5. Biên bản họp Hội đồng Quản trị công ty về việc uỷ quyền cho
Giám đốc công ty vay vốn Ngân hàng (tham chiếu theo điều lệ công
ty).
2.2. Hồ sơ về tình hình sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng và người bảo lãnh (nếu có).
2.2.1. Báo cáo về tình hình hoạt động trong thời gian gần nhất (hợp đồng ký kết, danh sách khách hàng, doanh số…).
2.2.2. Các báo cáo tài chính trong hai năm gần nhất và quý gần nhất: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Thuyểt
minh báo cáo tài chính (nếu có), Bảng lưu chuyển tiền tệ (nếu có)…vv.
IIỊ Các hồ sơ liên quan tới dự án đầu tư
3.1. Dự án đầu tư
3.2. Quyết định phê duyệt dự án đầu tư, Quyết định phê duyệt của nhà
thầu
3.3. Hợp đồng thuê đất, các Hợp đồng thi công, cung cấp thiết bị.
3.4. Các văn bản chứng minh nguồn gốc vốn đầu tư của chủ dự án như
biên bản góp vốn, hợp đồng tín dụng
3.5. Các giấy tờ chứng nhận về mức độ đảm bảo không ô nhiểm môi
trường.
IV. Hồ sơ về bảo đảm tiền vay
4.1. Với tài sản bảo đảm là bất động sản, các giấy tờ chứng minh quyền
4.2. Với tài sản bảo đảm là phương tiện vận tải đang lưu hành: giấy đăng ký, giấy phép lưu hành, chứng nhận bảo hiểm.
4.3. Với tài sản bảo đảm là phương tiện vận tải trong kho: các giấy tờ
chứng minh nguồn gốc hợp pháp của hàng hoá như Hợp động mua bán, hố đơn tài chính hoặc bộ chứng từ nhập khẩu, tờ khai nguồn gốc xe nhập khẩu và đăng kiểm (đối với các loại phương tiện yêu cầu phải có đăng kiểm)
4.4. Với tài sản bảo đảm là máy móc thiết bị, hàng hố trong kho: các giấy
tờ chứng minh nguồn gốc hợp pháp của hàng hoá như Hợp động mua
bán, hoá đơn tài chính hoặc bộ chứng từ nhập khẩu, các phiếu thu hoặc chứng từ chuyển khoản chứng minh đã thanh toán tiền cho bên bán. 4.5. Nếu cầm cố giấy tờ có giá phải là bản chính các giấy tờ có giá đó. 4.6. Nếu thế chấp bằng quyền địi nợ phải có giấy tờ chứng minh quyền địi nợ như Biên bản bàn giao/Biên bản nghiệm thu…xác nhận cam kết của
bên Nợ chỉ thanh toán khoản nợ cho khách hàng vay vốn của ngân hàng về tài khoản của khách hàng tại ngân hàng (nội dung này phải được đại
diện thẩm quyền của ngân hàng chấp nhận)
4.7. Chứng nhận bảo hiểm tài sản trong những trường hợp pháp luật và ngân hàng quy định.
Phụ lục 2 cung cấp các biểu mẫu hồ sơ vay vốn để doanh nghiệp tham khảọ