Trong những năm gần đây, mặc dù tình hình kinh tế-xã hơi có nhiều yếu tố khơng thuận lợi, lạm phát tăng cao,… nhưng với sự nỗ lực phấn đấu của các cấp, các ngành và toàn thể nhân dân, nên tình hình kinh tế - xã hội của Huyện vẫn phát triển theo hướng tích cực, cụ thể:
+Năm 2010: tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 15,04%. +Năm 2011: tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 14,75%. +Năm 2012: tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 10,12%.
Các chỉ tiêu chủ yếu của huyện như: huy động vốn đầu tư, sản lượng lúa, sản lượng nuôi trồng thủy sản,… trong 3 năm vừa qua đều đạt và vượt kế hoạch, các chính sách an sinh xã hội được quan tâm thực hiện tốt, an ninh chính trị và trật tự an toàn xã hội được ổn định.
2.1.3.Đánh giá chung về ảnh hưởng của điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội đến phát triển kinh tế nông nghiệp, nơng thơn tại Huyện Thanh Bình
2.1.3.1.Thuận lợi
-Huyện Thanh Bình có vị trí địa lý gần với Thành phố Cao Lãnh – Trung tâm kinh tế của Tỉnh Đồng Tháp, giáp tỉnh An Giang,… là thị trường lớn cho việc tiêu thụ nơng sản.
-Diện tích đất nơng nghiệp lớn, đất đai màu mỡ, thích hợp cho việc canh tác lúa, các loại cây ăn quả và các loại hoa màu như: ớt, dưa hấu,… Bên cạnh đó diện tích mặt nước cũng tương đối lớn thuận lợi cho việc nuôi trồng thủy sản như: cá tra, cá basa,…
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
khoa học công nghệ vào sản xuất nông nghiệp.
-Giao thông thuận lợi, cơ sở hạ tầng từng bước được nâng cấp tạo điều kiện cho việc tiêu thụ và mở rộng thị trường tiêu thụ nơng sản.
-Chính sách phát triển kinh tế nơng nghiệp, nông thôn luôn được lãnh đạo Huyện và các ban ngành đoàn thể, tổ chức kinh tế quan tâm và coi đây là nhiệm vụ trọng tâm trong tiến trình phát triển kinh tế của Huyện.
2.1.3.2.Khó khăn
-Sản xuất nơng nghiệp vẫn cịn nhỏ lẻ, manh múng, chưa ứng dụng nhiều tiến bộ khoa học kỹ thuật,… nên người dân vẫn cịn gặp nhiều khó khăn trong khâu sản xuất và tiêu thụ.
-Ảnh hưởng chung của nền kinh tế làm cho giá cả nguyên vật liệu đầu vào cho sản xuất nông nghiệp tăng cao, trong khi giá tiêu thụ đầu ra lại khơng tăng (hoặc tăng rất ít) làm ảnh hưởng đến đời sống của người dân.
-Điều kiện thời tiết biến đổi bất thường, mùa nước lũ về sớm ảnh hưởng đến sản xuất lúa vụ Thu đông, thiệt hại về cơ sở hạ tầng, gây dịch hại trên cây trông, vật nuôi.
2.2.Giới thiệu về NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Thanh Bình
2.2.1.Lịch sử hình thành và phát triển
NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Thanh Bình ra đời cùng với quá trình xây dựng và trưởng thành của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, Ngân hàng ln gắn bó chặt chẽ với sự chuyển đổi cơ cấu chung của ngành Ngân hàng. Trước năm 1988 NHNo & PTNT Huyện Thanh Bình hoạt động cịn mang tính bao cấp. Đến ngày 02/11/1990 được tự chủ về hoạt động tài chính trong kinh doanh, là chi nhánh cấp 2 trực thuộc NHNo & PTNT Tỉnh Đồng Tháp.
-Tên giao dịch: Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp.
-Địa chỉ: 122 Quốc lộ 30 – Thị Trấn Thanh Bình – Đồng Tháp. -Hình thái pháp lý: Doanh nghiệp Nhà nước.
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
Từ những ngày đầu mới thành lập, điều kiện hoạt động cũng như cơ sở vật chất còn thiếu thốn, NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Thanh Bình đã từng bước khắc phục những khó khăn bằng sự cố gắng của toàn thể cán bộ nhân viên, thực hiện đúng các đường lối, chủ trương chính sách của Huyện Ủy, UBND Huyện Thanh Bình,… Với phương châm “ Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”, mục tiêu của Ngân hàng là góp phần xóa đói giảm nghèo cho nhân dân, hướng vào các thành phần kinh tế thực sự khó khăn, thiếu chi phí SXKD. Đến nay đã có rất nhiều hộ dân vươn lên thốt cảnh đói nghèo nhờ vào nguồn vốn vay của Ngân hàng, mặt khác Ngân hàng đã từng bước chiếm lĩnh thị phần trên địa bàn Huyện, tạo kênh chuyển tải vốn hiệu quả, mở ra nhiều hướng đầu tư mới góp phần đưa các nghị quyết của Đảng vào đời sống, xây dựng địa phương ngày càng phát triển bền vững… Ngồi ra, cịn có hình thức cho vay phục vụ đời sống ngày càng tăng cao giúp cho đời sống của người dân ngày một cải thiện hơn trước. Bên cạnh đó, Ngân hàng cịn phát triển các sản phẩm- dịch vụ đa dạng và phong phú như dịch vụ chuyển tiền trong và ngoài nước, phát hành thẻ ATM, thu đổi ngoại tệ, bán chéo các sản phẩm bảo hiểm…
2.2.2.Cơ cấu tổ chức, chức năng của các phòng ban
2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức
SƠ ĐỒ 2.1. CƠ CẤU TỔ CHỨC NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THANH BÌNH Giám Đốc Phó giám đốc Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phịng Kế hoạch kinh Phịng Kiểm sốt nội bộ Phịng Hành chính nhân sự
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
SƠ ĐỒ 2.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC PHÒNG KẾ HOẠCH KINH DOANH
2.1.2.2.Chức năng của các phòng ban
-Ban giám đốc: gồm 1 Giám đốc và 1 Phó giám đốc.
+ Giám đốc: thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn theo đúng qui định của NHNo & PTNT Việt Nam. Phụ trách chung tất cả các mặt hoạt động của Ngân hàng và chỉ đạo công tác tổ chức cán bộ, các phòng ban và cơng tác chính trị tư tưởng trong toàn đơn vị. Đồng thời Giám Đốc là người chịu trách nhiệm cá nhân về pháp lý trước Tổng Giám Đốc, chủ tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo & PTNT Việt Nam về toàn bộ hoạt động của NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Thanh Bình.
+ Phó giám đốc: phụ trách quản lý tồn bộ hoạt động của Ngân hàng và được phân quyền khi Giám Đốc đi vắng, đồng thời chịu trách nhiệm trước Giám Đốc. -Phịng Kế tốn - Ngân quỹ:
+Thực hiện hạch toán kế toán, thanh toán theo quy định của NHNo & PTNT Việt Nam. Tổng hợp thống kê, lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của Ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nông thôn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
+Làm dịch vụ thu chi tiền mặt, quản lý ngân quỹ và các loại giấy tờ có giá,
giấy tờ thế chấp, các dịch vụ chuyển tiền nhanh, thanh toán tiền gửi và nhận tiền gửi từ khách hàng.
+Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính; quyết tốn kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương đối với cán bộ nhân viên trong Ngân hàng.
+Thực hiện nộp các khoản phải nộp cho Ngân sách Nhà nước đúng thời hạn quy định.
+Giải ngân cho khách hàng vay vốn khi hồ sơ được xét duyệt cho vay. -Phòng Kế hoạch kinh doanh: gồm 1 trưởng phịng, 1 phó phịng và 13 CBTD.
+ Trưởng phịng: có nhiệm vụ kiểm tra xét duyệt hồ sơ cho vay, điều hành nhân viên theo sự phân công và thực hiện các chỉ đạo của Giám đốc (Phó Giám đốc) đưa xuống.
+Phó phịng: cũng có trách nhiệm xét duyệt hồ sơ cho vay, đồng thời được giao nhiệm vụ khi trưởng phòng đi vắng và cũng được quyền điều hành nhân viên theo sự phân cơng, thực hiện các chỉ đạo của Giám đốc (Phó Giám đốc) đề ra.
+ Các CBTD: Thực hiện nghiệp vụ cho vay các thành phần kinh tế: xem xét hồ sơ vay, trực tiếp thẩm định cho vay, theo dõi, kiểm tra đôn đốc, xử lý nợ vay. Đồng thời mở rộng phát triển hệ thống khách hàng, giới thiệu các sản phẩm tín dụng, dịch vụ cho khách hàng, chăm sóc tiếp nhận yêu cầu và ý kiến phản hồi của khách hàng.
-Phịng hành chính nhân sự:
+Làm cơng tác hành chính văn thư lưu trữ văn bản pháp luật có liên quan đến Ngân hàng và hồ sơ vay vốn của khách hàng.
+Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, quý của Ngân hàng và có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc phê duyệt.
+ Lập kế hoạch và thực hiện xây dựng, sửa chữa, mua sắm tài sản, công cụ làm việc. Trực tiếp phối hợp với cơng đồn, chăm lo đời sống vật chất tinh thần đối với cán bộ nhân viên, xây dựng văn hố Ngân hàng. Quảng bá hình ảnh của Ngân
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
hàng, tạo bộ mặt kinh doanh nhằm thu hút khách hàng.
+ Sắp xếp và đề bạt các nhân viên, tổng hợp thi đua trong Ngân hàng trình để Giám đốc phê duyệt và khen thưởng.
+ Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phịng chống cháy nổ tại cơ quan, bảo vệ an toàn cho cơ quan và khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng.
-Phịng kiểm sốt nội bộ:
+ Kiểm tra giám sát việc chấp hành các quy định của Ngân Hàng về đảm bảo an tồn trong hoạt động tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân Hàng.
+ Kiểm tra giám sát việc thực hiện các quá trình kinh doanh theo quy định của pháp luật và NHNo & PTNT Việt Nam.
+ Kiểm tra độ chính xác của các báo cáo tài chính, bảng cân đối kế tốn, việc tn thủ ngun tắc, chế độ và chính sách kế tốn theo quy định của NHNN.
+ Giải quyết đơn từ, khởi tố liên quan đến hoạt động của Ngân hàng trong phạm vi phân ủy quyền của Giám đốc.
2.2.3.Vai trò của NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Thanh Bình
NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Huyện Thanh Bình đóng vai trị là người cấp tín dụng cho hộ sản xuất, kinh doanh dịch vụ,… thông qua việc phối hợp với các ban ngành, tổ chức có thẩm quyền hướng dẫn và chỉ đạo nền kinh tế sản xuất theo định hướng của Huyện Thanh Bình. Từ đó Ngân hàng đưa ra các chiến lược kinh doanh phù hợp nhằm khai thác các nguồn vốn tiềm ẩn trong dân cư, cung cấp nguồn vốn kịp thời cho người sản xuất giúp họ duy trì và mở rộng SXKD theo hướng nơng nghiệp hóa, đồng thời góp phần cải thiện đời sống người dân ở các xã vùng sâu, vùng xa,…thúc đẩy nền kinh tế của địa phương ngày càng phát triển bền vững.
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
2.2.4.Kết quả hoạt động kinh doanh
BẢNG 2.1.KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN THANH BÌNH (2010-2012)
Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2011/2010 2012/2011 2010 2011 2012 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng thu nhập 48.749 63.203 86.875 14.454 29,65 23.672 37,45 Thu nhập từ HĐTD 40.337 53.102 82.789 12.765 31.65 29.687 55,91 Thu nhập HĐDV 159 230 689 71 44,65 459 199,57 Thu nhập khác 8.253 9.871 3.397 1.618 19,60 (6.474) (65,59) Tổng chi phí 41.226 53.475 71.156 12.249 29,71 17.681 33,06 Chi phí HĐTD 21.534 36.473 58.001 14.939 69,37 21.528 59,02 Chi phí HĐDV 78 90 232 12 15,38 142 157,78 Chi phí khác 19.614 16.912 12.923 (2.702) (13,78) (3.989) (23,59) Lợi nhuận 7.523 9.728 15.719 2.205 29,31 5.991 61,59
(Nguồn: Phịng Kế tốn-Ngân quỹ NHNo & PTNT VN-CN Huyện Thanh Bình)
Qua bảng số liệu về tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT VN-CN Huyện Thanh Bình giai đoạn 2010-2012 cho thấy:
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp, nông thôn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
-Về thu nhập:
Thu nhập của Ngân hàng có xu hướng tăng đều qua 3 năm. Cụ thể:
+ Năm 2010: tổng thu nhập là 48.749 triệu đồng, đến năm 2011 đạt 63.203 triệu đồng (tăng 14.454 triệu đồng, tương đương tăng 29,65% so với năm 2010).
+ Năm 2012, tổng thu nhập của Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng đạt 86.875 triệu đồng (tăng 23.672 triệu đồng, tương đương tăng 37,45% so với năm 2011).
Đóng góp vào sự tăng trưởng này có thể nói là do sự tăng lên của khoản mục thu nhập từ HĐTD. Qua các năm khoản mục này luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập và là nguồn thu chính của Ngân hàng. Một trong những nguyên nhân chính làm cho khoản mục này tăng là do Ngân hàng đã đẩy mạnh cho vay các món vay ngắn hạn thay vì các món vay trung và dài hạn, chính vì thế mà các khoản thu từ lãi được nhiều hơn.
Bên cạnh đó, cịn phải kể đến các khoản thu nhập từ HĐDV qua ba năm đều tăng lần lượt là 159 triệu đồng ở năm 2010, 230 triệu đồng ở năm 2011 và 689 triệu đồng ở năm 2012. Điều này là do Ngân hàng đã chuyển từ hệ thống giao dịch thủ công sang giao dịch bằng điện tử thông qua dự án hiện đại hóa hệ thống thanh tốn và kế tốn khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Mặt khác, Ngân hàng cịn khơng ngừng phát triển các sản phẩm dịch vụ để vừa mang lại nguồn thu nhập, vừa phục vụ khách hàng tốt hơn. Điển hình như kể từ năm 2010, Ngân hàng đã triển khai dự án cho vay khách hàng qua Thẻ đã mang lại nguồn thu là 162 triệu đồng từ thu phí hoạt động Thẻ. Hiện nay, người dân đã quen dần với hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt và ngày càng tin dùng các dịch vụ của Ngân hàng như dịch vụ thanh tốn tiền hàng hóa qua tài khoản mở tại Ngân hàng, sử dụng thẻ thanh toán, rút tiền mặt, chuyển tiền nhanh,… Các khoản thu này có xu hướng tăng qua các năm do nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng của người dân ngày càng nhiều. Tuy chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng thu nhập nhưng nó cũng góp phần làm tăng thu nhập và lợi nhuận cho Ngân hàng.
Thu nhập khác của Ngân hàng đang có chiều hướng giảm, giảm mạnh nhất là vào năm 2012 chỉ còn 3.397 triệu đồng so với 9.871 triệu đồng ở năm 2011 và
Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn tại NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Huyện Thanh Bình – Tỉnh Đồng Tháp
8.253 triệu đồng ở năm 2010. Do năm 2010 và 2011 thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng phát triển ổn định, đến năm 2012 tình hình ngoại hối diễn biến phức tạp, nền kinh tế gặp nhiều khó khăn nên nguồn thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối của Ngân hàng bị sụt giảm đáng kể, đó cũng là tình hình chung của tất cả các Ngân hàng trên địa bàn lúc bấy giờ.
-Về chi phí:
Chi phí của Ngân hàng Huyện Thanh Bình biến đổi cùng chiều với doanh thu:
+Năm 2011 tổng chi phí là 53.475 triệu đồng (tăng 12.249 triệu đồng, tương đương tăng 29,71% so với năm 2010).
+Đến năm 2012, tổng chi phí là 71.156 triệu đồng (tăng 17.681 triệu đồng, tương đương tăng 33,06% so với năm 2011).
Nguyên nhân chi phí qua các năm đều tăng là do Ngân hàng luôn đẩy mạnh công tác huy động vốn từ các tầng lớp dân cư để bổ sung thêm vốn phục vụ cho HĐTD của mình đã làm cho chi phí từ HĐTD tăng lên. Cụ thể, chi phí cho HĐTD năm 2011 là 36.473 triệu đồng (tăng 14.939 triệu đồng, tương đương tăng 69,37% so với năm 2010) và năm 2012 là 58.001 triệu đồng ( tăng 21.528 triệu đồng, tương đương tăng 59,02% so với năm 2011).
Chi phí HĐDV đều tăng qua 3 năm, trong đó tăng mạnh nhất là năm 2012 (tăng 142 triệu đồng, tương đương tăng 157,78% so với năm 2011), chủ yếu tăng cùng với sự phát triển của HĐDV, dù vậy nhưng lại mang đến nguồn thu nhập tăng gấp bội chứng tỏ Ngân hàng đã có chính sách đầu tư hợp lý trong mảng HĐDV.