6. Kế tc ấu đề tài
2.1 Tổng quan về Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thầ n
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
Vào ngày 5/4/2000 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Khu cơng nghiệp Sóng Thần được thành lập với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thơn Chi nhánh Khu cơng nghiệp Sóng Thần, là một chi nhánh loại II trực thuộc Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương. Số lượng cán bộ công nhân viên ban đầu chỉ có 12 người, khơng có chi nhánh hay phịng giao dịch nào trực thuộc.
Ngày 27/9/2007 theo Quyết định số 959/QĐ/HĐQT-TCCB của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần được nâng cấp và trở thành Chi nhánh loại I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Vào ngày 03/12/2012, Trụ sở làm việc mới của Chi nhánh đã hoàn tất và đi vào hoạt động, với cơ sở hạ tầng, trang thiết bị hiện đại, đảm bảo mở rộng số lượng và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Tuy thành lập sau so với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh, nhưng chỉ sau hơn 15 năm phấn đấu, Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần đã đạt được những thành tựu vượt bậc, với mạng lưới được mở rộng bao gồm Hội sở, 02 chi nhánh và 04 phịng giao dịch đóng trên địa bàn Thị xã (TX) Thuận An và Dĩ An, số lượng nhân viên tăng lên 145 người.
tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 3.954 tỷ đồng, đạt 100% chỉ tiêu kế hoạch được giao và có tỷ lệ nợ xấu dưới 1%. Về số lượng khách hàng có 151.966 khách hàng trong đó 2.127 khách hàng doanh nghiệp. Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần là một trong những chi nhánh được Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đánh giá là có hiệu quả kinh doanh tốt nhất trong hệ thống.
2.1.2Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần có con dấu riêng, có bảng cân đối kế tốn, hoạt động theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định số 1377/QĐ/HĐQT- TCCB ngày 24/12/2007 về Tổ chức và hoạt động của Chi nhánh Agribank và Quyết định số 671/QĐ-ĐTV-CTL ngày 3/6/2013 của Hội đồng thành viên “V/v: Sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế về tổ chức và hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam theo Quyết định số 1377/QĐ- HĐQT-TCCB”.
2.1.2.1 Địa bàn hoạt động.
Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần đóng trụ sở tại Số 27, Đại lộ Thống Nhất, Khu cơng nghiệp Sóng Thần 2, Dĩ An, Bình Dương.
Chi nhánh hoạt động theo địa giới hành chính tỉnh nơi Chi nhánh đặt trụ sở giao dịch. Trường hợp giao dịch ngồi địa giới hành chính phải được Tổng giám đốc chấp thuận bằng văn bản.
2.1.2.2 Chức năng của Chi nhánh.
Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank.
Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo ủy quyền của Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc.
Thực hiện các nhiệm vụ khác của Hội đồng thành viên hoặc Tổng giám đốc giao.
2.1.2.3 Nhiệm vụ của Chi nhánh.
Chi nhánh thực hiện các nhiệm vụ (Phụ lục 01) đúng theo quy định của pháp luật, hướng dẫn của bộ, ngành, quy định của Agribank về lĩnh vực, nhiệm vụ kinh
doanh và các vấn đề có liên quan.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức.
Nhiệm vụ, quyền hạn của Ban Giám đốc cũng như nhiệm vụ của các phòng nghiệp vụ tại Hội sở, Phòng giao dịch trực thuộc được quy định cụ thể trong Quy chế kèm theo Quyết định số 09/QĐ-NHNoST-HCNS ngày 6/2/2014 Về việc ban hành Quy chế làm việc tại Chi nhánh.
Sau đây là sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần được thể hiện ở Hình 2.1:
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần.
2.2Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của Chi nhánh.
2.2.1Các yếu tố thuộc môi trường bên trong.
2.2.1.1 Nguồn nhân lực.
Bảng 2.1: Cơ cấu nhân viên tại Chi nhánh tính đến 31/12/2014. Phân theo trình độ Phân theo giới tính Phân theo độ tuổi Trình độ Số người Tỷ lệ Nam Nữ < 30 < 40 < 50 >= 50
Thạc sĩ 7 5% 2 5 45 63 16 21
Đại học 123 85% 50 73 Độ tuổi bình quân: 36
Cao đẳng 2 1% 1 1
Trung cấp 5 3% 1 4
Còn lại 8 6% 7 1
Tổng số 145 100% 61 84
Nguồn: Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần, 2015.
Qua Bảng 2.1 ta thấy, tổng số nhân viên Chi nhánh tính đến cuối năm 2014 là 145 người trong đó tỷ lệ nam giới chiếm 42%, không quá chênh lệch so với tỷ lệ nữ giới là 58%. Về độ tuổi bình qn là 36 tuổi, khơng cịn trẻ, là lực lượng đã có kinh nghiệm làm việc thực tế cho Chi nhánh hơn 10 năm trở lên. Và 90% tổng số nhân viên có trình độ đại học trở lên, là lực lượng nòng cốt cho sự phát triển của Chi nhánh trong tương lai. Tuy nhiên trình độ nhân viên nghiệp vụ vẫn chưa thực sự đồng đều do có những nhân viên có bằng đại học nhưng là hệ hồn chỉnh đại học từ trung cấp. Việc bố trí nhân viên căn cứ vào tình hình hoạt động thực tế từng phòng ban ở Hội sở, chi nhánh và PGD trực thuộc phù hợp với năng lực trình độ và cơng việc chun mơn, chính vì vậy đã phát huy hết khả năng của nhân viên, mang lại hiệu quả thiết thực.
Xác định được tầm quan trọng về nguồn nhân lực trong việc triển khai chiến lược kinh doanh, nên công tác đào tạo của Chi nhánh luôn ln được chú trọng; trong đó tập trung cho tập huấn nâng cao nghiệp vụ chuyên mơn, hồn thiện kỹ năng giao tiếp khách hàng, thực hiện cẩm nang văn hóa Agribank… Bên cạnh đó Chi nhánh cịn thường xun tổ chức các lớp về triển khai các quy trình, sản phẩm mới, các quy định, nghị định, văn bản hướng dẫn…tạo điều kiện cho nhân viên nhận thức đúng đắn và vận dụng nhạy bén hơn trong thực hiện nhiệm vụ được giao.
2.2.1.2 Năng lực tài chính.
Do Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần là đơn vị trực thuộc hạch tốn báo sổ, không được giao vốn điều lệ và thành lập các quỹ riêng nên không đề cập về các chỉ tiêu vốn tự có và hệ số an tồn vốn tối thiểu CAR.
Tính đến 31/12/2014, tổng nguồn huy động vốn của Chi nhánh đạt 7.738 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 3.954 tỷ đồng, đứng ở vị trí thứ 4 trên địa bàn tỉnh, tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,78% trên tổng dư nợ, lợi nhuận đạt 204,8 tỷ đồng vượt so với kế hoạch Trụ sở chính (TSC) giao (Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần, 2015). Từ những con số trên có thể thấy rằng tiềm lực tài chính của Chi nhánh khá vững vàng, đảm bảo được đời sống vật chất cũng như tinh thần cho cán bộ công nhân viên của Chi nhánh, khâu quản trị rủi ro tín dụng khá tốt tuy nhiên khả năng sử dụng nguồn vốn huy động để cho vay vẫn còn thấp.
2.2.1.3 Khả năng nghiên cứu và phát triển.
Hiện nay Chi nhánh chưa làm công tác nghiên cứu và phát triển sản phẩm. Sản phẩm mới triển khai do TSC đưa xuống. Các nhân viên nghiệp vụ chỉ tập trung làm tốt cơng việc hàng ngày của mình. Tuy nhiên, hàng năm Chi nhánh có tổ chức các cuộc thi viết chuyên đề nhằm ghi nhận sự đóng góp các ý kiến đề xuất của nhân viên về các giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh, nâng cao công tác quản lý, cách thức hoặc các phần mềm hỗ trợ thực hiện quy trình nhanh chóng. Nhưng kết quả đạt được chưa cao, chỉ có một số được ứng dụng vào thực tế tại Chi nhánh là các phần mềm hỗ trợ như CM, MCM, FileMaker Pro.
2.2.1.4 Văn hóa và cơ cấu tổ chức.
Hệ thống Agribank đã đưa ra văn bản số 8739/KH-NHNo-TTTr ngày 31/10/2012 kèm theo Cẩm nang văn hóa quy định về tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử dành cho cán bộ, công nhân viên, người lao động của Agribank, là cơ sở tốt để hình thành văn hóa tổ chức của ngân hàng.
Cơ cấu tổ chức theo mô hình các phịng ban chức năng phân chia theo loại hình sản phẩm dịch vụ nên nhân viên và cán bộ lãnh đạo đầu tư sâu vào chuyên ngành hẹp của sản phẩm dịch vụ.
2.2.2Các yếu tố vi mô trong ngành.
2.2.2.1 Khách hàng.
Ngày nay khách hàng trở nên thông minh hơn, yêu cầu cao hơn đối với dịch vụ ngân hàng thể hiện qua nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng cả về số lượng lẫn chất lượng, tiện tích mà các dịch vụ ngân hàng đem lại. Quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng trở nên bình đẳng hơn. Bên cạnh đó sự khác biệt hóa về sản phẩm giữa Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần với các ngân hàng khác là khơng lớn, thậm chí là kém đa dạng, kém tiện ích hơn, thơng tin mà khách hàng có được nhờ vào phương tiện truyền thơng, internet, mạng xã hội tạo nên quyền năng tương đối cho khách hàng vì lẽ đó mà lịng trung thành của khách hàng đối với ngân hàng ngày càng giảm, khách hàng dễ thay đổi trong việc lựa chọn ngân hàng phục vụ. Điều này yêu cầu Chi nhánh không ngừng thường xuyên đào tạo nhân viên để đáp ứng được các yêu cầu ngày càng cao và thực hiện các chính sách chăm sóc khách hàng để giữ chân họ.
Khách hàng của Chi nhánh là các doanh nghiệp quy mô lớn; doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn đầu tư trong nước; đầu tư trực tiếp từ nước ngồi đóng trụ sở tại tỉnh Bình Dương và các cá nhân cư trú tại Bình Dương. Hiện tại số lượng khách hàng đang giao dịch với Chi nhánh tính đến cuối năm 2014 là 151.966 khách hàng trong đó số lượng khách hàng doanh nghiệp chỉ chiếm một tỷ lệ thấp là 1,4% tương đương 2.127 khách hàng. Trong khi đó một doanh nghiệp khi giao dịch sẽ sử dụng nhiều dịch vụ kèm theo vì vậy Chi nhánh cần thực hiện các biện pháp để thu hút thêm lượng khách hàng doanh nghiệp. Tỉnh Bình Dương có tới 28 khu cơng nghiệp thu hút rất nhiều các doanh nghiệp trong và ngoài nước tới đầu tư, mật độ khu công nghiệp cao cho nên số lượng cán bộ, công nhân, nhân viên tại các khu vực này rất lớn. Đây là đội ngũ khách hàng tiềm năng của Chi nhánh.
2.2.2.2 Những người cung ứng.
Khái niệm nhà cung cấp trong ngành Ngân hàng khá đa dạng. Họ có thể là các nhà cung ứng nguyên vật liệu, thiết bị, nguồn nhân lực, khách hàng tiền gửi…
in, giấy in, mực in, các poster quảng cáo, bảng hiệu, vật liệu văn phòng phẩm... là những sản phẩm phổ biến trên thị trường, có rất nhiều nhà cung cấp với giá cả cạnh tranh và chất lượng dịch vụ ngang nhau nên Chi nhánh khơng chịu áp lực phía nhà cung cấp này.
Trong điều kiện hiện nay, tình trạng dư thừa lực lượng lao động ngày càng gia tăng nên nguồn lao động hiện nay khá dồi dào. Tuy nhiên để tuyển dụng và giữ chân những nhân viên giỏi thì phải có những đãi ngộ về phúc lợi hợp lý.
Ngoài ra vốn là nguồn quan trọng cho hoạt động của ngân hàng và càng quan trọng hơn khi đặc điểm kinh doanh của ngân hàng có nguồn vốn chủ yếu là vốn huy động, cho thấy tầm quan trọng của những nhà cung ứng vốn. Trong điều kiện cạnh tranh lãi suất như hiện nay các NHTM thường xuyên gây áp lực cạnh tranh không lành mạnh trong việc thu hút khách hàng tiền gửi. Vì vậy Chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng phục vụ, phát huy tối đa uy tín, thương hiệu mới thu hút và giữ chân khách hàng được.
2.2.2.3 Các đối thủ cạnh tranh.
C
ạ nh tranh c ủ a các ngân hàng hi ệ n h ữ u:
Bên cạnh 54 Chi nhánh, 10 Quỹ tín dụng và 144 Phịng giao dịch hoạt động trên địa bàn tỉnh Bình Dương (Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bình Dương, 2015) cho thấy đây là một thị trường cạnh tranh rất lớn đối với Agribank Chi nhánh KCN Sóng Thần. Những yếu tố cạnh tranh cần chú ý của đối thủ cạnh tranh: mạng lưới rộng, trụ sở giao dịch thuận lợi, chính sách chăm sóc khách hàng tốt, uy tín thương hiệu, sản phẩm dịch vụ, chính sách marketing, nguồn nhân lực…
Sau đây, tác giả thống kê một số chỉ tiêu để so sánh mức độ cạnh tranh giữa Chi nhánh và các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn tỉnh Bình Dương, được thể hiện ở Bảng 2.2 dưới đây:
Bảng 2.2: Thống kê một số chỉ tiêu của Chi nhánh và các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn tại thời điểm 31/12/2014.
Tên ngân hàng Chi nhánh Agribank Bình Dương BIDV Bình Dương VCB Bình Dương VCB Sóng Thần Vietinbank KCN Bình Dương Chỉ tiêu so sánh
Số lượng PGD, Chi nhánh trực thuộc 7 12 3 5 2 5
Số máy ATM 33 49 12 37 12 12
Tổng nguồn huy động (tỷ đồng) 7,739 14,152 9,381 8,811 2,921 1,712 Tổng dư nợ (tỷ đồng) 3,954 10,308 7,656 6,841 3,080 3,202 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 205 451 371 278 139 132
Tỷ lệ nợ xấu 0.78% 1.30% 0.35% 0.89% 1.90% 0.79%
Nguồn: Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bình Dương, 2015.
Qua số liệu ở Bảng 2.2 cho thấy các chi nhánh đang dẫn đầu trên địa bàn có mạng lưới hoạt động lớn đặc biệt là Agribank Chi nhánh tỉnh Bình Dương; về quy mơ tổng nguồn vốn huy động thì có Agribank Bình Dương, NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Chi nhánh Bình Dương, NHTMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) Chi nhánh Bình Dương, và các ngân hàng này đều có hiệu quả sử dụng vốn tốt hơn Chi nhánh thể hiện ở tổng dư nợ cho vay lớn hơn 70% trong khi Chi nhánh chỉ có 51%. Việc sử dụng vốn hiệu quả giúp cho lợi nhuận tăng cao theo quy mơ. Ngồi ra cịn có VCB Sóng Thần và NHTMCP Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) Chi nhánh KCN Bình Dương tuy nguồn vốn huy động thấp hơn nhiều so với Chi nhánh nhưng có mức dư nợ xấp xỉ.
Các
đố i th ủ c ạ nh tranh ti ề m ẩ n:
Trên thế giới, các ngân hàng đang đi sâu vào phát triển lĩnh vực dịch vụ công nghệ cao, cung ứng tối đa tiện ích cho khách hàng; mở rộng thị trường sang các nước khác thông qua việc mở chi nhánh và sáp nhập với ngân hàng ở nước sở tại. Ngồi ra tiến trình tái cấu trúc ngành ngân hàng đang được đẩy mạnh, đã có nhiều thương vụ hợp nhất, sáp nhập làm cho số lượng NHTM nội địa rút xuống, làm giảm bớt đối thủ cạnh tranh. Thế nhưng một khi đã sáp nhập sẽ tạo nên một ngân hàng mới đầy tiềm năng với mạng lưới rộng hơn, quy mơ lớn hơn, những chính sách cơ chế mới để thu hút nguồn nhân lực cũng như những khách hàng có tính dao động và đây chính là đối thủ tiềm ẩn của Chi nhánh.
2.2.2.4 Các sản phẩm thay thế.
Sức ép của sản phẩm thay thế làm hạn chế tiềm năng lợi nhuận của ngân hàng do bị chia sẻ thị phần. Sự tác động của sản phẩm thay thế đối với hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cũng như đối với các ngân hàng khác đã được phân tích ở Mục 1.3.2.4.
2.2.3 Các yếu tố thuộc mơi trường bên ngồi.
2.2.3.1 Mơi trường kinh tế, chính trị.
Về chính trị: Tình hình chính trị xã hội của Việt Nam nói chung khá ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển.
Về kinh tế: Năm 2014 GDP Việt Nam tăng trưởng 5,98%; dự báo trong những năm tới tăng trưởng ở mức 6 – 7%. Trong bối cảnh kinh tế cả nước tăng trưởng chậm về tốc độ GDP, huy động vốn và tín dụng thì trên địa bàn tỉnh Bình Dương các chỉ tiêu tăng trưởng trên khá tốt, vào cuối năm 2014 GDP tăng 13%; tổng nguồn vốn huy động tăng 15,2%; tổng dư nợ tăng 15,1% so với cùng kỳ (Ủy