Đvt: tỷ đồng
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tín dụng hàng năm của Eximbank 2011 - 2014)
Qua số liệu thể hiện trong bảng 2.2 và biểu đồ 2.4, ta có thể thấy doanh số cho vay của Eximbank qua các năm biến động, tuy nhiên độ biến động không đáng kể tang từ năm 2011 đến năm 2013 và giảm xuống ở năm 2014, cụ thể năm 2012 tăng không đáng kể so với năm 2011, tăng 0,37% đến năm 2013 tăng 9,38% so với năm 2012, sang năm 2014 giảm khoảng 2,5% so với năm 2013. Tuy nhiên, trong bối cảnh kinh tế thế giới và trong nước suy thối, các doanh nghiệp XNK gặp nhiều khó khan, cộng với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngồi thì Eximbank vẫn duy trì được mức như trên cũng là một bước đáng khích lệ.
Ngồi ra, theo bảng 2.2 ta cũng có thế thấy, Doanh số cho vay tập chung vào cho vay ngắn hạn, doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao, khoảng 70% trong tổng doanh số cho vay XNK của Eximbank trong tổng doanh số giải ngân tài trợ XNK, trong khi đó doanh số cho vay XNK trung dài hạn ổn định và tăng trưởng nhẹ qua các năm nhưng vẫn chiếm tỷ trọng khá thấp.
Bảng 2.3: Doanh số cho vay XNK của Eximbank theo loại tiềnĐvt: tỷ đồng Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 VNĐ 88.133 86.905 88.267 95.157 Ngoại tệ 66.485 68.281 81.471 70.342 Tổng cộng 154.618 155.186 169.738 165.499
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tín dụng hàng năm của Eximbank 2011 - 2014)
Theo bảng 2.3 trên, ta thấy khoảng cách giữa doanh số cho vay XNK bằng VND và ngoại tệ ngày càng có xu hướng thu hẹp lại trong giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2013, nhưng sang năm 2014 thì doanh số cho vay XNK bằng VND lại tăng đột biến làm gia tăng khoảng cách giữa doanh số cho vay XNK bằng VND và ngoại tệ. Ngoài ra, theo bảng 2.3, chúng ta cũng có thể thấy VND vẫn là đồng tiền chủ yếu được các doanh nghiệp XNK vay ngân hàng vì một mặt để thanh toán thu mua hàng hóa trong nước, cộng với chính sách kiềm chế lạm phát ổn định kinh tế vĩ mơ của chính phủ dẫn đến việc hạn chế cho vay ngoại tệ, chỉ ưu tiên tài trợ ngoại tệ đối với các doanh nghiệp có nguồn thu xuất khẩu, cịn các doanh nghiệp nhập khẩu thì chủ yếu được vay bằng VND.
Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay tài trợ XNK của Eximbank
Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
Doanh
số trọngTỷ Doanhsố trọngTỷ Doanhsố trọngTỷ Doanhsố trọngTỷ Cho vay NK 72.686 27,81% 73.558 30,03% 93.184 37,20% 91.025 40,50% Cho vay XK 81.932 31,34% 81.628 33,32% 76.559 30,55% 74.475 33,13% Cho vay khác 106.779 40,85% 89.781 36,65% 80.749 32,25% 59.274 26,37% Tổng 261.397 100% 224.967 100% 250.492 100% 224.773 100%
Theo như bảng 2.4, tỷ trọng doanh số cho vay XNK biến động tăng qua các năm và chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số cho vay của Eximbank, trung bình chiếm khoảng 68%, trong đó, doanh số cho vay nhập khẩu trung bình chiếm khoảng 36% và có xu hướng tăng trong 4 năm, doanh số cho vay xuất khẩu chiếm trung bình 32% lại có xu hướng giảm từ năm 2011 đến năm 2014, tuy nhiên vẫn đạt tỷ trọng khá cao (luôn chiếm trên 30% so với tổng doanh số cho vay). Đây là kết quả sự cố gắng của Eximbank trong việc tập trung phát triển thế mạnh là ngân hàng XNK và thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm cho vay, đặc biệt là các sản phẩm cho vay đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Mặt khác tỷ trọng cho vay XNK tăng là do yêu cầu của nền kinh tế đang hội nhập, lưu thông giữa các nước nhiều nên nhu cầu vay vốn tài trợ cho XNK tăng lên, do đó cho vay XNK trở thành thị trường đầy tiềm năng và phát triển.
Thứ 2, Doanh số thu nợ tài trợ xuất nhập khẩu.
Doanh số thu nợ phản ánh số nợ mà Ngân hàng thu được từ các khoản cho vay trước đó trong khoảng thời gian nhất định, thường là 1 năm.
Doanh số thu nợ là vấn đề mà các ngân hàng đặc biệt quan tâm bởi vì nó thể hiện khả năng đánh giá khách hàng của cán bộ tín dụng có chính xác và đầy đủ không, phản ánh mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Vì vậy, một ngân hàng muốn hoạt động tốt, không phải chỉ chú trọng đến doanh số cho vay mà còn phải để ý đến công tác thu nợ làm sao để đồng vốn bỏ ra có khả năng thu hồi đúng hạn, nhanh chóng, tránh thất thốt và có hiệu quả cao. Nếu nhận thấy tốc độ tăng của doanh số thu nợ tương ứng với doanh số cho vay thì đây là một tín hiệu tốt báo hiệu cho sự an toàn của nguồn vốn.
Doanh số thu nợ chung và doanh số thu nợ XNK tại Eximbank được thể hiện qua bảng số liệu 2.5 dưới đây.
Bảng 2.5: Doanh số thu nợ của Eximbank
Đvt: tỷ đồng
Chỉ Doanh2011 Tỷ Doanh2012 Tỷ Doanh2013 Tỷ Doanh2014 Tỷ tiêu số trọng số trọng số trọng số trọng Thu nợ XNK 154.132 61,70% 155.149 63,40% 167.202 69,07% 165.546 74,90% Thu nợ khác 95.676 38,30% 89.559 36,60% 74.858 30,93% 55.223 25,10% Tổng 249,808 100% 244.708 100% 242.060 100% 220.989 100%
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tín dụng hàng năm của Eximbank 2011 - 2014)
Theo số liệu bảng 2.5, chúng ta có thể thấy doanh số thu nợ của Eximbank giảm liên tục qua các năm 4 năm từ năm 2011 đến năm 2014, nhưng mức giảm không đáng kể, năm 2012 là 244.708 tỷ đồng giảm 5.100 tỷ đồng tường đương 2,04% so với năm 2011, năm 2013 là 242.060 tỷ đồng giảm 2.648 tỷ đồng tương đương giảm 1,08% so với năm 2012, năm 2014 là 220.989 tỷ đồng giảm 21.071 tỷ đồng tương đương 8,7% so với 2013. Doanh số thu nợ có xu hướng giảm trong khi đó doanh số thu nợ XNK lại có sự biến động tăng nhẹ trong giai đoạn từ 2011 đến 2014, cụ thể, năm 2012 doanh số thu nợ XNK là 154.132 tỷ đồng tăng 0,66% so với năm 2011, năm 2013 doanh số thu nự XNK là 167.202 tỷ đồng tăng 7,8% so với năm 2012, sang năm 2014 doanh số thu nợ XNK là 165.546 tỷ đồng lại giảm so với năm 2013, tuy nhiên giảm không đáng kể (giảm 1.04% so với năm 2013).
Điều này có thể thấy, cơng tác thu hồi nợ của Eximbank luôn được đặc biệt quan tâm và đẩy mạnh nhằm không làm mất vốn của ngân hàng cũng như nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động cho vay của mình.
Thứ 3, Hệ số thu nợ cho vay tài trợ XNK.
Hệ số thu nợ nói lên hiệu quả cơng tác quản lý và thu hồi nợ của cấp lãnh đạo và cán bộ tín dụng, đồng thời nói lên thiện chí trả nợ và khả năng trả nợ của khách hàng.
Hệ số thu nợ càng gần 1 càng tốt. Tuy nhiên, với mỗi thời điểm khác nhau, mỗi ngân hàng lại có kế hoạch cho vay và thu nợ khác nhau, do đó khơng thể đơn giản dựa vào sự tăng giảm của hệ số này mà kết luận cơng tác thu nợ của ngân hàng đó là hiệu quả hay khơng, mà cần phải liên hệ với tình hình thực tế để có được đánh giá mang tính khách quan hơn.
Bảng 2.6: Hệ số thu nợ cho vay tài trợ
XNK Đvt: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
Doanh số cho vay tài trợ
XNK 154.618 155.186 169.143 165.499
Doanh số thu nợ tài trợ
XNK 154.13
2
155.149 167.202 165.546
Hệ số thu nợ (%) 99,69 99,98 98,85 100
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tín dụng hàng năm của Eximbank 2011 - 2014)
Dựa vào bảng 2.6 trên ta có thể nhận thấy rằng công tác quản lý và thu hồi nợ vay trong hoạt động cho vay tài trợ XNK của Eximbank những năm qua là rất tốt, điều đó cũng nói lên thiện chí và khả năng trả nợ của khách hàng là khá cao. Tuy nhiên, sự đánh giá này có phần cịn mang tính chủ quan. Vì nếu để ý kỹ, thì chúng ta có thể nhận thấy hệ số thu nợ cao chủ yếu là do doanh số cho vay không cao hơn doanh số thu nợ nhiều. Chứng tỏ, cơng tác mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK cũng như hoạt động cho vay tài trợ XNK của Eximbank đạt kết quả chưa cao.
Thứ 4, Dư nợ cho vay tài trợ XNK.
Với thế mạnh là ngân hàng chuyên hỗ trợ lĩnh vực xuất nhập khẩu, Eximbank đã triển khai nhiều chương trình cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp XNK tiếp cận dễ dàng nguồn vốn, bên cạnh đó chú trọng phát triển cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa, thơng qua việc rà sốt các chương trình cho vay doanh nghiệp nhỏ, triển khai thêm sản phẩm cho vay XNK cùng với thủ tục đơn giản, và quy trình xử lý hồ sơ nhanh chóng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng. Do đó, hoạt động
cho XNK của Eximbank những năm qua đạt được kết quả khả quan. Tình hình dư nợ cho vay tài trợ XNK của Eximbank được thể hiện trong bảng 2.7 dưới đây:
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay tài trợ XNK giai đoạn năm 2011 - 2014
Đvt: tỷ đồng
Tỷ
(Nguồn: Tổng hợp báo cáo tín dụng hàng năm của Eximbank 2011 - 2014)